北京市奶牛養(yǎng)殖融資問題研究

何向育，何忠偉，劉　芳，陳吉銘

(北京農(nóng)學(xué)院經(jīng)濟管理學(xué)院，北京　102206)

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北京市奶牛養(yǎng)殖融資問題研究

何向育，何忠偉，劉芳，陳吉銘

(北京農(nóng)學(xué)院經(jīng)濟管理學(xué)院，北京102206)

以北京市40家示范牛場為樣本，通過問卷調(diào)查和實地調(diào)研，系統(tǒng)分析了北京市奶牛養(yǎng)殖業(yè)融資現(xiàn)狀及存在的問題。研究發(fā)現(xiàn)，北京市奶牛養(yǎng)殖業(yè)的發(fā)展存在著不同層次的融資需求，但是由于法律法規(guī)的不健全、養(yǎng)殖企業(yè)抵押擔(dān)保不足、金融機構(gòu)金融服務(wù)不積極、養(yǎng)殖企業(yè)信息不對稱、融資渠道不暢等一系列問題導(dǎo)致奶牛養(yǎng)殖資金供需失衡。為了促進北京市奶牛養(yǎng)殖業(yè)健康可持續(xù)的發(fā)展，本文針對出現(xiàn)的問題，提出相應(yīng)對策建議。

北京市；奶牛養(yǎng)殖；融資分析；對策建議

隨著京津冀一體化的戰(zhàn)略布局的推進，按照《關(guān)于調(diào)結(jié)構(gòu)轉(zhuǎn)方式、發(fā)展高效節(jié)水農(nóng)業(yè)的意見》，北京市奶業(yè)發(fā)展與首都功能定位緊密契合，北京市奶牛存欄量將穩(wěn)定在14萬頭左右，乳制品工業(yè)銷售產(chǎn)值約100億元。奶業(yè)作為北京市畜牧業(yè)的重要支柱產(chǎn)業(yè)，對于促進農(nóng)民增收、實現(xiàn)城鄉(xiāng)一體化發(fā)展具有重要的意義。北京市奶業(yè)要實現(xiàn)健康可持續(xù)發(fā)展，作為源頭的奶牛養(yǎng)殖業(yè)發(fā)展必須得到保證。由于北京市奶牛養(yǎng)殖企業(yè)風(fēng)險高、收益波動大，企業(yè)想擴大生產(chǎn)規(guī)模、購買先進設(shè)備改造升級，實現(xiàn)規(guī)?；B(yǎng)殖，需要大量的資金，但是融資非常困難，這一現(xiàn)實制約了北京市奶牛養(yǎng)殖業(yè)的發(fā)展。

學(xué)術(shù)界關(guān)于畜牧業(yè)融資難問題的研究不是很多。于麗紅[1]對美國農(nóng)場信貸體系進行研究，提出開展農(nóng)地金融業(yè)務(wù)有助于解決農(nóng)業(yè)長期資金來源不足的問題[1]。金衛(wèi)民等[2]基于對云南石林縣金融支持臺創(chuàng)園的調(diào)查，了解養(yǎng)殖企業(yè)融資現(xiàn)狀，并根據(jù)融資難癥結(jié)所在，提出“加大‘三權(quán)三證’推進工作”等一些解決辦法和建議。郭麗娟[3]運用比較分析、實證與規(guī)范相結(jié)合分析、宏觀與微觀結(jié)合分析和實地調(diào)研分析的方法，以山西省為例，提出養(yǎng)殖企業(yè)融資機制。毛洪江等[4]通過抽樣調(diào)查和統(tǒng)計數(shù)據(jù)對貴州奶產(chǎn)業(yè)發(fā)展面臨困境進行分析，提出創(chuàng)新融資方式、加大奶業(yè)產(chǎn)業(yè)金融扶持力度的建議。曹元芳課題組[5]對內(nèi)蒙 “三牧”經(jīng)濟特殊性進行研究，提出建立多元化、多渠道、多層次的三牧投融資長效機制。王凱[6]認為，龍頭企業(yè)在畜牧業(yè)融資中起很大作用，畜牧業(yè)融資不利的原因是缺少利益機制、農(nóng)戶與企業(yè)地位不平等、利益偏向龍頭企業(yè)、奶農(nóng)對生鮮乳沒有定價權(quán)。

