黑龍江省種植業保險經營模式創新研究——基于日本經營模式的借鑒

張秋平張金萍高子清

（1.哈爾濱商業大學經濟學院，黑龍江哈爾濱150028；2.哈爾濱學院教育科學學院，黑龍江哈爾濱150086）

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黑龍江省種植業保險經營模式創新研究——基于日本經營模式的借鑒

張秋平1張金萍1高子清2

（1.哈爾濱商業大學經濟學院，黑龍江哈爾濱150028；2.哈爾濱學院教育科學學院，黑龍江哈爾濱150086）

摘 要：黑龍江省種植業的發展需要通過保險業的發展加以保障，而保險模式的創新則是不斷推進種植業健康、有序發展的關鍵。日本種植業保險的發展相對成熟，種植業保險經營模式也相對齊全，通過對日本種植業保險模式的探討，結合黑龍江省種植業保險經營的現狀和存在問題，對黑龍江省種植業發展從市場、政府以及保險模式等多個方面給出借鑒性建議，包括增強商業保險公司種植業保險的有效供給；政府加大對種植業保險的政策支持力度并逐步實現制度化；加強種植業保險的宣傳力度；建立種植業再保險機制。

關鍵詞：黑龍江?。环N植業；保險；日本；經營模式

保險是經濟救助方式，投保人可以通過參保將未來不可預知的風險損失進行轉移，從而確保自身利益損失最小。而當前大部分個體更加關注于人壽、運輸以及醫療等方面的保險，卻沒有注意到種植業保險的重要性。種植業是保證人們正常衣食住行的關鍵部分，只有農民的利益得到保護，農民才會有動力繼續進行種植，整個社會才能安定。而在很長一段時間內，農民對于種植業參保根本沒有意識，政府和社會也缺少對于種植業保險的立法、宣傳，使得種植業保險沒有得到有效發展。

一、黑龍江省種植業保險經營現狀及存在的問題

黑龍江作為農業大省，現有耕地面積1.69億畝，占我國耕地總面積的1／10，其中水稻、玉米、小麥及大豆成為黑龍江省主要四大農作物，服務“三農”成為黑龍江省實施惠農政策的主要方針。為了進一步保障農民的利益、保證農業的健康發展、建設社會主義新農村，黑龍江省不斷建立和完善其現代農業保險體系，黑龍江省在2005年便建立了陽光農業相互保險公司，其專門從事農業保險業務，而后又相繼指定中國人民財產保險股份有限公司黑龍江分公司承辦，并在2008年黑龍江省被列為國家農業保險試點單位，截至2011年，黑龍江省種植業承保面積已經達到了6694.91萬畝，參保農戶達到75.51戶，已覆蓋黑龍江省農戶整體的30.43%。同時，黑龍江省為了促進種植業保險的進一步發展，對保險業務給予了相應補貼，而補貼費用則由中央、省級單位及縣級單位按比例承擔，同時。對于水稻、玉米、小麥及大豆等四種農作物的保險費用大幅下調，每公頃僅為1元，但卻沒有對商業化運作的農業保險給予任何補貼。

黑龍江省現行種植業保險經營模式主要有以下幾種類型：

表1　黑龍江省種植業保險經營模式

3.以農戶的部分產量為標的以投保農戶的部分產量或收入為承保對象、以產量或收入損失比例扣除絕對免賠率后的計算的數額為賠付標準的過度保險形式化。4.以生產成本或收入為標的　以生產成本或收入為承保對象，按保費收入的一定比例進行賠付的所謂“封頂賠付”方式。

黑龍江省種植業保險主要通過以上四種模式來完成，也被廣大農戶所接受。但是當前黑龍江省生產種植業保險仍存在諸多問題，如部分農戶仍缺乏參保意識，種植業保險經營模式沒有創新，沒有專業保險業務人員，缺乏政府的法律、財政支持，部分保險業務費用過高。所以，在此情況下，應更多地借鑒其他國家的成功經驗，特別是日本對于種植業保險的經營模式。

