落地威海的民營銀行

2015年5月，首批獲得銀監會批準籌建的5家民營銀行全部拿到開業批復，時至而今，已經實際運營超過一年，并逐漸形成了各自的業務差異化定位。監管層面對民營銀行設立的批復速度也在逐漸加快。

2016年3月，銀監會主席尚福林表示，銀監會按照審慎積極原則推進民營銀行試點工作，現已進入常態化審批程序。這也預示著，民營銀行“第二軍團”或將迎來迅速擴容期。

近日，記者從相關部門了解到，山東的民營銀行的籌建方案已經獲得銀監會原則性同意，藍海銀行有望成為山東首家民營銀行。

山東首家民營銀行

從2012年起，監管部門開始逐步推進民營銀行落地的政策準備。

2012年5月26日，銀監會印發民間資本進入銀行業意見，2013年6月19日，國務院會議確定探索設立自擔風險的民營銀行。2013年7月5日，國務院發布“國十條”，表示將嘗試由民間資本發起設立自擔風險的民營銀行、金融租賃公司和消費金融公司等金融機構。

2013 年9月13日，據媒體報道，一份全國首份地方版《試點民營銀行監督管理辦法（討論稿）》已完成報至銀監會，并被銀監會列為“范本”，成為制定全國版細則的重要參考。

2014年9月29日，銀監會宣布批復浙江網商銀行和上海華瑞銀行，再加上此前批復成立的前海微眾銀行、天津金城銀行、溫州民商銀行，首批5家民營銀行全部獲準籌建。

在首批民營銀行的申請過程中，山東民營企業積極參與，有4家企業發起申請試點：威海市威高集團、東營市大海集團、淄博市東岳集團（與匯通金融控股共同發起）、臨沂市翔宇集團。但在首批試點中，山東民營銀行籌建方案沒有一家獲得批復。

2016年5月18日，重慶市金融辦透露，“近日，中國銀監會批復同意在重慶市籌建重慶富民銀行，銀行類別為民營銀行。重慶富民銀行將由瀚華金控股份有限公司、宗申產業集團有限公司、福安藥業（集團）股份有限公司、重慶渝江壓鑄有限公司等多家重慶民營企業共同發起設立。”

作為進入論證階段的12家民營銀行中首家獲批的民營銀行，重慶富民銀行的落地也意味著第二批民營銀行正式開閘。

由此，記者也從相關主管部門了解到，山東的民營銀行籌建方案獲得銀監會原則同意，由興民智通、威高集團、赤山集團發起的藍海銀行有望成為山東省首家民營銀行。

2015年11月，深交所上市公司興民鋼圈（現已改名為興民智通）發布公告披露，該公司與威高集團有限公司、赤山集團有限公司等正在發起設立一家名為“山東藍海銀行”的民營銀行。

據公告，這家暫定名為“山東藍海銀行股份有限公司”的民營銀行，擬定注冊資本為人民幣20億元，主要發起人是注冊于威海市的威高集團有限公司和赤山集團有限公司。威高集團擬出資6億元，占股30%，赤山集團擬出資4.5億元，占股22.5%，興民鋼圈擬出資1.9億元，占股百分之9.5%。

公告中披露的三家參股公司，威高集團和赤山集團都在威海，興民智通在煙臺龍口，藍海銀行如果正式獲批成立，對膠東地區的金融市場應該會起到一定的促進作用。此外，民營銀行的開設也將有利于中小企業的融資，在山東財經大學教授陳華看來，未來差異化經營、與大銀行錯位競爭、專注服務小微企業甚至民間個人借貸將是民營銀行發展的關鍵。民營銀行的出現，將夾逼現有的銀行轉變發展方式，大大提高整個金融配置的效率。

山東民企們的銀行夢

實際上，魯企參與民營銀行創建的動作由來已久。作為2014年1月山東報送銀監會的4家民營銀行試點企業之一，匯通金融控股集團（以下簡稱匯通控股）是山東無可爭議的第一家籌備、申報民營銀行的民營企業。

資料顯示，匯通控股落地淄博，涉及金融、投資、基金管理、擔保、典當、地產開發、資本運營、資產管理、綠色養殖、循環經濟等廣范圍多元化業務，擁有淄博張店匯通小額貸款有限公司、淄博天泰典當有限責任公司、山東昌泰投資擔保有限公司、山東山海股權投資管理有限公司、山東富通置業有限公司、淄博會通再生資源有限公司、東營藍寶農業科技有限公司七家控股子公司。

2014年9月，匯通控股還以第一大股東的身份，在濟南注冊成立了山東惠眾新金融發展股份有限公司（以下簡稱“惠眾新金融”）。但目前，其對民營銀行的申報“擱淺”了。

早在2013年10月底，距離銀監會主席尚福林首次對外提出“試辦自擔風險的民營金融機構”僅3個月，匯通控股董事長劉吉民就向媒體證實，“確實正在籌備設立民營銀行，這也是山東省首家民營銀行。”當時，這家暫定名為“通商銀行”的民營銀行，其股東還包括華聯礦業等。

劉吉民自稱“銀行魔”，1994年，他在光明日報看到劉國光、于光遠關于中國需要非國有中小銀行的文章。從那時起，劉吉民便樹立了新理想：開辦一家銀行。在周圍人看來，這個理想就跟癡人說夢無異。

