有限理性視角下中小私企普工養老保險參與現狀及原因分析

楊尚雅

摘 要：基于有限理性的視角，依托于實際調研數據，對中小私企普工做出的有限理性情況進行描述，調查顯示：普工在養老保險參與的有限理性主要變現在對參與保險關注、維權意識、渠道及利益表達機制以及自身觀念、社會資本方面，并分析信息不對稱、受教育水平低、地方政府的自利性等具體原因對中小私營企業普工養老保險參與的影響。

關鍵詞：有限理性；中小私營企業普工；養老保險；路徑選擇

筆者利用調查問卷，不斷擴展數據收集范圍，進行定性和定量結合分析，對河南省新鄉市牧野區、紅旗區、衛輝市、長垣縣等地區的調查，共進行了360份問卷，有效回收問卷297份。以下是調研現狀描述及相應的原因分析：

一、有限理性視角下中小私企普工養老保險參與現狀描述

（一）對養老保險參與的關注方面表現出有限理性

不同學歷的普工對于通過對有效問卷的分析，中小私營企業普工的不同學歷的普工在簽訂勞動合同時對養老保險參與關注度時得出以下結論：1.此次調查的結果顯示，無論什么學歷水平，對關注社會保障情況的關注度都不夠高。2.其中，高中和中專的學歷水平在簽訂勞動合同時的對社會保障情況的關注度相對較高，占63%，沒有受過教育的普工甚至不知道有社會保障這一內容。

（二）普工維權意識、渠道以及利益表達機制缺乏阻礙其理性選擇

根據個案訪談的調查資料顯示，當企業主未給自己投保時，普工并不會拿起法律的武器或者通過其他方式來維護自己的權益，他們認為這是在浪費時間，不僅可能沒有什么改變，可能還會引起企業主的反感，自己的這份工作可能不保。還有一部分人表示，即使自己想去維權，也不知道去哪表達自己的這種訴求。

在制度設計的過程中，缺乏為普工表達自身利益訴求的機制，這就會對普工參與養老保險、甚至融入城市產生排斥。表達機制的缺乏會讓普工對養老保險參與政策是否會使自己受益以及怎樣進行操作產生疑問，在這種情況下，普工很難從自身的角度去衡量或者評價養老保險政策，自然也無法做出理性的選擇。

（三）普工自身落后的觀念、社會資本匱乏阻礙了更加理性選擇

中小私營企業普工自身觀念對落后，不能認識到養老保險參與的重要性，阻礙了有限理性的選擇。我們通過對有效問卷的分析中，并借助spss軟件主要了解了受訪者者對養老方式的選擇。在受訪者對養老方式的選擇中主要有兩種，一是選擇社會養老保險（25%）；二是選擇養兒防老（22%），可見要想建立完善的社會保障網需要改變根深蒂固的養兒防老觀念。同時可以看出，在社會養老保險養老的方式中，普工較多參加的是農村社會保險，在單位參加職工社會保險的很少，可見城鎮職工社會養老保險在保障普工權利中未能發揮關鍵作用。因此在提高普工社保待遇方面我們倡導企業應進一步接納普工，將其納入更高水平的保障隊伍，最終實現雇主和雇員的雙贏。

普工養老的觀念相對守舊，養兒防老的觀念占很大的比重，普工對社會保障的認識不夠，普工自身落后的觀念阻礙了有限理性選擇。一方面我們要反思如何把社會保障制度變得本土化，例如在養老的問題上，中國傳統的非正式制度安排就是家庭保障為主。在選擇社會保障這一方面出現了一些阻力，但是另一方面，我們必須設法改進老一代這一固有的傳統思想，讓他們了解社會保障制度，認識社會保障制度，只有這樣，他們才能夠用足夠的知識和認知去實現有限理性的選擇。

另外，中小私營企業普工并沒有太多的時間和平臺與外界進行交流和溝通，這樣就會使普工的社會關系相對簡單，影響普工對其社會資本進行積累，缺乏社會資本會對普工了解政策、維護自身權益產生不利影響，會讓普工喪失一些機遇，也無法作出相對理性的選擇。

二、原因分析

（一）信息不對稱造成普工理性的缺失

中小私營企業普工長期在生產一線工作，與外界的溝通交流很少，這就導致普工所擁有的社會資源相對較少，掌握的信息資源不夠豐富，信息不對稱會讓普工在遇到養老保險該不該參與、該如何參與等這些問題時難以做出判斷，這些問題如果得不到解決，普工就無法在有限理性的角度上去看待參保的事情，也就無法在養老保險參與問題上做出理性選擇。同時，信息不對稱會影響普工自身觀念的更新，這樣就會進一步導致其參保時受到一些排斥。

（二）受教育水平低影響著普工的理性發揮作用

由于受家庭的經濟條件、傳統觀念等因素的影響，大多數普工所接受的教育都不是太多，說明普工在人力資本投資方面花費很少，受教育水平年限低，會影響普工在一些問題上難以做出理性選擇，面對養老保險參與問題，缺乏足夠知識和經驗的普工更是很難做出選擇。同時，他們所進入的中小私營企業因為要考慮到企業的利潤以及管理方面的問題，所以企業主主觀上是不愿意為他們繳納社會保險的。在這種情況下，普工在參保問題上很難做出有限理性。

（三）地方政府的自利性引起普工的有限理性

地方政府往往注重顯性的施政效果，而為中小私營企業普工進行投保這種具有一定風險性的工程，地方政府會衡量包括收支預算平衡、社會保障基金如何運營以及是否會出現虧損等實際問題，另外進行這種投資的效果只有經過相當長的一段時期才能看出效果，因此對這種惠及眾多人的隱性政績不那么熱衷。同時，由于為高流動性和收入水平較低的普工繳納養老保險，不僅跨地區轉移投保相對困難，而且會影響當地的社會保障基金的收支平衡，從而會影響當地的財政收支狀況。因此地方政府對于普工的投保情況也不會過多關注，這就引起有限理性。