信用卡詐騙

信用卡詐騙

新型銀行卡詐騙“襲向”港城煙臺

一種以“克隆卡+雙綁手機號”模式的新型銀行卡詐騙犯罪，經過煙臺市公安局開發區分局經偵大隊一年鍥而不舍的跟蹤破譯，這樁特大網售銀行卡、信用卡詐騙、盜竊案終被成功破獲。

案發：剛存的10萬元瞬間蒸發

2015年11月4日，煙臺開發區公安分局經偵大隊接到一起“離奇”報案。報案人王先生說，自己不久前在登錄某軍事論壇時無意間彈出一個窗口，內容是關于銷售銀行卡的。正想辦銀行卡他，便通過彈窗上預留的QQ號碼與對方取得聯系，很方便購買了一張已經開通網上銀行功能的儲蓄卡，卡主信息顯示為陌生人李某，并附帶李某的身份證以及綁定儲蓄卡的手機卡，共計花費600元。

雖然卡不是自己的，但幾個月下來一直沒出現什么問題，直到11月3日，王先生向這張儲蓄卡中存入10多萬元現金。誰知就在存入后的幾分鐘內，銀行卡還在手中緊緊攥著的時候，卡里的10多萬元錢竟然被人在外省分三筆通過POS機刷卡消費。這一幕，仿佛是隔空取物般的戲法。

偵查：警方視線鎖定湖南婁底

受理此案后，煙臺開發區經偵民警立即前往銀行查詢該儲蓄卡的交易記錄，發現三筆款項均是通過某家第三方支付公司的簽約商戶——某家超市移動POS機刷卡消費的。讓人欣喜的是，當偵查員第一時間聯系該第三方支付公司時，發現該三筆款還在賬戶上，尚未打給超市。警方扣押了該筆錢款為受害人挽回了全部損失。

順利為受害人挽回了全部損失后，為了防止更多的受害人錢款被盜刷，開發區警方隨即將辦案重點調準到抓捕上來。由于犯罪嫌疑人是通過快遞將銀行卡發給受害人，經偵民警前往該快遞公司位于煙臺開發區的分理部查詢，發現該單快遞的發貨地為湖南婁底，發貨人叫“王小姐”，貨款由快遞公司代收。于是，經偵大隊民警又馬不停蹄前往湖南長沙該快遞有限公司，以預留電話為檢索條件，發現該手機號碼先后往全國各地發送可疑物品套，從運單上的信息分析，這些可疑物品很有可能是銀行卡。

落網：夫妻聯手操控，現場查獲47張待售銀行卡

如何找到犯罪嫌疑人？經過分析，QQ號碼是犯罪嫌疑人唯一一個跟報案人聯系的方式，而且都是從湖南婁底的同一快遞站發出。為了確定疑犯身份，偵查員專門申請了QQ號碼，并假裝成“買家”以購買銀行卡為由，通過QQ與嫌疑人進行聯系，成功談成一筆交易，經過蹲守，辦案民警發現一著白色T恤男青年到該網點發貨后匆匆離開，整個發貨過程中不時左右顧盼、神色可疑，經過進一步偵查，“白T恤”發的正是辦案民警假裝成“買家”購買的銀行卡。辦案民警決定繼續以“買家”的身份與嫌疑人通過QQ聯系，一路辦案民警喬裝打扮成快遞公司的發貨員守株待兔，不久，“白T恤”再次來到該快遞公司網點發貨，這時辦案民警完全可以將“白T恤”拿下，然后經慎重考量，為了發現“白T恤”的老巢，辦案民警并未急于收網，“白T恤”發貨后提著手提袋匆匆離開，事先布置在周邊的偵查員兵分三路，分頭跟蹤，然而，“白T恤”極其狡猾，盡選人、車流量大的復雜密集場所一會走、一會跑，還不時地突然轉過身，辦案民警分頭跟了十來分鐘，“白T恤”竟然消失在茫茫人海之中！辦案民警決定以“買家”身份再聯系犯罪嫌疑人發貨，為了不引起犯罪嫌疑人警覺，“買家”身份不斷變化，時間選擇在第二天，按照預定計劃，一路辦案民警繼續以“買家”的身份與嫌疑人通過QQ聯系并談成交易，其他辦案民兵分三路：兩路租用摩托車作為代步工具，一路步行，不久，“白T恤”又來到該快遞公司網點發貨，發完貨后，“白T恤”選擇了不同于昨天的路線離開，仍然是選擇人、車流量大的復雜密集場所一會走、一會跑，左顧右盼且不時地突然轉身，參戰人員沉著應戰，“白T恤”無頭蒼蠅一樣轉了近兩個小時后，潛入了某小區的一個房間，之后當天再沒有出來。戰機稍縱即逝，大隊長下達了行動的名命令，參戰人員以迅雷不及掩耳之勢進入嫌犯住處實施抓捕，現場抓獲嫌疑人胡某、王某，查獲40余張尚未出售的銀行卡及開卡資料、U盾、身份證、手機卡，成功收網。胡某做夢也想不到，這幾天為何“生意”這么好。

