中國農村金融發展的區域差異與影響因素

摘 要：近年來，農村金融發展迅速，隨著中國經濟的發展，農村金融問題越來越得到關注，區域性差異也越來越明顯，而均衡區域的金融發展是目前一項重要內容。金融資源是基礎資源，金融發展對農村的整體發展起著主導作用。農業銀行逐步商業化 ，農業銀行從農村地區漸漸退出。隨著農業銀行的撤出，農村信用社發揮著越來越重要的作用，現已成為農村金融體系的主導者。所以，要形成以合作性金融為主，政策性金融和商業性金融作為助手，非正式金融作為補充，滿足農村各類經濟主體的需求的農村金融體系。雖然我國的農村金融體系已初步形成，但是其在發展過程中以及支持農村經濟發展方面仍然存在一定的缺陷。農村金融發展的區域差異問題導致各地區發展不平衡、落差大、緩慢等現象產生，阻礙了金融的整體發展速率，造成了巨大損失。金融區域差異是由多方面的因素引起的，下面進行主要針對因當前形勢而產生的差異及影響因素進行探討。

關鍵詞：中國農村；區域差異；金融發展；宏觀調控

我國是一個農業大國，農村人口占我國人口的絕大多數，因此農村金融的發展是我國政府關注的焦點。而目前我國農村金融體系還很不健全，民間金融發展緩慢。農村金融是我國農村經濟發展的主要資金來源，農村金融體系不健全，嚴重阻礙了農村經濟的發展。因此，對農村金融發展水平現狀的研究，將有助于解決好三農問題，并為我國相關政策的制定提供參考。農村金融發展是寧波大學商學院熊德平教授在其著作《農村金融與農村經濟協調發展研究》以及論文《農村金融與農村金金融發展：基于交易視角的概念重構》中，針對既有農村金融定義的缺陷，重新定義了農村金融概念與農村金融發展的概念，并基于該定義，形成了系統的農村金融與農村經濟協調發展理論，構建了我國農村金融與農村經濟協調發展的機制與模式，并提出了相關政策建議。該概念及其基礎上的成果，值得農村金融理論研究、政策制定和實際部門借鑒和思考。

一、中國農村金融發展背景

目前，“三農”問題越來越突出，成為衡量社會均衡發展的一把標尺，是改善農業發展的重要內容，是均衡發展農村金融的一個切入點。2013年國家再次強調了“三農”問題的重要性，農村經濟發展問題越來越得到國家重視，農村的發展關系到整個國家的命脈和發展前景。如何合理地進行資源的配置是目前主要探討的一個內容，也是關系農村金融發展的根本問題。

二、我國農村金融區域發展差異概況

目前，大部分農村還是取得了較大發展，但也存在差異，東西部地區農村發展對比差異大。主要體現為東部地區雖有足夠資金卻無法有效運轉，而西部地區卻恰好相反。東部落的某些發達地區在金融方面大力發展各種金融機構，如農商銀行、農村信用、信貸公司等，自然而然帶動了農村金融的發展，但也產生了資金阻礙的問題。西部地區雖然隨著經濟的發展也帶動了農業發展，由此也產生農業對資金產生較大需求而導致資金的短缺。農村的區域發展差異對經濟的發展造成阻礙，對經濟的損失也是相關聯的，影響著整個區域的發展速率，由農村產生的經濟問題亟待解決。針對金融的不穩定性和波動性，均衡金融發展和合理配置資源是目前調節農村金融地區差異的一個主要途徑。

三、影響因素

地區金融教育水平的深度，直接影響著地區的金融健康發展。目前，百姓的生活中越來越多的接觸到金融方面的消費產品，能清楚了解到這個領域的用途對百姓的生活提供便利。農村對金融知識的匱乏直接導致了地區的金融發展障礙，阻礙了經濟發展。在金融機構工作人員方面也應做足金融教育，以免成為農村經濟發展的錯誤導向。提高農村金融深化程度，讓農民懂得如何使用金融方式來完善自己所需，如何只用自己的經濟權益來發展。地區金融教育水平的深化程度直接影響著地區金融的健康發展，是造成金融發展地區差異的一個主要因素。

農村金融缺陷造成農村發展滯后，導致區域的差異性。金融制度不完善使得農村金融發展區域差異越來越大，東西部地區的金融發展水平落差越來越明顯。農村的金融機構單一，在服務上存在不足。就農業發展銀行來說，服務范圍小，業務發展空間也越來越狹小，主要呈現一種封閉式的金融管理。農村信用社也有嚴重的制度問題，如資金規模限制、業務品種單一、結算條件復雜等問題普遍存在。金融制度的缺陷也導致資金外流現象嚴重，對整個金融體系造成了巨大影響。因此，完善地區金融體系能避免農村金融發展的大起大落，對減輕地區金融差異有著重要作用。

我國區域經濟發展不平衡，使得地區性金融發展差異明顯。多方面的因素影響著區域的經濟發展不平衡，主要有地理位置、人口素質、國家政策等方面的原因。優越的地理位置是區域發展的先天條件，不同的地理條件主導著不同地區的發展方向。人口素質間接地帶動了經濟發展，人們對金融發展的區域性差異應有深刻認識和領悟。思想觀念的加強對區域的經濟體質的完善至關重要，百姓的帶動作用對對區域發展起著關鍵作用。國家政策的改良和實施力度直接影響經濟效益，需全方面的發展經濟，加大人才的吸引力和創造力，能有效監督管理金融的發展軌跡，改善欠發展地區的經濟發展水平，均衡各地區金融發展。

四、結語

農村金融發展不平衡是客觀存在的一個現象，就我國目前的形勢，想要迅速縮小地區差異是很難的。當務之急是盡量避免差距的擴大，控制住局面的惡化，然后采取措施減小區域性之間的差異。地區之間的均衡發展對中國的整體發展至關重要，減小農村金融發展的地區性差異能有效改善中國的整體發展狀態。需要通過完善我國的生產力布局機制、加強金融教育、強化政府的宏觀調控、改善金融缺陷等措施來解決當前農村金融發展的區域差異問題。小到村民個體，大到國家政府，各個階級的相關部門都應關注整體的發展，加強政策的引導和支持，促進各農村地區的金融發展水平同等提升。

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作者簡介：和延麗（1987-），女，漢族，河南省鄭州市人，現為河南省農村信用社綜合柜員。