淺析互聯網金融對傳統網上銀行的影響

摘 要：隨著互聯網金融的飛快發展，電子銀行也被帶動著進步，人們的生活也變得更加優質，余額寶這個熟悉的詞匯想必也是帶給了傳統網上銀行不小的影響，互聯網金融大致包括互聯網融資，以及第三方支付，它將傳統網上銀行的業務范圍拓寬，傳統銀行的經營模式也隨之變化，利率市場的發展也得到一定程度的推動，與此同時本文也對這種形式下傳統網上銀行如何更好的發展，在市場站好腳跟，進行簡要的分析，希望在同行界內能夠起到一定的借鑒意義。

關鍵詞：互聯網金融；傳統網上銀行；挑戰

隨著互聯網科技的迅猛進步，可以看到電子商務、互聯網，金融這幾個看似不是特別有聯系的行業，已經悄然巧妙融合，有著自己獨特的運行方式，其中“互聯網金融”這一詞匯也變得不再陌生，具有廣闊的發展空間，最為互聯網金融新興巨頭的阿里金融，對傳統的網上銀行造成了不小的沖擊，雖然互聯網金融發展大好，但正是如此，很多不法分子借著我國在金融法律法規上的漏洞與不完善，從而產生很多互聯網金融詐騙案，給人們帶來很多經濟損失，因此我們應該正確看待互聯網金融的發展，理性分析其的利弊，對于傳統網上銀行，應該對當前的局勢有更清楚的認識，在做好自身的同時要有創新的意識，這樣才能在殘酷的競爭當中立足。

一、互聯網金融對傳統網上銀行影響

（一）互聯網金融的概念

對于現在的說法而言，互聯網金融包括兩方面的內容，一是互聯網融資，二是第三方支付。首先簡要說明互聯網融資，它是指將互聯網中介機構作為溝通的橋梁，個人以及其他機構只要是擁有一定資金的，然后其他個人以及團體可以通過信用貸款向其借貸款項，這個過程是公開透明的，在一定程度上可以得到信譽的保障，也省去了以往與實體中介溝通的不便利，在互聯網上便可以得到相應的了解，更加的便捷快速。至于何為第三方支付，支付寶可謂是業界典型，指在其注冊賬戶之后，客戶便可以發送相關的指令，提供線上以及線下的支付渠道，用戶從而可以實現網上的在線支付，統計消費資金以及清算貨幣等其他任務項目。其他的第三方支付平臺道理同上，可謂是給人們帶來不小的便利。

（二）拓寬了傳統網上銀行業務面

傳統網上銀行等其他金融機構的最重要基礎資源便為客戶，在某種程度上說，互聯網金融模式可以為傳統網上銀行帶來更多的客戶資源。傳統網上銀行中的原有客戶會受到互聯網金融的影響，在傳統銀行的業務模式優勢逐漸減小的同時，人們的思想也隨之發生改變。個人還是企業都隨著科技進步，人們生活水平的改善，希望有更加人性化的服務體驗，因此互聯網金融業務成為了他們首選的方式，這無疑會對傳統網上銀行造成一定的威脅，所以網上銀行有必要適當采取相應的方式，改變自身的業務模式，相比而言互聯網金融更具方便安全等優勢，具有更好的前景。此外，傳統網上銀行的經營模式也發生改變，不再拘泥于產品為主的方式，而是以客戶體驗為中心，互聯網金融借助著自身快捷的優勢，對于客戶的需求能夠及時發現并且改進創新。因此傳統的網上銀行的服務意識也隨之提高，詳細分類客戶資源以及客戶偏好，通過互聯網技術將其重新分布，客戶因此可以得到個性化的服務，更加靈活人性，從而增加了客戶的體驗度。

（三）加快利率市場的發展

越來越多的用戶傾向于使用互聯網金融，互聯網金融以一種交易平臺的方式，在公開的場合情況中，借貸雙方完成交易，并且是在互相自愿并意見達成一致的狀況下，十分完好的達到推廣目的，現在借助著互聯網科技，互聯網金融機構的市場利率變化都可以準確及時獲知，客戶群體的平均利率也能精確的被知曉，給很多金融機構帶來了業務上的便利。在市場資源配置中，市場發揮著決定性的作用，而互聯網金融模式在其中扮演著重要的角色，其能夠幫助市場這雙看不見的手更好的而發揮著調節作用，對于價格變化的敏銳感知，能夠及時調整過來，利率市場的發展也能得到一定程度的加快。我國利率市場更好深入發展的同時，同時也是無形增大了市場對于經濟的調控能力，政府對于經濟規律的介入造成的影響也會得到一定程度的減小。隨著我國金融市場的不斷進步，市場利率也趨向于公正公平，通過互聯網金融借貸的方式，人們也可以理性分析局勢，從而科學的決策也才能生成，合理真實的數據庫也得以在互聯網平臺上形成。

