我國金融監(jiān)管體制改革研究

近年來，“一行三會”的金融監(jiān)管體系逐步凸顯矛盾，很難順應(yīng)金融混業(yè)的形勢，造成金融監(jiān)管和金融經(jīng)營體系不匹配，導(dǎo)致流動性危機(jī)的多次出現(xiàn)，因此亟需進(jìn)行金融監(jiān)管體制改革。通過新的監(jiān)管框架的建立，維護(hù)我國的金融安全，從而促進(jìn)我國經(jīng)濟(jì)的健康發(fā)展。本文將從現(xiàn)階段我國金融監(jiān)管體制入手介紹，通過從監(jiān)管方式、手段、法律體系等方面分析我國金融監(jiān)管體制存在的問題，剖析后提出完善我國金融監(jiān)管體制的對策建議。

一、現(xiàn)階段我國金融監(jiān)管體制

2003年10月《中國人民銀行法》經(jīng)過修訂，保留了中國人民銀行為履行其央行職責(zé)所必要的金融監(jiān)管權(quán)力，從而形成了我國目前的金融監(jiān)管體制。目前依據(jù)人民銀行法、商業(yè)銀行法、證券法、保險法和銀行業(yè)監(jiān)管法的規(guī)定，我國實行金融分業(yè)經(jīng)營體制，實施具體的金融監(jiān)管。體制上，金融監(jiān)管權(quán)力集中于中央政府，由中央政府設(shè)立的金融主管機(jī)關(guān)和相關(guān)機(jī)關(guān)分別履行金融監(jiān)管職能，即銀監(jiān)會、證監(jiān)會、保監(jiān)會分別監(jiān)管銀行、證券、保險機(jī)構(gòu)及市場，中國人民銀行、審計機(jī)關(guān)、稅務(wù)機(jī)關(guān)等分別履行部分國家職能，屬于“一元多頭”。

在這種分業(yè)監(jiān)管體制中，中國人民銀行作為全國金融業(yè)的最高主管機(jī)關(guān)，處于核心地位，不僅負(fù)責(zé)銀行業(yè)和信托業(yè)的監(jiān)管，還要從宏觀上對證券業(yè)和保險業(yè)的監(jiān)管予以指導(dǎo)，以保證整個金融業(yè)的健康發(fā)展；銀監(jiān)會負(fù)責(zé)對銀行業(yè)的監(jiān)管，證監(jiān)會作為國務(wù)院證券監(jiān)督機(jī)構(gòu)對全國證券市場實行集中統(tǒng)一的監(jiān)督管理；保監(jiān)會負(fù)責(zé)對全國保險業(yè)和保險市場的統(tǒng)一監(jiān)管。同時，我國法律還規(guī)定有有金融業(yè)的自律監(jiān)管和社會監(jiān)管作為輔助監(jiān)管。自律監(jiān)管包括金融機(jī)構(gòu)自我監(jiān)管和行業(yè)自律監(jiān)管，社會監(jiān)管主要是指中介機(jī)構(gòu)的監(jiān)管。

二、我國金融監(jiān)管體制存在的問題

1、監(jiān)管方式和手段存在缺陷。銀監(jiān)會、證監(jiān)會、保監(jiān)會“三足鼎立”的監(jiān)管格局，往往使監(jiān)管出現(xiàn)真空，造成中央銀行貨幣政策作用的空間縮小。

2、金融監(jiān)管法律體系不完善。監(jiān)督措施的效能未得到充分發(fā)揮。突出表現(xiàn)在：對金融機(jī)構(gòu)違規(guī)行為的處罰成本過低，違規(guī)處罰執(zhí)行中缺乏嚴(yán)厲性，且當(dāng)前監(jiān)管部門對違規(guī)行為的處理缺乏有效性。

3、監(jiān)管人員素質(zhì)尚待提高。基層中央銀行缺乏一套科學(xué)嚴(yán)密的監(jiān)管制度和監(jiān)管方法，監(jiān)管工作中信息不對稱，由于商業(yè)銀行報送數(shù)據(jù)可用性較差，中央銀行的非現(xiàn)場監(jiān)管體系不能發(fā)揮應(yīng)有的作用，監(jiān)管效率有待于進(jìn)一步加強(qiáng)。

