電子支付的競爭策略及其競爭力評價

肖 倩

(福建師范大學經濟學院 福建 福州 350000)

電子支付的競爭策略及其競爭力評價

肖 倩

(福建師范大學經濟學院 福建 福州 350000)

本文通過文獻研究的方式，提出我國主要的電子支付方式，首先對電子支付市場各種模式下的企業競爭格局進行分析，結合我國電子支付產業的現狀，分析了電子支付企業競爭策略的制定，然后通過支付寶和微信錢包兩家電子支付企業成功經驗和其競爭力的比較和分析，論述了電子支付的競爭策略及其競爭力評價，進而為提高電子支付產業的競爭力提出有意義的對策和建議。

電子支付；競爭策略；支付寶

引言

電子支付是互聯網經濟中重要的一環，有著廣闊的發展空間，但是其競爭也非常激烈。不僅大量企業進入該市場，如各商業銀行支付平臺，各網絡搜索引擎公司等,企業之間不斷搶占市場份額，而且產品同質化嚴重，先入產品容易被后來者模仿，所以對電子支付競爭策略及其競爭力的評價研究顯得非常重要。目前，針對電子商務競爭策略及其競爭力研究甚少，主要對支付模式、電子支付監管等進行理論研究，但缺乏從整體上對電子商務中電子支付的競爭策略的綜合研究和分析。本文通過關鍵字搜索電子支付的競爭策略及其競爭力評價的相關權威性文獻，在理解文獻的基礎之上，分析我國電子支付的主要競爭策略，并總結本文的研究結果為我國電子支付產業的競爭策略制定提供有意義的建議。

一、 我國電子支付競爭策略分析

(一) 電子支付的競爭策略。電子支付的競爭策略分類有：安全策略，營銷策略以及電子支付的價格策略，創新策略等，其中最重要的就是如何擴大用戶的安裝基礎和培養用戶使用習慣。但是現有文獻大多研究電子商務網上支付安全策略與電子支付中風險的防范策略，其他策略較少分析與研究，本文重點研究電子支付的定價策略。

(二) 電子支付的定價策略。定價策略是電子支付的重要競爭策略之一，由于電子支付平臺具有市場勢力，可以進行價格策略。

1. 差別定價策略。兩邊用戶相對于平臺價值不同，因此平臺通常會采用傾斜性定價的方式，對兩方實行不同的價格策略，即對一方用戶進行補貼，然后對另一方用戶進行收費，以此來實現合作，最后達到盈利的目標。電子支付定價策略就體現了非中性特征，支付寶在2007年就不再實行單一的免費定價模式，開始對雙邊用戶實行差別定價策略 。差別定價是第三方支付平臺盈利方式之一。

2. 免費定價策略。第三方支付平臺在早期常對消費者使用免費的定價策略。以支付寶為例說明，支付寶在早期培育市場時，因為初期平臺用戶數量不多，交易量也有限，所以為了提高兩邊用戶的積極性，支付寶急需擴大交易兩邊用戶的規模，只有形成用戶規模效應才能具有規模優勢和網絡外部性。因此支付寶為了完成早期市場培育，對用戶和商家都實行免費服務。免費定價策略使得電子支付平臺早期能吸引更多用戶。

3. 兩部收費制。但也有很多第三方支付平臺采取一種“迂回”的兩部收費制，即會設置一個額度，消費者在額度內免費，給顧客一定數量免費使用的權利，超過額度即收取相應費用。例如微信支付，微信支付在2016年3月開始正式對個人用戶的微信零錢提現功能(即從零錢到銀行卡)的超額部分收取手續費。

4. 二級價格歧視定價策略。第三方支付對商家定價采用的是二級價格歧視的定價方法，即對不同交易量的商家進行差別定價，以獲取最大的利益。由于市場外部性的特點，少數幾家第三方支付平臺占據了絕大多數的用戶數量，具有市場勢力，進行價格歧視定價。每一筆交易都能清楚地測量出交易量和交易金額，所以第三方支付平臺根據不同的交易流量來收取交易費。以支付寶的定價方式為例，支付寶對商家采用的就是差別定價，根據交易流量來收取不同的接入費率。

