如何避免養老院押金“坑爹坑媽”

柴效武

近日，北京怡養愛晚養老實業公司被曝光卷走千余老人上億元養老押金后“跑路”。養老院收取押金是當下業內通行做法，媒體調查發現，養老院收取高額押金成監管盲區，甚至淪為不法分子非法集資的手段。

養老院押金到底該不該收，收了怎么管？交了押金會面臨哪些法律風險，如何規避被養老機構“坑爹坑媽”？

收押金必須合法、合理、合情、合算

高檔養老機構是資金密集型產業，以千張床位計算，加上附設的文化娛樂健身設施、土地成本等，所需資金需以億元計。資金從何而來是個大問題。單靠財政投資不可能，政府可能也沒有那么大財力。政府遵循的原則應是雪里送炭，將較多資金投入到供養“三無老人”的養老機構建設，而非補貼以城市較富裕老人為對象的中高檔養老機構。

在投資巨大且回收周期較長的狀況下，許多養老機構將籌措資金的主意打到老年人身上。主要采取的辦法有會員制、繳納押金，出售住房使用權，或集資入股，或事先繳納巨額預付款。更有甚者“掛羊頭賣狗肉”，以養老的名義低價購買土地，撈一把就走，地方政府借此發展養老服務業的希望落空。

具體來看押金，養老機構對入住老人收取一定數額押金或預付款，或出租長期使用權，以此維持機構的日常順利運轉，這無可厚非。但如此做法必須遵循的原則是：合法、合理、合情、合算。此外，還應事先簽訂合同，事中嚴格監管，必須專款專用，堅決不允許挪作他用，絕不能用于高風險項目的投資。如果老人自己處理合同有困難，養老機構應對此提供專業的解釋，對押金數額和使用范圍給出明確的規定。

面對人口老齡化的大背景和養老的重負與責任，政府、金融保險機構、養老機構和社會、居民家庭和老年人本人，目前似乎還都沒有做好應有的準備。各級監管部門對此要承擔責任，積極監管，優先服務，不能口惠而實不至，不應給各項優惠置之不理；事中馬馬虎虎，不予認真監管；出事后或推諉推托，或簡單一張封條了事。

事實上，金融保險機構應當在涉養老機構的經濟案件中看到問題和機遇，開發服務養老產業的金融保險產品，銀行、保險、信托、基金、期權等都可以發掘潛力。

選擇由政府作信譽“背書”的養老機構

王海濤（中國老齡科學研究中心老齡戰略研究所副所長）

城市老人，往往擁有一定的固定資產，但可支配資產不多，因此養老機構收取的經費如果過高，就吸引不到客戶，而更多老人能接受的價格又不足以支撐養老機構的收益水平，所以需要別的方式補充，收管理費和押金就成為養老機構的商業模式。

收了押金承諾多少年后返還，在這期間養老機構就可以用這筆錢去投資。如果投資成功，不但可以運營機構，還可實現盈利。養老產業是一個帶有福利性質的微利行業，需要政府支持，但是制度具有一定的滯后性，補貼不到位，養老機構就紛紛打起“擦邊球”。

用押金去投資也很可能失敗，經營雪上加霜，于是養老機構就采取延緩返還等方法拖著欠款，導致違規現象頻頻發生。

為了防止押金被用作其他投資，老年人在選擇養老機構時，消費心態要轉變，養老機構的品質肯定是和價格相關的，要警惕價格低廉而押金高額的機構。

家人在為老人挑選養老機構時盡量選資質比較好、信譽有保證，最好是與政府有合作、政府有潛在信譽“背書”的養老機構。如果我們選擇養老機構有這樣的背景，老百姓就可以搭政府的便車，保險系數就大一些。事先應該向已經入住的老年人了解，尤其是面對糾紛時養老院的態度，從中了解養老機構的信譽度。

