中國工商銀行湖北省分行個人理財業(yè)務發(fā)展對策研究

【摘要】伴隨著我國經濟的持續(xù)穩(wěn)定增長，居民的生活由溫飽逐漸發(fā)展成小康水平，居民手中的余錢逐漸的增多。因此居民需求個人理財產品與服務的要求越來越強烈，正是基于此大環(huán)境，國內商業(yè)銀行推出個人理財業(yè)務，而且發(fā)展空間日益增大。本論文對中國工商銀行湖北省分行個人理財業(yè)務發(fā)展現狀展開主要分析研究，以此為基礎把建議提出，為其進一步的發(fā)展和優(yōu)化發(fā)揮出積極的督促作用。這些建議和對策在發(fā)展中國工商銀行湖北省分行個人理財業(yè)務上一定的理論價值凸顯，在當地居民對銀行個人理財產品深入了解上發(fā)揮積極地指導作用，也極大的幫助了當地居民學會合理理財。

【關鍵詞】個人理財 理財產品 對策 中國工商銀行湖北省分行

目前，個人金融服務在國際綜合性銀行中占據重要戰(zhàn)略位置。隨著電話銀行等的出現，銀行的服務也變得豐富和舒心起來，這樣極大地促進了個人金融服務的發(fā)展。同時，受到個人金融產品的不斷發(fā)展和創(chuàng)新的影響，個人理財業(yè)務開始在個人金融服務中扮演主要角色。而作為商業(yè)銀行，一直以來其利潤增長優(yōu)勢都體現在傳統的存貸款利率上，而在個人理財產品被推出后，中間業(yè)務將占據商業(yè)銀行利潤增長優(yōu)勢地位，個人金融業(yè)務尤其如此。中間業(yè)務的個人金融業(yè)務成為銀行新的利潤增長點。受發(fā)展趨勢的影響，各大銀行經營理念也在逐步轉變，滿足客戶的實際需求被各商業(yè)銀行確定為自身經營重要目標，而個人金融業(yè)務中的個人理財業(yè)務成為銀行吸引優(yōu)質高端客戶，擴大市場份額，增加利潤的核心業(yè)務。

在本文中，筆者以我國商業(yè)銀行需求為關鍵的著手點，通過對國內外商業(yè)銀行個人理財業(yè)務的先進經驗的分析和總結，進而對中國工商銀行湖北省分行個人理財業(yè)務系統進行分析，提出了促進個人理財業(yè)務發(fā)展的幾點對策建議，具體為：

一、強化內部管理

中國工商銀行湖北省分行的財富管理中心是專業(yè)的財富管理服務機構，它擔負著銀行的維護和經營雙重責任。在業(yè)務方面，財富管理中心將銀行的資產配備和專業(yè)服務等內容作為重要部分突顯出來。對外應積極引導新客戶挖掘新的客戶資源，對內要以團隊合作等為工作手段，積極發(fā)揮員工的專業(yè)和服務等工作優(yōu)勢，對理財中心和網點實行分片式維護管理，對那些網點維護已經達標的客戶要進行必要的協助和指導，為客戶提供必要的金融投資等方面的金融服務，完善銀行投資服務功能，能夠更好地將投資組合管理等專業(yè)服務提供給客戶。

二、加大服務的創(chuàng)新力度

就目前而言，中國工商銀行湖北省分行還沒有得到對總行產品研發(fā)權利的授權，只有對總行產品銷售的資格。但是在對高端產品的銷售上，各財富中心應將資產配置結合起來，注重把銷售主導創(chuàng)新產品的作用發(fā)揮出來。

