論我國中小企業融資中的問題及對策措施

相軍華

論我國中小企業融資中的問題及對策措施

相軍華

摘要：隨著我國市場經濟的不斷發展，中小企業已經成為我國國民經濟發展的一支重要力量。本文將對中小企業融資問題進行研討，對中小企業融資現狀進行調查，并提出幾點措施，以改善中小企業融資難的局面。

關鍵詞：中小企業；融資；對策措施

一、中小企業融資難現狀分析

（一）中小企業的融資結構單一

目前，我國中小企業的資金籌集主要依賴于商業銀行和民間借貸，這個已經成為一個不爭的事實。雖然中小企業從商業銀行和民間借貸等方面獲得了大部分發展所需要的資金，但是仍未打破融資結構失調的矛盾。中小企業通過商業銀行獲得的資金，雖然具有快速便捷等優勢，但是過度的依賴這種優勢，對中小企業今后發展帶來一定的局限性。要想獲得長期、穩定的資金來源還必須通過其他融資渠道實現融資發展。

（二）中小企業的擔保能力較弱

目前，我國許多中小企業的財產公私不分、產權不明晰，在申請融資時，往往會遇到抵押額不高或不能抵押等情況。即便選擇抵押物抵押的，抵押金額往往也受到限制。除了采用抵押方式之外，中小企業也會選擇企業互保方式進行融資。由于企業互保方式具有融資成本低、無須支付額外的擔保費用的特點，受到中小企業的青睞。但由于企業互保這種擔保方式在實際的應用過程中具有一定的風險，特別是面臨經濟形勢下滑情況下，中小企業抗風險能力較弱，極易出現擔保鏈條的斷裂，影響企業信用擔保能力，造成企業融資困難。

（三）中小企業的融資成本過高

此外，中小企業還普遍存在融資成本過高、附加費用過多等情況。中小企業一般借款金額不大，但是相比大企業，商業銀行要求的借款利率卻比較高，造成中小企業的還款壓力比較大，高昂的融資成本也讓中小企業不堪重負。

（四）社會信用體系不健全

中小企業內部管理滯后，財務管理、財務制度不規范、不健全，導致許多的財務數據、財務信息不能互聯共享，影響金融機構對中小企業內部經營情況的判斷，使得金融機構不敢、不能做出融資支持。

二、產生中小企業融資難的主要原因

（一）外在原因

目前，雖然政府方面也推出了許多有利的扶持政策，但是由于其他各種原因，相關政策的落實卻不是很理想。另外，金融機構對于推動中小企業發展的政策執行不到位，金融機構體制機制僵化，金融改革滯后，金融創新不足，缺失專門面向中小企業的金融機構等等。在實踐中，金融機構有“喜大厭小”的通病，以大企業、大項目為主，對中小企業支持力度不夠。金融機構對中小企業的資信認定往往以大企業的指標作參照，多數中小企業難以達到發放貸款的條件，提高了中小企業貸款門檻，加劇了融資難的矛盾。

（二）內在原因

除上述外部因素外，許多中小企業自身也存在其他一些問題。主要有家族意識濃厚、企業治理結構落后、轉型升級困難、財務信息失真等等。

三、中小企業融資難的應對措施

（一）加大中小企業的扶持力度

為了解決中小企業融資難問題，我國政府應加大對中小企業的扶持力度。例如：要加大對中小企業的財政扶持，促進中小企業的轉型升級，推動中小企業的跨越發展。要鼓勵中小企業的兼并重組，深化中小企業內生改革，促進產業結構優化升級。要促進轉變發展方式，提升發展質量和效益，增強抵御國際市場風險能力，實現可持續發展。同時政府也要嚴抓扶持政策的落實，督促金融機構執行相關政策，必要時進行暗查、抽訪，將不落實政策的金融機構追究問責。合理的分解信貸任務，在控制金融風險的前提下，實現中小企業貸款增速與增量雙提升。在加強監管的情況下，降低金融機構準入門檻，吸引民營資本、外資進入，鼓勵區域性金融機構改制為村鎮銀行，讓更多金融機構服務于中小企業，為中小企業的成長壯大提供有力支持。

（二）提高金融機構的服務水平

為了解決中小企業的融資難問題，我國金融機構應提高金融服務水平。根據中小企業的特點，制定適合中小企業發展的融資產品，并逐漸擴大融資抵押物范圍。由于不同的中小企業所處發展階段各不相同，因此銀行在制定融資產品時，應充分考慮到中小企業的實際情況，并不斷進行融資產品的創新。因此，當中小企業在申請融資時，在其沒有充足的抵押物時，銀行可以考慮對有訂單或是有預付款的中小企業進行融資。同時，銀行應針對中小企業的具體特點，制定適合中小企業發展的融資模式，如推行額度小、期限短、速度快的融資產品，從而確保中小企業可以隨時獲得充足的資金支持。

（三）強化中小企業的內部管理

為了解決中小企業的融資難問題，我國中小企業應強化自身的內部管理。首先要進行清晰的企業定位，樹立長遠的發展目標，還要創造速度發展質量。其次要根據建立現代企業制度的要求，不斷改進管理模式，不斷強化內部管理；第三要根據提升企業核心競爭力的要求，不斷加大轉型升級，不斷加大并購重組。為中小企業內部改革創造更多的有利條件。

（四）完善中小企業的信用體系建設

為了解決中小企業的融資難問題，我國應完善中小企業的信用體系建設。隨著科學技術的發展、網絡技術的應用，為我國社會信用體系建設創造了有利條件。例如：美國1980年-1989年間，當時美國中小企業沒有相對透明的信息網絡，為此，政府對于中小企業的數據信息情況并不十分了解。之后，為了有效解決這一問題，美國通過多年努力，逐步建立起了關于中小企業的數據庫，從而有了可以了解中小企業的信用情況和損益情況的平臺，也有利于金融機構根據中小企業的具體情況為其提供資金支持。目前，我國社會信用體系建設剛剛起步，許多地方還需要不斷的改進、完善。現階段，建議由政府相關金融主管部門牽頭，建立一個能服務于中小企業的融資信息化平臺，構建中小企業信息庫，為各級金融機構提供企業信息與財務數據，并為中小企業展開集中培訓，從而更好的為中小企業服務。

結束語

總之，中小企業融資難問題一直是我國國民經濟發展中面臨的十分重要且棘手的問題。雖然我國中小企業在發展中取得了一定的成績，在國民經濟中的地位也不斷提高，但是解決中小企業融資難問題還是需要各級政府、金融機構、中小企業等全社會共同參與、共同努力。因此，要解決中小企業融資難問題，必須要充分了解困難的現狀、困難產生的原因以及解決的方法、應對措施。在全社會共同努力下，深信中小企業融資難問題一定會得到很好的解決，中小企業的發展前景一定會更加美好。

參考文獻：

［1］林藝娟.中小企業多元化戰略下融資渠道拓展探究［J］.蘭州教育學院學報，2015，12:42-44+114.

［2］唐煥卿.中小企業如何拓展融資籌資渠道［J］.中國集體濟，2015，06:60-61.

作者單位：（浙江清園生態熱電有限公司）