淺談如何完善軍人住房公積金制度

鐘森櫟

摘 要 隨著軍隊住房制度改革的深入發展以及軍人住房公積金制度的不斷完善，軍人的住房保障問題在一定程度上得到了緩解，但仍存在許多不足之處。本文從多方面分析了軍人住房公積金制度存在的問題，并提出了完善軍人住房公積金制度的建議。

關鍵詞 住房公積金；住房保障

軍人住房公積金制度是按照國家和軍隊有關政策規定建立起來的專門用于解決軍人住房保障問題的一項重要制度。軍人住房公積金制度自建立以來得到了不斷的完善，從過去十幾年的實踐中可以看出，軍人住房公積金制度對維護軍人利益，提高軍人待遇起到了關鍵的作用。近年來，隨著市場經濟的飛速發展和物價水平的普遍提高，軍人住房公積金制度存在的問題也逐漸顯現出來，亟待我們去研究解決。

一、現今軍人住房公積金制度存在的問題

（一）資金繳存方式不合理，繳存比例、資金基數小

1994年，原總后勤部頒發《軍隊住房公積金管理暫行規定》，規定自1994年1月起，取消原由總部、所在單位、個人各歸集人員月基本工資5%的方式，改為由總部歸集10%，單位歸集5%，個人不再歸集。雖然自2013年后資金歸集實現了同步增長機制，標準提高到了個人工資收入的12%，但個人不再歸集住房公積金的這一現狀并沒有改變。這種歸集方式主要有以下三點不足：一是給軍隊帶來了過重的經濟負擔；二是與市場脫離，不能及時反映市場住房的價格波動，難以及時根據市場的價格波動調整歸集金額；三是造成了軍人住房公積金繳存比例過低，繳存資金基數過小的問題。

這一現實直接導致了軍人住房公積金貸款門檻過高，限制較多。貸款人除了要符合地方住房公積金的門檻條件外，還有著更加嚴格的軍內審批標準。軍人住房公積金貸款審批采取輪候制度，貸款對象上要優先照顧購買商品房、駐艱苦邊遠地區、夫妻兩地分居的軍人。因此，即便符合審批條件，也并不一定都能及時獲得貸款。這一現象歸根到底還是軍人住房公積金的繳存比例、資金基數過小，無法同時滿足廣大軍人的購房、建房、修房需求，降低了軍人住房公積金的保障能力。

（二）軍人住房公積金賬戶無息運行，損害了軍人利益

如今的軍人住房公積金是由軍委后勤保障部財務局在年度工資預算中統一提取和扣收，直接撥入軍委后勤保障部結算中心存儲和管理，不計算個人存款利息，官兵只能在離開部隊并騰退住房后最終一次性支取。這種無息的運行方式并沒有考慮到貨幣的時間價值，極大地損害了軍人的經濟利益。隨著國家經濟的高速發展，通貨膨脹、貨幣貶值等現象日趨明顯，這進一步加大了軍人住房公積金賬戶無息運轉的影響。

（三）軍地住房公積金制度不接軌

由于軍隊的特殊性，造成了軍隊內部環境的相對封閉性，從而使得軍人住房公積金自成體系，不利于實現軍地住房公積金制度接軌。一方面，如果夫妻雙方在地方上都繳納了住房公積金，只要符合貸款條件，夫妻雙方就可以用住房公積金共同申請貸款。但在單軍人家庭中，受限于軍地住房公積金制度不接軌，夫妻雙方不能共同申請貸款，使得夫妻一方的公積金沒有發揮作用。另一方面，由于軍地住房公積金制度不接軌，軍人在離開部隊后不能直接把公積金移交地方，只能在地方上重新開戶歸集公積金。而在現實的貸款中，公積金貸款的數額與歸集時間、歸集金額有關，因此退役軍人的貸款數額比同等工作時間的地方人員少了很多。軍人在部隊服役的時間越長，受軍地住房公積金制度不接軌的影響就越大，這對退役軍人而言是一種不公平。

二、完善軍人住房公積金制度的思考

（一）拓寬軍人住房公積金的資金來源渠道

在當前軍人住房公積金的保障能力不足的現實下，如何提高軍人住房公積金的歸集標準是當務之急。為提高軍人住房公積金的保障能力，有以下兩種做法：一是恢復軍隊、個人分別繳存軍人住房公積金的模式，提高資金歸集比例。在軍人住房公積金都由軍隊負擔的模式下，受限于軍費預算，軍人住房公積金的資金歸集比例不高。把個人繳存納入到軍人住房公積金繳存的模式中來，可以極大提高軍人住房公積金的歸集標準，減輕軍隊的經濟負擔，并加快軍人住房公積金的資金歸集速度。二是把住房補貼并入軍人住房公積金。以一個駐武漢地區的正連職軍官為例，其月住房補貼為899.15元，其住房公積金為798.60元，住房補貼明顯高于住房公積金。隨著地方商品房價格的高漲，住房補貼對軍人住房的經濟補償作用已經極大減弱。因此，把住房補貼并入住房公積金，可以提高住房公積金的歸集標準，加快軍人住房公積金的歸集速度，從而加大了軍人住房公積金的資金基數。

（二）開拓軍人住房公積金保值增值渠道

我國《住房公積金管理條例》第二十八條規定：住房公積金管理中心在保證住房公積金提取和貸款的前提下，經住房公積金管理委員會批準，可以將住房公積金用于購買國債。考慮到要保證資金安全的這一重要前提，軍人住房公積金可以采用存銀行定期和購買國債的方式來實現保值增值的目的。要做到不影響軍人住房公積金正常的提取和貸款，就需要制定合理科學的軍人住房公積金年度使用計劃。首先應該在年初匯總統計全軍當年住房公積金的貸款需求，確定全年軍人住房公積金的年度使用計劃。其中公積金貸款發放額應不高于上年度公積金歸集總額減去上年公積金決算金額。其次，應根據各種風險評估，合理分配剩余資金用于購買國債、存銀行定期的比例，在保證資金安全的前提下獲取最大的收益。

（三）積極推動住房公積金軍地融合

目前我軍的軍人住房公積金由軍隊內部的住房公積金管理中心統一管理。為解決軍地住房公積金制度不接軌的問題，可取消軍隊內部的住房資金管理中心，統一由地方住房資金管理中心進行保障，并出臺相關針對軍人的優惠政策。具體辦法為：參照軍隊職工住房公積金的繳存，把軍隊單位的住房資金交由駐地人民政府的住房資金管理中心運作，依托地方先進的管理體制以及科學高效的管理方法，對軍隊單位的住房公積金進行管理。軍人住房公積金交由地方管理后，可從根本上解決單軍人家庭不能合貸以及軍人離開部隊后只能重新開戶歸集住房公積金的問題，極大地提高了軍人住房公積金的保障能力，更好地滿足軍人購房、建房、修房的貸款需求，同時也響應了國家加強軍民融合的號召，堅決地把地方能做的事交由地方來做。