國(guó)際經(jīng)貿(mào)交易中銀行擔(dān)保的功能和價(jià)值研究

馬云天

[摘要]：隨著經(jīng)濟(jì)全球化的到來(lái)，各國(guó)之間的交易逐漸頻繁，而銀行擔(dān)保以其自身的功能和價(jià)值為國(guó)際經(jīng)貿(mào)交易發(fā)揮了重要的作用，因此需要加大對(duì)銀行擔(dān)保的研究力度，促進(jìn)國(guó)際經(jīng)貿(mào)交易的發(fā)展。主要研究了國(guó)際經(jīng)貿(mào)交易中銀行擔(dān)保的功能，以及銀行擔(dān)保所發(fā)揮的價(jià)值。

[關(guān)鍵詞]：價(jià)值 功能 銀行擔(dān)保 國(guó)際經(jīng)貿(mào)交易

在國(guó)際經(jīng)貿(mào)交易中廣泛使用銀行擔(dān)保的背景下，銀行擔(dān)保的功能、價(jià)值作用逐漸顯現(xiàn)出來(lái)，同時(shí)也到了社會(huì)各界的關(guān)注。而且銀行擔(dān)保和傳統(tǒng)擔(dān)保相比具有不可取代的優(yōu)勢(shì)，能夠保障快速的實(shí)現(xiàn)交易合同中債權(quán)人的債權(quán)。

一、國(guó)際經(jīng)貿(mào)交易中銀行擔(dān)保的功能

（一）信用評(píng)估功能

當(dāng)國(guó)際經(jīng)貿(mào)交易中的各方簽訂了擔(dān)保合同，而合同也生效，那么擔(dān)保和和申請(qǐng)人雙方就需要承擔(dān)相應(yīng)的責(zé)任，擔(dān)保人需要承擔(dān)付款責(zé)任，而且是不可撤銷和第一位的，而且具有較大的擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)。主要是由于擔(dān)保人對(duì)受益人的付款請(qǐng)求表示接受并付款后，擔(dān)保人就需要承擔(dān)追償風(fēng)險(xiǎn)，因此銀行擔(dān)保時(shí)會(huì)對(duì)相關(guān)的擔(dān)保人進(jìn)行信用方面的考察，全面的了解和掌握擔(dān)保人的資信情況，確保評(píng)估的準(zhǔn)確性，并將此作為衡量接受擔(dān)保委托的重要依據(jù)，保證銀行擔(dān)保的擔(dān)保人具有較高的信用，避免出現(xiàn)欺詐行為，為銀行的利益提供保障，同時(shí)促進(jìn)銀行擔(dān)保的健康發(fā)展。

（二）支付清償功能

銀行擔(dān)保中明確指出，在基礎(chǔ)合同里的債權(quán)人沒(méi)有得到主債務(wù)人的欠款時(shí)，擔(dān)保人就需要向受益人無(wú)條件的支付相應(yīng)的款項(xiàng)。將所有的債務(wù)清償。而且當(dāng)事人之間的法律關(guān)系中，銀行不僅在承擔(dān)擔(dān)保義務(wù)時(shí)，也將債務(wù)人的責(zé)任也承接了過(guò)來(lái)，支付相應(yīng)的款項(xiàng)給受益人，清償了基礎(chǔ)合同中的債務(wù)和債權(quán)，從而終結(jié)了債務(wù)和債權(quán)的關(guān)系。銀行擔(dān)保的這種功能不但幫助受益人融通資金，清償申請(qǐng)人的債務(wù)，同時(shí)也促進(jìn)了國(guó)際經(jīng)貿(mào)交易的發(fā)展，從而使銀行擔(dān)保獲得了更廣闊的發(fā)展空間。

（三）擔(dān)保功能

快速擔(dān)保債權(quán)人實(shí)現(xiàn)債權(quán)是銀行擔(dān)保的根本功能，在擔(dān)保制度的支撐下，擔(dān)保功能的實(shí)現(xiàn)從形式上來(lái)看，其主要形式是擔(dān)保人出具相應(yīng)的擔(dān)保函給受益人。而銀行的擔(dān)保結(jié)構(gòu)有直接擔(dān)保、間接擔(dān)保，但是無(wú)論何種結(jié)構(gòu)都不會(huì)影響銀行擔(dān)保的擔(dān)保功能的實(shí)現(xiàn)，但是在不同的擔(dān)保結(jié)構(gòu)中，擔(dān)保功能的實(shí)現(xiàn)的形式有所差異。直接擔(dān)保結(jié)構(gòu)下，只需要申請(qǐng)人向受益人直接出具保函即可實(shí)現(xiàn)擔(dān)保。而間接擔(dān)保結(jié)構(gòu)下，當(dāng)事人有四方，所以銀行在進(jìn)行擔(dān)保時(shí)，往往只接受申請(qǐng)人委托擔(dān)保的具體擔(dān)保的主體，另外在銀行擔(dān)保過(guò)程中，基礎(chǔ)合同的瑕疵等不會(huì)影響擔(dān)保人的擔(dān)保義務(wù)，充分體現(xiàn)了銀行擔(dān)保的擔(dān)保功能。

