論我國票據核心功能的轉變

摘 要 票據功能是票據本身所具有的能力，主要包括匯兌功能、支付功能、信用功能和融資功能。在目前我國的票據法體系下，票據的核心功能是匯兌功能和支付功能，但是當前互聯網技術的飛速發展，許多創新型支付工具的出現也恰恰沖擊著這兩個功能，削弱了其功能的發揮。所以在票據核心功能的轉變上應該側重于信用功能和融資功能發揮，從而構建我國的票據法體系，完善我國的票據法律制度。

關鍵詞 票據 核心功能 互聯網 創新型支付工具

作者簡介：逯湃，甘肅政法學院民商經濟法學院，研究方向：民商法。

中圖分類號：D922.28 文獻標識碼：A 文章編號：1009-0592（2016）03-267-02

一、票據的功能簡述

在商事法律體系中，票據法是典型的商事工具法，而票據是現在商業社會中重要的商事工具之一。因此，充分發揮票據在商事交易中的功能，有利于經濟的發展和社會的繁榮。關于票據的功能，主要包括了匯兌功能、支付功能、信用功能和融資功能。

票據的匯兌功能，是票據最基本、最原始的功能，代替了現金的流通，克服了空間上貨幣的匯兌困難。就我國而言，匯兌功能主要通過銀行匯票和銀行承兌匯票實現，現行匯票制度也主要基于票據的匯兌功能而構建。

支付功能，指票據代替現金為支付來清償交易的債權債務，支票就是其典型體現；另外票據可為結算，即債務的抵消，可看作是兩個支付行為的完成，是支付功能的體現。支付功能的發揮對于國家和社會來說，可以減少貨幣發行；對個人而言，由于票據的便攜，節省計算現金的時間，加快了交易的速度。

信用功能，指當事人可憑某人信用，以未來可以取得之金錢為現在之金錢使用，克服了金錢支付在時間上的阻礙。尤其是票據背書制度的出現，客觀上增加了票據的信用功能，背書越多，信用越強。此功能主要體現在遠期票據上。

融資功能，是現代票據制度中最新發展起來的一種經濟功能，就是指利用票據來籌集資金、融通資金和調度資金，以此方式來解決短期貨幣資金周轉的困難。實現此功能主要依賴于票據的流通，票據的多次背書、交付，而不僅僅是限于票據的一次付款。具體來說，表現為貼現制度，包括貼現、轉貼現和再貼現。

二、目前票據的核心功能

根據我國現行《票據法》、《支付結算辦法》等有關法律規定，目前我國票據法體系中票據的核心功能是票據的匯兌功能和支付功能。具體分析如下：

第一，匯兌功能作為最早產生的功能，克服了貨幣支付在空間上的障礙，方便了貨幣異地之間的轉移。在我國《票據法》制定之時仍是以匯兌功能為核心功能之一制定的。根據《票據法》的規定，匯票的具體使用要多于本票和支票，這一定程度上反映了現行立法對匯兌功能的重視。

第二，票據具有代替貨幣為支付的功能，結算功能可看為支付功能的一種表現，通過支付功能的實現，促進交易的簡便、快速。根據《支付結算辦法》第3條規定，支付結算指單位、個人在商事活動中使用票據等方式進行貨幣給付及資金清算的行為，票據被看作是一種支付結算方式，這體現了支付功能的實現。

第三，票據的信用功能，最主要的體現是其在代替現金流通方面，例如匯票在到期日前的背書轉讓，受讓人的受讓便是基于對票據所承載信用的信賴。但受長期計劃經濟影響，人們對信用認識不足，從而阻礙了票據信用功能的發揮，使人們對于體現信用功能的商業匯票的使用很少。 在當今，信用漸漸變成意味著金錢和效益的一種資源，所以充分發揮票據信用功能變得十分重要。

第四，票據融資功能作為一項新功能，體現為未到期票據的交換和買賣。我國票據融資功能的實現只有進行票據貼現，但由于貼現制度在主體、程序上的限制，實現狀況一般。 對未到期票據買賣，由于《票據法》第10條第1款的規定，在無真實交易、債權債務關系的情況下，票據不能背書轉讓，阻礙了融資功能的發揮，不利于社會資金的靈活調度和商業活動的順利進行。

三、我國票據核心功能的轉變

社會和科學技術的不斷進步發展，使得人們的生活方式發生了很大變化，交易方式也受到了影響，尤其是互聯網的發展使得人們的生活更為便利，主要體現為如電子銀行、支付寶等創新型支付工具的出現，而這些工具功能的發揮沖擊著票據匯兌功能和支付功能的實現。因此，在當前的票據核心功能受到很大沖擊、影響的情況下，轉變為信用功能和融資功能，構建以信用功能和融資功能為核心功能的票據法體系變得十分必要。