國內(nèi)外有關(guān)解決畜牧養(yǎng)殖業(yè)融資問題的經(jīng)驗也值得學(xué)習(xí)借鑒和推廣。郭麗娟[3]研究指出，美國擔(dān)保抵押制度的創(chuàng)新為堪薩斯州動物活體抵押的運用起到了關(guān)鍵作用。在美國，金融機構(gòu)把活體動物視作優(yōu)良資產(chǎn)，農(nóng)場主可以用活體動物作抵押從銀行籌到生產(chǎn)經(jīng)營所需資金。歐盟對養(yǎng)殖業(yè)實行信貸補貼政策，通過政策性農(nóng)業(yè)金融機構(gòu)向養(yǎng)殖企業(yè)發(fā)放低息貸款，政府對金融機構(gòu)利息損失進行補貼。日本強制性養(yǎng)殖業(yè)保險制度，日本政府直接參與保險計劃，養(yǎng)殖企業(yè)享受政府補貼和再保險，日本政府對投保人實行保險費率補貼[3]。高文麗[7]提到我國部分地區(qū)銀行實行活體動物抵押業(yè)務(wù)來破解融資難題，四川邛崍生豬反擔(dān)保活體抵押模式；河南內(nèi)鄉(xiāng)種豬銀行保險活體抵押模式；湖北京市山烏龜浮動抵押活體抵押模式[7]。

奶牛養(yǎng)殖業(yè)作為北京市都市型現(xiàn)代農(nóng)業(yè)的重要組成部分，它能為市民提供新鮮優(yōu)質(zhì)的奶源，有利于加快建設(shè)美麗鄉(xiāng)村，縮小城鄉(xiāng)收入差距，也有利于推進生態(tài)文明建設(shè)，打造美麗和諧首都，對實現(xiàn)中華民族偉大復(fù)興的中國夢具有重要的戰(zhàn)略意義。

本文以北京市40家示范牛場為樣本，通過問卷調(diào)查和實地調(diào)研，系統(tǒng)分析了北京市奶牛養(yǎng)殖業(yè)融資現(xiàn)狀及存在的問題。在此基礎(chǔ)上，結(jié)合北京市奶牛養(yǎng)殖融資現(xiàn)狀的實際，對北京市奶牛養(yǎng)殖融資難問題提出相應(yīng)的對策建議。

1　樣本及數(shù)據(jù)說明

以現(xiàn)代農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)技術(shù)體系北京市奶牛創(chuàng)新團隊的40家示范牛場為調(diào)查樣本，覆蓋奶牛存欄21 390頭，占北京市總存欄量14.86%。調(diào)查樣本分布在北京市昌平、大興、房山等9大區(qū)縣，分布廣泛，代表性較強(表1)。

表1　樣本分布及特征描述

2　北京市奶牛養(yǎng)殖融資問題分析

2.1融資需求分析

北京市奶牛養(yǎng)殖企業(yè)有著不同層次的資金需求。根據(jù)調(diào)研分析，87.5%的牛場有融資需求，其他部分牛場由于融資成本太高，擔(dān)心資不抵債而沒有融資需求；部分牛場生產(chǎn)經(jīng)營一直處于虧損狀態(tài)，2014年北京市生鮮乳收購價格最高價4.95元/kg，2015年的最高價下跌到3.99元/kg，12月份收購價格為3.7元/kg，并有繼續(xù)下降的趨勢，這部分牛場考慮將轉(zhuǎn)產(chǎn)其他行業(yè)，暫無融資需求。有融資需求的牛場，融資缺口在10萬元以內(nèi)的占比為49%、10萬～100萬元融資缺口的牛場占17%、100萬～500萬元融資缺口的牛場占14%、有20%的牛場融資缺口超過500萬元。

養(yǎng)殖企業(yè)融資渠道不暢，融資渠道信息獲取有限。據(jù)統(tǒng)計，對于示范牛場的融資渠道，其中70%源于親朋好友和自有資金；僅20%來自銀行貸款，主要是農(nóng)村商業(yè)銀行和村鎮(zhèn)銀行；5%得到政府的扶持，其中有良種補貼和設(shè)備補貼；2.5%來源于保險公司，主要是養(yǎng)殖企業(yè)以在安華保險公司購買的奶牛保險的保單為擔(dān)保，將其質(zhì)押在郵政儲蓄銀行進行的貸款；2.5%來源于農(nóng)村信用社(圖1)。

