商業銀行移動金融發展方式分析

摘 要：近些年來，我國科技水平快速提高，在科技迅猛發展的趨勢下，手機銀行等移動金融發展也越來越大眾化。移動金融的發展對傳統的商業銀行產生了極大的沖擊，兩者相比較移動金融具有更多的優勢，但是傳統商業銀行中也有一些精華是目前移動金融所無法替代的，鑒于此種情況，將兩者結合起來發展是非常有必要的。因此，本文對商業銀行移動金融的發展現狀進行了深入地分析，并針對其中存在的問題提出了自己的見解，希望可以為商業銀行移動金融的快速發展提供一點幫助。

關鍵詞：商業銀行；移動金融；發展方式

移動金融是近幾年興起的，屬于新事物之一，所以在移動金融發展過程中，還是有部分人員對此不了解，不認可，這是每一個新事物發展過程中都必須要經歷的階段，不同階段的經歷對移動金融的進一步完善有著積極的作用。所以作為老牌的商業銀行，銀行應該積極的應對移動金融發展所帶來機遇與挑戰，并通過對移動金融產品的布局、營銷等來提高其品牌戰略，從而實現商業銀行和移動金融的共贏。

一、目前商業銀行移動金融發展過程中暴露出來的問題

1.移動金融競合商業模式還不是很完善

在移動金融發展過程中，因為其在我國發展的時間還比較短，所以商業銀行并沒有在占據較大的優勢，這樣的情況就使得金融產業鏈主導權的競爭十分的激烈，金融行業整合工作還沒有完成。在當前的金融市場中，有兩大巨頭，一個是商業銀行，另一個就是電信運營商，這兩大巨頭都為了搶占市場份額而努力。在會這樣的情況下，商業銀行將發展重點放在了移動金融方面，希望通過移動金融發展來提高競爭力，而電信運營商則將發展重點放在了手機錢包等方面，這兩者的激烈競爭難分伯仲，主要是因為商業銀行在發展過程中并沒有構建一個統一的標準，行業合力作用也沒有得到充分地發揮。尤其是商業銀行當前重視移動金融所帶來的經濟利益，所以就在此方面加快發展步伐，卻忽視了整體合作，進而阻礙了商業銀行移動金融的進一步發展。

2.營銷策略不夠合理

在我國一些大城市中，因為城市發展速度較快，所以人們對新事物的接受能力比較強，移動金融的發展比較快，但是在一些比較偏遠的城市，人們受經濟以及文化等因素的限制，從而導致移動金融發展的受到了一定的阻礙。針對此種情況，移動金融營銷過程中應該采用差異化的營銷擦了，但是就目前移動金融的影響策略進行分析后可以發現，營銷策略還是存在著問題，進而影響了移動金融的進一步發展。

3.對數據的利用不夠合理

移動金融行業的發展離不開數據的應用，而獲取數據主要是通過云計算以及大數據等技術，通過這些技術所能獲取的數據若是能夠得到合理的應用，那么其所能發揮的作用將是十分可觀的。但是就目前的實際情況進行分析后可以發現，商業銀行移動金融在發展過程中對數據的利用是不合理的。就比如說，京東等電商平臺在發展過程中都對數據進行了分析整合，然后以此為基礎，對不同客戶的群體需求進行了分析，之后制定了具有群體針對性的特色產品，這樣就使得京東等電商平臺吸引了更多的用戶。而商業銀行在發展過程中仍然采用的是單純交易模式，對于數據的利用也比較單一，這樣的情況嚴重限制了移動金融市場的發展。

4.移動金融安全性得不到保證

移動金融的發展能夠給人們的生活帶來更多的便利，但是同時，因為網絡技術、信息技術等發展速度十分快，所以在發展過程中很容易受到攻擊，或者是病毒入侵，進而導致移動金融的安全性得不到保證。另外，移動金融在發展過程中為了實現多樣化發展，其系統的兼容性在不斷的提高，所面臨的操作環境也是十分多樣化的，這樣的情況就使得移動銀行在發展中需要承擔更大的道德風險以及操作風險。

