深化金融要素供給側創新更有效驅動地方經濟發展

2016年是我國“十三五”開局之年，在這繼往開來的五年，謀篇布局至關重要。金融是經濟的血脈，創新是社會進步發展的驅動力，金融創新是優化金融資源配置和提升金融市場運作效率的關鍵。十八屆三中全會《決定》已明確提出，要完善金融市場體系，鼓勵金融創新，豐富金融市場層次和產品。加快金融創新，實現普惠于民，金融服務于創新創業和實體經濟。十八屆五中全會又提出了全面創新的思想。我們要深入貫徹省委“八八戰略”，市委“六個加快”戰略，圍繞“十三五”時期建設國家級保險創新綜合試驗區、普惠金融綜合示范區、產融結合先行區、“一帶一路”海洋金融創新服務中心、特色財富管理中心的“三區兩中心”發展定位，緊扣轉型升級主線，強化金融創新動力，著力加快適應新常態的金融市場結構體系、組織體系、城鄉體系、產品體系、監管體系、信用體系創新，為寧波躋身全國大城市第一方陣提供有力的金融要素支撐。

加快金融市場結構體系創新發展

繼續優化社會融資結構，加快直接融資發展。一是加強引導激勵寧波企業全力拓寬直接融資渠道，運用境內境外兩個市場、兩種資源降低融資成本，有效降低信貸依賴度和企業負債率。二是充分發揮信貸市場融資主導作用，圍繞供給側改革，有保有壓，通過信貸投放結構的調整，精準引導金融支持實體經濟，切實提升對重點領域、重大項目的融資效率，推動盤活存量、優化增量，支持實體經濟發展新動能形成。三是繼續加快寧波保險創新示范區建設，深入推進保險業改革創新，完善巨災保險制度，推動海外投資保險試點，積極發展離岸保險業務，更好地發揮保險在服務經濟社會發展和推進治理體系治理能力現代化中的作用。四是借助互聯網金融的快速發展機遇，大力發展各類新型金融業態，拓展企業通過網絡融資渠道獲取資金，發揮互聯網金融在金融資源供給及配置中的重要作用。五是推動區域多層次資本市場發展，適時組建區域股權交易中心，打造具有區域特色的創業型企業股權投融資和交易平臺。引導和鼓勵成長型、科技型企業到“新三板”和區域性場外市場掛牌融資。穩妥推進創業投資、天使投資、融資租賃、商業保理等業態發展。到2020年末，社會融資規模達到2000億元，直接融資占比25%；金融機構本外幣貸款余額2.3萬億元；境內外上市公司總數100家；實現保費收入500億元，重點保險創新項目超過100個。

加快金融市場組織體系創新發展

金融創新首先要進行的是組織體系創新。當前寧波處于全面深化改革的關鍵階段，不論是經濟轉型還是社會管理，都對金融服務提出了更高的要求。新的經濟主體和項目對金融需求存在較大差異，需要金融機構不斷創新，以提供有針對性的、多元化、多層次的金融服務。一是按照建立公平開放透明市場規則的要求，進一步允許具備條件的民間資本依法發起設立中小型銀行等金融機構，使得金融服務和競爭的重心逐漸向農村和中小企業轉移，發展面向中小企業的金融市場體系，包括中小板、創業板、新三板和區域股權交易市場協調發展等。二是要堅持創新引領，開放發展。搶抓國家加快金融改革開放的機遇，密切關注中國（上海）自由貿易試驗區金融制度創新的動向，積極爭取各類海外金融投資等金融創新試點，著力轉變金融發展方式，提升金融發展層級和質量。三是加快普惠金融綜合示范區建設。在充分發揮現有金融機構的普惠功能基礎上，積極穩妥引導新型金融業態發揮普惠功能。形成多層次普惠金融組織體系，加快發展社區金融服務，建設更多服務社區居民的金融網點。四是鼓勵民間資本參與互聯網金融、類金融業態發展。積極開拓投資渠道，吸收民間資本組建私募股權基金，發展天使投資、創業投資等各類股權投資產業（基金）。

