銀行金融激勵機(jī)制存在的問題及對策分析

摘 要：近幾年，隨著我國經(jīng)濟(jì)社會的發(fā)展和整體經(jīng)濟(jì)實(shí)力的不斷提升，我國金融業(yè)受到經(jīng)濟(jì)發(fā)展的影響也呈現(xiàn)出明顯的規(guī)范化和統(tǒng)一化發(fā)展態(tài)勢。在這一社會背景下，傳統(tǒng)的銀行激勵機(jī)制日漸無法滿足現(xiàn)代社會市場經(jīng)濟(jì)建設(shè)發(fā)展的需求，因此要想在新時期促進(jìn)銀行金融的發(fā)展，還應(yīng)該注意對銀行金融激勵機(jī)制進(jìn)行合理創(chuàng)新，進(jìn)而充分發(fā)揮銀行激勵機(jī)制的作用，為銀行金融的發(fā)展提供一定的支持。

關(guān)鍵詞：銀行 金融 激勵機(jī)制

經(jīng)濟(jì)全球化的深入發(fā)展和社會主義市場競爭的加劇促使我國社會上的各行各業(yè)都逐漸開始認(rèn)識到提升自身競爭力必要性，并在開展各項(xiàng)工作的過程中加強(qiáng)研究和探索，希望能夠逐步提升自身實(shí)力，在市場競爭中占據(jù)一定的優(yōu)勢。銀行與一般性質(zhì)的企業(yè)存在差異，但是在經(jīng)濟(jì)全球化背景下提升自身實(shí)力也是一項(xiàng)必要的工作。因此銀行在發(fā)展過程中應(yīng)該加強(qiáng)對調(diào)動員工積極性的重視，通過有效提升員工的工作積極性，增強(qiáng)自身人力資源管理優(yōu)勢，為企業(yè)競爭力的強(qiáng)化提供相應(yīng)的人力資源支持。基于此，銀行在發(fā)展過程中應(yīng)該注意構(gòu)建健全的激勵機(jī)制，對員工的工作積極性進(jìn)行有效調(diào)動，為銀行市場競爭優(yōu)勢的獲取奠定堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ)。

一、當(dāng)前我國銀行金融激勵機(jī)制存在的主要問題

新時期，受到現(xiàn)代企業(yè)管理理念和管理制度的影響，我國銀行金融業(yè)也不斷對自身各項(xiàng)工作進(jìn)行調(diào)整，取得了一定的發(fā)展成效，整體經(jīng)營管理水平和行業(yè)發(fā)展水平得到了顯著的提升。然而從整體上進(jìn)行分析，伴隨著社會建設(shè)步伐的不斷加快，銀行金融激勵機(jī)制建設(shè)卻沒有隨之得到不斷的發(fā)展，激勵機(jī)制本身存在的問題逐漸開始凸顯出來，對銀行金融發(fā)展產(chǎn)生了一定的不良影響，具體表現(xiàn)在以下方面。

1.風(fēng)險防范機(jī)制存在一定的缺陷。風(fēng)險防范機(jī)制是金融激勵機(jī)制的重要組成部分，也是銀行建設(shè)工作中的重點(diǎn)內(nèi)容。從當(dāng)前我國銀行風(fēng)險防范機(jī)制的建設(shè)情況進(jìn)行分析可以發(fā)現(xiàn)，大部分銀行在人力資源管理工作中都沒有制定健全的風(fēng)險防范機(jī)制，導(dǎo)致銀行無法及時對員工違法亂紀(jì)、貪污腐敗的現(xiàn)象進(jìn)行合理監(jiān)控，極大增加了銀行金融風(fēng)險。具體來說，當(dāng)前我國銀行風(fēng)險防范機(jī)制存在的缺陷主要體現(xiàn)在道德風(fēng)險的預(yù)防控制能力不足方面，并且這一問題的存在導(dǎo)致部分員工在利益的驅(qū)動和投機(jī)心理的作用下做出錯誤的行為，嚴(yán)重限制了銀行金融的發(fā)展。因此要想進(jìn)一步加強(qiáng)銀行激勵機(jī)制建設(shè)，就應(yīng)該注意提升員工的思想道德水平，進(jìn)而借助風(fēng)險防范機(jī)制的完善為銀行金融發(fā)展創(chuàng)造良好的條件，為銀行市場競爭優(yōu)勢的獲取奠定堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ)。