二、應對商業銀行移動金融發展中出現問題的具體措施

1.利用自身優勢完善競合模式

商業銀行若是想要更好地發展移動金融，就應該從以下幾個方面入手：第一，不能錯過通訊網絡這一機會。商業銀行應該和電信運營商之間構建密切的聯系，然后在監管部門的幫助下完成移動金融行業標準的構建，之后提高此行業的門檻，這樣就可以有效的實現金融行業的統一發展。第二，與移動金融這一行業內的其它產業鏈合作。移動金融雖然是新事物，但是其發展空間是巨大的，具有較為廣闊的發展前景，在這樣的情況下，商業銀行若是想要更好地發展下去，就必須要保證客戶基礎以及業務增長儲備，因此，商業銀行應該打破行內壁壘，和同行業內部其它產業鏈條構建合作關系，提高其兼容性，開拓新的業務增長點，以此來提高商業銀行的競爭力。

2.采取差異化營銷策略

移動金融在發展中已經有另一部分固定的客戶，而這些客戶群體可以分為幾個不同的層次，針對不同層次群體采用差異化的營銷策略可以促使商業銀行移動金融取得更好地發展前景。首先，應針對中高端客戶進行交叉營銷。商業銀行針對這部客戶群體，可以通過提高手機銀行的服務水平、增加理財營銷力度的方式來留住這部分群體。其次，針對年輕群體。年輕人的接受能力比較強，而且很多年輕人對于手機的應用十分熟練，但是因為大部分年輕人的經濟實力有限，所以銀行應該即將低廉的服務價格作為主要的營銷策略，以此來促使年輕人逐漸地習慣使用手機銀行。最后，針對有支付需求的居民群體。商業銀行在發展移動金融的過程中，有些居民之所以使用手機銀行，是因為其有支付需求，針對這一部分客戶群體，銀行應該和廣電以及電信等企業達成合作的共識，在移動金融產品中增加一些廣告，以此來拓展企業客戶資源，并滿足用戶的需求。

3.實施平臺戰略

在商業銀行移動金融發展過程中，為了實現共贏，可以實施平臺戰略。平臺戰略就是指將兩個以上的群體進行連接，然后提出明確的互動機制，以此來滿足多個群體的需求的一種模式。商業銀行移動金融模式在構建過程中最重要的就是保持多方利益處于平衡狀態，然后將自身的優勢充分地發揮出來，并通過進一步的商業合作來研發出能夠共贏的商業模式。商業銀行可以在發展過程中將社交網絡等內容與自身進行整合，以此來打造一個更加公平、公正并且公平的合作平臺，通過平臺的應用來完善生態圈，進而促使平臺中的企業都能夠實現共同發展。

4.提高移動金融的安全性

移動金融是新事物，在其發展過程中必然還存在一些漏洞，尤其是使用安全問題，針對此種情況，商業銀行應該對客戶的安全信任進行培養，并在此基礎上，對現有的安全軟件以及技術等進行升級，并構建完善的行業規范，因此來保證移動金融的安全性。另外，還應該加強安全認證等管理方法的應用，并構建與之相對應的安全風險預警機制，這樣就可以有效的提高移動金融的安全等級，進而確保人們使用的安全性。

三、結束語

綜上所述，商業銀行移動金融在不斷發展的過程中還存在一些問題，這些問題的存在限制了其發展，所以商業銀行為了進一步推動移動金融的發展，就必須要對發展過程中暴露出來的問題進行分析，并找出行之有效的解決對策，以此來促使商業銀行移動金融的進一步發展，為其以后獲取更大成功奠定良好的基礎。

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作者簡介：孫鳴曉（1993.05- ），女，籍貫：遼寧省沈陽市，學校：遼寧大學，學院：經濟學院，專業：金融（不是金融學）