守住舌尖質(zhì)量關(guān)

李帥

[摘要]：食品安全責任保險是責任保險的一種，是為了保護消費者及食品生產(chǎn)企業(yè)的合法權(quán)益，保障食品生產(chǎn)秩序和食品安全的一種保險。它是指自追溯日起至保險期間終止日止的期間內(nèi)，被保險人在保險合同列明的經(jīng)營場所內(nèi)生產(chǎn)、銷售食品，或者現(xiàn)場提供與其營業(yè)性質(zhì)相符的食品時，因疏忽或過失致使消費者食物中毒或其他食源性疾患，或因食物中摻有異物，而造成消費者人身損害或財產(chǎn)損失的，受害人或其代理人在保險期間內(nèi)首次向被保險人提出索賠，依照中華人民共和國法律應由被保險人承擔的經(jīng)濟賠償責任，保險公司根據(jù)本保險合同的規(guī)定，在約定的賠償限額內(nèi)負責賠償。

[關(guān)鍵詞]：食品安全 食品事件

食品安全是重大的基本民生問題，近些年來關(guān)于食品事件引起公眾的高度注意，對于食品安全更加注重。俗話說民以食為天，如若食品不能安全食用，那社會會怎樣？2008年的“三聚氰胺”奶粉事件一度使人們談“奶”色變，2010年發(fā)生的海南“毒豇豆”時間再一次觸及人們在食品安全上的敏感神經(jīng)。守住舌尖安全關(guān)尤為的重要，在有利于人民安居樂業(yè)的同時，可以使社會健康發(fā)展。食品安全責任保險是責任保險的一種，是為了保護消費者及食品生產(chǎn)企業(yè)的合法權(quán)益，保障食品生產(chǎn)秩序和食品安全的一種保險。它是指自追溯日起至保險期間終止日止的期間內(nèi)，被保險人在保險合同列明的經(jīng)營場所內(nèi)生產(chǎn)、銷售食品，或者現(xiàn)場提供與其營業(yè)性質(zhì)相符的食品時，因疏忽或過失致使消費者食物中毒或其他食源性疾患，或因食物中摻有異物，而造成消費者人身損害或財產(chǎn)損失的，受害人或其代理人在保險期間內(nèi)首次向被保險人提出索賠，依照中華人民共和國法律應由被保險人承擔的經(jīng)濟賠償責任，保險公司根據(jù)本保險合同的規(guī)定，在約定的賠償限額內(nèi)負責賠償。保險“新國十條”的出臺，為我國發(fā)展食品安全責任保險提供了鼓勵與支持，為進一步完善食品安全責任保險奠定了政策基礎(chǔ)。分析現(xiàn)階段我國食品安全責任面臨的機遇與挑戰(zhàn)。

1食品安全責任保險面臨的機遇

1.1政策性支持

保險的“新國十條”的出臺，明確提出注重食品責任保險，保障消費者的合法權(quán)益。保監(jiān)會也表示要“積極鼓勵、支持保險公司開發(fā)食品安全相關(guān)責任保險，拓展相關(guān)業(yè)務(wù)，事前、事中、事后的全方位保險服務(wù)”。從以上可以看出，食品安全責任保險在政策上得到了大力支持，可以說，政策上的有力支持為食品行業(yè)實行責任保險提供了強大支撐，可以是食品安全責任保險的發(fā)展提供動力，使人們認識到食品安全責任保險的重要性。

1.2法律環(huán)境

食品安全責任保險需要根據(jù)法律規(guī)定進行經(jīng)營，我國關(guān)于食品安全責任保險的相關(guān)法律有《食品安全法》《侵權(quán)責任法》等相關(guān)法律法規(guī)。其中《食品安全法》中規(guī)定“因產(chǎn)品存在缺陷造成人身、缺陷產(chǎn)品以外的其他財產(chǎn)損害的，生產(chǎn)者應當承擔賠償責任。”《侵權(quán)責任法》規(guī)定：“因產(chǎn)品存在缺陷造成他人損害的，生產(chǎn)者應當承擔侵權(quán)責任，因銷售者的過錯使產(chǎn)品存在缺陷，造成他人損害的，銷售者應當承擔責任。”以上法律規(guī)定一方面加大了食品企業(yè)面臨的索賠風險，增強其轉(zhuǎn)嫁風險的需求，為我國食品安全責任保險打開了新的市場空間：另一方面也為保險公司開展食品安全責任保險提供較為適宜的法律環(huán)境。