2.貸款審批權(quán)方面存在問題。貸款審批權(quán)方面的問題也是銀行激勵機(jī)制建設(shè)中存在的主要問題。在我國，受到銀行不同屬性的影響，每一個銀行自身發(fā)展方向、所提供的服務(wù)以及運(yùn)營模式都不盡相同，在貸款方面也存在不同的特征。如對于工商銀行來說，其貸款發(fā)展方向必然要著重商業(yè)層面，因此貸款審批業(yè)務(wù)的開展往往將各大企業(yè)作為重點(diǎn)對象，其他銀行基于自身發(fā)展方向，貸款審批業(yè)務(wù)對象也會有所側(cè)重。由此可見，我國各大銀行在開展貸款業(yè)務(wù)的過程中都必然需要對貸款人的資質(zhì)和來源進(jìn)行全面的考察。而這一問題的存在在一定程度上導(dǎo)致部分經(jīng)濟(jì)欠發(fā)達(dá)地區(qū)貸款困難現(xiàn)象的出現(xiàn)，銀行員工在這些地區(qū)的工作積極性較低，對銀行金融發(fā)展產(chǎn)生不良影響。因此要想促進(jìn)銀行金融發(fā)展，還應(yīng)該借助激勵機(jī)制的構(gòu)建調(diào)動員工積極性，并注意解決貸款審批權(quán)限方面的問題，只有這樣，銀行金融激勵的作用才能夠得到充分發(fā)揮，促使銀行在當(dāng)前激烈的市場競爭中獲得更好的發(fā)展。

二、進(jìn)一步完善銀行金融激勵約束機(jī)制的措施

從對當(dāng)前我國銀行金融激勵進(jìn)行分析可以發(fā)現(xiàn)，現(xiàn)階段我國銀行金融激勵工作還存在一定的問題，對銀行金融激勵工作的優(yōu)化開展以及銀行市場競爭力的進(jìn)一步強(qiáng)化產(chǎn)生了一定的不良影響。所以，在當(dāng)前社會背景下，銀行要想實(shí)現(xiàn)持續(xù)穩(wěn)定運(yùn)行，就應(yīng)該采取一定的措施對金融激勵約束機(jī)制進(jìn)行合理創(chuàng)新，進(jìn)而有效改善當(dāng)前銀行金融激勵現(xiàn)狀，在充分發(fā)揮金融激勵作用的基礎(chǔ)上促使我國銀行獲得更好的發(fā)展。

1.對銀行治理結(jié)構(gòu)進(jìn)行進(jìn)一步的完善。銀行治理結(jié)構(gòu)是銀行金融激勵約束機(jī)制的重要組成部分，要想建立健全銀行金融激勵約束制度，就應(yīng)該將銀行治理結(jié)構(gòu)的完善作為重點(diǎn)內(nèi)容，借助治理結(jié)構(gòu)的完善為金融激勵機(jī)制建設(shè)提供相應(yīng)的支持。具體來說，銀行治理機(jī)構(gòu)的完善可以從三個方面入手：首先，加強(qiáng)對銀行董事會職能的重視，注意保證銀行董事會能夠逐步增加外部和獨(dú)立董事會的比重，促使銀行董事會的獨(dú)立性和有效性得到相應(yīng)的凸顯，為銀行金融發(fā)展提供相應(yīng)的支持。其次，為了在當(dāng)前社會背景下銀行能夠保證業(yè)績考核評價工作的真實(shí)性、客觀性和有效性，銀行還需要設(shè)立專門的審計委員會，進(jìn)而在董事會的合理領(lǐng)導(dǎo)下，結(jié)合外部審計部門對銀行涉及到的相關(guān)業(yè)績進(jìn)行合理考核。最后，為了有效調(diào)動員工的工作積極性，銀行在對治理結(jié)構(gòu)進(jìn)行完善的過程中應(yīng)該將員工的薪酬問題作為重點(diǎn)研究對象，通過多方主體構(gòu)建相應(yīng)的薪酬委員會，制定合理的薪酬策略，提升員工薪酬合理性，促使員工的工作積極性得到有效的激發(fā)。