對跨境產品和服務進行推廣是服務創(chuàng)新的著重點，注重把“全球服務”品牌優(yōu)勢突出出來，促進我行市場競爭能力的獨特性不斷強化。對中銀國際“投資自由行”業(yè)務繼續(xù)推進，提升全年新增開戶率。重點推動中高端客戶的專屬服務，積極引導客戶，運用好VIP專線等服務，制定相關金融等解決方案，對客戶經理營銷能力進行有力地推動和釋放，從而有效提高客戶的維護水平。對于咨詢服務的統一，各中心可向客戶寄送財富資訊月刊，以相關平臺為依托為客戶統一發(fā)放《中銀智庫》，根據了解到的客戶關注信息，有針對性地依托“遠程秘書”將相關資料和信息發(fā)送給客戶。

三、開發(fā)個人理財品牌

作為一個企業(yè)，發(fā)展的關鍵在于開發(fā)品牌，僅借助經濟數字衡量品牌的價值達不到準確。而商業(yè)銀行在重視建設各項業(yè)務的同時，對建立與宣傳品牌的力度給予高度重視才是其成熟的表現。受這種品牌的助力影響，將會極大的推動商業(yè)銀行經營效益。探討個人理財品牌關鍵環(huán)節(jié)是此文的重點，從而實現進一步的強化戰(zhàn)略規(guī)劃等等，研發(fā)個人理財產品，同時組合產品是重點。

四、設計個人理財產品

最大限度的提升個人資產收益，個人理財客戶明確的目的正在于此。但是需要個人理財專家提出各種有效手段，或把針對性的個人理財建議提出，以達到指導的目的，這是個人資產最大限度獲得收益的有效途徑。所以把客戶階段性生活投資目標確定，分配資產狀況，進一步的審視其承受能力，以個人理財專家的建議為指導，對資產配置進行調整，并把自己的投資方向確定，對資產賬戶進行及時掌握，對相關信息進行了解，這是個人理財服務從某種角度的實質體現。

五、創(chuàng)新營銷模式

我國當前對金融政策和法規(guī)的實施主要體現在分業(yè)經營上，受其約束，一定的壁壘存在于銀行和保險等行業(yè)之中，但理財一站式服務將是未來個人理財的注重點，產品的一攬子建議為投資需要發(fā)展方向。因此，中國工商銀行湖北省分行應把網點作為充分依靠對象，把多種金融服務集中，為客戶提供“一站式”服務。營銷保險產品由保險公司負責；銀證通簽由證券公司負責，并設置相關的證券買賣信息咨詢服務；個人外匯買賣咨詢服務由銀行部門進行開展，銷售開放式基金，推出個人理財新產品的銷售和管理服務，為客戶提供相關的網上銀行操作服務，同時開展網上個人理財咨詢等服務。這樣不僅改變了銀行傳統的服務模式，還使一對一個性化服務得到增強，從而有力地保障了服務質量。對外資銀行在個人理財模式發(fā)展方面的優(yōu)勢和優(yōu)點進行隨時吸取，同時便捷性和全面性是個人理財產品超市型服務所具備的特點，盡量對其進行創(chuàng)造提供給投資者，從而使商業(yè)銀行個人理財業(yè)務模式得到創(chuàng)新和根本上的發(fā)展。

近年來，各大商業(yè)銀行紛紛的推出個人理財業(yè)務，在個人理財產品中已經形成了“百花齊放，百家爭鳴”局面。在我國銀行產品等方面，個人理財逐漸把主要領域地位占據，由于日新月異的局面出現在金融市場中，商業(yè)銀行發(fā)展和創(chuàng)新個人理財業(yè)務，將會推動商業(yè)銀行經濟功能升級，并可助力我國商業(yè)銀行提升核心競爭力。中國工商銀行湖北分行個人理財服務水平要想得到根本改善，促進個人理財業(yè)務發(fā)展，在個人理財業(yè)務營銷中首先要把營銷觀念滯后狀況解決，健全營銷組織，提升營銷從業(yè)人員素質，不斷提高服務科技手段等，而且營銷服務管理體制要加快建立。

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作者簡介：郭巍（1984-），男，漢，湖北武漢人，桂林電子科技大學商學院MBA中心，2014級MBA碩士研究生在讀，研究方向：工商管理。