關(guān)于我國商業(yè)銀行綠色信貸發(fā)展的思考

楊曉萌

東北林業(yè)大學(xué)

關(guān)于我國商業(yè)銀行綠色信貸發(fā)展的思考

楊曉萌

東北林業(yè)大學(xué)

由于近年來我國生態(tài)環(huán)境不斷惡化，我國政府已將節(jié)能減排工作當(dāng)做各領(lǐng)域的重點(diǎn)業(yè)務(wù)，發(fā)展綠色信貸是商業(yè)銀行融入節(jié)能減排，為環(huán)保貢獻(xiàn)力量的重要方式。本文從綠色信貸內(nèi)涵出發(fā)，介紹我國綠色信貸發(fā)展現(xiàn)狀及重要性，分析目前商業(yè)銀行綠色信貸業(yè)務(wù)存在的問題，并進(jìn)一步提出推動(dòng)我國綠色信貸業(yè)務(wù)發(fā)展的建議。

綠色信貸；商業(yè)銀行；企業(yè)社會(huì)責(zé)任；產(chǎn)品創(chuàng)新

一、綠色信貸的內(nèi)涵

綠色信貸是指金融機(jī)構(gòu)以及其他環(huán)保部門依照國家的環(huán)保政策，對(duì)高污染高耗能企業(yè)的污染嚴(yán)重的項(xiàng)目貸款實(shí)施高利率或進(jìn)行一定的貸款額度限制，而對(duì)從事生態(tài)保護(hù)與循環(huán)經(jīng)濟(jì)、開發(fā)利用新能源的企業(yè)貸款給予一定的優(yōu)惠利率或貸款支持的新型金融手段，目的是促進(jìn)節(jié)能減排事業(yè)發(fā)展，充分實(shí)現(xiàn)資金的綠色配置。我國商業(yè)銀行綠色信貸主要發(fā)揮三方面作用：一是通過信貸手段支持國內(nèi)環(huán)保企業(yè)的發(fā)展；二是通過信貸限制及信貸處罰來管控違反環(huán)保理念發(fā)展的企業(yè)或項(xiàng)目；三是通過綠色信貸的推動(dòng)及實(shí)施，督促借款人及借款企業(yè)關(guān)注環(huán)保事業(yè)，履行社會(huì)責(zé)任，促進(jìn)綠色發(fā)展。

二、我國商業(yè)銀行綠色信貸發(fā)展現(xiàn)狀及重要性

2007年7月，國家環(huán)境保護(hù)總局、中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)以及中國人民銀行制定了《關(guān)于落實(shí)環(huán)境保護(hù)政策法規(guī)防范信貸風(fēng)險(xiǎn)的意見》（簡稱：《意見》）。《意見》的提出被認(rèn)為是我國綠色信貸事業(yè)發(fā)展的開端，自《意見》提出后，我國商業(yè)銀行開始積極履行社會(huì)責(zé)任，發(fā)展綠色信貸。興業(yè)銀行作為國內(nèi)首家“赤道銀行”，多年來始終致力于綠色信貸的發(fā)展，目前針對(duì)不同的項(xiàng)目類型與客戶需求已推出了“8+1”種全新的貸款服務(wù)模式，處于銀行綠色信貸業(yè)務(wù)發(fā)展的前列；浦發(fā)銀行也十分重視綠色信貸業(yè)務(wù)的發(fā)展，在綠色信貸產(chǎn)品研發(fā)方面處于國內(nèi)領(lǐng)先地位，“綠色效益”十分可觀；工商銀行出臺(tái)了《關(guān)于推進(jìn)“綠色信貸”建設(shè)的意見》，提出建立“環(huán)保一票否決制”，拒絕為污染嚴(yán)重的企業(yè)或項(xiàng)目提供貸款支持，這一制度有效遏制了污染項(xiàng)目的開發(fā)，促進(jìn)了節(jié)能減排發(fā)展。

金融支持與信貸服務(wù)是加強(qiáng)環(huán)境保護(hù)的重要手段，而作為貸款主體，商業(yè)銀行發(fā)展綠色信貸業(yè)務(wù)至關(guān)重要，這種重要性主要體現(xiàn)在以下幾個(gè)方面：第一，促進(jìn)社會(huì)可持續(xù)發(fā)展。過去幾十年里，粗放型的發(fā)展模式促使我國只重視經(jīng)濟(jì)增長而忽視了環(huán)境保護(hù)，這導(dǎo)致了我國環(huán)境問題越來越嚴(yán)重，霧霾等困擾社會(huì)公眾的現(xiàn)象頻頻發(fā)生。因此，綠色信貸的實(shí)施能夠幫助我國實(shí)現(xiàn)經(jīng)濟(jì)增長的同時(shí)兼顧環(huán)境保護(hù)，推動(dòng)了綠色產(chǎn)業(yè)的發(fā)展，從而推動(dòng)了整個(gè)社會(huì)朝可持續(xù)發(fā)展的方向不斷進(jìn)步；第二，能為商業(yè)銀行帶來“綠色效益”。由于我國越來越重視環(huán)保產(chǎn)業(yè)，因此環(huán)保企業(yè)及項(xiàng)目在我國具有巨大的發(fā)展空間，商業(yè)銀行推行綠色信貸能夠充分融入環(huán)保產(chǎn)業(yè)，吸引投資者投入資金，實(shí)現(xiàn)“綠色經(jīng)濟(jì)效益”；此外，大力推行綠色信貸業(yè)務(wù)、履行社會(huì)責(zé)任能夠提高銀行聲譽(yù)及社會(huì)名望，實(shí)現(xiàn)銀行的“綠色社會(huì)效益”；第三，提高銀行國際競爭力。近年來，國際社會(huì)對(duì)于環(huán)保及節(jié)能減排問題十分關(guān)注，在環(huán)保問題越來越被重視及國際社會(huì)競爭日益激烈的今天，發(fā)展綠色信貸是一種必然趨勢。我國商業(yè)銀行大力發(fā)展綠色信貸業(yè)務(wù)不但能夠提高在國際金融市場中的知名度，還有機(jī)會(huì)與國際知名金融機(jī)構(gòu)合作，參與到國際大型環(huán)保項(xiàng)目中，提高國際競爭力。

