我國金融監管現狀問題研究

摘 要：金融監管體制的選擇是實現有效金融監管的前提，完善的金融監管體制是實現金融監管目標的重要保障。本文介紹了我國金融監管體制的現狀以及存在的問題，提出完善我國金融監管體制的對策建議，希望對我國的金融監管體制改革和完善起到一定的促進作用。

關鍵詞：金融監管體制；問題；對策

金融監管是指金融主管機關根據法律賦予的權利，依法對金融機構及其運營情況實施監督和管理，以維護正常的金融秩序，保護存款人和投資者的利益，保護金融體系安全，健康，高效運行。在市場經濟體制下，金融機構依法運營，監管當局依法監管是確保金融體系穩定的前提。金融監管的目的是防范金融風險發生，維護金融秩序穩定，保障金融體系的運行安全，保護資產所有者的利益。

一、我國金融監管體制現狀

目前，我國實行金融分業經營體制，并依據人民銀行法、商業銀行法、證券法、保險法和銀行業監管法的規定實施具體的金融監管。從體制上看，我國的金融監管體制應屬于“一元多頭”，即金融監管權力集中于中央政府，由中央政府設立的金融主管機關和相關機關分別履行金融監管職能，即銀監會、證監會、保監會分別監管銀行、證券、保險機構及市場，中國人民銀行、審計機關、稅務機關等分別履行部分國家職能。在這種分業監管體制中，中國人民銀行處于核心地位，是全國金融業的最高主管機關，它不僅負責銀行業和信托業的監管，還要從宏觀上對證券業和保險業的監管予以指導，以保證整個金融業的健康發展；銀監會負責對銀行業的監管，證監會作為國務院證券監督機構對全國證券市場實行集中統一的監督管理；保監會負責對全國保險業和保險市場的統一監管。同時，我國法律還規定有金融業的自律監管和社會監管作為輔助監管。自律監管包括金融機構自我監管和行業自律監管，社會監管主要是指中介機構的監管。

二、存在的問題

現階段，我國實行的分業監管的監管模式專業化優勢較為突出，便于分散風險，而這一點亦導致了監管協調中深層次的問題，中國加入WTO以后，面對來自混業經營、金融創新、網絡金融的挑戰，這一問題更加突出。

（1）金融監管獨立性不夠。巴塞爾委員會《有效銀行監管的核心原則》規定：促進有效銀行監管，必須具備穩健且可持續的宏觀經濟政策，完善的公共金融基礎設施，有效的市場約束，高效率解決銀行問題的程序以及提供適當的系統性保護機制等基本條件。更為重要的是，在一個有效的銀行監管體系下，參與銀行監管的各個機構要有明確的責任和目標，并應享有操作上的自主權和充分的資源。我國銀監會作為國務院下屬機構，在業務操作、制定和執行政策、履行職責時，較多地服從政府甚至財政部的指令。銀監會分支機構在實際監管中很難不受地方政府的制約，當監管機構的監管行為觸動地方政府的利益時，地方政府往往對監管機構施加壓力，從而弱化了監管作用。

（2）金融監管機構協調性差。從金融監管機構的設置來看，我國基本上屬于分業監管模式。但是，這些部門的職責缺乏嚴格的界定，相互間缺乏協調。因而在實際操作中，常常導致監管過程脫節，多頭、分散，使監管環節出現諸多漏洞。

（3）金融監管措施不力。金融機構自律監管是抗御金融風險的基礎和關鍵防線，當前我國的金融監管是以監管當局的外部監管為主，忽視了金融機構自身的內部控制，有效的自律監管還未形成；另一方面外資金融機構的涌入使現行金融監管體制力不從心。隨著金融業的日益開放，很多跨國金融集團開始進入我國金融市場，國際金融創新業務的飛速發展，新型金融衍生工具不斷出現，既增大了金融業風險，又會使傳統的金融監管制度、監管手段失效。

（4）現行監管制度不利于金融創新。在現行分業監管制度下，銀行參與證券業務被限制，一些具有轉移風險及套期保值功能的金融產品和金融工具無法在市場立足，影響到證券機構的運作及策略，證券市場表現出很強的短期投機性和不穩定性。

（5）金融法律法規體系尚不完善。我國金融法律法規體制尚不健全。雖然我國已有不少金融監管立法，但這些立法中原則性規定較多，缺少實施細則，可操作性差。而且目前我國還沒有針對金融危機的應急處理法律機制，在存款保險制度的法律規制方面也是空白。

三、完善我國金融監管制度的建議

（1）改革金融監管模式，混業經營、統一監管。在這種新趨勢下，單純的分業監管體制已難以適應金融業發展。因此，我國應建立混業經營、統一監管的監管模式，不斷改進和完善金融監管方式，提升金融監管的效率，維護金融體系整體穩定，減少監管真空，對跨領域的金融產品進行統一監管，使金融風險能夠得到更好地防范和化解。確定監管內容合理性，鼓勵金融創新，提高金融監管的有效性。通過技術援助、定期磋商、互訪及共同參與制定國際監管規則等方式，加強與國際金融監管機構的合作，提高我國的金融監管水平和有效性。

（2）全面構建金融創新支持體系，逐步完善銀行業良性有效發展的生長機制。監管部門首先要規范金融創新業務市場準入制度，對那些有意逃避金融監管、轉移風險和投機性強、潛在風險大的創新業務要做到嚴控嚴管，設檻限制，讓審批制度成為監管的閘門；對有利于增加企業效益、有利于增強競爭實力、有利于改進服務的創新活動要開閘防水，給予大力支持和鼓勵。

（3）完善金融監管法律法規。我國金融立法應立足于世界經濟形勢和我國金融業的實際情況，全面審視我國現行的金融監管法律法規，修改那些不符合我國金融業的實際情況或與世界金融發展不相符合的法律條文，避免阻礙金融業的發展；補充完善相關的法律條文，適應新形勢的需要；制定相關法律條文的實施細則，確保法律條文的可操作性。

參考文獻：

[1]韓守富.后金融危機背景下的金融監管[M].北京。社會文獻科學出版社.2012

[2]曹春.金融危機后我國金融監管體制的淺思[J]中國證券期貨.2013.1

作者簡介：

侯瑾玙，女，河南大學經濟學院2013級金融學專業學生。