圖1　示范牛場融資渠道

在調(diào)查的示范牛場中，只有20%的企業(yè)能從銀行成功借款。究其原因，部分是因為銀行對抵押品要求過高，牛場難以獲得第三方擔(dān)保，信用級別太低以及缺乏必要的擔(dān)保抵押品，達不到銀行放貸要求；部分是因為借款利率太高使得經(jīng)營成本提高，企業(yè)望而卻步；還有一部分是因為信用審查過嚴，手續(xù)太繁雜，審批時間太長，牛場資金使用比較集中，來不及盈利。在融資渠道信息的獲得方面，有23.08%來自銀行、7.69%來自農(nóng)村信用社、由親朋好友告知及電視廣播等社會媒體傳播得知的占比69.23%(圖2)。

養(yǎng)殖企業(yè)資金用途比較集中。根據(jù)統(tǒng)計分析，有融資需求的牛場，91.9%的牛場資金缺口主要用于購買飼料；16.2%的牛場需要資金維持正常經(jīng)營周轉(zhuǎn)；13.5%的牛場融資用于機械設(shè)備的更新；10.8%的牛場需要資金擴大養(yǎng)殖規(guī)模；10.8%的牛場需要融資去歸還拖欠的債款(圖3)。

圖2　融資渠道信息獲取情況

圖3　有融資需求的養(yǎng)殖企業(yè)融資用途情況

2.2涉農(nóng)金融服務(wù)分析

銀行針對奶牛養(yǎng)殖業(yè)的服務(wù)不足，業(yè)務(wù)萎縮。據(jù)北京市金融年鑒統(tǒng)計數(shù)據(jù)可知，北京市地區(qū)共有金融機構(gòu)約3 952家，其中，小型農(nóng)村金融機構(gòu)約639家、新型農(nóng)村金融機構(gòu)約15家，二者共計占比約16.56%，涉農(nóng)貸款同比增長27.5%。政策性農(nóng)業(yè)保險24種，為18.5萬農(nóng)戶提供了145.1億元的風(fēng)險保障。但是，北京市金融機構(gòu)針對奶牛養(yǎng)殖企業(yè)提供的金融產(chǎn)品，對于解決北京市奶牛養(yǎng)殖融資問題只是杯水車薪，大約只有20種(表2)。

對于委托貸款，銀行充當(dāng)中介只收取手續(xù)費，不承擔(dān)風(fēng)險，資金由政府部門、企事業(yè)單位及個人等委托人提供。貸款期限和授信額度，根據(jù)借款人的資金用途、生產(chǎn)經(jīng)營情況等商定，放貸利率根據(jù)人民銀行有關(guān)利率政策執(zhí)行。通過調(diào)查發(fā)現(xiàn)，該業(yè)務(wù)銀行只是在其官方網(wǎng)站掛出產(chǎn)品，實際卻是一紙空文。對于信用貸款，貸款期限不固定，最長不超過3年；授信額度最高為100萬元，具體數(shù)額銀行需要借款人提供日常生產(chǎn)經(jīng)營情況，經(jīng)由銀行調(diào)查審核通過后確定；貸款利率也根據(jù)借款人的實際情況確定，對于信用狀況良好，在貸款行有存款的企業(yè)，銀行根據(jù)存貸比酌情給予利率優(yōu)惠。在實際辦理這項業(yè)務(wù)時，銀行對借款人的信用要求非常嚴格，借款人只有達到一定信用級別，銀行才受理該項業(yè)務(wù)，然而現(xiàn)實卻是奶牛養(yǎng)殖企業(yè)無法進行信用評級，這項業(yè)務(wù)也就名存實亡了。

