縣域農村金融生態系統評價與比較研究
——基于重慶29個區（ 縣） 的數據分析

羅超平，田慶剛，陳靜稚，翟瓊

（1.西南大學經濟管理學院，重慶 400715；2. 重慶大學經濟與工商管理學院，重慶 400030；3. 重慶興農融資擔保有限責任公司，重慶 401121；4.重慶師范大學經濟與管理學院，重慶 401331）

縣域農村金融生態系統評價與比較研究
——基于重慶29個區（ 縣） 的數據分析

羅超平1，田慶剛2，陳靜稚3，翟瓊4

（1.西南大學經濟管理學院，重慶 400715；2. 重慶大學經濟與工商管理學院，重慶 400030；3. 重慶興農融資擔保有限責任公司，重慶 401121；4.重慶師范大學經濟與管理學院，重慶 401331）

改善農村金融服務，構建良好的農村金融生態系統，對于繁榮農村經濟，建設全面小康社會具有十分重要的意義。基于此，在厘清縣域農村金融生態系統內涵和特征的基礎上，構建了縣域農村金融生態系統評價指標體系，并采用因子分析法對縣域農村金融生態系統進行了評價和比較，以科學認識農村金融生態系統發展的水平，探尋影響農村金融生態系統建設的主要因子。結果表明，縣域農村金融生態系統建設總體水平偏低，區域間發展極不平衡；縣域農村金融機構的運行狀況對當地農村金融生態系統的發展具有首要影響；良好的農村經濟環境、社會環境及信用環境是促進區域內農村金融生態系統穩定發展的保障，農村社會的發展程度和產業結構調整力度將為農村金融生態系統的建設提供持續動力。建議提高農村金融機構運行效率，提升金融服務廣度和深度；創新農村金融服務產品，豐富農村金融市場體系；深化經濟體制改革，提高農村經濟綜合實力；健全農村風險補償機制，完善擔保信用體系；加大政府多種補貼支持，提供良好公共環境等相關政策措施。

農村；金融生態系統；因子分析法；評價

羅超平，田慶剛， 陳靜稚，翟瓊. 縣域農村金融生態系統評價與比較研究——基于重慶29個區（縣）的數據分析［J］. 農業現代化研究， 2016， 37（2）： 298-303.

LuoCP， Tian Q G， Chen J Z，Zhai Q. Evaluation and comparative study on the rural financial ecosystem： A case study of 29 districts in Chongqing［J］.

Research of Agricultural Modernization， 2016， 37（2）： 298-303.

金融是現代經濟的核心，金融生態的發展水平影響著現代經濟的健康與可持續發展。農村經濟基礎比較薄弱，更需要良好的金融生態系統支撐。2015年中央一號文件明確指出“要主動適應農村實際、農業特點、農民需求，不斷深化農村金融改革創新”。由此可見，改善農村金融服務，構建良好的農村金融生態系統，對于推動全局工作、贏得戰略主動至關重要。

對于農村金融生態系統的研究啟蒙于對20世紀中后期以來農村金融發展理論的反思，但卻一直未形成農村金融生態（rural financial ecology）研究的完整理論體系。國外學者認為，農村地區微型金融機構開辦儲蓄業務籌集資金非常重要，不僅能夠降低信貸風險，還能維護農村地區金融生態系統的穩定［1］。農戶信貸俱樂部是彌補現行農村信貸制度安排缺陷的重要補充形式，是農村金融生態系統的重要組成部分［2］。國內學者對農村金融生態系統的研究起步相對較晚，在借鑒相關金融生態理論的基礎上，結合中國農村金融的實際情況，從不同視角建立了相應的農村金融生態系統評價指標體系，并進行了相關評價［3-4］。我國農村金融生態環境存在明顯的缺陷［5］，區域內農村金融生態差異較大［6］，制度因素［7］、農村金融市場結構［8］等是影響農村金融生態系統建設的主要方面。前人的研究為本文奠定了基礎，但對于縣域金融生態系統的研究頗為少見，這為文本的研究提供了可能的空間。本文將圍繞農村金融生態系統的內涵、特征，評價指標體系構建，縣域農村金融生態系統評價與比較等幾方面展開研究，期望能評價和比較縣域農村金融生態系統的運行狀況，探尋影響縣域農村金融生態系統建設的主要因素，為有關部門進行農村金融改革創新提供理論參考。

