關于我國商業銀行綠色信貸發展的思考

楊曉萌

東北林業大學

關于我國商業銀行綠色信貸發展的思考

楊曉萌

東北林業大學

由于近年來我國生態環境不斷惡化，我國政府已將節能減排工作當做各領域的重點業務，發展綠色信貸是商業銀行融入節能減排，為環保貢獻力量的重要方式。本文從綠色信貸內涵出發，介紹我國綠色信貸發展現狀及重要性，分析目前商業銀行綠色信貸業務存在的問題，并進一步提出推動我國綠色信貸業務發展的建議。

綠色信貸；商業銀行；企業社會責任；產品創新

一、綠色信貸的內涵

綠色信貸是指金融機構以及其他環保部門依照國家的環保政策，對高污染高耗能企業的污染嚴重的項目貸款實施高利率或進行一定的貸款額度限制，而對從事生態保護與循環經濟、開發利用新能源的企業貸款給予一定的優惠利率或貸款支持的新型金融手段，目的是促進節能減排事業發展，充分實現資金的綠色配置。我國商業銀行綠色信貸主要發揮三方面作用：一是通過信貸手段支持國內環保企業的發展；二是通過信貸限制及信貸處罰來管控違反環保理念發展的企業或項目；三是通過綠色信貸的推動及實施，督促借款人及借款企業關注環保事業，履行社會責任，促進綠色發展。

二、我國商業銀行綠色信貸發展現狀及重要性

2007年7月，國家環境保護總局、中國銀行業監督管理委員會以及中國人民銀行制定了《關于落實環境保護政策法規防范信貸風險的意見》（簡稱：《意見》）。《意見》的提出被認為是我國綠色信貸事業發展的開端，自《意見》提出后，我國商業銀行開始積極履行社會責任，發展綠色信貸。興業銀行作為國內首家“赤道銀行”，多年來始終致力于綠色信貸的發展，目前針對不同的項目類型與客戶需求已推出了“8+1”種全新的貸款服務模式，處于銀行綠色信貸業務發展的前列；浦發銀行也十分重視綠色信貸業務的發展，在綠色信貸產品研發方面處于國內領先地位，“綠色效益”十分可觀；工商銀行出臺了《關于推進“綠色信貸”建設的意見》，提出建立“環保一票否決制”，拒絕為污染嚴重的企業或項目提供貸款支持，這一制度有效遏制了污染項目的開發，促進了節能減排發展。

金融支持與信貸服務是加強環境保護的重要手段，而作為貸款主體，商業銀行發展綠色信貸業務至關重要，這種重要性主要體現在以下幾個方面：第一，促進社會可持續發展。過去幾十年里，粗放型的發展模式促使我國只重視經濟增長而忽視了環境保護，這導致了我國環境問題越來越嚴重，霧霾等困擾社會公眾的現象頻頻發生。因此，綠色信貸的實施能夠幫助我國實現經濟增長的同時兼顧環境保護，推動了綠色產業的發展，從而推動了整個社會朝可持續發展的方向不斷進步；第二，能為商業銀行帶來“綠色效益”。由于我國越來越重視環保產業，因此環保企業及項目在我國具有巨大的發展空間，商業銀行推行綠色信貸能夠充分融入環保產業，吸引投資者投入資金，實現“綠色經濟效益”；此外，大力推行綠色信貸業務、履行社會責任能夠提高銀行聲譽及社會名望，實現銀行的“綠色社會效益”；第三，提高銀行國際競爭力。近年來，國際社會對于環保及節能減排問題十分關注，在環保問題越來越被重視及國際社會競爭日益激烈的今天，發展綠色信貸是一種必然趨勢。我國商業銀行大力發展綠色信貸業務不但能夠提高在國際金融市場中的知名度，還有機會與國際知名金融機構合作，參與到國際大型環保項目中，提高國際競爭力。

三、我國商業銀行綠色信貸發展中存在的問題

（一）綠色信貸業務開展過程中存在信息不對稱問題。政府在推行綠色信貸政策時不可避免會存在一定的時滯性，因此商業銀行在發展綠色信貸業務時，可能不能及時接收政策信號，造成與國家政策一定程度上的脫節；此外，銀行與企業之間也存在信息不對稱的情況，銀行無法完全了解企業的環保情況以及開發項目的環境污染情況，可能會做出錯誤判斷，發放不合理貸款，這些都會阻礙綠色信貸業務的健康發展。

（二）商業銀行綠色信貸產品單一。由于我國商業銀行開展綠色信貸業務和發達國家相比較晚，在金融領域中仍屬于新業務，因此綠色信貸產品仍處于研發階段，現階段產品比較單一且并不成熟，不能完全適應環保企業及環保項目的貸款需求。

（三）商業銀行風險規避機制不健全。由于綠色信貸業務是具有環保公益性的業務，最關注的是社會效益而不是經濟效益，因此商業銀行在為環保企業或項目發放優惠貸款時，可能無法取得預想中的經濟效益，造成銀行貸款風險，影響商業銀行效益，進而打擊銀行發展綠色信貸的積極性。

四、對我國商業銀行綠色信貸發展的建議

（一）建立完善的信息溝通機制。商業銀行應密切關注政府頒布的關于綠色信貸的政策，根據政府政策導向發展綠色信貸業務。此外，商業銀行還應與環保部門密切溝通，建立并完善企業環保信息庫，跟蹤記錄企業環保情況，充分了解企業項目的節能環保程度或環境污染程度，制定合適的貸款利率發放貸款。

（二）加強綠色信貸產品創新。商業銀行應引進或培養優秀人才，注重對于綠色信貸產品的研發，擴大綠色信貸產品適用的環保項目范圍，加強利用空間，除了對于環境污染進行遏制外，還應開發關于清潔能源利用、提高能源利用率、保護生物多樣性等有利于經濟社會可持續發展的綠色信貸產品，推動我國金融領域的綠色發展。

（三）加強與利益相關方的合作。由于發放綠色信貸對商業銀行存在潛在的風險，因此商業銀行應加強與利益相關方的合作。首先，銀行應與政府密切溝通，尋求政府資金支持，與政府進行風險共擔；其次，銀行應聯系中介機構，對需要貸款的企業或項目進行風險評估，規避貸款風險；最后，銀行應積極尋求與國際金融機構合作的機會，一方面學習國際金融機構較成熟的綠色信貸業務，另一方面可以與國際金融機構進行利益共享與風險共擔，降低銀行本身的貸款風險。

五、結論

綠色信貸是目前國內金融市場大力發展的新型貸款模式，也充分符合政府加強節能減排工作的相關要求，因此，我國商業銀行應大力發展綠色信貸業務，加強綠色信貸業務水平，提升我國商業銀行的國際地位及競爭力。

[1]郭濂．生態文明建設與深化綠色金融實踐[M]．北京:中國金融出版社,2014．

[2]何德旭,張雪蘭．對我國商業銀行推行綠色信貸若干問題的思考[J]．上海金融,2007,(12):4-9頁．