二、國(guó)際經(jīng)貿(mào)交易中銀行擔(dān)保的價(jià)值

（一）保障交易雙方的公平利益

銀行擔(dān)保在國(guó)際經(jīng)貿(mào)交易中能夠發(fā)揮制衡的作用，在構(gòu)件制度的過(guò)程中就顯現(xiàn)了利益的平衡、沖突，銀行擔(dān)保的制度可以為利益的平衡、沖突提供有效的例證，如欺詐例外制度。銀行擔(dān)保還可以按照其獨(dú)立性的特點(diǎn)，將商人的債券快速實(shí)現(xiàn)，但是銀行擔(dān)保的獨(dú)立性也致使受益人擁有欺詐的便利，極大的破壞了銀行擔(dān)保制度中倡導(dǎo)的公平價(jià)值理念。為了避免發(fā)生受益人欺詐的問(wèn)題，銀行擔(dān)保制訂了欺詐例外制度。不但可以保護(hù)受益人的正常受益，同時(shí)也有效的遏制了受益人的惡意欺詐行為，保證受益人不能夠?yàn)E用擔(dān)保權(quán)。從擔(dān)保人的角度來(lái)看，銀行擔(dān)保可以無(wú)條件的付款給受益人，而欺詐例外制度的提出則有效保護(hù)了這種權(quán)益。所以銀行擔(dān)保在對(duì)交易相關(guān)方利益沖突進(jìn)行的解決的過(guò)程中，也對(duì)其利益進(jìn)行了保護(hù)，實(shí)現(xiàn)了公平的目的。

（二）安全保障當(dāng)事人擁有的權(quán)益

在國(guó)際貿(mào)易中的銀行擔(dān)保無(wú)論是直接的，還是間接的，受益人、擔(dān)保人、申請(qǐng)人之間的法律關(guān)系都是確定的，而且這種法律關(guān)系營(yíng)造了相對(duì)穩(wěn)定的秩序，并保障當(dāng)事人的權(quán)益，使其權(quán)益更加安全。例如根據(jù)基礎(chǔ)合同，申請(qǐng)人向債權(quán)人交貸之后，就實(shí)現(xiàn)了債權(quán)人如期收獲的目標(biāo)，并為債權(quán)人提供了安全保障；而債務(wù)人在申請(qǐng)貨款的時(shí)候可以在不承擔(dān)付款的責(zé)任基礎(chǔ)上得到申請(qǐng)付款，使其權(quán)益得到了保障；擔(dān)保人在銀行擔(dān)保中享有追償權(quán)，一旦申請(qǐng)人出現(xiàn)違約的問(wèn)題，擔(dān)保人就可以向相關(guān)司法機(jī)構(gòu)提起訴訟申請(qǐng)得到相應(yīng)的補(bǔ)償。由此可見(jiàn)銀行擔(dān)保通過(guò)有序的當(dāng)事人法律關(guān)系，為其權(quán)益提供了安全保障。

（三）保障當(dāng)事人的利益最大化

首先銀行擔(dān)保只需要對(duì)擔(dān)保的單據(jù)進(jìn)行處理，并不需要處理基礎(chǔ)合同的履行問(wèn)題，這樣就簡(jiǎn)化了擔(dān)保的程序，而且更便于國(guó)際經(jīng)貿(mào)交易的各方快速達(dá)成交易協(xié)議。對(duì)國(guó)際貿(mào)易的發(fā)展具有積極的促進(jìn)作用。為經(jīng)貿(mào)交易節(jié)約了大量的物力和人力，從而提高了各方的經(jīng)濟(jì)效益。其次是受益人可以隨時(shí)向擔(dān)保的銀行索取付款服務(wù)，使得快速實(shí)現(xiàn)其債權(quán)能夠得到保障。而且這種銀行擔(dān)保的實(shí)質(zhì)就是用銀行信用代替商業(yè)信用，債務(wù)人在進(jìn)行融資的時(shí)候可以向銀行進(jìn)行擔(dān)保，從而實(shí)現(xiàn)了交易的快速進(jìn)行，避免到處借債而承擔(dān)更多的經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)、經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)。從而降低了當(dāng)事人在經(jīng)貿(mào)交易中的投入，使其獲得更多效益。最后銀行擔(dān)保在提供給債務(wù)人便利的同時(shí)也對(duì)其進(jìn)行了保障，為銀行的發(fā)展提供了更廣闊的空間，銀行擔(dān)保制度下的銀行在辦理?yè)?dān)保事宜的時(shí)候需要收取一定額度的手續(xù)費(fèi)，促進(jìn)了銀行的經(jīng)濟(jì)發(fā)展，同時(shí)增長(zhǎng)了各方的綜合效益。

綜上所述，通過(guò)對(duì)國(guó)際經(jīng)貿(mào)交易中銀行擔(dān)保的功能和價(jià)值的深入研究，從中可以了解到國(guó)際經(jīng)貿(mào)交易中的銀行擔(dān)保具有信用評(píng)估功能、支付清償功能、擔(dān)保功能等功能，以及保障交易雙方的公平利益、安全保障當(dāng)事人擁有的權(quán)益、保障當(dāng)事人的利益最大化等價(jià)值，為銀行行業(yè)的發(fā)展發(fā)揮了極大的促進(jìn)作用，同時(shí)也推動(dòng)了國(guó)際經(jīng)貿(mào)交易的發(fā)展，創(chuàng)造更多的經(jīng)濟(jì)效益，促進(jìn)社會(huì)的經(jīng)濟(jì)發(fā)展。

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