加快金融市場城鄉體系創新發展

充分發揮金融在“提升城鄉品質、建設美麗寧波”中的作用，以可負擔的成本為有金融服務需求的社會各階層和群體提供適當、有效的金融服務，加大金融支持城鄉統籌發展的力度，增進社會公平和社會和諧，助力寧波建成更高水平的小康社會。一是要提高金融服務的覆蓋率，降低金融的服務成本，打造遍及城鄉的基礎性金融服務普惠體系。推動銀行業金融機構網點和服務下沉，實現“鄉鄉有機構、村村有服務”，鼓勵“戶戶有賬戶”。二是引導金融資源向小微企業和“三農”領域傾斜，促進小微企業貸款、農民專業合作社和農戶貸款戶數、規模持續增長。拓展農村抵押物擔保物范圍，發展“多權一房”等信貸產品，解決農村融資抵押物缺乏的難題，積極采取措施緩解中小微企業融資難、融資貴問題。三是加大對四明山和“16+3”區域等重點地區和重點人群的金融服務滲透，大幅改善對城鎮低收入人群、困難人群，農村低收入農戶、農村貧困人口，創業農民、創業大學生、殘疾勞動者等初始創業者的金融支持力度，完善對特殊群體的無障礙金融服務。四是加大向輕資產、少抵押的文化、科技等產業滲透，促進寧波產業結構優化和轉型升級。

加快金融市場服務體系創新發展

立足傳統優勢和寧波特色，根據市場需求開拓創新，不斷豐富業務品種，提供個性化、多元化的金融產品和服務。堅持重點發展、錯位發展、自主發展，著力推動海洋金融、航運金融、物流金融、貿易金融、離岸金融、民間財富管理等特色金融產業的發展，使金融業成為支持區域經濟轉型發展的強大動力。集聚和發展新型金融業態，豐富金融市場的層次和產品。積極對接上海國際金融中心建設，有效依托科技技術創新手段，切實降低企業的融資成本，提高居民的投資收益。規范發展民間借貸登記服務機構，探索建立民營融資中心。完善多層次信用擔保體系，為中小企業融資提供增信服務。

加快金融市場監管體系創新發展

鼓勵和引導金融創新必須堅持與金融監管相協調。在推進金融創新時，必須改進和完善金融監管體系，提高監管能力，把握好創新的邊界和底線，使創新的風險始終處于可控范圍內。在創新過程中要始終貫徹防范風險的理念，防止出現以脫離實體經濟需要和規避風險為初衷的“偽創新”，同時也要通過金融監管方式的創新來適應風險管理的新要求。國家“十三五”規劃綱要指出，加強金融宏觀審慎管理制度建設，加強統籌協調，改革并完善適應現代金融市場發展的金融監管框架，明確監管職責和風險防范處置責任，構建貨幣政策與審慎管理相協調的金融管理體制。一是要加快金融立法創新，加快改革完善現代金融監管體制，實行綜合性監管，提高金融服務實體經濟效率，實現金融風險監管全覆蓋。二是科學界定中央和地方金融監管職責和風險處置責任，推動地方金融工作職能由服務協調為主向服務和監督并重轉變。三是健全融資引導和監管差異化機制。積極運用差別化存款準備金等貨幣政策工具，推進落實有關提升小微企業和“三農”貸款不良容忍度的監管要求，鼓勵和引導金融機構加大對“三農”和小微等領域信貸資金配置。四是建立跨部門金融監管聯動和會商機制，建立條塊結合、分工合理的新型監管協作機制，加強信息交換、資源共享和聯防聯動。積極應對經濟下行期風險管控壓力，牢牢守住不發生區域性風險的底線。

加快金融市場信用體系創新發展

全面推進包括政務誠信、商務誠信、社會誠信等在內的社會信用體系建設。整合現有各類信息平臺，到2018年左右，初步建成示范性的地方信用體系。建設統一的中小微企業信用服務平臺，利用大數據完善對中小微企業的信用評價機制，持續推動信用信息（評價）在銀行、政府、社會多元化應用，形成“信息共享+信用評價+政策扶持+金融創新”的模式。實施多元化的農村信用體系專項工程，實現農戶信用信息的整合，形成全市農戶信用檔案庫。2018年末農戶信用檔案采集率達到80%。加強金融消費權益保護，弘揚社會誠信文明，使守信激勵和失信懲戒機制全面發揮作用。

（作者單位：人民銀行寧波市中心支行統計研究處）責任編輯：林依臻穎