1 農村金融生態系統內涵

農村金融生態系統是整個金融生態系統最基本的子系統之一。農村金融生態系統是指在為農村經濟發展提供資金融通及其它金融服務的過程中， 各類金融組織的內部結構、相互關系及其與農村經濟系統中其他要素之間的相互作用共同構成的有機整體［9］。它是一國農村經濟健康發展的根本保障，也是金融系統實現良性循環的重要動力所在。農村金融生態系統主要由農村金融主體（內部環境）和農村金融外部環境共同組成。農村金融主體主要是指金融產品和服務的提供者，即農村金融機構、農村金融市場和金融監管機構。而農村金融外部環境則包括農村金融服務的需求者和與農村金融業產生與發展具有互動關系的農村經濟環境、農村信用環境、農村法制環境等［10］。

農村金融生態主體是金融生態系統的核心，包括銀行類組織、保險類組織、信托類組織、證券類組織等［11］。一個發達的農村金融生態系統是由多種各具功能的金融生態主體構成的，各主體之間存在業務的交叉和融合，也存在業務的分工和合作，相互之間以自己的專業優勢為主，進行業務的拓展和創新［12］。農村經濟的質量、規模、結構決定了農村金融運行的質量、效率，是構建良好農村金融生態系統的經濟基礎。反之，高效的農村金融生態系統也將為農村經濟的發展激發更多的活力［13-15］。

2 研究方法

2.1 評價模型

定義X=（x1，x2，…，xn）為金融生態系統要素變量，Y=（y1，y2，…，yn）為衡量金融市場水平的指標向量，則金融生態環境評價的本質就在于它是一種建立從金融生態系統Rn到金融發展集Rm映射關系F（x）的泛函過程：

式中：F（x）是金融生態環境系統與金融市場發展水平之間的函數關系，它反映了現實金融運行發展中金融生態環境要素對金融發展的影響。

在式（1）所示的函數關系F（x）之后，記為金融生態系統對區域經濟發展水平的影響因子向量。定義為：

對進行歸一化及簡單線性處理之后，便可得各金融生態系統評價指標權重，進而求得便于直觀分析比較的金融生態系統的綜合評價得分。

2.2 評價方法

對縣域農村金融生態系統評價的方法有主成分分析法、因子分析法和數據包絡分析法等，根據研究的需要，本文主要采用因子分析法對重慶市縣域農村金融生態系統的運行狀況進行評價。因子分析法是在盡可能不損失信息或者少損失信息的情況下，將多個變量X1，X2，…，Xn減少為少數幾個潛在的因子F1，F2，…，Fm，以高度概括大量數據中的信息。具體來說，因子分析包含以下幾步：第一，對原始數據進行標準化處理；第二，算出矩陣的特征值和特征向量；第三，建立因子模型；第四，確定不同因子的貢獻率；第五，計算因子的綜合得分。

本文研究對象重慶市每個區（縣）農村金融生態系統的綜合得分計算方法為：

式中：di為因子貢獻率，fi為因子得分，bij為因子

得分系數，Xij為已標準化的指標值。

2.3 指標體系構建

重慶盡管在1997年直轄，但由于起步較晚，加上地處內陸，大城市、大庫區、大農村、大山區并存，重慶大多數縣域農村屬于欠發達地區，欠發達縣域農村金融生態系統相對較脆弱。重慶市各區（縣）金融部門執法標準和執法力度基本保持一致，很難從數據上進行明確闡述和區分。因此本文主要對重慶市各區（縣）農村金融運行狀況、農村經濟發展狀況、農村社會發展狀況和信用環境狀況進行綜合評價。經過數據的篩選和指標的對比，結合數據的可獲得性，最終選定重慶市農村金融生態系統評價的4個一級指標，分別由14個二級指標系統構成（表1）。

表1 重慶市農村金融生態系統評價指標體系Table 1 Indexes of Rural Financial Ecological System in Chongqing

2.4 數據來源

根據重慶市農村金融生態系統評價指標體系的設計和數據的可獲得性，本文所用經濟數據主要來源于歷年《重慶統計年鑒》、《中國統計年鑒》、《重慶市金融運行報告》和人民銀行重慶營管部調查數據，擔保機構代償率來源于重慶市興農融資擔保有限責任公司對各區（縣）子公司清算核資數據。由于部分區（縣）個別指標存在缺失現象，可能造成實證研究缺少一些數據。為了保證實證的完整性，本文主要采用替代法進行處理，即對缺失值采取數據組的平均值進行替代，以保證實證結果的合理性。

重慶市主城九區農村經濟總量較小，僅占該地區生產總值的2%，部分主城區沒有農村居民純收入、農村居民消費支出等基礎數據。因此基于農村金融生態系統的研究需要和重慶市的客觀實際，本文將選取重慶市除主城九區外的其它29個區（縣）的相關數據為樣本展開研究分析。

