如何正確選擇理財(cái)產(chǎn)品？

沒(méi)有所謂最好的理財(cái)產(chǎn)品，只有最適合自己的理財(cái)產(chǎn)品。

大家在投資理財(cái)時(shí)總會(huì)遇到一些“難題”，比如清楚自己投資理財(cái)知識(shí)缺乏，可又覺(jué)得專(zhuān)業(yè)知識(shí)學(xué)起來(lái)太枯燥；比如想投資又怕有損失，左顧右盼喪失了機(jī)會(huì)；比如知道理財(cái)能讓財(cái)富增值，可實(shí)在沒(méi)時(shí)間參與。這其中還有一個(gè)讓投資者很頭痛的，就是投資品種繁多，讓人眼花繚亂，有種無(wú)從選擇的困惑。

現(xiàn)在市場(chǎng)上的理財(cái)產(chǎn)品越來(lái)越多，也越來(lái)越復(fù)雜，可謂五花八門(mén)，風(fēng)險(xiǎn)各異。要了解如此多的理財(cái)產(chǎn)品，知曉產(chǎn)品的投資方向，風(fēng)險(xiǎn)在哪里，是否有擔(dān)保等等，并不容易做到。怎么辦呢？其實(shí)選擇理財(cái)產(chǎn)品和選美一樣，選美就看外表、身高、體重等等幾個(gè)指標(biāo)，那選理財(cái)產(chǎn)品看什么指標(biāo)呢？理財(cái)師郭樂(lè)建議您只要看五點(diǎn)，選擇起來(lái)就不復(fù)雜。

第一，看產(chǎn)品的發(fā)行機(jī)構(gòu)。

有銀行的、證券公司、保險(xiǎn)公司、信托公司等金融機(jī)構(gòu)的，有私募、P2P等民間機(jī)構(gòu)的，了解了“出身”我們就能對(duì)產(chǎn)品有大概的了解。如果是國(guó)家金融機(jī)構(gòu)發(fā)行的產(chǎn)品，大體還是值得信任的；如果是私募發(fā)行的，就要詳細(xì)了解發(fā)行公司的背景和實(shí)力，可以重點(diǎn)關(guān)注這幾點(diǎn)：一是職能部門(mén)頒布的牌照，比如營(yíng)業(yè)執(zhí)照等；二是公司注冊(cè)資本，越少越要小心；三是在咨詢(xún)理財(cái)事宜時(shí)，一開(kāi)始就要求交費(fèi)用；四是企業(yè)網(wǎng)站頁(yè)面是否真實(shí)，內(nèi)容是否豐富；五是過(guò)往業(yè)績(jī)，多問(wèn)問(wèn)一些資深投資者，是否了解此機(jī)構(gòu)。

第二，看風(fēng)險(xiǎn)。

首先要明確一點(diǎn)，就是任何理財(cái)產(chǎn)品都是有一定風(fēng)險(xiǎn)的。比如我們覺(jué)得把錢(qián)存在銀行是十分安全穩(wěn)健的，但是存銀行也是有風(fēng)險(xiǎn)的，這個(gè)風(fēng)險(xiǎn)就是銀行利息少，一旦物價(jià)上漲快，通脹厲害，存在銀行的錢(qián)就有購(gòu)買(mǎi)力縮水的風(fēng)險(xiǎn)。所以購(gòu)買(mǎi)理財(cái)產(chǎn)品，不可能要求絕對(duì)沒(méi)有風(fēng)險(xiǎn)，而是要把握一個(gè)原則，就是看這個(gè)理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)和收益、流動(dòng)性、投資門(mén)檻等指標(biāo)是否能夠匹配。

風(fēng)險(xiǎn)和收益歷來(lái)都是成正比的。我們應(yīng)該從自身實(shí)際出發(fā)，明確自己的理財(cái)目標(biāo)及限制、承受風(fēng)險(xiǎn)的能力及意愿。對(duì)投資期限較長(zhǎng)、風(fēng)險(xiǎn)承受力較高的投資者來(lái)說(shuō)，低風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品可以適量少投，而多關(guān)注資產(chǎn)增值潛力大的品種。與之相反，如果不愿意或不宜承受太高風(fēng)險(xiǎn)的投資者，則可以多投一些期限短、低風(fēng)險(xiǎn)的銀行理財(cái)產(chǎn)品或貨幣市場(chǎng)基金等。

