淺析我國的網絡金融風險及防范

俞小玥

【摘要】伴隨著信息時代的到來，互聯網信息技術運用到我國社會生產和生活的各個方面。我國的金融行業逐漸與網絡信息技術相結合，從傳統的金融運作模式朝著網絡金融運作模式發展。這種創新的金融經營方式利弊并存，既帶來了機遇也面臨著巨大的挑戰和風險。本論文首先闡述了有關網絡金融的概念和風險的種類，并介紹了網絡金融風險產生的影響，以及防范金融風險的具體措施，希望為網絡金融風險的防范提供可以參考的措施，并普及開來。

【關鍵詞】網絡金融；風險；影響；防范措施

一、引言

網絡金融是現代信息技術與傳統金融經營模式相結合，在信息技術不斷發展的背景下形成的現代社會的特殊產物，是一種利用虛擬化網絡開展金融業務的現代化經營模式。通過網絡金融，人們足不出戶就可以辦理網上銀行、網上支付、網上結算等金融業務，還可享受網上證券、網上保險、網絡期貨等金融服務，這為大眾的生活帶來了一定的便利。此外，網絡金融具有經濟性、高效性和直接性的特點，不僅提升了金融機構的競爭力，還可降低融資成本，提高金融機構和企業的經濟效益；但與此同時網絡金融的虛擬化、一體化和風險性等特征給金融行業帶來了巨大風險，如果對風險不能及時的防范而任由其蔓延，會造成難以挽回的損失。只有做好防范措施才能確保我國金融行業的長期發展。我國網絡金融存在的主要風險包括兩類：由于信息技術投資形成的技術風險和由于虛擬金融品種不同而形成的業務風險。

二、網絡金融風險產生的影響

隨著經濟全球化的深入發展，網絡金融風險也全球化，對國外和國內都有深遠的影響，對我國經濟發展的影響持續的、系統性的，我國經濟社會的發展和金融經濟，特別是國有四大行的影響更具有廣泛性，甚至會對我國整個網絡系統都有廣泛而深刻的影響，極可能造成整個網絡金融系統的全面崩潰，這一方面要引起我國廣大網絡金融從業者的高度重視。

首先，我們要研究和分析的是傳統金融市場中銀行辦理業務都是通過實質性的貨幣，日常生活中我們去銀行取的都是實質性貨幣，也就是我們用的紙幣，而我們現代的網絡金融市場都是一串串數字，更有具現代高科技的信息，已經不再是傳統的貨幣流動，從我們研究的現代金融市場數字化的貨幣量遠遠超過了真實的貨幣流動量，這一方面我們金融市場已經達成廣泛共識。

其次，傳統的金融商業活動預防風險和失誤，防范能夠比較及時，補救成本也相對較小，而現代網絡金融活動可以說牽一發，而動全身，影響深遠而廣泛，因為現代網絡金融雙方交易和過程都具有隱蔽性，進一步加劇了金融風險的多樣化和全球化。因此現代網絡金融風險的預防難度更大，預防成本更高，如何有效的進行預防，是擺在我們所有網絡金融從業人員面前的重要課題，我們必須認真研究，找出切實可行的方法。

最后，經濟全球化是一把雙刃劍，也意味著風險的全球化。網絡金融風險的出現和集中將加劇網絡金融危機的爆發。一些大規模金融集團通過國際交易平臺進行一些規模大、范圍大的投機活動和國際投資活動，并從中獲取利益，這種做法加大了網絡金融危機的破壞性和突發性。當今國家和地區聯系日益密切，形成一榮俱榮，一損俱損的局面，這種情況下更需要對網絡金融風險具有很強的預見性。我們所有網絡金融從業人員要切實提高危機意識，風險防范意識，降低我國網絡金融風險。

三、網絡金融風險的防范措施

（一）完善網絡金融系統的基礎建設

發達國家的電子信息系統發展很快，特別的進入二十世紀九十年代，第三次科技革命的廣泛而深遠的影響，信息技術發展日新月異。與世界上其他國家相比，我國的電子化信息技術發展較慢，在計算機系統方面存在很多缺陷，有相當一部分軟硬件系統都是從國外引進，導致我國網絡金融系統基礎建設不夠完善，影響網絡金融防范措施的正常進行。因此，我國應格外注重電子信息技術的發展與創新，大量開建電子信息產業，研發出具有我國特點的具有自主知識產權的電子信息技術，不斷完善我國網絡金融系統的基礎建設。我國政府和廣大金融系統高科技從業人員要進一步以時不待我的精神完善網絡金融系統的基礎建設。