二、 電子支付競爭策略及其競爭力案例分析

支付寶在2004年由阿里巴巴公司創立，是中國最大的第三方支付平臺。支付寶以“信任”為產品和服務的核心，承擔淘寶平臺間信用的中介角色，還成立了余額寶、招財寶、花唄等理財產品。支付寶進入移動支付領域,為零售百貨商店、電影院、商場和出租車等行業提供服務。

微信支付是微信公司支付移動社交軟件微信和財付通一起推出的移動支付的創新產品。微信支付較支付寶具有以下優勢：

(一)微信支付是一個基于微信的支付系統，憑借著微信這一社交軟件，微信支付啟動頻率極高。

(二)龐大的用戶數量。作為社交軟件，微信擁有巨大的用戶規模和高度的用戶黏性。而基于社交關系鏈的利用，產品推廣更為簡易和迅速。

(三)微信支付不留念存量資金。微信支付專攻流量，這恰恰與支付寶相反，微信支付徹底舍棄其它客戶端從而將移動支付簡化到極致。

微信支付和支付寶其實是“存量”和“流量”的競爭，二者在業務側重點上有所不同。支付寶是偏向于管理和利用用戶在交易和理財等過程中沉淀的“存量”式的資金。余額寶就是這類型的主要產品，由于余額寶的高收益低風險而得到了消費者的肯定和支持，其業務范圍是非常高的。“存量”類型基金管理模式大大提高了支付寶用戶粘度,能減少用戶流失，穩固市場份額。

阿里巴巴的定位與騰訊不同，所以也決定了微信支付與支付寶的發展程度、速度的差異化，阿里巴巴定位于電子商務服務商，支付是其服務客戶的重要組成部分，因此支付寶的戰略地位相對重要，而騰訊定位于社交、即時通訊和網絡游戲，支付的重要性相對較弱。在移動支付市場內，微信的支付領域遠遠比不上支付寶，但是微信虛擬貨幣交易非常大，而支付寶憑借淘寶擁有廣泛的用戶也導致其支付方式很難簡化。微信用戶的活躍度極高，大大超過了支付寶在移動端的普及程度，所以說培育用戶在不同場景的使用習慣非常重要，支付寶和微信支付在搶占用戶習慣上不惜血本以搶占市場，培育用戶支付習慣，以劃分市場格局。

三、 結論與建議

(一) 結論。總的來說，支付寶沒有微信的強大社交功能支撐，微信也沒有支付寶利用淘寶用戶培育支付習慣和支付場景。支付寶優勢是支付方式更多，不同類型的用戶可以根據不同的場景選擇合適支付方式。微信的優勢是用戶量巨大，新用戶使用門檻低，微信比支付寶安裝率更高。

微信最大的強項在于它的社交性，但是支付使用的業務場景還不夠豐富；而支付寶則恰恰相反，有淘寶、天貓平臺等支付場景，但用戶黏性很低，沒有形成社交圈。支付寶與微信競爭激烈，也曾有過惡性競爭，但同時也促進著整個行業電子支付平臺的發展與創新。

(二) 建議

(1) 微信應尋找能應用微信支付規模化的最佳策略，發現用戶支付使用的業務場景，來培養用戶用微信支付的習慣。微信不一定非得動搖支付寶的市場份額，可以從優化客戶體驗入手。

(2) 支付寶應利用淘寶這一優勢打入核心社交圈，可以利用淘寶旺旺與支付寶相連接，通訊錄與支付寶相連接來打造支付寶“社交圈”。

第三方支付應不斷創新，關注用戶需求，實現盈利渠道多樣化，將電子支付與傳統業務更好地結合起來，同時也要建立完善的監管體系和有效的信用體系，讓用戶體驗更安全和信任的服務。

[1]網絡外部性下我國電子支付產業競爭策略研究[J]. 尹東生，山東大學，2010

[2]我國商業銀行在網上支付市場中的競爭策略[J]. 朱萌，暨南大學，2014

[3]雙邊市場理論下第三方支付競爭策略[J]. 付華 趙麗，商業時代，2013(09)

肖倩(1994.12-)，女，湖南邵陽人，福建師范大學經濟學院產業經濟學碩士研究生，研究方向：產業經濟學、企業管理。