3 縣域農村金融生態系統的評價與分析

3.1 數據適用性分析與主要因子提取

按照前文的分析步驟，首先運用SPSS17.0軟件對重慶市29個區（縣）相關指標的截面數據進行標準化處理，然后進行相關矩陣分析。結果顯示，絕大部分變量之間多為正相關關系，且相關系數大于0.3。再通過KMO（Kaiser-Mayer-Olkin）和巴特利檢驗可知，KMO統計量值為0.7和巴特利特球體檢驗sig.值為0。雖然KMO統計量并非特別理想，但巴特利特球體檢驗和指標相關系數矩陣結果較好，因此本文所選取的數據適合采用因子分析法，具備一定的數量統計意義。

利用主成分分析法提取因子后，四個主要因子的初始特征值為7.085、2.033、1.369和1.272，累積方差貢獻率達到86.85%，經過旋轉平方和載入后特征值為5.138、3.763、1.473和1.385，累積方差貢獻率為86.85%。根據因子分析法的基本原則，累積方差貢獻率達到85%可以較好的解釋各個變量。因此，本文可以通過四個相對較好的因子反映重慶市各區（縣）農村金融生態系統的運行狀況，其綜合評價式方程為：

3.3 主要因子得分分析

通過主成分分析法提取公因子后，再利用最大旋轉方法，經過5次迭代后收斂得到旋轉成份矩陣（表2）。然后，再根據回歸算法計算出重慶市各區（縣）農村金融生態系統的主因子得分（表3）。通過該得分，便可以算出各區（縣）農村金融生態系統的綜合評分。

3.4 各區（縣）農村金融生態系統綜合得分

根據前文得出的重慶市農村金融生態系統綜合評價方程，對各因子得分系數進行指數化處理，可以算出重慶市各區（縣）農村金融生態系統綜合得分（表4）。

在綜合評價得分方面，重慶29個區（縣）僅有7個區（縣）得分超過0.5，15個區（縣）得分低于0，平均得分僅為0.21。這是由于重慶市經濟發展受到傳統工業基礎的影響，農村經濟發展相對緩慢，且重慶市直轄時間不長，農業現代化發展尚處于起步階段，統籌城鄉進程相對落后。在影響因子方面，四個主因子權重中，農村金融機構的運行狀況權重最大。

表2 旋轉成份矩陣Table 2 Rotated Component Matrix

表4 重慶市各區（縣）農村金融生態系統綜合得分及排名Table 4 Evaluations and Ranks for Rural Financial Ecological System in Chongqing

在得分分布上，城市發展新區農村金融生態系統綜合評價得分普遍較高，而渝東北生態涵養發展區、渝東南生態保護發展區得分相對較低，得分最高的璧山區和得分最低的城口縣分差絕對值達到了3.6，可見各區（縣）農村金融生態系統建設的差異是較大的。這是由于：第一，重慶市各區（縣）長期受傳統二元經濟結構影響，交通相對不便的渝東北和渝東南地區經濟基礎薄弱，農村金融生態發展先天條件不足；第二，渝東北和渝東南地區由于產業空心化現象嚴重，資金受市場規律影響流向經濟實力更為雄厚的城市發展新區，促進了城市發展新區農村金融生態系統環境建設，然而卻加劇了渝東北和渝東南地區金融資源空心化，導致農村金融生態系統建設差距進一步加大。

4 結論及政策建議

4.1 結論

重慶縣域農村金融生態系統建設總體水平偏低，區域間發展極不平衡。縣域農村金融機構的運行狀況對當地農村金融生態系統的發展具有首要影響，良好的農村經濟環境、社會環境及信用環境是促進區域內農村金融生態系統穩定發展的保障，農村社會的發展程度和產業結構調整力度將為農村金融生態系統的建設提供持續動力。

4.2 政策建議

1）提高農村金融機構運行效率，提升金融服務廣度和深度。首先應根據縣域“二元”經濟結構的特點，因地制宜，實現金融支農模式的特色化、多元化。其次，要堅持和強化農業銀行和農業發展銀行在各區（縣）農村金融市場的重要作用。農業銀行要按照市場化原則，支持重慶市各區（縣）競爭力強的農業企業的建設和發展，重點關注和支持農業產業化、主要農產品生產基地、農產品專業化的市場建設的有效需求，提高對重點龍頭企業的綜合服務水平，同時支持外貿和新興產業中的農村商業企業。而農業發展銀行則應以政策性金融為主，開發性金融和商業性金融并重，支持小城鎮建設、農田基本建設等農業綜合開發項目。