三、我國商業(yè)銀行綠色信貸發(fā)展中存在的問題

（一）綠色信貸業(yè)務(wù)開展過程中存在信息不對(duì)稱問題。政府在推行綠色信貸政策時(shí)不可避免會(huì)存在一定的時(shí)滯性，因此商業(yè)銀行在發(fā)展綠色信貸業(yè)務(wù)時(shí)，可能不能及時(shí)接收政策信號(hào)，造成與國家政策一定程度上的脫節(jié)；此外，銀行與企業(yè)之間也存在信息不對(duì)稱的情況，銀行無法完全了解企業(yè)的環(huán)保情況以及開發(fā)項(xiàng)目的環(huán)境污染情況，可能會(huì)做出錯(cuò)誤判斷，發(fā)放不合理貸款，這些都會(huì)阻礙綠色信貸業(yè)務(wù)的健康發(fā)展。

（二）商業(yè)銀行綠色信貸產(chǎn)品單一。由于我國商業(yè)銀行開展綠色信貸業(yè)務(wù)和發(fā)達(dá)國家相比較晚，在金融領(lǐng)域中仍屬于新業(yè)務(wù)，因此綠色信貸產(chǎn)品仍處于研發(fā)階段，現(xiàn)階段產(chǎn)品比較單一且并不成熟，不能完全適應(yīng)環(huán)保企業(yè)及環(huán)保項(xiàng)目的貸款需求。

（三）商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避機(jī)制不健全。由于綠色信貸業(yè)務(wù)是具有環(huán)保公益性的業(yè)務(wù)，最關(guān)注的是社會(huì)效益而不是經(jīng)濟(jì)效益，因此商業(yè)銀行在為環(huán)保企業(yè)或項(xiàng)目發(fā)放優(yōu)惠貸款時(shí)，可能無法取得預(yù)想中的經(jīng)濟(jì)效益，造成銀行貸款風(fēng)險(xiǎn)，影響商業(yè)銀行效益，進(jìn)而打擊銀行發(fā)展綠色信貸的積極性。

四、對(duì)我國商業(yè)銀行綠色信貸發(fā)展的建議

（一）建立完善的信息溝通機(jī)制。商業(yè)銀行應(yīng)密切關(guān)注政府頒布的關(guān)于綠色信貸的政策，根據(jù)政府政策導(dǎo)向發(fā)展綠色信貸業(yè)務(wù)。此外，商業(yè)銀行還應(yīng)與環(huán)保部門密切溝通，建立并完善企業(yè)環(huán)保信息庫，跟蹤記錄企業(yè)環(huán)保情況，充分了解企業(yè)項(xiàng)目的節(jié)能環(huán)保程度或環(huán)境污染程度，制定合適的貸款利率發(fā)放貸款。

（二）加強(qiáng)綠色信貸產(chǎn)品創(chuàng)新。商業(yè)銀行應(yīng)引進(jìn)或培養(yǎng)優(yōu)秀人才，注重對(duì)于綠色信貸產(chǎn)品的研發(fā)，擴(kuò)大綠色信貸產(chǎn)品適用的環(huán)保項(xiàng)目范圍，加強(qiáng)利用空間，除了對(duì)于環(huán)境污染進(jìn)行遏制外，還應(yīng)開發(fā)關(guān)于清潔能源利用、提高能源利用率、保護(hù)生物多樣性等有利于經(jīng)濟(jì)社會(huì)可持續(xù)發(fā)展的綠色信貸產(chǎn)品，推動(dòng)我國金融領(lǐng)域的綠色發(fā)展。

（三）加強(qiáng)與利益相關(guān)方的合作。由于發(fā)放綠色信貸對(duì)商業(yè)銀行存在潛在的風(fēng)險(xiǎn)，因此商業(yè)銀行應(yīng)加強(qiáng)與利益相關(guān)方的合作。首先，銀行應(yīng)與政府密切溝通，尋求政府資金支持，與政府進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)；其次，銀行應(yīng)聯(lián)系中介機(jī)構(gòu)，對(duì)需要貸款的企業(yè)或項(xiàng)目進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估，規(guī)避貸款風(fēng)險(xiǎn)；最后，銀行應(yīng)積極尋求與國際金融機(jī)構(gòu)合作的機(jī)會(huì)，一方面學(xué)習(xí)國際金融機(jī)構(gòu)較成熟的綠色信貸業(yè)務(wù)，另一方面可以與國際金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行利益共享與風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)，降低銀行本身的貸款風(fēng)險(xiǎn)。

五、結(jié)論

綠色信貸是目前國內(nèi)金融市場大力發(fā)展的新型貸款模式，也充分符合政府加強(qiáng)節(jié)能減排工作的相關(guān)要求，因此，我國商業(yè)銀行應(yīng)大力發(fā)展綠色信貸業(yè)務(wù)，加強(qiáng)綠色信貸業(yè)務(wù)水平，提升我國商業(yè)銀行的國際地位及競爭力。

[1]郭濂．生態(tài)文明建設(shè)與深化綠色金融實(shí)踐[M]．北京:中國金融出版社,2014．

[2]何德旭,張雪蘭．對(duì)我國商業(yè)銀行推行綠色信貸若干問題的思考[J]．上海金融,2007,(12):4-9頁．