我國農業保險發展存在的問題及對策分析

張欣

（西北政法大學，陜西 西安 710122）

我國農業保險發展存在的問題及對策分析

張欣

（西北政法大學，陜西 西安 710122）

我國是一個農業大國，農業經濟在發展和提高我國國民經濟中處于首要地位，同時農業經濟也對社會穩定有著舉足輕重的作用。但我國農業經濟在發展中極易遭受較大的自然災害損失，不利于我國農村農業經濟的長足發展。因此，建立和健全我國的農業保險制度是保障我國農業發展的迫切要求。下面就從我國農業保險的現狀分析的基礎上深入剖析我國農業保險發展中存在的問題并提出相應的對策措施。

農業保險；農業風險；主要問題；對策

一、我國農業保險發展面臨的問題

（一）農民的農業保險意識淺薄。

農業保險的主體是農民，他們長久以來固有的小農意識、和對自然災害所造成的危害認識度薄弱等傳統思想根深蒂固，從而制約著農民的農業保險意識、制約著農民參與農業保險的主動性。農民們大多沒有認識到它們這種短期“高投資無收益”的農業保險的重要性，因而這種派生的利益思想導致它們沒有真正理解農業保險對農業產量在遭受自然災害破壞后所起到的重要意義。而且我國農業保險起步也比較晚，在農民中的普及度不高。

（二）農業保險政策性的性質不明確。

《農業法》第46條“國家支持發展為農業生產服務的保險事業，農業保險由法律、行政法規另行規定。”其中沒有明確農業保險自身的性質。建立一個商業性保險模式很難承擔農業保險的高風險性，而我國也沒有明確農業保險自身的性質是政策性保險。由于農業受到自然災害的程度高以及波及范圍大，商業性保險公司不愿經營。因此，只有加大政府支持，改商業性為政策性，對農業保險進行政策性補貼，從而解決“農民保不起，保險公司賠不起”的經營矛盾。

（三）農業保險專業技術、從業人員匱乏。

農業所受自然災害影響的范圍程度頻率區域等皆難以準確界定。其次，農業保險的對象皆是農作物，生長發育情況復雜。農業保險的保險金額難以確定，保險費率難以確定，損失更是難以估算。因此，農業保險機構在承保和理賠過程中如沒有專門全面的專業技術和工作人員，則會造成理賠上糾紛和對農業保險推廣上的障礙，制約農業保險的發展。

（四）缺乏農業保險方面的法律法規。

為了保證農業保險的快速平穩的發展，使其在農業中發揮應有的作用，離不開法律法規的保障，在農業保險發達的國家中均有較為健全的法律體系作為堅強有力的后盾，自我國農業保險發展至今沒有一部較為完善并且針對性較強的法律法規作為支撐，農業保險業務一直處于無法可依的處境，有關農業保險的內容只是簡單體現在《保險法》的155條，很多內容尚不成熟，有待于今后的完善。

二、我國農業保險發展困境的對策

（一）增加宣傳力度，提高農民保險意識。

我國農民具有濃厚的自己自足的觀念，預防風險的意識十分淺薄，懂得農業保險所應用的范圍和如何進行賠付的相關問題并且真心自愿購買的人很少。保險公司和各級政府應通過廣播、電視、報刊等媒介加大對農業保險相關法律法規及政策措施的宣傳力度，讓農民切實感受到農業保險對其災害保障的巨大作用，增強防范風險的意識。從根本上建立起農民對農業保險的信心和積極性，引導農民自愿投保，讓農民們逐步認識和接受農業保險這種風險補償措施。

（二）明確農業保險政策性地位，加大政府支持地位。

農業保險不應等同于其他的商業性保險，而應是一種在政府的支持下建立專門的保險機構對其進行經營的政策性保險。在政府政策引導下進行補貼、稅收優惠、再保險等強制性干預的模式，政府應該毫無置疑的承擔補給農民風險損失的角色，降低農業風險。各級政府應加大科技興農、繼續免征農業稅、減輕農民負擔，增加農民收入，加快城鄉建設，對購買農業保險的農民們提供一定的保險優惠，適當降低保費。

（三）提高從業人員素質。

農業保險經營和技術上的突破依靠農業上具有優秀素質的人才。因此，應該定期對農業保險從業人員進行相關理論知識的教育培訓，切實提高能力素質。讓承保人員不但對農業保險費率厘定、理賠金額厘定、保險范圍的界定、農業保險的預測等基礎保險知識熟練的掌握，還應該有較強的責任感和道德觀，以及能解決農民承包過程中遇到的問題。

（四）完善農業保險法律法規。

迄今為止，我國暫時還未出臺具有針對性的農業保險方面的法律法規。用法律法規來明確農業保險的項目、保險的目的、承保范圍、保險費率、理賠及各種相關問題；此外，還可以運用法律來規范農業保險經驗過程中的經營、參與、收益這三個主體的權利和義務，減少投保者與承保者之間的矛盾，使道德風險降到最低。

三、結束語

農業保險作為農業保險體系的重要組成部分，對于保障和促進我國農村農業經濟的發展具有重要意義。隨著當今社會主義新農村建設的不斷推進以及農業保險體系的不斷完善，我國的農業保險制度將會得到長足發展。

［1］陳小紅.我國農業自然災害與農業保險問題研究.農業經濟問題.2008.12.07

［2］郭曉航.《農業保險》.中國金融出版社.1987年，第6-16頁

［3］朱大衛.上海綜合經濟.2010.第5期

［4］劉京生.中國農業保險制度論綱.北京：中國社會科學出版社.2010:250-267

F842.6

A

1671-864X（2016）07-0170-01

張欣（1994年12月—），女，陜西西安人，西北政法大學金融學本科生。