我國綠色金融發展中的問題與對策

安徽財經大學金融學院　趙志勇

我國綠色金融發展中的問題與對策

安徽財經大學金融學院趙志勇

綠色金融作為一種新型的經濟發展方式，是建立在生態環境容量和資源承載力的約束條件下，將資源節約、環境保護作為可持續發展重要支柱的一種發展模式。綠色金融在我國雖然有一個良好的開端，但由于發展處于起步階段，因而存在若干問題。本文旨在通過介紹綠色金融，分析綠色金融的典型代表將其在發展中的問題具體化，并提出相應的對策來促進綠色金融的發展。

綠色金融 環境保護 轉型發展

綠色金融是綠色產業與金融產業的結合物，它將金融產業、環境保護和經濟增長有效的結合，在發展金融產業的同時追求環境保護和經濟增長的雙重目標。綠色金融主要以實施綠色金融產品為主要手段，通過發展綠色金融對社會經濟資源進行引導，有利于利用綠色金融促進環保和經濟社會的可持續發展，同時促進了金融業自身的綠色可持續發展，避免了注重短期利益的過度投機行為。本文主要研究了我國綠色金融的發展現狀，目前存在的問題及原因機制，并提出相對應的對策。

1　我國綠色金融發展現狀

1.1綠色金融快速擴張

截至2015年底，我國共有4213個銀行業金融機構，而且銀行業金融機構分支機構數更是高達132536個。其他保險行業、基金公司的數量也是呈現了快速的增長。這些綠色金融機構數量得到了如此快速的增長，透露出我國社會經濟對綠色金融的需求也是日益增長。與此同時，近年來，隨著國家對發展綠色金融的扶持力度日益加大，也引發了越來越多的客戶、企業開始加入到了綠色產業發展中來，涵蓋了食品、醫療、日常用品等多個行業，另外，一些原有的高污染、高排放企業也開始逐步地向節能減排進行改進，這些企業想要獲得發展，就會需求更多的資金，也就使得金融機構加大對綠色金融產品和服務的開發，以滿足客戶的需求。

1.2綠色金融業管理水平提高

全球化經濟的發展帶動了企業管理水平的提高，且伴隨著信息溝通的迅速，各金融機構之間的信息傳送也更為方便，企業的經營能力和公司治理營利能力也顯著提高。企業在銀行金融機構的信譽也逐漸提高，在銀行金融機構的信貸流程逐漸放寬，例如，信貸流程具備一系列的貸前貸后管理于一體的能夠及時應對企業所面臨的風險流程。在實施綠色金融的過程中，風險導向的信貸措施應用在其中，最大限度地提高了金融機構應對風險的能力，同時也提高了企業資金的保障，促進金融業的發展，如此，良性循環的形成促進綠色金融管理水平的提高。

1.3我國綠色金融具備本土經營優勢

盡管國際綠色金融的發展較早，有助于我國向國際綠色金融學習，但國際綠色金融在我國實施過程中存在著不適應的問題。例如，我國綠色金融在適應性方面存在明顯的本土優勢，因為有關于環境保護的政策法規更適合我國金融機構的實施，而在執行綠色金融的過程中，相關的金融機構的執行能力更強，本土優勢的發揮更強，在結合經濟和產業實施綠色金融的過程中，在與政府的溝通和政府制定的政策適應性方面具有的優勢，可以幫助我國綠色金融的穩步實施。同時，我國綠色金融的實施又能促進我國政府在制定相關政策過程中獲得更多信息，制定出適合國內現狀的政策，從而最大限度的避免直接借鑒國外政策引發的不適應等種種弊端，同時，在遇到環保政策模糊或者地方保護主義等情況而制約綠色金融發展時，需要及時有效地與地方政府部門展開溝通，提出制約問題，避免我國金融機構自身利益受到損失，借助本土優勢促進綠色金融機構的發展。

2　我國綠色金融發展存在的問題及原因

2.1綠色金融的區域發展差異大，不均衡

我國經濟發展先驅主要有北京、上海、廣州這幾個城市，因其經濟發展一直力求與世界同步，所以對于綠色金融的政策的實施，政府、企業都開始對綠色產業發展進行了關注，期望通過綠色金融的實施能夠帶來更多的社會效益和經濟效益。而中西部很多落后地區，為促進經濟快速增長，忽視了粗獷經濟發展所帶來的環境污染，忽略了綠色金融的重要性。從長遠來看，若中西部地區現在不改變其以犧牲環境為代價的發展模式，未來將需要大量資金從事環境治理工作，可以說是得不償失。

2.2政府金融機構、企業形成制約關系

我國綠色金融的實施涉及政府、金融機構、企業這三個主體方。在發展綠色金融的時間上面，主要是由政府部門制定相關的政策，以政策的方式督促我國的金融機構能夠開辟一些有助于發展綠色金融的相關業務，同時也要求金融機構必須向發展綠色產業的企業宣傳相關的綠色金融業務，從而促使其發展綠色金融。但是由于政府、金融機構、企業三者之間卻形成了制約關系，本文認為主要由以下幾方面原因造成的。

首先，由于政府、金融機構、企業三者之間存在不同的利益目標，政府制定綠色金融相關政策的目的是為了能夠更好地保護環境，金融機構開發綠色金融產品是為了能夠獲取利潤收益，而企業是為了能夠完成政府部門相關要求，并且節能減排有助于降低企業生產成本，獲取更多利潤。