（一）創新型支付工具對匯兌功能和支付功能的沖擊

1.對匯兌功能的沖擊。票據匯兌功能主要是為解決不同地域間貨幣的流動，避免貨幣攜帶等的麻煩，提高交易效率，在一定程度上簡化交易的支付程序。但像網上銀行、手機銀行等的出現，使得異地轉賬匯款變得更為便捷。人們可以隨時隨地進行，省去了簽發票據、請求付款等繁瑣程序，且無需攜帶或郵寄相關憑證予對方，降低了交易成本，利于經濟的繁榮。正是因為創新型支付工具的這個優點，大大弱化了票據匯兌功能，使用票據為異地匯兌也變得越來越少。

2.對支付功能的影響。票據代替貨幣為支付結算，簡便了交易，但用電子銀行、支付寶等創新型支付工具為支付比票據更為便捷，可節約交易成本，提高交易效率。但是對于電子銀行和支付寶等工具的交易限額存在一定限制，是相對較小金額的交易，大額交易仍需使用票據。如中國建設銀行對于普通客戶網上銀行轉賬支付類交易限額為單筆不超過500元； 另外根據《非銀行支付機構網絡支付業務管理辦法》第24條，支付機構在采用不包括數字證書、電子簽名在內的兩類（含）以上有效要素進行驗證的交易，單個客戶所有支付賬戶單日累計金額應不超過5000 元不包括支付賬戶向客戶本人同名銀行賬戶轉賬）。所以創新型支付工具對于票據支付功能的沖擊只影響到了小額交易，對于大額交易仍需使用票據。

創新型支付工具使用，雖對票據匯兌和支付功能產生了沖擊和影響，但由于創新型支付工具的功能單一，僅用來轉賬匯款或支付，而票據作為有價證券，還具有信用和融資功能，所以創新型支付工具并不能取代票據，其仍未突破當今主流的兩大支付手段：貨幣和票據。

（二）票據核心功能的轉變以及票據法體系的構建

目前我國票據法體系是以匯兌功能和支付功能為核心功能構建的，但因創新型支付工具的使用以及經濟的發展，就要求票據核心功能要轉變為信用功能和融資功能，并以此為核心構建我國的票據法體系。

1.立法上明確票據的完全有價證券屬性，充分促進票據流通性的實現，為票據信用功能和融資功能的發揮提供前提。例如修改《票據法》第10條第1款的規定，促進票據自由流通。

2.構建以信用功能和融資功能為核心的票據法體系：

首先，在票據法上確立即期票據和遠期票據為票據的基本分類，不再強調銀行票據和非銀行票據的分類。一方面是因為遠期票據強調的就是票據的信用功能，另一方面是為了改變過分依賴銀行信用的現狀，促進商業信用的發展。

其次，建立、建全我國票據交易市場相關法律制度。目前我國并無統一票據交易市場，票據的私下交易便因雙方交易信息的不公開，及對交易相對人信用狀況的不確定，導致交易風險增加，不利于交易安全的保護。而且因為目前法律要求票據的簽發、取得和轉讓要有真實的交易關系和債權債務關系，所以私下的票據交易在當前也存在法律方面的風險。因此建立統一的票據交易市場和完善的票據交易法律制度變得十分重要。

最后，通過確認融資票據的類型，拓寬目前市場的融資渠道。在現在的市場中，企業融資的主要途徑是向銀行貸款，然而對于中小企業來說，貸款的難度較大，且貸款資金數額有限，因此實現票據的融資功能，增加了企業的融資途徑，有利于整個市場的繁榮和發展。

四、結語

經濟發展的需要以及技術的進步，尤其是互聯網技術的飛速發展，使目前我國以匯兌功能和支付功能為核心功能的票據法體系不能很好的適應當前的社會發展需求；再加上票據實踐中的需求和創新型支付工具的沖擊和影響，也要求票據信用功能和融資功能的充分發揮。因此，有必要轉變票據核心功能為信用功能和融資功能，并以此構建我國的票據法體系，完善我國的票據法律制度，適應社會發展的趨勢和要求，促進整個交易市場的繁榮。

注釋：

王桂華.論票據的功能.山西財經學院學報.1997（4）.74.

《支付結算辦法》第92條—第96條、《商業匯票承兌、貼現與再貼現管理暫行辦法》和《中國人民銀行關于切實加強商業匯票承兌貼現和再貼現業務管理的通知》。

中國建設銀行官方網站：http：//ebank.ccb.com/cn/ebank/20100406_1270522944.html，訪問于2016年1月5日.

參考文獻：

[1]于瑩.票據法.高等教育出版社.2004.

[2]邢海寶.票據法.中國人民大學出版社.2004.

[3]李紹章.中國票據法原理.中國法制出版社.2012.

[4]王桂華.論票據的功能.山西財經學院學報.1997（4）.