理財(cái)師郭樂(lè)提醒，對(duì)于市場(chǎng)上標(biāo)榜絕對(duì)沒(méi)有風(fēng)險(xiǎn)的理財(cái)產(chǎn)品，大家一定要小心。因?yàn)槿魏卫碡?cái)產(chǎn)品都是有風(fēng)險(xiǎn)的，沒(méi)有向投資者揭示風(fēng)險(xiǎn)的產(chǎn)品更值得高度警惕。

第三，看收益。

投資理財(cái)，很重要一點(diǎn)就是關(guān)注收益有多少。一般銀行的理財(cái)產(chǎn)品，收益會(huì)在3-5%，一般債券型基金可以在5-10%，一般信托產(chǎn)品大概在8-12%，一般P2P產(chǎn)品大概在10-18%，現(xiàn)在的市場(chǎng)行情大致如此。如果有人推薦遠(yuǎn)高于市場(chǎng)行情收益的產(chǎn)品，那投資者就要警惕了。比如銀行的理財(cái)產(chǎn)品，一般是在3-5%，如果銀行的客戶(hù)經(jīng)理向你推薦10%收益的產(chǎn)品，那這個(gè)產(chǎn)品很有可能是銀行代銷(xiāo)的或者是銀行理財(cái)經(jīng)理私下銷(xiāo)售的產(chǎn)品，就要謹(jǐn)慎對(duì)待。如果有人說(shuō)這個(gè)理財(cái)產(chǎn)品收益有15%，沒(méi)有風(fēng)險(xiǎn)，那你可以很清醒的知道他在說(shuō)謊。

第四，看流動(dòng)性。

就是理財(cái)產(chǎn)品的期限，或者說(shuō)最短可以什么時(shí)候拿回本金和收益。銀行理財(cái)產(chǎn)品的流動(dòng)性比較好，因?yàn)槠谙抟话惚容^短，1個(gè)月、半年，或者270天等等。信托產(chǎn)品期限稍微長(zhǎng)一些，一般至少一年，并且一年半或者兩年的產(chǎn)品占大多數(shù)。這個(gè)要結(jié)合投資者自己的資金用途來(lái)定。

第五，看投資門(mén)檻。

很多理財(cái)產(chǎn)品都是有投資門(mén)檻的，比如銀行的理財(cái)產(chǎn)品，一般是要五萬(wàn)起步；信托產(chǎn)品要100萬(wàn)起步；很多私募產(chǎn)品也是要求100萬(wàn)起步，這就限制了很多的投資者。所以選擇理財(cái)產(chǎn)品，投資門(mén)檻也是要考慮的一個(gè)變量。

從以上這五個(gè)方面，大致就能確定這款理財(cái)產(chǎn)品是否適合。當(dāng)然，投資理財(cái)需要謹(jǐn)慎對(duì)待，一定要了解清楚了再確定投資。首先是了解自己，包括財(cái)務(wù)狀況、風(fēng)險(xiǎn)偏好、風(fēng)險(xiǎn)承受能力和預(yù)期收益、流動(dòng)性需求等。二是了解產(chǎn)品，仔細(xì)閱讀理財(cái)產(chǎn)品說(shuō)明書(shū)，注意產(chǎn)品是否具有保本條款、產(chǎn)品的投資方向或掛鉤標(biāo)的、產(chǎn)品的流動(dòng)性安排、產(chǎn)品的預(yù)期收益率、產(chǎn)品面臨的各種風(fēng)險(xiǎn)等，清楚知悉產(chǎn)品各項(xiàng)信息。三是了解匹配度，在購(gòu)買(mǎi)理財(cái)產(chǎn)品前，詳細(xì)詢(xún)問(wèn)產(chǎn)品的相關(guān)特性，并完成風(fēng)險(xiǎn)承受能力測(cè)評(píng)，根據(jù)測(cè)評(píng)結(jié)果選擇適合的理財(cái)產(chǎn)品。一般，穩(wěn)健型投資者，可以關(guān)注國(guó)債、銀行保本類(lèi)產(chǎn)品；激進(jìn)型投資者，可以關(guān)注期貨、外匯等，收益率能達(dá)到30%以上。

其實(shí)說(shuō)到底，并沒(méi)有所謂最好的理財(cái)產(chǎn)品，只有最適合自己的理財(cái)產(chǎn)品。所以，投資者在選擇理財(cái)產(chǎn)品的時(shí)候首先要清楚理財(cái)產(chǎn)品的特點(diǎn)，其次要清楚自身情況，理性匹配選擇，達(dá)到理財(cái)預(yù)期。