2）創新農村金融服務產品，豐富農村金融市場體系。創新農村金融服務產品，要建立全面聯動、反映迅速的產品研發與業務創新機制，始終堅持以市場需求為導向，深入農村地區，加強金融需求調研，了解農村地區各項新需求，針對新需求制定差異化的農村金融產品，探索實踐多樣化的抵押增信模式，激活農村金融市場。力爭在信貸額度、抵押擔保方式、貸款期限、貸款定價等信貸政策上有新突破，促進更多的金融資源流向農村市場。

3）深化經濟體制改革，提高農村經濟綜合實力。一是要統籌城鄉綜合配套改革，著眼于城鄉一體化發展和要素自由流動，充分保障農村居民合法權利，優化實施統籌城鄉綜合配套改革總體方案。二是穩妥推進農村收入分配制度改革，完善勞動、資本、技術、管理等要素按貢獻參與的初次分配機制，健全社會保障、轉移支付等再分配調節機制，實現農村居民收入增長與農村經濟發展的同步，農村居民勞動報酬增長與勞動生產率提高同步。規范農村收入分配秩序，保護農戶的合法收入，取締非法收入，逐步縮小城鄉收入差距。三是在經濟增長方式上，應從根本上轉變靠高投入、高消耗、高排放、不協調、難循環、低效率的粗放式增長方式，提高農業產業化企業生產的科技含量和農副產品的科技附加值。四是要著力發展特色效益農業，進一步優化農業種養結構和區域布局，穩定農場糧油生產，壯大蔬菜、畜牧、漁業、林果、煙葉、中藥材等優勢特色農業，打造具有重慶本土特色的農業知名品牌。

4）健全農村風險補償機制，完善擔保信用體系。一是要建立和完善農業保險制度；二是要完善統籌協調監管機制；三是要健全融通風險防控機制。金融機構要建立情況通報和風險提示制度，進一步強化內部風險管理，增強自身的抗風險能力；嚴格貸款審核制度，健全風險管理機制，在擴大信貸支持的同時，將風險管理貫穿于經營活動的全過程。

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（責任編輯：童成立）

Evaluation and comparative study on the rural financial ecosystem： A case study of 29 districts in Chongqing

LUO Chao-ping1， TIAN Qing-gang2， CHEN Jing-zhi3， ZHAI Qiong4

（1. College of Economics and Management， Sothwest University， Chongqing 400715， China； 2. College of Economics and Business Administration， Chongqing University， Chongqing 400030， China； 3. Chongqing Xingnong Financing & Guarantee Co. Ltd； Chongqing 401121， China； 4. College of Economics and Management， Chongqing Normal University， Chongqing 401331， China）

Improving the financial services and building a rural financial ecosystem in rural areas are critical to the prosperity of Chinese rural economy and to the building a well-off society in China. For this purpose， this paper establishes a financial ecosystem index system based on reconceptualising its connotation and particularity， and makes an evaluation and comparative study on this financial ecosystem by using factor analysis method. Results show that 1） the overall level of county rural financial ecosystem is relatively low with unbalanced development； 2） the performance of county rural financial institutions imposes impacts primarily on the local rural financial ecosystem； and 3） the good rural economy， society and credit can promote a sure safeguard of steady development of rural financial ecosystem， and the levels of rural social development and structural adjustment provide sustainable development power for rural financial ecosystem construction. Based on these findings， this paper provides the following suggestions： improving the efficiency of county rural financial institutions to enhance the range and depth of financial service； encouraging innovations in financial products to complete financial market system； deepening the economic restructuring to improve the rural economic comprehensive strength； completing rural risk compensation mechanisms to complete credit guarantee system；and increasing Supports to the formation of a good public environment by financial subsidies and so on.

rural area； financial ecosystem； factor analysis method； Evaluation

the Foundation of Humanities and Social Sciences of Ministry of Education of China （13YJC790104， 14YJC790162）； the Foundation for the Development of Humanities and Social Sciences of Chongqing Municipality （2013QNJJ17， 2013YBJJ027）.

ZHAI Qiong， E-mail： zhaiqiong2000@cqnu.edu.cn.

13 February， 2015；Accepted 01 October， 2015

F832.0

A

1000-0275（2016）02-0298-06

10.13872/j.1000-0275.2015.0157

教育部人文社會科學青年基金項目（13YJC790104，14YJC790162）；重慶市人文社會科學規劃基金項目（2013QNJJ17，2013YBJJ027）。

羅超平（1980-），男，四川內江人，博士，副教授，主要從事產業經濟學領域研究，E-mail：chaoping@swu.edu.cn；

翟瓊（1981-），女，山西翼城人，碩士，副教授，主要從事農村金融領域的研究，E-mail： 20130349@cqnu.edu.cn。

2015-02-13，接受日期：2015-10-01