表2　北京市奶牛養(yǎng)殖企業(yè)可使用金融產(chǎn)品匯總

資料來源：調(diào)研匯總

銀行所需抵押貸款擔(dān)保品范圍狹窄。對于需要提供第三方或本人保證、擔(dān)保或質(zhì)押的貸款，貸款期限分為3個月、6個月、3個月以上1年以下、1年以上3年以下，最長不超3年，貸款金額最低至2 000元，最高不超過1 000萬元，對于有抵押物的貸款，銀行根據(jù)抵押物的價值確定貸款金額。銀行需要借款人所提供的抵押擔(dān)保品一般為廠房、機械設(shè)備等不動產(chǎn)，質(zhì)押擔(dān)保品一般為借款人持有未到期的定期存款權(quán)利憑證、大額可轉(zhuǎn)讓存單(記名)、憑證式國債、人壽保險單等權(quán)利憑證。但是，一些牛場貸款的目的就是用來購買機械設(shè)備，活體奶牛、農(nóng)地使用權(quán)憑證等物品不在銀行認可的抵押物范圍內(nèi)，企業(yè)無法提供抵押擔(dān)保，再加上銀行的惜貸心理，其對奶牛養(yǎng)殖企業(yè)不動產(chǎn)價估值要求也非?？量?，牛場達不到銀行放貸門檻，被拒之門外。

奶牛養(yǎng)殖保險品種單一，政策性保險不足。根據(jù)調(diào)查，北京市奶牛養(yǎng)殖行業(yè)的保險種類目前只有奶牛保險，37.14%的牛場購買了奶牛保險，還有62.86%的牛場沒有購買，主要原因是購買保險會增加牛場的生產(chǎn)成本，企業(yè)不想額外增加成本負擔(dān)。2015年山東省泰安市在全國范圍內(nèi)，首次推行實施牛奶價格指數(shù)保險，政府對參保戶繳納的保險費進行補貼，參保戶承擔(dān)20%，政府承擔(dān)80%。但在北京市，這項政策性保險還沒有得到實施，在實地調(diào)研過程中許多牛場表示愿意購買此類保險。

與國外相比，我國的政策性保險發(fā)展也是比較滯后的，蒙古國從2006年起推出，以牲畜平均死亡率為依據(jù)的，政府、保險公司、參保人按一定比例賠付的政策性指數(shù)牲畜保險。這一政策性保險的產(chǎn)生對蒙古畜牧業(yè)健康可持續(xù)發(fā)展意義深遠。因此，政策性保險的制定勢在必行。

2.3融資政策及法律法規(guī)分析

養(yǎng)殖業(yè)融資政策不足，政策落實不到位。據(jù)統(tǒng)計，2007—2015年，我國共出臺了大約21項奶業(yè)政策，其中專門針對奶牛養(yǎng)殖業(yè)融資的政策只有僅僅4項，其他政策條款中只是略微提到要加大金融支持奶業(yè)力度，政策的概括性強，缺少針對性。明確加大奶牛養(yǎng)殖業(yè)資金扶持力度的政策分別是：《奶牛良種補貼資金管理暫行辦法》、《2013年畜牧良種補貼項目實施指導(dǎo)意見》、《2014年畜牧發(fā)展扶持資金實施指導(dǎo)意見》、《關(guān)于財政支持建立農(nóng)業(yè)信貸擔(dān)保體系的指導(dǎo)意見》。

從融資政策可知，政府扶持奶牛養(yǎng)殖業(yè)的補貼項目有良種補貼、設(shè)備補貼、牛舍建筑補貼、動物防疫補貼及后備母牛補貼等。調(diào)查數(shù)據(jù)表明，只有5.71%的養(yǎng)殖企業(yè)享受到政府的政策優(yōu)惠，其享受到的政府補貼只有良種補貼和設(shè)備補貼，并且補貼的發(fā)放不夠及時。