1.3市場需求

食品安全責任保險有效轉(zhuǎn)移食品企業(yè)的風險，保障消費者的權(quán)益的有效工具手段，在市場上收到了大多數(shù)食品企業(yè)的歡迎。投保食品安全責任保險，可以使企業(yè)長久健康發(fā)展，有利于加強企業(yè)的風險控制，有效不穩(wěn)的達成企業(yè)經(jīng)營目標，在出現(xiàn)食品安全事件的時候，食品企業(yè)可以較少事件對企業(yè)經(jīng)營的影響。食品安全責任保險有著這些好處，對于食品安全責任保險的需求不斷增加，這有利于食品安全責任保險快速發(fā)展，隨著近些年，食品時間層出不窮，導致消費者權(quán)益無法得到保護，為了保障消費者而轉(zhuǎn)移食品風險的需求愈來愈到，對于食品安全責任保險來說是一個好的基礎(chǔ)。

2食品安全責任保險面臨的挑戰(zhàn)

2.1保費計算困難

保險公司按照保險期間內(nèi)企業(yè)的預計產(chǎn)值、銷售額或預計營業(yè)收入預收保險費，但實際上大量存在的食品經(jīng)營企業(yè)（如餐飲企業(yè)等）都是小型企業(yè)，企業(yè)無賬目或賬目不清，這在保費測算上存在較大困難。保費測算的困難加上投保率較低的現(xiàn)狀，影響了保險公司開展這塊業(yè)務(wù)的意愿。

2.2食品企業(yè)責任保險意識薄弱

有些食品企業(yè)對于食品安全的認識不足，一度為了節(jié)省經(jīng)營成本，一直心存僥幸。認為發(fā)生食品安全事件概率小，如果投保食品安全責任保險，就會支付保險費，增加企業(yè)的運營成本，較少企業(yè)的利潤。這種缺乏長遠眼光的企業(yè)目前在食品市場仍然存在。要加強食品企業(yè)對于食品安全認識的加強，對于責任保險了解增多。

2.3食品安全責任保險自身的特殊性

食品安全責任保險在一定程度具有準公共產(chǎn)品的性質(zhì)，由于其最終目的維護的是消費者的利益，企業(yè)購買者購買食品安全責任保險的動力不足，尤其是中小型食品企業(yè)，他們面臨激烈的市場競爭總是盡量降低生產(chǎn)成本與各項費用，導致投保率非常低。另外，食品安全責任保險涉及對食品安全責任風險的評估、承包食品的類別、承包方式、費率厘定、風險管理和保險理賠、訴訟程序的介入等多個環(huán)節(jié)，對于保險公司的經(jīng)營管理水平提出了更高的要求，一般保險公司不會輕易涉足。前非壽險公司的條款都包含了大量的免責內(nèi)容，這些免責條款對被保險人生產(chǎn)及管理都做了非常嚴格的要求，如一旦發(fā)生食品安全事故，絕大多數(shù)都屬于免責范圍。大量的免責條款也是限制了投保人的投保興趣。

參考文獻：

[1]常東亮.關(guān)于食品安全問題的理性思考[J].中國經(jīng)濟報告，2011（7）.

[2]孟艷.推廣食品安全責任保險的思考[J].內(nèi)蒙古金融研究，2012（1）：72-73.

[3]楊柳.我國食品安全責任保險研究[J].山東社會科學，2012（6）：97-101.

[4]姜永亮.論我國產(chǎn)品責任保險制度的完善[D].西南財經(jīng)大學碩士學位論文.

[5]劉志皋，食品營養(yǎng)學[M].北京：中國輕工業(yè)出版社，2000.

[6]楊潔彬，食品安全性[M].北京：中國輕工業(yè)出版社，2002.

[7]瑪麗恩 內(nèi)斯特爾，食品安全[M].北京：社會科學文獻出版社，2004.