銀行3.5萬大減員 縮編減薪渡難關(guān)

占昕

銀行大減員，有人員更新的自然流動，也與利潤大幅度下滑有關(guān)

隨著16家A股上市銀行半年報(bào)的披露顯示，總體近3萬的減員數(shù)字顯得格外扎眼，16家銀行中，僅7家銀行人數(shù)上升，總增員5000余人；其余9家無一例外出現(xiàn)了大幅減少，減員逾3.5萬人。

人員降多增少的背后是正常的流動，還是行業(yè)轉(zhuǎn)型的開始？

由于宏觀經(jīng)濟(jì)周期低迷，利潤增速放緩，實(shí)業(yè)不良率不斷攀升，人才隊(duì)伍精簡，各項(xiàng)成本進(jìn)行壓縮，多位銀行管理人士向《投資者報(bào)》記者表示，不論是自然原因還是技術(shù)原因，銀行用人總趨勢仍往下走。

年齡結(jié)構(gòu)老化需要更新

依照半年報(bào)，僅工農(nóng)中建四大行的員工減少量就有2.5萬人。

在9家員工數(shù)量減少的上市銀行中，工農(nóng)中建較年初分別減員7635人、4023人、6881人、6721人，股份制銀行中，招商銀行較年初也減少了7768人，而以上5家的減員數(shù)量合計(jì)達(dá)33028人。

“國有銀行年齡結(jié)構(gòu)嚴(yán)重老化，最近幾年都是退休高峰。”工商銀行內(nèi)部人士向《投資者報(bào)》記者表示，由于半年報(bào)截至6月30日，新招員工入職一般在七八月，增數(shù)未計(jì)入也使落差大，此外隨著科技的發(fā)展，雖然退休員工多，銀行客觀上也不再招收過多的人手。

而從2015年年報(bào)可見，早在去年年底，中國銀行、農(nóng)業(yè)銀行、建設(shè)銀行40歲以上員工的占比便已經(jīng)高達(dá)40.82%、62.6%、49.41%。

“現(xiàn)在人員控制比較嚴(yán)格，省行這一兩年都沒有怎么招人，人員編制數(shù)穩(wěn)定，不減不增，下面二級行預(yù)計(jì)五年內(nèi)至少要退40%～50%的人，一來人員老化快自然減員，二來人員外流比例也大。”南方某國有行省分行管理人員對《投資者報(bào)》記者說。

精細(xì)管理致用工下降

當(dāng)然，有減就有增。但就行業(yè)減員的速度，增員的數(shù)量明顯失衡。

16家上市銀行中，即便是上半年增員最多的華夏銀行，員工較年初增加也僅不到2000人。而另外3家城商行及浦發(fā)、興業(yè)、平安銀行3家股份行，增量均不超過千人。

如果根據(jù)銀監(jiān)會去年年報(bào)顯示，2015年末中國境內(nèi)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)總計(jì)4262家，總從業(yè)人數(shù)為380萬左右；那么，上半年16家上市銀行的員工凈減少，體量已接近整個銀行體系的1%。

據(jù)記者了解，基于是順周期行業(yè)，且用工呈知識密集型與勞動密集型并存的特點(diǎn)，在經(jīng)濟(jì)與盈利增速放緩的背景下，適當(dāng)壓降用工總量、合理控制人工成本成為銀行精細(xì)化管理的選擇。

而即便是增員的銀行，亦表示出了對人員的控制。

“前些年伴隨業(yè)務(wù)發(fā)展規(guī)模快速增長及機(jī)構(gòu)布設(shè)速度加快，用工數(shù)量保持了較快增長。最近三年，全國網(wǎng)點(diǎn)布局基本完成，人員增速也從三年前的19%降到近三年的4%左右。”興業(yè)銀行相關(guān)負(fù)責(zé)人告訴記者，為了促進(jìn)業(yè)務(wù)可持續(xù)發(fā)展，保持高素質(zhì)的人才隊(duì)伍，今后也將更加注重隊(duì)伍結(jié)構(gòu)優(yōu)化與專業(yè)能力提升。

“負(fù)責(zé)對公業(yè)務(wù)的銀行團(tuán)隊(duì)，將會被收縮至一級支行處理。這也與銀行業(yè)的‘減法式人才戰(zhàn)略相輔相成，即調(diào)人均創(chuàng)利概念，減少相對冗余的中后臺員工人數(shù)。”著名經(jīng)濟(jì)學(xué)家宋清輝表示。

