龍井市探索農村金融綜合改革新模式

龍井市作為國家級農村金融綜合改革試驗區和我省農村土地收益保證貸款試點縣（市），堅持把農村金融綜合改革作為破解“三農”問題的突破口，在拓寬農村融資渠道、加快農業集約化經營、促進農民增收致富等方面取得了明顯成效。

一、以“物權公司”為依托，盤活農村金融資產

在農村金融改革過程中，面臨的首要問題是農民現有的土地、林地等主要資產未能納入商業銀行現行的貸款擔保抵押物范圍之內。為改變這一現狀，龍井市成立了“物權融資農業發展有限責任公司”，以該“物權公司”為平臺，在農民和銀行之間搭建起金融業務紐帶，為農村金融綜合改革找到了切入點。一是物權公司擔保。將銀行暫時不予受理的土地經營權、果樹經營權轉至物權公司，物權公司接收后向銀行出具貸款保證承諾書，農民再依照相關程序向銀行取得貸款。二是土地收益補損。由物權公司注資50萬元、省金融辦劃撥280萬元、專業農場自籌1250萬元，共同成立風險基金。出現貸款違約時，首先按照規定程序使用風險基金代償貸款，隨后由物權公司與土地流轉市場對接，將相關經營權掛牌轉讓，獲得收益劃歸風險基金，盈余部分退還貸款人。三是創新土地流轉模式。為實現整村土地外包經營，推出了“承包地+冊外地”的土地流轉模式，在逐一核實原承包戶的土地面積、流轉費支付情況后，由村委會統一與物權公司簽訂土地流轉合同。若原承包戶提出終止合同，只能要求撤回承包地，冊外地屬于集體土地，原承包戶無權索要冊外地流轉費。

二、以“三項貸款”為發力點，創新農村金融產品

針對農民土地資產的實際狀況，龍井市優先選取最具開發價值的土地經營權、最具地域特色的果樹經營權和最具示范作用的信用聯保方式，設計發行特色金融產品，為農村經濟社會發展提供有力的金融支持。一是實行“多戶聯保信用土地收益保證貸款”。由市政府與市人民銀行、商業銀行聯合組建工作領導小組，開展農場信用等級評定工作，吸納全市300多戶專業農場為信用成員，以聯保方式發行土地收益保證貸款。二是推行“土地收益保證貸款”。以專業農場土地的未來預期收益為保證，按照貸款額度小于等于土地未來5年內預期收益70%的標準，加大為專業農場提供貸款的支持力度。2013年～2016年上半年，共發放“土地收益保證貸款”3.75億元，惠及農戶2431戶。三是試行“果樹收益保證貸款”。參照土地收益保證貸款模式，以果樹的預期收益為保證，依托亞洲最大的蘋果梨種植基地，面向果樹經營大戶發行果樹收益保證貸款。2013年～2016年上半年，共發放“果樹收益保證貸款”5906萬元，惠及果農755戶。

三、以“專業農場”為側重點，支持農業規模經營

龍井市是朝鮮族聚集地，由于語言及地緣優勢，對韓國、日本等國的勞務輸出極為普遍，客觀造成了大量土地資源閑置，為專業農場等新型農村經濟主體提供了發展基礎。在融資保障方面，降低專業農場融資門檻，擴大農業貸款抵押、質押擔保物范圍，持續提高貸款額度，縮短貸款周期。在資金支持方面，為專業農場的設備升級、技術更新及規?；l展提供資金支持，并在貸款申請、貸款審核、抵押擔保、貸款劃轉、貸款償還等所有環節均不收取任何費用，為發展壯大新型農村經營主體注入了活力。在信用保障方面，制定了《農場信用等級評定方案》，從農場資產、還貸記錄、個人信用報告等方面對農場進行信用評估，對守信戶實行“貸款優先、額度放寬”的信用激勵政策，對失信戶予以信貸制裁， 推動農村信貸環境逐步改善。目前，全市專業農場數量已由2013年的293家擴大至590多家；耕地集約經營面積增加了2.2萬公頃，占全市耕地總面積的75.86%；農場平均年收入達25萬元，最高達130多萬元。