商業銀行發展電子商務平臺的研究

□彭孟琪

（江西財經大學　江西　南昌　330013）

商業銀行發展電子商務平臺的研究

□彭孟琪

（江西財經大學江西南昌330013）

本文通過分析電子商務對傳統商業銀行的影響，提出商業銀行發展電子商務平臺的必要性，并對我國商業銀行現有的電子商務平臺模式進行分析，提出戰略對策以實現我國商業銀行自身盈利模式的轉型升級和可持續發展。

商業銀行；電子商務；對策研究

本文DOI：10.16675/j.cnki.cn14-1065/f.2016.04.061

1　電子商務給商業銀行帶來的影響

互聯網技術的快速發展帶來了電子商務平臺的興起，也對中國金融界帶來巨大影響，特別是商業銀行業。可以發現，電子商務的興起對商業銀行的影響既有積極的一面，也存在不利的一面。

積極影響在于：第一，降低了營運成本，提高了服務效率。電子商務的興起實現了商業銀行業務電子化，消除了傳統的票據傳遞過程，降低了文本資料的存儲成本，節約了交易及清算時間的同時也大大提高了服務的效率。第二，促進商業銀行的業務創新。以前銀行壟斷存款的現象將不復存在，銀行得面對電商對傳統金融業的沖擊，為了使自己的存款分流減少，留住儲戶，商業銀行必須積極創新，推出更吸引存款人的條件與產品，這會促成商業銀行之間的良性競爭，也會推動整個中國商業銀行業的發展。

不利影響在于：第一，電子商務削弱了銀行的中介作用。電子商務的出現使得網上交易，電子支付等滲透進各行各業，以此減少了企業對流動資金的需求，并且隨著信息技術的發展，商業銀行的信息優勢也在逐步減弱，商業銀行的中介作用受到了沖擊。第二，對商業銀行的支付體系和信用體系提出了更高的要求。電子商務是以網上買賣和在線電子支付為基礎的綜合型創新模式，因此電子商務的廣泛使用對商業銀行的支付體系和信用體系提出了更高的要求，在支付便利快捷的同時必須有安全的保障，支付體系和信用體系的完善是對商業銀行的又一大挑戰。

2　我國商業銀行電子商務發展現狀及存在的問題

（一）以交通銀行的“交博匯”和建設銀行“善融商務”為代表的綜合型平臺，該平臺采用了B2B和B2C交易相結合的模式，同時兼顧與第三方機構的合作，服務對象廣泛，金融產品業務種類多樣化。（二）以農業銀行“E商管家”和中信銀行為代表的側重B2B領域的平臺，為傳統企業轉型電商提供咨詢服務、支付結算和營銷平臺服務功能。（三）其他大多數商業銀行都以網上商城的形式提供B2C模式服務，為客戶提供在線服務、信用卡分期付款等服務。

發展銀行電子商務平臺不是商業銀行主動選擇的結果。在傳統經營模式越來越難以為繼的預期背景下，各大商業銀行才不得不投身于發展電子商務的大業。因此各大商業銀行在現有的發展模式下存在著很多問題。

第一，與傳統意義上的電商相比缺乏競爭優勢。國內銀行電商平臺起步較晚，發展程度較為落后，加盟商戶數量有限，人氣不足，網站流量低。產品品種相對單一，且價格普遍偏高。

第二，網絡平臺開發缺乏整體規劃，安全技術問題尚待解決。

現有的銀行電子商務平臺缺乏整體的規范，在安全技術和網站的建設方面尚存在許多不足之處。網絡技術快速發展的同時安全問題也是人們十分關注的焦點，銀行電子商務平臺的建立應該以安全的網絡環境為保障。

第三，銀行產品業務種類有限。我國現在開展的銀行電子商務主要集中于電子支付業務和網絡銀行兩方面。距國際上通常銀行業電子商務尚有很大距離。

3　我國商業銀行發展電子商務對策

第一，加強與第三方的合作。相對于傳統意義上的電子商務平臺來說，銀行在電子商務方面的專業化還是比較落后的。因此，商業銀行可以揚長避短，加強與第三方的合作并結合自身電子支付系統的優勢，提高自身的核心競爭力。

第二，積極做好復合型人才的培養。人才的匱乏也是我國商業銀行轉型電子商務的主要障礙，特別是缺少既掌握金融業務和管理知識又精通計算機網絡的復合型人才。因此，在發展銀行系電子商務平臺的同時應該注重人才的儲備與培養。通過進行職前培訓和在職培訓，可以迅速提高從業人員素質，加速商業銀行電子商務的發展。

第三，加強風險防范和管控。完善電子商務相關法規，規范交易操作，加強對交易的監管，加快建立社會信用管理體系，加大銀行電子商務發展信息的披露力度，重視網絡安全系統的建設，從根源上遏制風險的發生，加強對風險的監管。

［1］鄒煒.商業銀行發展電子商務平臺策略研究［D］.廣東工業大學，2013.

［2］劉英卓，趙立永.我國商業銀行電子商務戰略構建研究［J］.現代經濟（現代物業下半月刊），2008，No.9006：5-8.

1004-7026（2016）04-0082-01中國圖書分類號：F832

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