論互聯網金融對傳統金融業的影響

摘要：互聯網的興盛繁榮對金融領域產生了前所未有的影響，然而互聯網金融以其不受時間和空間限制、客戶資源量豐富，聚集海量信息等特征，對傳統的金融業造成巨大的沖擊。本文通過分析我國互聯網金融的特點，探討互聯網金融對傳統金融業的影響。

關鍵詞：互聯網金融 特色 傳統金融 影響

隨著當前社會新興互聯網產業開始涉及信貸、資產管理、投資管理、財富管理等多項金融業務，對傳統的金融業造成了巨大的沖擊。面對互聯網金融的挑戰，傳統金融業應該仔細分析，謹慎研究，積極進行轉型，以在競爭中創造更大的經濟效益為目標。

互聯網金融概述

廣義來講，任何通過互聯網形式實現的貨幣流通都屬于互聯網金融。而狹義上說，互聯網金融，主要有第三方支付、金融中介、金融電子商務、在線理財產品銷售、信用評價審核等表現形式。以“BAT”為代表的互聯網巨頭都將互聯網金融戰場作為主陣地，使我國的互聯網金融步入快速發展的時期。

互聯網金融的特點

虛擬的服務方式 互聯網金融沒有實體店鋪作為營業網點，在任何時間、任何地點都能通過互聯網手段實現資金的流通。互聯網金融讓人們不論何時何地，通過手機客戶端或者電腦訪問即可享受各項金融服務，為人們提供了極大的便利。

高效率的服務質量 平板、智能手機的普及讓線上線下的界限開始消失，一筆交易的達成可能只需要幾秒鐘。因此可以說，互聯網金融相較于傳統金融的最大的優勢就在于互聯網金融具有高效性，高效的服務帶來的資金的高速運轉對人們的生產生活提供了極大的便利。

公開的經營環境 互聯網金融作為客戶理財的平臺，相較于傳統的金融來說更具有透明性，客戶可以很容易地根據自己的需要選擇合適的理財產品，在節省時間的同時讓客戶對于金融了解得更多，也更愿意進行投資理財。

個性化的創新產品 傳統金融的產品是單一的，客戶選擇的余地不是很大，然而互聯網金融的出現使這種局面迅速改觀。前段時間的余額寶就是很好的例子，其利率較銀行高，且利息每天發放，用戶可以隨時查詢自己的收益，這樣的個性化的創新產品讓短時間內就有大量的資金涌入互聯網金融領域。

透明的管理方式 傳統金融業中，銀行和客戶間的信息不對稱，致使挪用存款現象時有發生，而在互聯網金融中，用戶能夠隨時查看自己的資金的流動情況，最大限度的改變了產品與服務之間的不對稱和金融機構內部上下級之間的信息不對稱。透明的管理方式讓用戶對于互聯網金融更加放心。

互聯網金融對傳統金融業影響

互聯網金融提高傳統金融的包容水平 根據中國互聯網絡信息中心（cnnic）最新報告顯示，2015年上半年我國共新增網民1894萬人；截至2015年6月，互聯網普及率為48.8%，我國網民總數已達6.68億人。中國電商零售額規模超過美國成為世界上最大的網絡零售市場。移動應用和移動支付等手段不斷擴大金融服務的覆蓋面和滲透率，提高了傳統金融的包容水平。

互聯網金融對傳統金融業的功能造成了沖擊 在互聯網金融中，銀行已不再是資金流通的唯一渠道，通過互聯網進行第三方支付平臺完成資金流動的模式被稱“互聯網金融模式”。互聯網金融模式的興起讓銀行的存在感不斷被弱化。如支付寶已經擁有代替網上銀行進行購物消費、轉賬匯款、繳納各項費用等各項功能。

改變傳統的投資模式 傳統金融的投資模式是客戶將錢存在銀行，銀行將錢借貸出去來收取利息。但是在互聯網金融中，以余額寶模式為例，余額寶以較高的利息收益作為吸引，將大量客戶的閑散資金聚集起來，再將資金流入銀行業中，實現金融普惠制和大眾性，客觀上推動了傳統的金融行業進行創新。

緩解中小企業融資難題 在沒有相關政策的支持下，中小型企業想從銀行拿到貸款存在一定的難度，而通過互聯網金融平臺，投資者可以清楚的了解具有投資價值的優質項目，而申請融資的企業只要符合標準，就很容易獲得想要的投資。互聯網金融在一定程度上解決了中小企業融資難題，促進了我國民營企業的發展，也促進了經濟的發展。

互聯網金融正在不斷改變人們的生活方式，為人們提供極大便利的同時，也對傳統金融行業造成了沖擊，但我們同樣應該意識到互聯網金融所存在的缺陷性。傳統金融業應該借鑒互聯網金融業的優點，屏蔽其缺點，結合自身的長處對經營模式進行適當的調整，改善傳統金融的管理模式，讓客戶擁有更好的體驗。

參考文獻

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（作者單位：陜西科技大學）