天津市中小微企業貸款風險補償機制調查

根據我區“穩增長”的緊迫需要，不久前自治區政府研究室聯合自治區中小企業局、財政廳對天津市建立中小微企業貸款風險補償機制的做法進行了調研。有關情況報告如下：

一、相關情況和成效

從2015年初開始，天津市整合60億元財政資金建立了“中小微企業貸款風險補償機制”，為金融機構中小微企業貸款壞賬進行“兜底”。這套辦法“一手托兩家”，既解決了中小微企業因缺少“抵押”、“擔保”貸款難的問題，又化解了金融機構向中小微企業貸款的風險，大大刺激了金融機構向中小微企業提供信貸支持的積極性，成效十分明顯。在全國經濟下行壓力不斷加大的情況下，當年上半年天津市中小微企業貸款余額達到11350億元，同比增長30%，占各項貸款新增額的53%；其中小微企業貸款余額4293.23億元，增長48.65%，高于全國34.15個百分點。推動全市小微企業工業增加值增長19.5%，快于規模以上工業10個百分點；商品銷售額增長16.5%，快于限額以上銷售額7.8個百分點。帶動全市GDP增長9.4%（其中中小微企業貢獻了50%）、財政增收11.6%（中小微企業貢獻了稅收的67%）、城鎮新增就業24.7萬人（中小微企業貢獻了80%）。金融業本身的增加值接近800億元，占GDP的達到10.1%，拉動全市經濟增長1.16個百分點。

二、主要做法

（一）多方籌集資金為金融機構兜底

天津按照市財政出資20億元（其中結余資金10億，整合市屬部門相關專項資金10億）、濱海新區出資20億元、其他15個區縣共同出資20億元，建立了總額為60億元的風險資金池。資金池的管理實行統一歸集、權屬不變、統一調度、年度結算。如果合作金融機構向中小微企業和個體工商戶發放的貸款出現壞賬，直接按貸款本金損失的50%給予補貼。

（二）建立激勵約束相結合的政銀合作機制

主要是由市政府按照自愿原則與金融機構簽訂協議，明確要求簽約金融機構當年在津投放貸款的增速較上年至少提高2個百分點。市政府按協議規定每月對上述金融機構履約情況進行考核。對完成進度的，市財政按照其新增中小微貸款的2%配比風險補償金存入該銀行，且按活期利率計息。這種“動真格”的做法，得到了金融機構的廣泛響應。在很短的時間內就有61家金融機構與天津市政府與簽訂了合作協議，共承諾新增中小微企業貸款3455億元，超過去年1000多億元。

（三）強化組織領導大力推進

在市、區兩級成立了主要領導掛帥、四套班子領導分工負責、相關部門參加的領導小組，區縣、鎮街兩級和合作金融機構也成立了主要領導任組長的專門工作組。2016年春節后的第一個工作日，天津市主要負責同志主持召開了動員大會，在全市推動這項工作。各區縣、各部門、各金融機構組織了上千場政策宣講會、銀企對接會。同時自下而上建立“日碰頭、周例會、旬調度、月通報、季講評”工作制度。市四大班子主要負責同志據此分別于2015年4月3日和7月2日，各用一天時間召開點評會，對各區縣和金融機構前兩個季度的工作一一進行了點評和督促。

（四）扎實工作確保取得實效

按照市委、市政府的部署，由市金融局牽頭，對全市所有的中小微企業進行了一次摸底調查。從24萬多戶經營正常的中小微企業中，篩選出8.8萬戶有營業收入但無貸款記錄的企業作為突破口，由有關部門和各區縣、社區、街道辦事處配合，主動上門了解企業的稅收、社保繳納和融資需求等情況，經綜合分析按類別向金融機構推介，相當于提前進行了一輪風險把控，起到了“政府增信”的作用。

三、啟示

（一）中小微企業在穩增長中可以起到戰略性作用

天津的經驗說明，中小微企業雖然規模小、不起眼，但只要數量多、質量好，形成千軍萬馬、競相發展的格局，完全可以起到對沖大企業縮減量、彌補GDP下行量的戰略作用。

（二）中小微企業在穩增長中的作用可以立竿見影

天津市的做法證明，正是由于中小微企業具有適應性強、啟動快的特點，才更適應新常態下需求個性化的發展趨勢，才能在短短半年的時間內，對天津市經濟起到實實在在穩定的作用。

（三）“貸款風險補償資金”在啟動中小微企業發展中具有“杠桿”作用

從天津市的實際效果看，“花60億為銀行‘兜底、為中小微企業買單”，最大限度地發揮了財政資金的“撬動”功能。以60億存量資金換來金融機構向全市1.5家中小微企業投放5421.7億元貸款，可謂“四兩撥千斤”。

值得一提的是，截至目前，天津市納入補償范圍的中小微企業貸款風險控制良好，尚未出現使用補償金進行賠付的現象。相當于上半年在一分未花的情況下，就開創了一個“大眾創業、萬眾創新”的新局面。

四、對策建議

1.充分認識中小微企業“船小好調頭”、轉型升級快的優勢和特點，從指導思想上擺布好大項目和中小微企業的關系。建議我區要在繼續抓好大項目的同時，抓住中小微企業“融資難”這一關鍵環節，集中用力、精準施策，推動中小微企業加快發展，促使其在穩增長中發揮更大作用。

2.借鑒天津市多方籌集資金和“普查、優選，推薦、獎評”等做法和機制，下決心建立我區的“中小微企業貸款風險補償資金”。

3.建議自治區就此責成有關部門精心謀劃，調整整合現有相關政策與資金，盡快制定符合我區實際的支持中小微企業貸款風險補償機制，以供決策。

（撰稿：段連敖、劉瀟）

責任編輯：楊再梅