揭秘1：克隆卡+雙綁手機號瞬間取光10萬元

雖然嫌疑人順利抓獲了，但是王先生的那10萬元錢當初為何會憑空消失呢？胡某、王某對于販賣銀行的犯罪事實供認不諱，但對于李某銀行卡內資金被盜刷的事實表示不知情，稱他們只是販賣銀行卡的中間環節，難道盜刷銀行卡的犯罪嫌疑人另有他人？盜刷環節的犯罪嫌疑人是誰？那只看不見摸不著的第三只手在哪里？嫌疑人又怎么知道買卡人的卡里存錢了？仍然迷霧重重。

辦案民警經過梳理被扣押的物品，發現了新的線索，經過審訊，在鐵的證據面前胡某終于交代，原來，胡某為了能夠竊取買卡人的錢款，還特意購買了一批被克隆過的銀行卡，這批被克隆過的銀行卡每個都綁定了兩個開通短信通知功能的手機號碼，其又從網上購買了一臺POS機并綁定了由自己控制的另外一張銀行卡。胡某將這批銀行卡真卡及兩個綁定手機號碼之一出售給客戶，自己留下克隆卡及另一個手機號。其中一套被煙臺王先生購得。

11月3日，當王先生將10萬元存入卡中后，存款的短信同時發到了綁定的兩張手機卡上。胡某得知消息后，趕緊用手里的復制卡在POS機上刷取，他輸入密碼后驚喜發現，原始密碼對方還沒修改。就這樣，10萬元瞬間從王先生的卡里消失。

揭秘2：利用超級網銀控制“傀儡”銀行卡轉走20多萬

除此之外，經偵民警還發現了犯罪嫌疑人胡某的另一“絕招”，就是利用超級網銀功能盜取客戶資金。

2015年11月，胡某在其購進的銀行卡中找出一張李某的銀行卡，這張銀行卡帶有U盾、電話卡，胡某在電腦上登錄這張銀行卡網銀，然后開通“超級網銀”功能，通過該功能，可以讓其他的銀行卡授權開通超級網銀的銀行卡查詢、控制和管理授權銀行卡賬戶，而無論授權銀行卡賬戶與被授權銀行卡賬戶是同一銀行，還是不同銀行。

開通超級網銀后，胡某便再挑出一張銀行卡，用U盾登錄網銀，然后讓這張銀行卡授權李某的銀行卡賬戶管理、控制授權銀行卡賬戶。隨后，胡某將這張授權的銀行卡出售，留下被授權的李某銀行卡。接下來，胡某不斷登錄李某的超級網銀，來查詢授權銀行賬戶的資金，一旦發現授權賬戶進錢了，就將這些錢轉入被授權的李某的銀行賬戶，用胡某自己的話說“我一有空就查，總共轉了20多萬元?！?/p>

煙臺經偵提醒：注意保護個人隱私，不要隨意在網上買賣銀行卡

根據《銀行卡業務管理辦法》的規定，個人申領銀行卡（儲值卡除外），應當向發卡銀行提供公安部門規定的本人有效身份證件，經發卡銀行審查合格后，為其開立記名賬戶；銀行卡及其賬戶只限經發卡銀行批準的持卡人本人使用，不得出租和轉借。警方提醒廣大市民在使用銀行卡過程中應注意以下幾點：

1、妥善保管好自己的身份證、銀行卡、網銀U盾等賬戶存取工具，保護好登錄賬號和密碼等個人信息，對于廢棄不用的銀行卡，應及時辦理銷戶業務，并將卡片磁條毀損，不隨意丟棄。