4、缺乏社會聯(lián)合防范機(jī)制。金融機(jī)構(gòu)上級行對下級行缺乏科學(xué)有效的激勵和約束機(jī)制，導(dǎo)致下級行經(jīng)營者強(qiáng)化內(nèi)部控制的激勵不足。同時，作為商業(yè)銀行內(nèi)部控制重要內(nèi)容的稽核監(jiān)督體系，隸屬于各級行經(jīng)營者，沒有有效獨立出來，其監(jiān)督職能也容易流于形式。缺乏一整套系統(tǒng)性的風(fēng)險預(yù)警、處置、緩沖、補(bǔ)救機(jī)制。金融監(jiān)管沒有形成有效的金融風(fēng)險監(jiān)測、評價、預(yù)警和防范體系，缺乏早期預(yù)警和早期控制，監(jiān)管信息沒有有效利用，風(fēng)險防范工作忙于事后“救火”，不利于有效防范化解金融風(fēng)險。

三、完善我國金融監(jiān)管體制的對策建議

1、建立監(jiān)督機(jī)構(gòu)協(xié)調(diào)機(jī)制。打破現(xiàn)有我國金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)之間的壁壘問題，設(shè)立專門的負(fù)責(zé)金融協(xié)調(diào)監(jiān)管機(jī)制，同時保證整個監(jiān)督機(jī)構(gòu)的信息的對稱，監(jiān)管立法的健全，已優(yōu)化我國各監(jiān)管部門之間的協(xié)同性。通過專門的金融協(xié)調(diào)監(jiān)管機(jī)制，充分利用監(jiān)管資源，最大化監(jiān)管效率。

2、建立統(tǒng)一監(jiān)管模式。鑒于我國目前各個監(jiān)管機(jī)構(gòu)之間的協(xié)同性不夠，效率低下，分業(yè)監(jiān)管的模式需要再行考量。但是目前采取的“一行三會”模式并不是無任何可取，全盤推翻，不能夠簡單的合并，畢竟金融監(jiān)管體制是根據(jù)一個國家現(xiàn)處階段的行情綜合考量出來的。目前我國可通過建立金融監(jiān)管管理委員會，負(fù)責(zé)協(xié)調(diào)各個金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)，以使各個金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)在各司其職的基礎(chǔ)上協(xié)調(diào)發(fā)展，對業(yè)務(wù)交叉領(lǐng)域和從事混業(yè)經(jīng)營的金融集團(tuán)，實施聯(lián)合監(jiān)管，建立監(jiān)管機(jī)構(gòu)之間的信息交流和共享機(jī)制，降低信息交換的不對稱性，優(yōu)化監(jiān)管效率。后期隨著我國金融監(jiān)管經(jīng)驗的逐步積累、金融業(yè)混業(yè)經(jīng)營的足夠期間發(fā)展、大規(guī)模推進(jìn)，可以考慮在保留中國人民銀行的基礎(chǔ)上，將保監(jiān)會、銀監(jiān)會和證監(jiān)會合并成統(tǒng)一的金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)。

3、建立信息披露制度，加強(qiáng)金融監(jiān)管信息化建設(shè)。要將金融監(jiān)管的重心由“合規(guī)”監(jiān)管轉(zhuǎn)向“合規(guī)與風(fēng)險”并重監(jiān)管。其次，監(jiān)管機(jī)構(gòu)應(yīng)改變過去那種只注重“事后化解”或者只注重特定時點上的資產(chǎn)狀況的做法，逐步做到注重“事前防范”、隨時化解風(fēng)險。加強(qiáng)信息披露，監(jiān)管當(dāng)局應(yīng)該按照市場原則監(jiān)督金融機(jī)構(gòu)，在審批的基礎(chǔ)上，加強(qiáng)信息披露，強(qiáng)化對金融機(jī)構(gòu)的市場約束力。