據(jù)悉，為加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)控制，二級行的部分權(quán)力也在被回收。

縮編減薪渡業(yè)務(wù)寒冬

“沒有主動裁員，勞務(wù)派遣用工也在減少，可能客觀不需要這么多人。”上述國有行總行人士告訴記者，以前退休5000人再招5000人，但現(xiàn)在可能2000人就夠了。

而伴隨電子銀行、手機(jī)銀行等替代率不斷上升，使得銀行通過實(shí)體網(wǎng)點(diǎn)及人工服務(wù)的需求下降。花旗銀行預(yù)計(jì)，2015～2025年間，銀行業(yè)將現(xiàn)30%裁員，主要是由于網(wǎng)點(diǎn)投資回報(bào)率降低及金融科技對未來銀行業(yè)經(jīng)營模式的影響。

某銀行運(yùn)營人員告訴記者，受手機(jī)支付習(xí)慣等改變和影響，不僅銀行網(wǎng)點(diǎn)在縮減，連ATM機(jī)的數(shù)量也在控制。“高風(fēng)險(xiǎn)、無風(fēng)險(xiǎn)和缺乏技術(shù)含量的工作能外包就外包，勞動密集型業(yè)務(wù)收縮，人員也在減少，降低成本。”

興業(yè)銀行相關(guān)負(fù)責(zé)人也對記者表示，興業(yè)銀行的人才戰(zhàn)略與經(jīng)濟(jì)環(huán)境變化及以及業(yè)務(wù)發(fā)展戰(zhàn)略規(guī)劃相匹配，“興業(yè)一直高度重視互聯(lián)網(wǎng)金融、金融脫媒等新金融業(yè)態(tài)帶來的挑戰(zhàn)，全行電子銀行交易替代率已達(dá)95.25%，重點(diǎn)加大Ⅱ類賬戶及新型支付結(jié)算手段的創(chuàng)新與經(jīng)營，建設(shè)線上線下充分互動的經(jīng)營服務(wù)閉環(huán)。面對激烈的市場競爭，向科技應(yīng)用要效益，向高效管理要效益，向扁平流程要效益，向人均高產(chǎn)要效益，不斷提高客戶體驗(yàn)，增強(qiáng)綜合競爭力，是興業(yè)一直努力的方向。與之配套的集團(tuán)人力資源規(guī)劃、專業(yè)化人才重點(diǎn)引進(jìn)、核心崗位員工能力培訓(xùn)培養(yǎng)、標(biāo)準(zhǔn)化崗位普遍持證上崗、優(yōu)秀員工激勵體系完善、前中后臺崗位優(yōu)化、勞動組合模式創(chuàng)新等工作持續(xù)優(yōu)化調(diào)整與完善貫穿人力資源戰(zhàn)略全流程。”

此外，銀行躺著賺錢的日子也在改變。“以往福利多，工資當(dāng)玩票，現(xiàn)在正規(guī)績效發(fā)下來還要交上去再統(tǒng)籌安排。”比裁員殘酷的是，一面要背負(fù)不良的壓力；另一面發(fā)錢不再像以前那么闊了。在從粗放到精細(xì)管理的過程中，銀行人員的流動也在加強(qiáng)。

在實(shí)業(yè)環(huán)境不佳的當(dāng)下，為了降低不良率，銀行借新還舊的老套路屢試不爽，展期、再放無息貸款等，嚴(yán)格實(shí)行各種負(fù)責(zé)制，想走走不了也是心力交瘁。而就在不良最嚴(yán)重的日子，某銀行業(yè)務(wù)經(jīng)理向記者抱怨見識到不少人性最丑陋的地方。

“宏觀經(jīng)濟(jì)下行壓力較大，銀行業(yè)作為和整個經(jīng)濟(jì)環(huán)境聯(lián)系最緊密的行業(yè)，必然會受到波及。全球金融的形勢不確定性增加，也導(dǎo)致銀行業(yè)的發(fā)展環(huán)境復(fù)雜多變，上半年整個銀行業(yè)的利潤增長率仍處于下滑狀態(tài)。”經(jīng)濟(jì)學(xué)家宋清輝表示，宏觀經(jīng)濟(jì)因素必不可少。