（二）加強網絡金融系統的安全措施

安全問題是擺在我們廣大網絡金融系統工作者面前的重要研究課題，而且安全問題一旦發生，影響就是廣泛而深刻的，廣大網絡金融從業者必須認真思考，進而構建最有效的防范措施。首先，應對傳統金融機構內部進行控制管理，建立全面、有效的計算機防護方法并加強科技力量。其次，應形成有一定效應的風險防范制度，并建立相應的防范小組進行監督，確保網絡金融的安全性。

（三）積極引入現代金融體系建設

金融風險的發生，對我國金融行業的影響可以說是廣泛而深刻的，我們廣大金融從業者必須積極引進現代金融體系的建設，吸引外國先進的金融網絡管理經驗，取其精華，去其槽粕的精神積極吸引外國現代金融體系建設的有效方法。近年來我國現代金融行業的發展取得了重大成就，其中最重要的因素就是現代金融體系的建設。因此要想維持網絡金融的長期發展和有效地防范網絡金融風險，就應將現代金融體系與網絡金融風險防范進行完美結合，建立網絡金融發展的唯一體系和總體規劃，將其防范措施作為長期目標。我們廣大金融網絡從業者要進一步增強危機感，進一步積極引進和完善金融體系建設。

（四）加強網絡金融系統的法制體系建設

我國政府一直強調法制思維在我國各行業中的廣泛運用，當然，網絡金融系統領域更需要現代法制思維，這一點是毋庸置疑的，我國廣大金融網絡從業者必須具有超前意識，積極提前謀劃法制體系在網絡金融系統中的運用。目前我國已相繼出臺一些如《中國人民共和國計算機信息系統安全保護條例》、《計算機信息網絡國際聯網安全保護管理方法》等關于計算機安全方面的相關法律，在刑法中也明確規定了對于計算機犯罪的一些罪名，為我國網絡金融的發展提供了法律保障，卻仍然改變不了網絡金融風險防范體系比較落后的局面。為此我國要進一步加強網絡金融體系的法制體系建設。

（五）調整網絡金融系統的監管策略

眾所周知，我國傳統的網絡金融系統監管策略存在監管漏洞，不利于我國網絡金融系統的安全發展，因此我國廣大網絡系統從業人員必須積極思考進一步調整網絡金融系統的監管策略。首先，我國金融行業要不斷完善網絡金融風險的監管體制和監管法規，對風險管理中的各項工作進行進一步的完善和改進，同時要加強國際間的金融風險監管組織的合作，根據國外先進技術和經驗加強對監督人員的訓練。其次，要對網絡金融的內容監察體系進行調整，建立合理、有效的信息披露制度，不斷推動網絡金融行業的現代化建設。采取這些方式的根本目的都是為了進一步加強對網絡金融體系的監管，進一步為我國網絡金融體系服務。

（六）加強網絡金融系統的國際合作

我國對經濟發展與網絡金融系統的合作堅持引進來和走出去的戰略，網絡金融系統也不例外，可以說要進一步加強網絡金融系統的國際合作。現代社會更加注重合作，我國政府層面也一直強調加強網絡系統的國際合作。隨著網絡金融風險的全球化，某一個國家的力量一般有點力不從心，因此為了更有效的防范金融風險的擴散，必須借助國際力量，加強國際合作，特別是與廣大發展中國家開展合作，必須采取合作態度，不能固步自封，這樣不利于網絡金融系統的發展。目前我國已經與世界一百九十多個多個多家和地區進行網絡機構認證服務，開展有效的國際合作，以對方成熟有效的，先進的，被實踐證明可行的技術為合作基礎。總而言之，加強網絡金融系統的國際合作勢在必行，對我國加強網絡系統的國際合作很具有現實的指導意義。

四、結語

綜上所述，在當前這個電子信息技術不斷發展的時代，網絡金融行業的發展已然成為一種必然趨勢。網絡金融在為大眾帶來快捷、便利的網絡服務的同時，也為金融行業帶來了新的挑戰與風險。網絡金融風險的存在不僅嚴重影響了網絡銀行中資金與交易的安全性，還在一定程度上阻礙了金融行業的創新與發展。因此，我們應加強對網絡金融風險的分析研究，在網絡交易過程中做好網絡金融風險的防范措施，以此來保障金融行業的健康發展，并對經濟發展起到良好的促進作用。

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