2、不出租、出借、出售個人銀行卡、身份證和網銀U盾等賬戶存取工具，以免造成更大的經濟損失，并承擔法律責任。

3、一旦發現買賣銀行卡和身份證的犯罪行為，應及時向公安機關舉報，配合公安機關或發卡銀行做好調查取證工作，共同維護公平誠信的良好社會秩序。

濱州經偵：專業化隊伍建設助推經偵工作

自己的銀行卡并未離身，并且確定沒有其他途徑泄露密碼的情況下被人盜刷，少則千元，多的數萬元……2015年2月，山東省濱州市公安機關經偵部門雷霆出擊，抽調60余名警力分別在北京、濟南、福建、寧夏、濱州等地開展統一行動，破獲了一起利用高科技手段團伙盜刷信用卡案件，抓獲嫌疑人6名，涉案資金70余萬元。

2015年11月1日，在中央反腐敗協調小組國際追逃追贓工作辦公室的統籌指揮下，以濱州市公安局經偵支隊為主力的專案組成功從加納緝捕“紅通”人員趙汝恒并押解回國，其成為山東首個緝捕歸案的“紅通”人員。

濱州公安機關共有經偵民警113名，長期借調民警7名，承擔著全市經濟犯罪打防工作。他們深刻認識到，現有的隊伍數量、質量難以適應打擊經濟犯罪形勢要求，新形勢下破解經偵隊伍建設的難題，必須以看得見、摸得著的專業化建設為突破口，推進經偵隊伍正規化、職業化建設。近年來，濱州市局經偵支隊積極著眼實戰需求，深入開展經偵隊伍專業化建設，不斷創新形式，豐富內容，完善機制，有效推動了專業經偵隊伍發展，實現了全市經偵工作轉型升級。2011年以來，濱州公安機關共破獲經濟犯罪案件2028起，抓獲犯罪嫌疑人3139人，涉案價值近40億元，成功偵破了一大批具有廣泛社會影響的重特大經濟犯罪案件。

優化結構，科學細分提升專業打擊能力

當前經偵部門承擔著80余種經濟犯罪案件的偵查辦理任務，在警力有限的情況下，如何結合本地實際情況，科學分配警力，合理安排工作，充分體現職能作用？

2015年以來，濱州經偵部門從這一問題入手，以優化組織結構和警力布局為手段，逐步探索建立了適應實戰要求的警務機制。從縣區大隊層面，建立專業案偵隊，將現有警力科學細分，向規范要警力。濱城分局經偵大隊推行了“五隊一室”警務運行模式，將辦案中隊細分為金融、財稅、商貿、情報等，對上直接與省廳總隊及市局各歸口溝通，對下做好相關案件受理和偵辦，一改“一攬子”、派工式的陳舊警務運行模式，培養和鍛煉了一批專家、能手式人才，極大地提高了辦案效率。

為進一步突出偵查打擊，濱州市局建立完善了重大專案統一指揮協調機制，全市發生的重大經濟案件，堅持市局統一指揮、統一調度，充分整合運用全市公安機關現有資源。同時大力加強經偵部門內部辦案力量，對定性難的大要案件，經偵支隊派員幫助分析定性，或者商請法、檢以及市局法制部門協助，或直接派員到基層協助辦理。去年以來成功破獲了“7.06”“11.03”“1.06”特大虛開增值稅專用發票系列案件、“4.16”偽造金融票證案、貴遠國際聯盟特大組織、領導傳銷活動案等一批具有廣泛社會影響的重特大經濟犯罪案件。

多點發力，打造教育培訓成果新的增長點

2015年以來，濱州市局黨委站在“發展軟實力，提升凝聚力，催生戰斗力”的高度，深入開展了“三好四無”警隊創建活動。經偵部門以此為契機，并充分借力省廳經偵總隊“十項機制”建設，將隊伍專業化建設放在和政治建警同樣的高度上，科學謀劃，確立了經偵隊伍專業化建設總目標。

圍繞基層大隊和一線民警工作中的疑點難點問題，經偵支隊在充分調研的基礎上，認真研究制定《濱州公安經偵部門教育培訓實施意見》，將教育培訓確立為“實戰培訓、重點培訓、日常培訓”三大體系共計54個科目，并將其逐年量化分解，分步實施。通過一年一個到幾個專題，一個專題一整套實戰本領、培養一大批類案偵查能手，實現經偵民警實戰技能提升。

為破解戰訓矛盾，濱州經偵立足“化整為零”，積極探索“短平快”式實戰訓練新模式，從“微”處著手，大力推行以“經偵微課程”為載體的訓練模式，增強教育訓練的吸引力。以公安實戰問題、實戰經驗和實戰技能為核心，課程時長控制在10分鐘以內，借助公安網推廣，為全市經偵民警提供了更為便捷高效的學習模式。實行“按需施訓”，按照急用先學的原則，重點關注民警在實戰中急需解決的實戰難題和迫切需要提升的業務技能。主講教官優先選拔基層一線的業務骨干，根據內容自行選擇論壇、講堂、現場模擬操作演練等種形式。同時，鼓勵廣大基層一線民警積極參與微課程在線學習，圍繞主講內容進行延伸討論和補充探討，實現了教學相長、素質提升的目標。目前，“微課程”點擊率已達2200余人次。

