我國中小企業貿易融資問題之探析

徐五順

摘 要：我國中小企業的融資問題已經成為制約其發展的一道坎，在全球化的過程中，中小企業如雨后春筍般的建立起來，融資問題必將對我國中小企業的發展造成不利影響。通過對中小企業融資現狀和其難點的分析，提出了一些解決政府、銀行和企業的融資難的有效措施。

關鍵詞：貿易融資；問題探析；中小企業

我國中小企作用甚大，不僅推動國民經濟的發展，促進國家財政稅收的提升，而且在就業人口分配方面也起到重要作用。但是融資難問題成為制約中小企業發展的很大的一個障礙。為了使我國的中小企業更好地發展，只有全面分析它的現狀及其特點，才能更好地把中小企業以后發展的道路開拓出來。

1 中小企業貿易融資現狀探討

一般商品進出口融資作為企業國際化經營融資的重要內容，可以采取直接融資和間接融資兩種方式。當前想要促進中小企業的發展，就必須解決它的融資困難問題，主要有以下兩方面困境：

①融資貿易問題和中小企業自身存在較大的關系：和大中企業不同的是，中小企業自身的融資并沒有充足的資金作為補給，所以它很難進行相關的外源性融資，而國內的一些中小企業，在交易方式上面存在著一定的問題，釣魚方式相對較為傳統，不能對貿易風險進行充分的評價和認識，對貿易風險的控制也停留在特定的業務層面上，對于進口方的信用和資金不能進行更好的了解，程度上增加了中小企業的回收款風險，而企業主要通過所有投資者的投入和企業自身的積累來保證中小企業自身的融資資本，但是中小企業規模較小、融資渠道單一，常在融資中處于劣勢，抗風險能力不高、對融資方式和條件的選擇缺乏自主權，沒有必要的經營活動和抵押物值，這也會使銀行在貸款的時候更加熱衷于對大型企業進行貸款，而對中小企業的貸款積極性相對較差，而且中小企業缺乏完善的信用擔保和評價體系，一定程度上也造成了不便。②從商業銀行角來看中小企業貿易融資之困境：首先，中小企業是否可以擁有明確的，具有實力的信用擔保非常重要，因為這主要是相關商業銀行對中小企業進行貸款所考慮的主要因素。其次，貸款缺乏時效性，因為某些商業銀行對于中小企業的融資審批較為嚴格，這也導致中小企業在貿易融資的過程中無法順利完成相關的審核。再次，商業銀行對中小企業貿易融資采用的方式單一，需要建立健全的融資風險防范體系，有效保證中小企業貿易融資。最后，商業銀行的相關工作人員對國際貿易融資業務不熟練需要協調，合作在處理流程方面統一對融資的管理。

2 中小企業融資的典型特征

2.1 中小企業貿易融資主要特點在于其融資具有自償性 銀行并不能夠提供實際的資金，他通過向客戶借出自己的信用，以此來彌補信貸對象的資信，使客戶更加容易從其他地方獲得資金的支持，簡單來說，就是商業銀行通過向中小企業提供信用擔保，使中小企業能夠從貿易對方或者第三方得到資金融通。這種方式不僅使銀行在資金調度上更加靈活，而且為中小企業提供了便利。

2.2 供應鏈貿易融資日益顯著 什么是供應鏈融資？這是銀行在對整個供應鏈進行掌握的時候，對于核心企業和上游下游企業所提供的一種融資，供應鏈融資的實質主要是面向中小企業，但是在供應鏈當中，訓練中的其他企業基本上都是中小企業。再加之國際貿易融資的時間相對較早，使得相關的方法操作也較為成熟，因此國內貿易融資大多都可以借鑒國際的貿易融資，現在越來越多國際貿易融資方法應用到國內貿易融資領域，已經成了一種趨勢。

2.3 因為中小企業所處的地區一般經濟效益相對較差，不同地區的中小企業存在著較大的融資難度 一般情況下，經濟發達地區的社會資金較為充足，政府的政策也較為優越，具有較多的經紀機構，市場的文化程度相對較高，使得中小企業能夠通過多種渠道獲得多樣化的金融產品服務，經濟欠發達的地區，一般是中小企業所存在的地區，它們在金融的融資渠道和金融產品等方面都較為單一。

3 解決中小企業貿易融資難的建議

3.1 轉變金融機構貿易融資經營理念

因為中小企業正處在資本的快速積累程度上，所以其規模的快速擴展使得即階段性較為明顯，這也需要較大量的資金投入。但是貿易融資需要處于貿易交流企業和對生產企業的融資金融方面，因此有必要的時候需要擴展消費信貸環節。

3.2 企業應該勇于創新 在融資方面的選擇層面，可以采用典當和商品融資的新方法，中小企業可以適當地開發適銷對路的產品，強化對企業的經營管理工作，提升企業的經濟效益和還貸能力。同時中小企業也應該不斷地增強自身的信用觀念，能夠建立更加完全的信用體系。

3.3 充分利用政府的職能 建立例如美、日的中小企業局。央行和銀監會，也應出臺一些扶植商業銀行加大對中小企業投入力度的優惠政策和相應指標。根據我國的進出口貿易發展和金融改革的實際情況，應該建立完整的中小企業融資服務體系。鼓勵中小企業出口招商以實施“走出去”的戰略方針，引導中小企業參加國內外大型的經貿洽談會、有效實現銀行與中小企業的對接交流。

3.4 深化國有銀行改革 由于銀行業改革的滯后和國有銀行的貸款偏見，中國銀行業陷入了困境同時導致中小企業很難從銀行獲得貸款。因此，對于銀行應該增強營利能力，投入一定的資金，改變不良資產所占比例過高的局面。同時在改革中可以建立面向中小企業貸款為主的信貸機構，有效解決中小企業融資難等問題。

3.5 加強政府有關法規及政策的執行力度 首先，國家要出臺有關的法律法規，加強完善資本市場結構，建立健全多層次完善的市場體系，發展以中小企業為主的直接融資的新形式市場；其次，政府要樹立在公眾當中的信用度，完善社會信用體系，嚴格杜絕逃廢銀行債務不良行為，消滅企業與銀行之間的信用危機，化解和避免金融風險的產生。

將貿易融資的理論基礎和現實情況相結合，推動中小企業貿易融資的創新更有助于給貿易融資提供更廣闊的空間。促進解決我國中小企業所面臨的貿易融資難問題，幫助中小企業徹底走出貿易融資困境，從而提高中小企業的經濟效益，促進增長我國國民經濟發展水平和國家綜合實力強盛。

參考文獻：

[1]張健華.中小企業融資國際比較及經驗[J].中國金融，2011（18）.

[2]聶爾德.基于演化博弈視角的中小企業融資分析[J].財經問題研究，2011（06）.