二、日本種植業保險模式探討

日本對于種植業的保險可以追溯到18世紀，最初以農業災害救助為主。而從1929年，在種植業保險防災減災方面日本開始構建相關的法律體系，于1938年4月頒布了第一部《農業保險法》，于1947年頒布了《農業災害補償法》，日本開始全面實施對于水稻、大麥等農作物的保險，而保險費用不是由農民承擔，是以政府補貼的形式進行繳納；到了20世紀70年代又增加了對于果樹等經濟作物的保險；其后的幾十年里，日本對于農業保險法律制度又進行了多次修改，使得農民對于參保方式和參保范圍有了選擇權，也為日本農業保險的持續發展提供了強有力的規制保障。日本種植業保險模式在政府的支持和相關法律的維護下，發展相對健全，具體如表2所示：

表2　日本種植業保險經營模式

三、日本種植業保險經營模式對黑龍江省的借鑒

日本對于種植業保險的經營模式已經開始對于主要農作物量化、法定化，這點明顯不同于黑龍江省對于種植業的保險，因為黑龍江省還主要采用自愿保險方式；另外，從事種植業保險業務的不是由哪家保險公司負責，而是由不以盈利為目的的農業共濟組合承擔直接經營種植業保險業務，政府只承擔輔助工作并給相應的補貼。這不同于黑龍江省對種植業保險的支持，因為黑龍江省主要通過已建成的保險公司提供相應的保險服務。所以，在某種程度上，應借鑒日本對于種植業保險的成功經驗，結合黑龍江省種植業保險的現狀，建立更加健康的保險市場，推進黑龍江省種植業健康有序的發展。

綜上，黑龍江省種植業保險業務在基于中國現有的保險經營模式基礎上應進行進一步創新，在創新過程中應結合各種因素，可以總結為圖1。

在種植業保險機制創新過程中應具體采取的措施為：

第一，增強商業保險公司種植業保險的有效供給。商業保險公司在中國整體發展態勢良好，但大部分保險公司則主要將保險業務的重點放在城市，而忽略了農村市場。隨著種植業保險業務的不斷擴大以及種植業保險市場的不斷完善，應鼓勵更多的商業保險公司參與到種植業保險業務中來，以增強彼此間的競爭，在競爭中不斷完善保險機制以及保險模式。

圖1　黑龍江省種植業保險經營模式創新

第二，政府加大對種植業保險的政策支持力度并逐步實現制度化。黑龍江省已經按照各級政策按比例分配對于種植業保險的支持力度，同時，應結合各地區的經濟發展狀況來劃分補貼額度，也可以作為各級政府政績考

核的主要項目，來加強其對種植業保險的重視程度。當前，黑龍江省種植業保險主要采取自愿原則，這在有些地區農戶并沒有意愿去參保，所在某種程度上，應對種植業保險實現制度化，讓農戶參保更具有積極性。

第三，加強種植業保險的宣傳力度。由于農村市場至今仍未建成規模，農民對于參保的意識還不強，所以應進一步加強對于種植業保險的宣傳力度，讓農民認識到參保的意義以及對于自身的保護作用。

第四，建立種植業再保險機制。當前黑龍江省對種植業保險的再保險機制還未出臺任何政策，同時農險再保險成本很高，這是當前遇到的一個主要問題。另外，黑龍江省沒有建立巨災風險基金，這成為制約黑龍江省種植業保險發展的主要原因。

［參考文獻］

［1］高偉.日本發展農業保險的基本經驗及對我國的啟示［J］.WTO經濟導刊，2007（3）.

［2］黃小敏，王麗蘭.社會主義新農村建設視角下的農業保險發展探析［J］.安徽農業科學，2011，39（7）.

（責任編輯：董博雯）

［基金項目］黑龍江省自然科學基金面上項目（項目編號：G201321）；黑龍江省哲學社會科學研究規劃項目（重點項目）（項目編號：13A004）。

［作者簡介］張秋平（1982－），女，黑龍江齊齊哈爾人，講師，博士，研究方向：FDI、中國外向型產業發展；張金萍（1969－），女，河北滄州人，副教授，博士，研究方向：區域經濟合作；高子清（1968－），女，黑龍江哈爾濱人，教授，博士，研究方向：經濟數學。

中圖分類號：F840.66

文獻標識碼：A

文章編號：2095－3283（2016）01－0058－03