二、新形勢下傳統網上銀行發展有效對策

隨著互聯網技術的快速發展，傳統網上銀行業也必須加快創新和改革，進而能夠抵抗互聯網帶來的巨大沖擊，同時也為傳統網上銀行實現可持續發展奠定良好的基礎。基于此，下面本文就對二、新形勢下傳統網上銀行發展有效對策進行深入分析和研究，以便能夠為傳統網上銀行實現更好的發展奠定良好的基礎。

（一）加強與第三方的合作

傳統網上銀行在接受互聯網金融沖擊的同時，更加需要在與第三方發展方面做出努力，如此一來，在在B2B和B2C市場中的重要地位才能得以穩固。在正常情況下，收款單位是正規公正的事業單位，詐騙行為很少發生在其中，因此一般不會有相關支付平臺的需求。但是消費者在資金支付方面，更加注重速度以及安全方面，商家也是如此，正因為銀聯、第三方等支付機構在線下擁有大量的收單業務市場份額，銀行可以通過其得到不少中小企業的資料以及交易信息，一般來說這些數據的還是有一定可信度的，個體商戶的商品詳細交易信息也可以獲得。因此與它們進行合作，可以汲取互聯網金融的優點，仔細分析客戶群體的需求，對于電子商務的正常流程進行詳細的了解，研發出自身的金融產品，打開更廣闊的金融業務面，從而更好應對互聯金融的宣戰。

（二）增強客戶粘性

客戶資源對于傳統網上銀行還是互聯網金融而言都是極其重要的資源，特別是用戶的粘合性較強，更有倚賴感的話，無疑是有效推進了銀行業務的發展。分析傳統網上銀行，先進的互聯網技術對于它們來說并不是很難掌控的，最有難度的是如何找到數量足夠的用戶，如何具有更加粘性的用戶，如何尋找更多的群體用戶。互聯網與之相比，優勢顯而易見，它們能夠針對客戶需求定制服務，十分人性化并且快捷便利，所以重點的用戶目標是中小企業，但是在對信息數據處理的過程當中會有資金的一定消費，這是肯定的，所以在當下發展局勢下，需要有切實的安全價值加在銀行上，在這種狀況下進行劃分中小企業以及個體用戶的數據信息，對一些復雜的業務程序進行簡單化，從而更全面的建立起安全信息價值體系網，在面對互聯網威脅的時候，能夠更好的應對，不至于被其弄得亂了陣腳，汲取互聯網金融的優點，建立起自身的運營之道。

（三）創新網絡營銷

面對互聯網金融咄咄逼人的發展態勢，傳統網上銀行如何更好的做出對策，針對上面兩點所說的，還需要補充的有可以改進創新網絡營銷。傳統網上銀行通過開通自身企業的公共主頁，主要在社會化網絡站點上投放，在公開信息流通量大的網絡中，可以推廣客戶的資源，為其提供優質服務。如此一來的創新模式，為傳統網上銀行帶來新的活力，更好的提升自身業務能力。此外，對于互聯網金融涉及到的法律法規需要進一步的完善，毋庸置疑互聯網金融具有便捷快速的特點，這也在一定程度上提高了人們生活的質量。但是通過互聯網犯罪的案例也在不斷增加，網上犯罪不再是少數，網上交易也不是絕對的安全，存在一定的安全隱患，為了促進互聯網金融的健康發展，規范互聯網金融的相關法規迫在眉睫。

三、結語

綜上所述，隨著互聯網技術的不斷進步，互聯網已經可以說是滲透了人們生活的方方面面，除了傳統的網上銀行，互聯網金融也如雨后春筍般的冒出來，給傳統網上銀行帶來不小威脅，互聯網金融在受到追捧的同時，自身的缺點也隨之變得明顯，需要進一步的完善，這同時也是推進了傳統網上銀行作出相應的創新改進，在新時代如何在金融市場中立足，雙方都有提升的空間，希望在未來雙方能夠和諧發展，達到雙贏。

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