精細管理，建立經偵執法規范化建設長效機制

案件質量是案件的魂，也是經偵業務建設的重要抓手。近年來，濱州經偵部門始終堅持精細化管理，將執法規范化建設牢牢抓在手上。

從接警、受案、立案開始所有辦案程序都在網上流轉，健全完善警務公開、辦案回告，實現經濟案件受、辦分離，辦、審分離，切實解決人民群眾反映強烈的經濟犯罪案件報案難、立案難等問題。

在辦案中強化訴訟意識，確保證據法定性、綜合性、全面性。全面推行主辦偵查員負責制，開展個案質量評查工作和年度執法考核評估，多措并舉促進經偵部門執法質量提升。

定期組織辦案民警強化執法辦案技能培訓，強推網上辦案的的同時，每個季度開展“辦案質量比武競賽”，對全市經偵部門辦理的所有案件進行梳理，挑選出優秀精品案件，進行集中點評學習。同時針對在案件辦理過程中暴露出的問題及時糾正、整改，并將辦理案件情況進行綜合評比排名，排名情況納入當月考核。通過不斷強化執法辦案程序、工作方法和競賽活動，進一步提高了民警依法辦案的水平。

江華公安局隊所聯動破獲一起信用卡詐騙案

2015年11月3日，江華公安局巡特警大隊與橋頭鋪派出所互相聯動，信息共享，偵破一起信用卡詐騙案，抓獲一名犯罪嫌疑人。

11月2日，巡特警大隊接到中國工商銀行江華支行報案稱：江華縣沱江鎮長征路的全某惡意透支信用卡，涉嫌信用卡詐騙。接警后，巡特警大隊迅速與橋頭鋪派出所通報情況，并立即啟動聯動機制，由巡特警大隊民警負責收集全某的下落等有關信息，適時抓捕全某某，由橋頭鋪派出所民警負責調查取證，收集相關證據材料，對案件受案偵查。當日，通過多渠道獲悉，全某出現在江永縣城某一大酒店，巡特警大隊辦案民警立即驅車趕至離江華縣50多公里的江永縣，經過周密的部署，終將全某抓獲。

經查：2015年1月份至11月1日，全某辦理的中國工商銀行牡丹信用卡透支本息共計金額4萬多元，在中國工商銀行江華支行信用卡專管員及95588人工短信多次催收，全某拒不償還。

目前，全某被依法刑事拘留，案件在進一步偵查中。

大慶市公安局臥里屯分局破獲特大信用卡詐騙案

近日，黑龍江省大慶市公安局臥里屯分局成功破獲一起特大信用卡詐騙案。

2015年10月18日，龍江銀行股份有限公司大慶分行龍鳳支行到臥里屯分局報案稱：王某于2014年6月5日，在龍江銀行股份有限公司申領一張卡號為62227011××××9128的信用卡，并辦理了信用卡購車分期付款業務，透支人民幣448000元用于購買車輛。

按合同規定，購車款項分期36個月，王某在償還一部分欠款后，拒不償還剩余錢款，并更換聯系方式逃避催款，累計拖欠龍江銀行債務本金約26萬元。

12月10日，臥里屯分局成功將犯罪嫌疑人王某抓捕歸案，王某對其犯罪行為供認不諱，案件成功告破。

弋陽經偵破獲一起信用卡詐騙案

2016年1月19日弋陽縣公安局經偵大隊破獲一起信用卡詐騙案。

2016年1月5日，弋陽縣公安局經偵大隊接到程某某報警稱：程某某在弋陽縣建設銀行ATM機辦理轉賬業務后，忘記取出自己的銀行卡，后被他人盜刷人民幣1萬元。

接報后，弋陽經偵大隊立即安排民警調取銀行監控視頻，經偵查發現弋陽縣葛溪鄉繆某有重大作案嫌疑。后經傳喚，犯罪嫌疑人繆某在家人的陪同下來到弋陽經偵大隊投案自首，并主動交代了犯罪事實及退回了1萬元贓款給受害人程某某。

目前，犯罪嫌疑人繆某已被取保候審，案件在進一步偵辦中。