大數(shù)據(jù)時(shí)代的互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)新及傳統(tǒng)銀行轉(zhuǎn)型

摘要：近幾年隨著網(wǎng)絡(luò)技術(shù)的不斷發(fā)展，電子商務(wù)方面的規(guī)模也在不斷發(fā)展壯大中，伴隨而來(lái)的就是互聯(lián)網(wǎng)金融的興起。互聯(lián)網(wǎng)金融屬于一種依靠當(dāng)前的大數(shù)據(jù)技術(shù)、云計(jì)算技術(shù)，同時(shí)伴隨著社交軟件以及網(wǎng)絡(luò)等互聯(lián)網(wǎng)領(lǐng)域的金融模式，其能夠完成一定的資金轉(zhuǎn)賬、支付以及信用貸款和投資等方面的功能。從一方面來(lái)講，當(dāng)前快速發(fā)展的互聯(lián)網(wǎng)金融巨大的沖擊了當(dāng)前我國(guó)的傳統(tǒng)銀行產(chǎn)業(yè)，但是從另一方面來(lái)看也迫使我國(guó)的傳統(tǒng)銀行要及時(shí)的進(jìn)行改革。本文針對(duì)這一問(wèn)題，分析了處于大數(shù)據(jù)環(huán)境之下的互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)新發(fā)展以及傳統(tǒng)銀行轉(zhuǎn)型方面的情況。

關(guān)鍵詞：大數(shù)據(jù)；互聯(lián)網(wǎng)金融；銀行；轉(zhuǎn)型

近年來(lái)，互聯(lián)網(wǎng)金融已經(jīng)成為非常炙手可熱的行業(yè)，也是當(dāng)前世界范圍內(nèi)金融領(lǐng)域里面非常耀眼的一分子。互聯(lián)網(wǎng)金融的核心內(nèi)容主要涉及社交網(wǎng)絡(luò)、大數(shù)據(jù)、云計(jì)算等，相比傳統(tǒng)的銀行營(yíng)運(yùn)模式其顯得非常的具備創(chuàng)新性，從而直接地沖擊了傳統(tǒng)的銀行業(yè)的發(fā)展，這種情況下的傳統(tǒng)銀行明顯感覺(jué)到巨大的壓力，如何更好地創(chuàng)新已經(jīng)成為傳統(tǒng)的銀行領(lǐng)域相關(guān)專(zhuān)業(yè)人士不得不重視的問(wèn)題。因此，本文針對(duì)這一問(wèn)題，分析了處于大數(shù)據(jù)環(huán)境之下的互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)新發(fā)展以及傳統(tǒng)銀行轉(zhuǎn)型方面的情況，同時(shí)有針對(duì)性地提出了能夠促進(jìn)大數(shù)據(jù)時(shí)代互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)新以及傳統(tǒng)銀行轉(zhuǎn)型的措施。

1.大數(shù)據(jù)時(shí)代的互聯(lián)網(wǎng)金融基本的定義

當(dāng)前處于大數(shù)據(jù)時(shí)代，那么對(duì)于在此環(huán)境下的互聯(lián)網(wǎng)金融來(lái)說(shuō)，其實(shí)際上就是借助實(shí)時(shí)的分析當(dāng)前的大數(shù)據(jù)，并對(duì)其進(jìn)行有機(jī)地整合，把大量的無(wú)規(guī)律化的數(shù)據(jù)進(jìn)行歸檔定位，掌握相當(dāng)量的客戶(hù)多個(gè)方面的信息，并把這些信息提供給互聯(lián)網(wǎng)金融機(jī)構(gòu)。這些互聯(lián)網(wǎng)金融機(jī)構(gòu)結(jié)合這些信息，借助一定的科學(xué)分析手段充分掌握客戶(hù)交易的側(cè)重點(diǎn)，了解客戶(hù)的投資愛(ài)好以及趨勢(shì)，從而一定程度上預(yù)測(cè)客戶(hù)的金融行為，這樣互聯(lián)網(wǎng)金融機(jī)構(gòu)就可以有目的性的推銷(xiāo)自己的金融服務(wù)。

2.大數(shù)據(jù)時(shí)代的互聯(lián)網(wǎng)金融的具體特點(diǎn)

2.1 具有一定的數(shù)據(jù)技術(shù)性

互聯(lián)網(wǎng)金融的重中之重就是依靠大數(shù)據(jù)，而互聯(lián)網(wǎng)金融依靠的大數(shù)據(jù)實(shí)際上就是真實(shí)的數(shù)據(jù)，它是建立在長(zhǎng)時(shí)間的積累過(guò)程。例如一些電商網(wǎng)站所統(tǒng)計(jì)的商家與客戶(hù)之間交易的實(shí)際消費(fèi)信息，互聯(lián)網(wǎng)金融機(jī)構(gòu)能夠分析和評(píng)估這些數(shù)據(jù)，進(jìn)而去分析判斷客戶(hù)的經(jīng)濟(jì)水平以及信用能力，這樣就可以有針對(duì)性地為客戶(hù)提供一定的金融產(chǎn)品。所以說(shuō)，互聯(lián)網(wǎng)金融離不開(kāi)大數(shù)據(jù)這一平臺(tái)，甚至可以說(shuō)大數(shù)據(jù)在一定的層面上直接影響了金融業(yè)務(wù)的運(yùn)營(yíng)情況。

2.2 具有一定的成本低效率高的優(yōu)勢(shì)