老年人在開始交各種費用時要看好合同，請專業人士幫忙把關，要了解如果發生違規，企業有什么資產可以償還，用法律保證自己的權益。

政府不干涉養老產業發展過程中的資產配置等具體內容，但要發揮好引導和監管作用。既要允許養老企業盈利，更要讓老年人合法權益得到保護。

高額押金可能涉嫌非法集資

王琮瑋（北京市京師律師事務所高級合伙人）

一些養老機構打著養老的幌子，騙取老人和家庭的養老費用，形式多種多樣，可謂防不勝防。比如以投資養老院的形式吸收公眾存款；預定養老床位享受優先、優惠入住，等等。高額押金更是常見問題，老人一般住進養老院要生活多年，押金就會在經營者手中保存較長時間，還有的高端機構采用會員制，一下子要求老人交納上百萬元費用，這本質上更是一種借養老名義的金融運作方式。

上述行為帶來三方面風險：一是非法集資風險。不法分子利用老人“老有所養”的渴望心情，同時又缺乏法律意識、愛跟風易輕信等弱點，通過高息回報、預定床位、預存費用等方式，再施以免費旅游、贈送禮品等小恩小惠，非法吸收公眾存款，進行非法集資詐騙。

二是養老押金實現不了專用。養老機構將押金用于其他用途，一旦資金鏈條斷裂，原先承諾用于老人應急所需的資金非但不能應急，反而灰飛煙滅，實踐中往往很難追回。

三是養老服務缺失風險。養老院容易虛假承諾，騙取資金，不用于專業服務隊伍建設、養老設施更新、養老環境方面的投入，讓老人難以享受到應有的服務。

高額押金是否構成非法集資，要看是否滿足非法集資成立的四個條件，包括：未經有關部門依法批準或者借用合法經營的形式吸收資金；通過媒體、推介會等途徑向社會公開宣傳；承諾在一定期限內還本付息；向社會不特定對象吸收資金——個人向30人以上吸收存款；單位向150人以上吸收存款。養老機構通過宣傳，采取合作或者押金的形式給予老人一定利息或者免收床費等承諾，就已經涉嫌非法集資的罪名。

老人生病在所難免，押金作為養老機構和入住老人之間的約定，也是行業實際需要。養老機構如收取以醫療救助為目的特定費用，應專款專用，不得挪作投資。我認為可以借鑒房屋維修基金的做法，由民政部門加強對養老機構押金的監管，設立專門賬戶，確保用于醫療、應急等用途。當這筆資金存到專用賬戶時，未使用期間要給予交款人一定的利息回報。

并沒有法律規范對押金用途進行特定監管

陳凱（中華遺囑庫管委會主任，北京市中凱律師事務所高級合伙人）

一般來說，養老機構主要收費項目包括：床位費、生活照料費、膳食費、醫療護理和康復服務費、個性化服務費等。根據《養老機構管理辦法》第十九條規定，養老機構應當依照其登記類型、經營性質、設施設備條件、管理水平、服務質量、護理等級等因素確定服務項目的收費標準。公辦機構一般沒有押金一說，高額押金的問題多存在于民辦機構。

民營養老機構的收費標準實行市場調節價，理論上看明碼標價就不能認為是非法的。是否收押金也由雙方當事人自行約定，目前并沒有法律規范對押金用途進行特定監管。當養老機構違反約定使用押金，實踐中也只能事后追究違約責任。

界定養老機構收取押金是否合法，關鍵看三點：第一，是否向不特定人群集資；第二，是否采取了詐騙手段，或者以高額利息為誘餌；第三，是否有真實的服務保障，或者只是一種宣傳手段，也就是要考量其真實目的。老人在簽訂與養老機構的合同時就用這三條去判斷，也可以找已入住的老人去了解服務水平。

要想防范押金被用作投資帶來的風險，第一，也是最重要的，是要挑選有產業鏈、有其他產業支持的大型品牌企業開設的養老機構。其他的防范方式都不足以完全避免風險，養老合同也是一種交易行為，交易對象的資質和資產保障不行，后期做任何努力都只能亡羊補牢。因此，我強調品牌、產業鏈，有產業鏈的機構即使養老院虧損，也有后續的資金能彌補運營需要，而為了保護自身品牌，對方也能下決心去用心經營。第二，要簽好合同，一旦發生違約，要依靠合同來主張權利。第三，要控制違約風險，比如押金只繳納最低份額，讓對方違約時所導致的己方損失最小化。