經濟下行：農信社理財產品如何“旺”起來？

任春華　孟菊業

近年來，隨著我國各項惠農政策的陸續實施和不斷出臺，越來越多的農民富裕起來，手頭的閑錢也逐漸多了起來，他們的理財意識和需求也日漸增強，很多農民已經不僅僅局限于“存錢掙利息”這一簡單的理財模式，而是轉入了基金股票、保險、“余額寶”等諸多新型的金融理財產品上。

眼下，整個經濟呈下行態勢，很多傳統產業不景氣，互聯網金融發展卻異常繁榮，很多電商早已把目光轉向農村，阿里和京東都已經有所動作，在農村開展起“互聯網+”金融。作為一直致力于服務“三農”的農信社自然也需要及時調整發展方向，突破傳統業務瓶頸，推出新型金融產品。讓農信社的“理財產品”在農村落地生根是勢在必行。

作為一名銀行從業人員，我覺得讓理財產品在農村市場落地生根“旺起來”，要做到“三氣”：

首先要深入市場、認真調研接上“地氣”。要想貼近“三農”，服務“三農”，爭當農村金融主力軍，只有發揮背包下鄉的優良傳統，主動深入田間地頭，積極了解鄉鎮新變化、農民新需求，才能掌握到第一手真實詳盡的信息，制定出符合農村實際的好規劃，開發出獲得農民朋友普遍認可的好產品。而切忌簡單移植、粗糙復制，生搬硬套城市市場的那套運作模式搞同質化經營，以致水土不服，自身競爭力難以提振，更不能創造新的利潤增長極。

其次要重視宣傳、改善營銷。展現出“生氣”。農村客戶具有金融知識匱乏，投資心理較為保守的特點。這就要求我們農信社一方面要加大金融知識的宣傳力度，切實抓好消費者金融知識水平的提升，不坐等客戶上門，而是主動培育市場，發掘、甚至創造出優質客戶。另一方面營銷人員要學會善用策略，因情制宜，針對不同的客戶心理營銷固定收益保本型或者高收益風險型的理財產品。當然，要保證產品本身收益、風險的透明度，杜絕虛假宣傳，避免留下“勤于營銷、懼于擔責”的負面形象。

再者要有“燒冷灶”、不計較一時一刻之利的“大氣”。農村不同于城鎮，少有那種一擲千金、馬上帶來滾滾利潤的超級客戶，農信社要想在此扎根壯大，須要具備高瞻遠矚的戰略眼光，一步一個腳印進行深耕細作，才能把握住市場的脈搏，從而占領到市場的份額，營銷理財產品不外如是。如果只糾結于眼前暫時的利益得失，忽視中低端客戶需求，不能轉以利為本的營銷理念為以人為本，那么再精致的產品、再先進的技術、再華麗的網點也不能凝聚廣大農民的目光，贏得他們的信任，沒了人氣與口碑，最終那些所謂的黃金客戶，也將流失殆盡。

綜上所述，農信社理財產品要想在農村“旺起來”，就要通過在農村發展理財業務，維護現有客戶資源，拓展市場份額，豐富業務品種，滿足客戶得需求；同時達到改善收入結構，拓寬收入渠道的效果。農信社在日常工作中，就要不斷促進理財業務向有利于加快盈利模式和經營模式轉變，不斷提升自身的核心競爭力，加快農信社向農商行轉型發展的步伐，造福廣大農民朋友。