2.建立行之有效的績效評價工作體系。經(jīng)過對銀行金融激勵約束機(jī)制進(jìn)行分析和研究可以發(fā)現(xiàn)，只有相對健全的激勵機(jī)制才能夠有效調(diào)動員工的工作積極性，增強(qiáng)員工的工作自覺性，進(jìn)而在員工主動參與工作的過程中采取一定的措施激發(fā)員工的工作潛能，為員工的個人發(fā)展以及員工崗位職能的發(fā)揮創(chuàng)造良好的條件。一般來說，在銀行中，不同年齡、學(xué)歷、資歷的員工在薪酬方面的要求也不盡相同，需要對其實(shí)施的激勵與約束機(jī)制存在一定的差異，因此銀行在制定金融激勵機(jī)制的過程中，應(yīng)該緊隨員工的個人發(fā)展對激勵制度進(jìn)行合理的調(diào)整和創(chuàng)新，增強(qiáng)激勵機(jī)制作用，促使員工能夠長時間保持在積極的工作狀態(tài)上，提升員工的工作實(shí)效。一般來說，在股份制商業(yè)銀行中，針對銀行的高層員工可以結(jié)合實(shí)際情況應(yīng)用年薪制度，并且高層員工的年薪應(yīng)該由銀行的董事會和薪酬委員會共同決定，保證員工的工作積極性能夠得到充分的調(diào)動。同時，在制定薪酬制度的過程中，為了能夠促使員工的競爭意識得到充分激發(fā)，也可以結(jié)合實(shí)際情況制定相應(yīng)的績效考核指標(biāo)體系，結(jié)合員工的工作考核結(jié)果對員工實(shí)施有效激勵，促使員工的工作能動性得到充分調(diào)動。同時，在合理確立業(yè)績評價體系的過程中，需要重點(diǎn)關(guān)注員工的個性發(fā)展目標(biāo)，并結(jié)合不同層次的員工制定有針對性的激勵措施，為調(diào)動員工工作積極性，激發(fā)員工的工作熱情創(chuàng)造條件，促使我國銀行金融激勵約束效果得到不斷的提升，為銀行金融激勵約束機(jī)制的完善貢獻(xiàn)相應(yīng)的力量。

3.高度重視銀行文化的宣傳推廣。任何一個企業(yè)經(jīng)過長時間的發(fā)展都能夠逐步構(gòu)建起獨(dú)特的企業(yè)文化，并且個性化的企業(yè)文化能夠?qū)T工工作積極性的調(diào)動和員工內(nèi)部凝聚力的強(qiáng)化產(chǎn)生相應(yīng)的積極影響。對于銀行來說也是如此，在當(dāng)前社會背景下，銀行要想實(shí)現(xiàn)持續(xù)穩(wěn)定發(fā)展，就應(yīng)該在構(gòu)建金融激勵機(jī)制的過程中加強(qiáng)企業(yè)文化建設(shè)，進(jìn)而借助企業(yè)文化為員工營造良好的工作氛圍，對員工實(shí)施正確的精神引領(lǐng)，增強(qiáng)員工對銀行的責(zé)任感和認(rèn)同感，為銀行金融激勵效果的強(qiáng)化創(chuàng)造條件。這樣，銀行文化宣傳推廣工作的開展能夠?qū)︺y行員工產(chǎn)生一定的積極影響，促使員工的工作熱情和工作積極性得到充分的調(diào)動，為銀行金融工作的發(fā)展提供相應(yīng)的支持，促使銀行金融激勵工作效果得到不斷的強(qiáng)化。

三、結(jié)語

綜上所述，當(dāng)前我國銀行在發(fā)展過程中還存在一定的問題，銀行金融激勵約束機(jī)制建設(shè)效果相對較差，激勵機(jī)制的作用無法得到充分發(fā)揮。因此銀行在建設(shè)發(fā)展過程中，應(yīng)該逐步加強(qiáng)對金融激勵機(jī)制的重視，并積極采取一定的措施完善金融激勵機(jī)制，促使銀行金融激勵機(jī)制的作用得到充分發(fā)揮。唯有如此，銀行才能夠借助健全激勵機(jī)制的建設(shè)，有效調(diào)動員工的工作積極性，促使員工的工作效率和效果得到進(jìn)一步的提升。

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