2014年1月，央行濟南分行、山東銀監局、山東證監局、山東保監局、外匯局山東分局五部門聯合出臺的《關于山東省金融支持服務業發展的指導意見》，支持符合條件的服務業企業集團設立財務公司，探索由民間資本發起設立自擔風險的民營銀行、金融租賃公司和消費金融公司，健全與全省服務業發展相適應的銀行業市場體系。

以上政策被媒體與深圳2014年一號文件《深圳市人民政府關于充分發揮市場決定性作用全面深化金融改革創新的若干意見》相提并論，評論稱“民營銀行試點在即，山東、深圳政策先行”。

當時深圳的政策提出：支持設立民營銀行，規范發展互聯網金融，爭取設立互聯網銀行、互聯網金融公司及互聯網保險公司，積極利用前海平臺，打造國際財富管理中心，以及率先承擔利率市場化改革內容，深化深港兩地金融合作等。

2014年1月22日，在匯通控股發起成立民營銀行呼聲最高之時，媒體甚至披露了其銀行名字是采用劉吉民的名字——“吉民銀行”，一切顯得志在必得。但山東金融機構一官員潑了冷水：“山東首批民營銀行試點可能落空，‘吉民銀行’基本沒希望了。”

2014年3月，國務院批準5個民營銀行試點方案。深圳前海微眾銀行、溫州民商銀行、天津金城銀行、浙江網商銀行和上海華瑞銀行相繼獲準籌建。

山東首批試點落空，匯通控股鎩羽而歸。

籌建門檻已有所提高

2014年首批五家試點之后，民營銀行的申設節奏近來明顯加快。5月上旬重慶富民銀行獲批、6月上旬四川希望銀行獲批，而隨著8月1日三一重工的一條“銀監會同意批復籌建湖南三湘銀行”公告落地，第八家民營銀行也正式浮出水面。三湘銀行由三一集團、三一智能、漢森制藥、新仁鋁業等多家湖南本土企業發起成立，注冊資本為30億元。

據了解，民營銀行申設包括輔導和正式申設兩個環節。其中輔導環節又包括可行性調研、論證、會商三個階段。地方銀監局論證結束后，還需同地方金融辦進行會商。進入正式申設環節，需要發起人向銀監局申請，銀監局初步審核后再報銀監會審批。

當前民營企業申設民營銀行熱情不減。來自民營銀行籌建申請輔導咨詢機構——中商產業研究院的數據顯示，2016年7月，全國共有12家民營銀行核名，其中，有7家為二次或二次以上核名（核名有效期為6個月）。1月至7月民營銀行核名總數達108家。

中國社科院金融研究所銀行研究室主任曾剛表示，當前民營企業申請設立銀行的積極性較高，一方面是因為這些企業擁有大量資金，而金融業算是不錯的投資方向；另一方面，很多企業希望通過向金融領域延伸布局，為供給鏈上下游企業提供更好的服務。去年第一批開業的民營銀行，有的借助互聯網技術或新興業態形成了差異化的業務模式。

不過，在這股熱潮之中，也有多家準備籌建民營銀行的上市公司打退堂鼓。

朗瑪信息和益佰制藥日前雙雙公告表示，在推進民營銀行的籌建過程中，由于銀監會民營銀行籌建細則進一步細化，民營銀行最低注冊資本提高至20億元人民幣。經過與相關政府部門以及貴安科技銀行發起人商議，擬不作為主發起人參與籌建貴安科技銀行。一些原計劃入股民營銀行的小股東也紛紛萌生退意。廈門蒙發利科技（集團）股份有限公司在2013年12月決定以自有資金5000萬參股商匯銀行。商匯銀行擬注冊資本為10億元，蒙發利占總股本的5%。7月15日，蒙發利董事會考慮到公司聚焦并全力推動主業健康穩健發展的經營目標，同意退出參與籌建民營銀行的事宜。

“很多企業有參與民營銀行的積極性，但不是所有的民營企業都具備發起設立民營銀行的實力。監管部門對于主發起人各方面的條件設置有一定門檻，不符合這些門檻的民營股東可能會轉而放棄。”曾剛說。

據悉，民營銀行籌建門檻已經有所提高，條件包括：若銀行性質為股份有限公司，注冊資本最低20億元；發起人為擬設銀行注冊地所在省（區、市）內純中資民營企業；持股比例原則上不超過30%；發起人的實際控制人為中國境內公民且不得持有綠卡；采取共同發起設立方式；優先選擇單家企業凈資產不低于100億元、終極受益人和剩余風險承擔者個人凈資產不低于50億元的民營企業作為發起人，欠發達地區如西部地區可適當降低要求等。

按照監管部門的要求，如果民營銀行破產，發起股東承諾將資不抵債的差額部分的資金補齊，以避免銀行儲戶遭受損失。這也是部分民營企業退出籌備民營銀行的原因之一。有一家此前曾發布公告稱籌備發起設立民營銀行的上市公司透露，就是因為考慮到無法對和民營銀行相關的一些兜底風險的制度安排做出承諾，才退出了民營銀行的籌備。

“存款保險制度不能對所有的風險都予以彌補，因此，需要民營銀行的大股東對剩余風險的承擔作出承諾，并對一些可能出現的風險作出前瞻性的安排。”曾剛說。