其次，由于在發展綠色金融之后，政府、金融機構、企業三者所獲得的收益時間不同。由于綠色金融信貸產品的推出，企業在獲得綠色貸款之后，再投入生產中去，并不能在很短時間內獲得收益，那么就很可能出現拖延還貸時間等，那么對于金融機構而言，時間越長，所帶來的風險愈大，所以金融機構不會主動地為企業介紹或推薦綠色金融產品；而大多數企業也只是為了能夠完成政府任務，不得不去向綠色產業轉變，而且大多數企業都是在企業資金存在問題的時候，才會尋求綠色信貸產品的“幫助”；但是一旦出現了企業獲得信貸困難，那么就會導致政府沒有辦法達到保護環境的目標。所以，三者利益會受到沖突，從而形成制約關系。

2.3 綠色金融信息溝通不暢

綠色金融在金融信息溝通領域不足，因為包含的環保和金融兩個大類，每個領域在其自身的專業領域和復雜程度均可見一斑。所以首先環保機構和金融機構獲取信息的渠道是不同的，這樣他們所持有的企業信息在量上、結構上和對信息的分析理解上會存在一定差異，從而對企業的環境保護狀況不能做到全面的記錄。進而會出現雖然在國家層面已經建立了環保部門與銀行監管和授信部門之間的信息溝通機制，但是在我國很多地方依舊沒有構建較為有效的信息溝通渠道，以至于很多信息得不到快速有效地傳送。這樣會使得一些金融機構的信貸風險增大，比如銀行在信息不清楚和不完整的情況下很難做出判斷，使得一些嚴重違反環境法的企業依然可以從銀行獲取貸款，以致銀行需要承擔更多的信貸風險，那么就會使得越來越多的金融機構不愿去承擔這些信貸風險，那么環境也得不到有效的保護。

3　我國綠色金融發展的對策

3.1政府應當實行差別化管理

面對各地區綠色金融發展不平衡，政府在管理方面可以實施先發展后帶動的基本措施。在管理東部地區的時候應先考慮綠色金融與傳統金融的融合，而在考慮西部地區發展的時候可以考慮發揮后發優勢，借鑒東部地區的經驗，趨利避害。西部發展不能走先污染后治理的老路，因為這樣的發展成本實在太高。那么，首先在引進外資方面，東部地區在引進外資時，應盡可能地拒絕污染企業的資金，而西部地區雖然發展程度低、資金缺乏，但是也要對外資有所選擇。其次，在工業化方面，西部地區不可能不發展工業，沒有工業做支撐的經濟是發展不起來的。所以西部地區的工業可以走園區化發展的道路，將工業企業集中到工業園區內，并且在工業園區內設置綠色標準，這種集中式的發展會降低推行綠色金融的成本，合理有效地將區域差異縮減到最小。

3.2改善政府、金融機構和企業三者之間的關系

金融機構與企業之間：首先，金融機構和企業都要加強員工對于金融業務、企業業務、環保政策法規的學習，提高環保意識，深切認識到發展綠色金融的重要性。其次，金融機構也要對企業進行實時的觀察，甚至可以在企業設置一些特殊的辦事處，這樣不僅提高辦事效率、減少辦公成本，還可以對項目起到很好的保密效果。最后，金融機構需要對企業的貸款資金使用情況進行了解，以此確保每一筆資金確實利用在綠色環保項目上，這樣也可以很好的避免出現信用風險問題，同時企業也要具有綠色環保意識，以金融機構的綠色環保標準來發展生產。

（1）政府與金融機構之間。首先，政府需要從長遠利益進行考慮，對于那些綠色環保產業要加大優惠政策，就可以對那些能夠提供綠色金融服務的銀行等機構提供綠色信貸等政策稅收補助等，以此來鼓勵金融機構能夠加入到綠色環保產業支持中來。其次，金融機構也要將那些具有綠色環保產業的企業作為重大項目，和企業一起向政府提出援助請求，這樣不但可以有效的控制金融機構所承受的風險，而且可以使金融機構有足夠的經濟實力用來增加對中小企業投融資規模建設。

（2）政府與企業之間。綠色生產不僅有益于企業的長遠發展，獲得更多的社會知名度，成為企業的隱形價值，而且有益于人們生產環境的改變。首先，政府部門需要鼓勵企業發展綠色生產，通過環保教育等途徑，向企業經營者講解綠色環保生產的重要性，并且以融資寬限、減免稅收等方式引導綠色產業的發展；其次，對于那些高污染、高排放的企業要給予定期整改，限制他們在融資等方面的資金獲取渠道，甚至可以取締那些不符合規定的企業。

3.3制定綠色金融相關的法律法規

首先，要充實修改《中華人民共和國綠色經濟促進法》等相關的法律或條例，強化對綠色化產業進行相應的政策引導，強化以生產者為主的責任延伸制度，而且要對綠色環保產業建立有效的激勵機制，同時也要對環境污染嚴重的企業建立強力的法律責任追究制度。其次，要對綠色金融進行量化標準的制定，主要是以政府、公眾、金融機構聯合制定量化評判標準。這樣就能夠確保所制定的定量化評判標準能夠符合多層次的利益，最大程度做到公平化。最后，也要具體落實支持綠色經濟發展的綠色金融政策，如在信貸操作上可規定：金融機構在對企業進行貸款時，需要將綠色環保作為一個重要的考核對象，然后金融機構銀行可以利用綠色化系數來確定貸款限額，以此來鼓勵企業向綠色環保行業進行轉型發展。

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2096-0298（2016）08（b）-072-02