智慧銀行-智慧網點轉型解決方案

王琦金程科技有限公司

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智慧銀行-智慧網點轉型解決方案

王琦
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摘要：現階段的金融服務當中，銀行網點依然是銀行的重要收入來源，因此銀行必須對網點進行轉型以此來實現降低成本、增加收入的目的。在轉型當中，很多銀行都選擇了智慧銀行的方式，以便可以更加穩定地吸引客戶。本文從國內銀行物理網點的現狀出發，對現狀進行了分析，從而提出了智慧銀行的具體應用方案。

關鍵詞：智慧銀行；智慧網點；轉型方案

在現階段的金融轉型方向當中，智慧銀行是銀行轉型的主要方向，在各大城市都倡導以智慧點綴城市，用科技惠及民生的理念，智慧銀行的理念便是以客戶體驗為引導，以科技作為驅動引擎，使得信息技術可以和業務發展進行深度方面的融合，高效的對金融資源進行先關配置，使得用戶可以隨時隨地享受金融服務。

一、銀行物理網點現狀

金融服務是具有很大的私密性和特殊性的，需要人和人之間的交流和互動，因此，需要提升網點的獲客能力，提升客戶體驗，提升網點的營銷能力是現階段的銀行最關注的重點。

1、銀行物理網點是我國人口結構發展的需求

在我國現階段的人口比例當中，老齡化的現象是相對比較嚴重的，因此以老年人為代表的客戶群體是不能對自助機設備和網絡銀行進行靈活運用的。他們更愿意采用面對面的交流方式來進行業務的辦理，對于新鮮的科技功能接受能力是相對較低的，并且希望選擇更加穩妥的方式來進行業務的辦理，這部分客戶對于銀行來說是相當龐大的一個客戶群。

2、銀行物理網點是監管部門進行風險管理要求的需求

銀行屬于一個經營貨幣的企業，對貨幣進行風險控制，但是出現的犯罪行為還是日益猖獗，比如犯罪嫌疑人會用盜取來的身份證進行冒名開卡，之后進行各種洗錢活動等；用身份證開通網銀之后，再獲取U盾等金融工具。在這個金融犯罪行為之后，都會對身份證所持有的實質性財產和資源進行流失。因此就需要金融網點的柜臺人員在進行處理的時候增加一條驗證工作。

3、金融物理網點是銀行進行營銷活動的需求

在銀行的盈利方面來對，需要面對面的服務。如果在客戶當中有需要進行大額定期的交易活動的時候，就可以向客戶進行基金產品的營銷互動；如果客戶對黃金的價格比較感興趣，就可以進行黃金產品的營銷活動等。柜臺服務需要呈現出多種多樣的形態和方式，來對客戶資源進行最大限度的保障和挽留，智慧銀行和智慧網點等新興網點業務也會隨之誕生[1]。

二、智慧銀行的應用解決方案

智慧銀行的最終理念是可以以客戶為中心，對客戶資源進行高效配置，從而對業務進行推陳出現，使得用戶可以根據自己的需要來進行服務定制，智慧銀行的具體方案有以下幾種：

1、智慧網點解決方案

在智慧網點建設當中，需要根據“交易量、獲客數、活躍度”等方面為標準，來將銀行建設成為“自助、智能、智慧”的全新體驗的服務網點。也就是從叫號、等待業務辦理時限了自助操作的過程，傳統的柜臺服務，需要依靠桂圓的操作，通過對業務處理來進行服務。在智慧網點的改善當中，充分解決了用戶在網點進行排隊等候、效率不高等一系列問題，在全過程當中實現了無紙化的服務，有效提升了用戶體驗，解放了網點的人力資源。

2、網商網銀的解決方案

在對網商網銀進行解決的時候，需要集成生物辨識技術來按照用戶的需求來進行系統平臺的定制，按照網上銀行的展示、服務和經營管理，來進行延伸到電子商務領域當中，從而建設成為有特色的網上商城，對金融產品進行綁定生產、銷售批發以及提供準確的交融信息等，從而擴展了銀行的業務范圍。

3、直銷銀行的解決方案

在對直銷銀行進行解決的時候，可以利用計算機、通信以及網絡技術，來搭建出電話銀行、網上銀行以及手機銀行等多方面的渠道，從而實現對金融產品的跨行銷售，在輔助生物識別技術的基礎上，來進行快速開通、連接賬戶，從而幫助銀行將他行的用戶進行有效轉化，利用先進的移動設備來實現全面的支付渠道服務，以生物識別技術來對用戶轉賬和支付時的資金安全進行充分保障。

4、移動營銷解決方案

此種解決方案是利用移動信息化的科技手段，來將銀行產品、理財方案、服務進行充分展示和推薦，再加上生物識別技術的輔助配合，是之可以進行現場操作，現場交易。

5、智慧銀行信用卡解決方案

在智慧銀行的信用卡當中，需要運用到移動終端和生物識別系統，來實現用戶的遠程開卡、即開即用的服務，在整個使用過程當中流程是相當簡單快捷的，從另外一方面將，可以幫助用戶開發新客戶，增強用戶的可用性。

6、大客戶增值解決方案

在對大客戶進行服務的時候，需要運用到成熟的生物識別技術，來進行全面認證，也就是在用戶進行銀行網點，在后臺的數據庫中就可以通過大數據的計算，來對客戶的金融需求進行最大程度的獲取，從而辨析是否屬于VIP客戶，以便為VIP客戶進行專項定制增值服務。

7、跨渠道整合解決方案

在進行跨渠道整合網點的時候，需要對銀行網銀、手機銀行、微信銀行、短信銀行、信用卡以及借記卡等進行綜合整合，在生物識別技術的基礎之上，利用計算機云計算等先進技術，來實現跨渠道、跨網絡、跨行以及跨地域的身份識別認證，也就是實現同步開通、一個賬戶、一套密碼的多種綜合性金融服務。

8、社區金融解決方案

在社區金融方面，需要進行物聯網、移動互聯網以及云計算等信息技術的綜合利用，采用先進的技術架構，來對各種業務和平臺進行綜合整治，提供電商平臺、遠程網銀、電視銀行、移動營銷以及一卡通等整體方案的解決，使得社區居民可以方便、安全、快捷以及舒適的享受智慧化社區生活環境，為銀行開辟更為寬廣的業務拓展空間[2]。

三、結語

綜上所述，智慧銀行的建設屬于一個復雜的過程，是由客戶層對數據分析層的直接接觸，從而逐步進行實施和優化。智慧銀行通過電子產品、服務、流程、設備以及程序之間的銜接和交互，來對客戶的需求進行引導和最大限度的滿足。在不斷提升的業務流程當中，數據分析能力的改進、新技術和新設備的應用，將銀行建設的越來越智慧化。

參考文獻:

[1]楊士昌.智慧銀行實踐助銀行網點轉型[J].銀行家,2015,11: 120-122.

[2]李衛鋒.智慧銀行智繪未來——智慧銀行應用解決方案探析[J].中國金融電腦,2015,09:92.