融資信貸擔(dān)保法律法規(guī)不健全。美國早在20世紀初期已經(jīng)建立了比較健全的農(nóng)業(yè)信貸法律政策體系。美國于1916年和1923年分別通過了《農(nóng)業(yè)貸款法案》和《農(nóng)業(yè)信貸法案》，又在1933年和1934年陸續(xù)出臺了《緊急農(nóng)業(yè)抵押貸款法案》和《聯(lián)邦農(nóng)業(yè)抵押公司法》。印度和日本也有完善的農(nóng)業(yè)信貸制度，均成立了專業(yè)的金融信貸機構(gòu)。與國外相比，我國農(nóng)業(yè)信貸體系還沒有完全建立，融資法律環(huán)境不夠成熟和完善，相應(yīng)的政策法律法規(guī)制定出臺也比較滯后，《物權(quán)法》、《擔(dān)保法》的法律效力也很有限，保護對象比較廣泛，缺少必要的細化條款。2007年，我國銀監(jiān)會下發(fā)了《關(guān)于銀行業(yè)金融機構(gòu)進一步加大信貸支持力度促進生豬生產(chǎn)發(fā)展的通知》，僅僅只有四川、河南及湖北部分地區(qū)得到響應(yīng)，由于活體抵押的各種問題，沒有明確的法律法規(guī)作為保障，融資擔(dān)保法律環(huán)境也不成熟，這項業(yè)務(wù)最終沒有得到推廣。沒有配套的法律的保障，銀行資本的逐利性和養(yǎng)殖業(yè)的高風(fēng)險性會使得，政策性銀行發(fā)揮作用有限，商業(yè)銀行逐步退出農(nóng)村市場，國家出臺的融資政策得不到落實。對于融資活動中的各項手續(xù)、權(quán)利義務(wù)等需要規(guī)范化、標(biāo)準化的條款，需由法律來明文規(guī)定，才能最大限度避免民事糾紛，才能給整個融資過程賦予規(guī)范性和嚴肅性，才能提高借款人的謹慎性，給貸款人以安全感。

3　促進北京市奶牛養(yǎng)殖業(yè)發(fā)展的融資對策建議

3.1加大政府政策落實力度

為了更好發(fā)揮政府的政策引領(lǐng)和支持保護作用，政府可以通過互聯(lián)網(wǎng)問卷調(diào)查及實地考察等形式，對奶牛養(yǎng)殖企業(yè)的政策訴求和政策享受情況有所了解，根據(jù)訴求出臺相應(yīng)政策，比如針對北京市奶牛養(yǎng)殖污染問題，可對養(yǎng)殖企業(yè)污水處理給予補貼，降低養(yǎng)殖企業(yè)的生產(chǎn)運營成本；同時也能更好了解到相關(guān)政策執(zhí)行單位對政策的落實情況，并進行適當(dāng)?shù)谋O(jiān)督和敦促。

3.2健全相應(yīng)政策法律法規(guī)

面臨融資信貸擔(dān)保體系不健全、融資法律環(huán)境不成熟等問題，國家在完善《物權(quán)法》、《擔(dān)保法》的基礎(chǔ)上，還可以出臺《養(yǎng)殖業(yè)融資法》、《養(yǎng)殖業(yè)活體動物抵押法》、《養(yǎng)殖業(yè)信貸法》等讓養(yǎng)殖業(yè)融資擔(dān)保信貸體系建立起來；還應(yīng)根據(jù)各地情況因地制宜，及時出臺地方性法規(guī)，讓養(yǎng)殖業(yè)融資活動有法可依、風(fēng)險可控、市場規(guī)范，營造健康的融資環(huán)境，讓融資活動運轉(zhuǎn)起來。

3.3激活金融服務(wù)養(yǎng)殖業(yè)的市場

激活金融服務(wù)養(yǎng)殖業(yè)的市場，首先要提高金融機構(gòu)服務(wù)積極性，國家不僅要從思想上號召金融機構(gòu)從業(yè)人員的社會責(zé)任感，也要對于金融機構(gòu)所擔(dān)心的壞賬、呆賬問題，可根據(jù)實際情況給予一定比例的補貼，還要對奶牛養(yǎng)殖業(yè)發(fā)展有重大貢獻的金融機構(gòu)通過社會媒體進行公開表揚。建立北京市奶牛養(yǎng)殖業(yè)誠信檔案，利用發(fā)達的互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)對每家進行信用登記，銀行可根據(jù)誠信檔案對信用度高的企業(yè)發(fā)放貸款。同時，養(yǎng)殖企業(yè)自身也要提高生產(chǎn)經(jīng)營效率，提高風(fēng)險防范意識。

3.4暢通融資渠道

3.4.1放寬養(yǎng)殖企業(yè)擔(dān)保抵押范圍擔(dān)保和抵押品的不足是養(yǎng)殖企業(yè)融資的一道屏障。動物活體抵押的擔(dān)保方式?jīng)]有被延用是一種遺憾，北京市的金融機構(gòu)可以借鑒其他地區(qū)活體動物抵押的方式，將活體奶牛作為抵押品進行貸款，先在部分區(qū)縣進行試點應(yīng)用，等到業(yè)務(wù)發(fā)展成熟后，再全面推廣使用。養(yǎng)殖企業(yè)可用牛場的占地使用權(quán)為抵押，向銀行借款，銀行發(fā)型土地債券進行融資，解決養(yǎng)殖企業(yè)資金困難。

