互聯網金融的發展現狀與前景

錢舒

隨著網絡科技的快速發展，互聯網已經融入到生活的各個層面，各種網絡金融衍生品也層出不窮。在經濟全球化的崔東霞，中國市場被外資銀行登陸，之后開始在互聯網金融大舉改革。隨著網銀、支付寶、P2P等網絡交易平臺的發展，全球經濟一體化已經進入超快速發展階段。過去的2015年被很多人稱為互聯網金融井噴年，新事物內的產生總是挑戰與機遇并存著，所以如何有效地的應對全球互聯網金融提供的挑戰，又能不失時機地部署網絡金融發展的新計劃，是金融界所需要面臨的又一新的挑戰。

一、我國互聯網金融的現狀

（一）互聯網金融用戶持續增長

中小型的投資散戶是我國金融市場的重要組成部分，然而在面對一些收益較高，對資金要求也較高的金融產品是，大部分的中小型投資者都是心有余而力不足。不過隨著第三方支付公司、P2P貸款公司在互聯網平臺的崛起，銀行只能開發和完善互聯網金融領域，以此來應對這些第三方支付平臺所帶來的危機。

（二）互聯網金融業務品種不斷完善

銀行業憑借自身優勢，迅速占領鞏固電子商務市場，比如某國有大行，在電子商務平臺上同時擁有“兩座大山”：“善融商務個人平臺”和“善融商務企業平臺”。銀行創建的大型商務平臺不僅有利于拓展銀行自身業務，更有利于銀行去深入了解大部分客戶的需求，掌握客戶的第一手資料，從而不斷完善銀行在互聯網金融這塊的全面建設，在市場上占據有利地形。其他中小型銀行也在積極開發和開拓互聯網金融平臺。一些小微企業互聯網金融交易平臺被創立，貸款申請在網路提交之后，提供一份本公司相關的財務數據，銀行根據這些材料進行分析，通過線上和線下操作，企業可能獲得無抵押、無擔保的貸款融資。

（三）交易成本的降低

隨著互聯網金融的逐步發展，傳統金融機構對客戶的吸引力越來越小，反之越來越多的客戶更傾向于選擇網上銀行，因為網上銀行交易不需要面對面，更加省去了取號排隊等待的時間。在這樣的交易模式之下，金融機構所需要的不再是更多的的柜臺人員，而是一套成熟的、使用方便快捷的程序系統和軟件設施，這樣不僅提高了銀行的服務質量，還大大降低了銀行的交易成本，滿足了客戶的金融交易需求。

二、我國互聯金融發展的前景

隨著我國互聯網技術的飛速進步，金融行業已經正式開啟了全新的互聯網金融時代。互聯網金融已經悄無聲息地進入到人們生活的方方面面之中，由于網絡金融所具有的高效、便捷、精確等特點，整個金融系統都處于快速運行的狀態，當然與此同時，互聯網金融的發展也面臨著嚴峻的挑戰，除了括技術層面的落后，監管層面也存在著重大問題。

（一）互聯網金融的應用技術規范化、標準化

目前大部分的金融業務都是通過互聯網來完成操作，包括是網上銀行、第三方支付、以及網上金融交易等業務。互聯網金融在整個社會普及的同時，技術層面所暴露出來的關于泄露客戶隱私的安全隱患問題在持續上升，并且整個互聯網金融體系在安全技術的應用方面缺乏統一的標準。金融系統平臺的開發和利用過程太過倉促，缺乏足夠的測試時間，系統的不完善經常產生客戶隱私泄露的安全問題。因此在技術上需要進行規范化、標準化，制定網絡金融統一的安全標準。

（二）網絡金融技術人才的缺乏

21世紀，人才依然是不可缺的寶貴勞動力，隨著互聯網金融業務持續發展，眾多業務已經處于從人工服務快速向電子服務轉型的階段，需要更多的技術型人員對客戶進行指導，在網絡金融業務中，就更需要同時具備金融與互聯網知識的人才。一些網絡系統方面的問題，不僅涉及到金融領域，對互聯網操作這一塊更是有高要求。

對于目前我國傳統的金融界的工作人員來說，全面提高互聯網操作水平是勢在必行的。解決這個問題首先要做到以下幾點：

一要進一步落實金融機構人員的再教育培訓，建設一支適應互聯網時代發展的、具備高素質的互聯網金融團隊是勢在必行的，除此之外，對于科研力度的加大也是不容忽視的，要多引進科技型復合人才。

二要加強互聯網金融知識的傳播。未來的互聯網金融的發展知識依然是根本生產力，因此金融機構應根據金融網絡化的發展需要建立知識儲備庫，并且不斷進行更新，以此來跟上整個金融界的迅猛發展。

（三）互聯網金融安全問題亟待解決

金融機構泄露信息事件的不斷重演，很大程度上表明這不再是一個能夠忽視的問題，而是一個需要各方面都重視起來的問題。當互聯網金融機構擁有足夠多的網路用戶，或者機構整個資金規模已經達到一定的級別，一旦出現問題，即使是市場出清也不能去解決這樣大規模的問題。另一方面，我國的互聯網金融體系還處于快速發展膨脹階段，各種網絡金融工具良莠不齊，市場監管體制還未成熟，監管力度也跟不上，整個互聯網金融的發展依然處于牽一發而動全身的形勢之中，在這種局面下，加強互聯網金融的監管顯得尤為重要。互聯網金融監管分兩方面，一方面，是金融；另一方面就是互聯網。首先，金融機構應該加強自律，嚴格遵守法律法規，堅持職業操守，嚴守客戶的個人信息，其次，互聯網金融系統也要不定期進行維護和排查，及時發現安全漏洞，確保在技術層面不出現問題，加強客戶隱私的安全保護。當然，政府方面也應采取適當措施，向普通群眾科普關于網絡安全方面包括保密安全等各種知識，幫助互聯網金融全體使用者樹立風險觀念和安全意識。

（四）互聯網金融業務競爭更趨激烈

目前，在互聯網金融的帶動下越來越多的網上業務被研發，其中技術比較成熟的有網上銀行支付、網上融資業務等等。比如網銀服務，很大程度上減輕了銀行柜面的壓力，由于互聯網金融打破了地域局限性，所以越來越多的客戶選擇網上交易。另一方面，智能手機的廣泛使用和互聯網技術的推廣，互聯網金融的局面也將變得更為撲朔迷離。面對如此龐大的客戶群，各機構，各平臺都在不斷研發更多的互聯網金融產品以此爭取在這個發展前景良好的產業中占有一席之地。因此，客戶的消費習慣和模式發生了極大改變，互聯網金融的目標客戶群日益壯大，目前互聯網金融形成了多平臺，多市場的多足鼎立的局面。

近年來，互聯網金融的快速崛起是順應時代發展的潮流的，是符合新一輪經濟建設的方向的，當然，互聯網金融依然是一個相對年輕的行業，我們需要秉持著一貫的高度謹慎，理性分析，在踏實發展互聯網金融的同時，還能夠開拓創新，不斷進步，在互聯網金融這一領域走在世界金融界的前沿。