如何正確選擇理財產品？

沒有所謂最好的理財產品，只有最適合自己的理財產品。

大家在投資理財時總會遇到一些“難題”，比如清楚自己投資理財知識缺乏，可又覺得專業知識學起來太枯燥；比如想投資又怕有損失，左顧右盼喪失了機會；比如知道理財能讓財富增值，可實在沒時間參與。這其中還有一個讓投資者很頭痛的，就是投資品種繁多，讓人眼花繚亂，有種無從選擇的困惑。

現在市場上的理財產品越來越多，也越來越復雜，可謂五花八門，風險各異。要了解如此多的理財產品，知曉產品的投資方向，風險在哪里，是否有擔保等等，并不容易做到。怎么辦呢？其實選擇理財產品和選美一樣，選美就看外表、身高、體重等等幾個指標，那選理財產品看什么指標呢？理財師郭樂建議您只要看五點，選擇起來就不復雜。

第一，看產品的發行機構。

有銀行的、證券公司、保險公司、信托公司等金融機構的，有私募、P2P等民間機構的，了解了“出身”我們就能對產品有大概的了解。如果是國家金融機構發行的產品，大體還是值得信任的；如果是私募發行的，就要詳細了解發行公司的背景和實力，可以重點關注這幾點：一是職能部門頒布的牌照，比如營業執照等；二是公司注冊資本，越少越要小心；三是在咨詢理財事宜時，一開始就要求交費用；四是企業網站頁面是否真實，內容是否豐富；五是過往業績，多問問一些資深投資者，是否了解此機構。

第二，看風險。

首先要明確一點，就是任何理財產品都是有一定風險的。比如我們覺得把錢存在銀行是十分安全穩健的，但是存銀行也是有風險的，這個風險就是銀行利息少，一旦物價上漲快，通脹厲害，存在銀行的錢就有購買力縮水的風險。所以購買理財產品，不可能要求絕對沒有風險，而是要把握一個原則，就是看這個理財產品的風險和收益、流動性、投資門檻等指標是否能夠匹配。

風險和收益歷來都是成正比的。我們應該從自身實際出發，明確自己的理財目標及限制、承受風險的能力及意愿。對投資期限較長、風險承受力較高的投資者來說，低風險產品可以適量少投，而多關注資產增值潛力大的品種。與之相反，如果不愿意或不宜承受太高風險的投資者，則可以多投一些期限短、低風險的銀行理財產品或貨幣市場基金等。

理財師郭樂提醒，對于市場上標榜絕對沒有風險的理財產品，大家一定要小心。因為任何理財產品都是有風險的，沒有向投資者揭示風險的產品更值得高度警惕。

第三，看收益。

投資理財，很重要一點就是關注收益有多少。一般銀行的理財產品，收益會在3-5%，一般債券型基金可以在5-10%，一般信托產品大概在8-12%，一般P2P產品大概在10-18%，現在的市場行情大致如此。如果有人推薦遠高于市場行情收益的產品，那投資者就要警惕了。比如銀行的理財產品，一般是在3-5%，如果銀行的客戶經理向你推薦10%收益的產品，那這個產品很有可能是銀行代銷的或者是銀行理財經理私下銷售的產品，就要謹慎對待。如果有人說這個理財產品收益有15%，沒有風險，那你可以很清醒的知道他在說謊。

第四，看流動性。

就是理財產品的期限，或者說最短可以什么時候拿回本金和收益。銀行理財產品的流動性比較好，因為期限一般比較短，1個月、半年，或者270天等等。信托產品期限稍微長一些，一般至少一年，并且一年半或者兩年的產品占大多數。這個要結合投資者自己的資金用途來定。

第五，看投資門檻。

很多理財產品都是有投資門檻的，比如銀行的理財產品，一般是要五萬起步；信托產品要100萬起步；很多私募產品也是要求100萬起步，這就限制了很多的投資者。所以選擇理財產品，投資門檻也是要考慮的一個變量。

從以上這五個方面，大致就能確定這款理財產品是否適合。當然，投資理財需要謹慎對待，一定要了解清楚了再確定投資。首先是了解自己，包括財務狀況、風險偏好、風險承受能力和預期收益、流動性需求等。二是了解產品，仔細閱讀理財產品說明書，注意產品是否具有保本條款、產品的投資方向或掛鉤標的、產品的流動性安排、產品的預期收益率、產品面臨的各種風險等，清楚知悉產品各項信息。三是了解匹配度，在購買理財產品前，詳細詢問產品的相關特性，并完成風險承受能力測評，根據測評結果選擇適合的理財產品。一般，穩健型投資者，可以關注國債、銀行保本類產品；激進型投資者，可以關注期貨、外匯等，收益率能達到30%以上。

其實說到底，并沒有所謂最好的理財產品，只有最適合自己的理財產品。所以，投資者在選擇理財產品的時候首先要清楚理財產品的特點，其次要清楚自身情況，理性匹配選擇，達到理財預期。