互聯(lián)網(wǎng)金融由于是處于大數(shù)據(jù)的環(huán)境下，所以金融信息資源相對(duì)而言就具備一種共享性，同時(shí)雙方的信息是互相公平的，而且交易也具備一定的透明性，在實(shí)際的情況下基本不會(huì)出現(xiàn)沒(méi)有中介等成本。另外一方面，互聯(lián)網(wǎng)金融沒(méi)有受到一定的時(shí)間以及空間的限制，金融業(yè)務(wù)的開(kāi)展都是建立在網(wǎng)絡(luò)之上，明顯地降低了網(wǎng)點(diǎn)的資金成本以及后期維護(hù)成本。而且互聯(lián)網(wǎng)金融的業(yè)務(wù)開(kāi)展過(guò)程都是標(biāo)準(zhǔn)統(tǒng)一的，客戶(hù)基本不用進(jìn)行排隊(duì)就能夠開(kāi)展業(yè)務(wù)的辦理，明顯提高了業(yè)務(wù)效率，同時(shí)減少了交易的運(yùn)營(yíng)成本。

2.3 具有一定的風(fēng)險(xiǎn)性

目前，我國(guó)的互聯(lián)網(wǎng)金融仍然處于一定的起步時(shí)期，缺乏完善的監(jiān)管體系以及法律法規(guī)，同時(shí)也沒(méi)有一定的監(jiān)管機(jī)制來(lái)進(jìn)行約束。另外，我國(guó)仍然沒(méi)有建立起完善的準(zhǔn)入要求以及規(guī)范，這就導(dǎo)致互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)目前存在著較多的政策法律風(fēng)險(xiǎn)。從另一方面來(lái)看，互聯(lián)網(wǎng)金融當(dāng)前還缺乏一定的信用數(shù)據(jù)共享制度，沒(méi)有銀行專(zhuān)業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)控制機(jī)制，一旦出現(xiàn)不同的風(fēng)險(xiǎn)問(wèn)題就可能導(dǎo)致嚴(yán)重后果。

3.如何推動(dòng)大數(shù)據(jù)時(shí)代的互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)的發(fā)展

3.1積極主動(dòng)進(jìn)行全面風(fēng)險(xiǎn)管理

對(duì)于現(xiàn)代商業(yè)銀行行業(yè)來(lái)說(shuō)，其基本的優(yōu)勢(shì)就是在于風(fēng)險(xiǎn)管理方面。隨著當(dāng)前資本市場(chǎng)不斷發(fā)展，商業(yè)銀行所面臨的風(fēng)險(xiǎn)也發(fā)生了明顯的變化，所以對(duì)于商業(yè)銀行來(lái)說(shuō)，其必須要改變傳統(tǒng)的風(fēng)險(xiǎn)管理思想，重新完善風(fēng)險(xiǎn)管理的組織以及流程，同時(shí)要應(yīng)用相應(yīng)的新型的風(fēng)險(xiǎn)管理工具。商業(yè)銀行首先就是要建立起新型的發(fā)展戰(zhàn)略，明確自己的風(fēng)險(xiǎn)偏好，從而進(jìn)一步制定較為詳細(xì)的風(fēng)險(xiǎn)管理戰(zhàn)略，嚴(yán)格監(jiān)督商業(yè)銀行的日常經(jīng)營(yíng)，并且實(shí)行有效的風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警。

3.2加強(qiáng)客戶(hù)管理和市場(chǎng)營(yíng)銷(xiāo)

面對(duì)激烈的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)環(huán)境，我們必須要建立良好的客戶(hù)管理制度，這是銀行發(fā)展的基石。商業(yè)銀行要盡快改善自己的管理思路，從而更好地滿(mǎn)足不同的客戶(hù)服務(wù)需求，堅(jiān)持為客戶(hù)積極服務(wù)的基本原則，改變之前的以產(chǎn)品為核心的粗放管理，建立起以客戶(hù)為核心的科學(xué)管理。除此之外，要結(jié)合實(shí)際的金融環(huán)境情況，根據(jù)相應(yīng)客戶(hù)的特點(diǎn)，有針對(duì)性地開(kāi)展服務(wù)營(yíng)銷(xiāo)工作，提高客戶(hù)的貢獻(xiàn)度。

3.3重視專(zhuān)業(yè)人才的培養(yǎng)和人員素質(zhì)的提高

面對(duì)當(dāng)前激烈的金融環(huán)境，商業(yè)銀行擁有一流的創(chuàng)新人才才是其主要的競(jìng)爭(zhēng)力。商業(yè)銀行要想更好地分享到資本市場(chǎng)的一些業(yè)務(wù)，必須要擁有一批精通商業(yè)銀行業(yè)務(wù)的人才，同時(shí)也需要從事一定的金融產(chǎn)品和服務(wù)開(kāi)發(fā)以及運(yùn)作的專(zhuān)業(yè)人才。所以商業(yè)銀行必須要重視專(zhuān)業(yè)人才的培養(yǎng)，不斷地提高人員的綜合素質(zhì)，建立科學(xué)合理激勵(lì)機(jī)制。

結(jié)束語(yǔ)

面對(duì)當(dāng)今信息網(wǎng)絡(luò)時(shí)代，商業(yè)銀行必須要盡快地抓住互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展的機(jī)會(huì)，不斷地發(fā)展自身的創(chuàng)新能力，培養(yǎng)自己的創(chuàng)新意識(shí)，這樣才能夠在當(dāng)前激烈的金融行業(yè)中占有自己的一席之地。

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作者簡(jiǎn)介：

薛煒星（1965.11- ），男，漢族，湖北黃岡，碩士，行長(zhǎng)，經(jīng)濟(jì)師，研究方向：金融。