3.4.2加大金融創(chuàng)新面對奶牛養(yǎng)殖業(yè)資金使用集中且融資額度不是很大的情況，銀行可以設(shè)計一款小額專項貸款，解決養(yǎng)殖企業(yè)購買飼料的資金周轉(zhuǎn)問題。成立基金擔(dān)保公司，養(yǎng)殖企業(yè)根據(jù)自身資金能力情況，繳納會費成為會員，基金擔(dān)保公司集中管理會費，并通過專業(yè)的人員讓資金保值增值，在養(yǎng)殖企業(yè)需要借款時，基金擔(dān)保公司可根據(jù)養(yǎng)殖企業(yè)繳納的會費額度為養(yǎng)殖企業(yè)提供相應(yīng)擔(dān)保。在政府資金的扶持下，保險公司也應(yīng)增加險種，例如飼料價格保險、季節(jié)性生鮮乳收購價格保險等?！?/p>

[1]于麗紅.美國農(nóng)場信貸體系及其啟示[J].農(nóng)業(yè)經(jīng)濟問題，2015，3：101-109，112.

[2]金衛(wèi)民，等.種植養(yǎng)殖企業(yè)融資瓶頸初探——基于石林縣金融支持臺創(chuàng)園調(diào)查[J].時代金融，2014，36：270，272.

[3]郭麗娟.養(yǎng)殖企業(yè)融資機制研究——以山西省為例[D].山西農(nóng)業(yè)大學(xué)，2013.

[4]毛洪江，蔡紹洪.貴州奶產(chǎn)業(yè)的發(fā)展困境及金融支持的融資創(chuàng)新思考[J].科技創(chuàng)新導(dǎo)報，2010，11：227-229.

[5]曹元芳，等.“三牧”經(jīng)濟的特殊性及投融資體系建設(shè)研究[J].華北金融，2010，4：36-39.

[6]王凱.龍頭企業(yè)在畜牧業(yè)融資中的作用[J].山東畜牧獸醫(yī)，2005，3：47-48.

[7]高文麗.農(nóng)村規(guī)模養(yǎng)殖戶動物活體抵押融資的探索與思考[J].華中農(nóng)業(yè)大學(xué)學(xué)報(社會科學(xué)版)，2012，2：39-43.

(責(zé)任編輯李燕妮)

Research on Dairy Farming Financing Problems in Beijing City

HE Xiang-yu, HE Zhong-wei, LIU Fang, CHENG Ji-ming

(Economics & Management School of Beijing University of Agriculture,Beijing 102206，China)

Through the questionnaire survey and field investigation, this paper took 40 demonstration to zap as sample in Beijing city to systematically analyze financing present situation and existing problems of the dairy farming in Beijing city. The study found that the development of dairy farming in Beijing existed different levels of funding needs and a series of problems,such as the related laws and regulations, aquaculture enterprises lack of collateral, services of financial institutions is not positive, breeding enterprise information asymmetry, financing channel not free, led to the dairy capital supply and demand imbalance. In order to promote healthy sustainable development of dairy farming in Beijing, in view of the problems, the corresponding countermeasures and suggestions were put forward.

Beijing city; dairy farming; analysis of financing; countermeasure and suggestion

2013年度國家自然科學(xué)基金面上項目(項目編號：71373025)；2014年度國家自然科學(xué)基金面上項目(項目編號：71473019)；現(xiàn)代奶牛產(chǎn)業(yè)技術(shù)體系北京市創(chuàng)團隊；北京市屬高等學(xué)校高層次人才引進與培養(yǎng)計劃項目(項目編號：CIT&TCD20140314)。

何向育(1991—)，女，在讀碩士研究生，研究方向：農(nóng)業(yè)技術(shù)經(jīng)濟、畜牧業(yè)經(jīng)濟。

劉芳(1973—)，女，博士，教授，研究方向：農(nóng)業(yè)技術(shù)經(jīng)濟、畜牧業(yè)經(jīng)濟。