淺談如何發展農村金融推動城鄉經濟發展

□王渤

（中國農業銀行貴州省省分行余慶縣支行　貴州　余慶　564400）

淺談如何發展農村金融推動城鄉經濟發展

□王渤

（中國農業銀行貴州省省分行余慶縣支行貴州余慶564400）

改革開放以來，我國農村金融體系日趨完善，形成了與農村經濟發展相匹配的農村金融體系。隨著經濟的不斷發展，城鄉差距逐漸拉大，農民收入低等問題不斷的突現出來，使得農村金融在健全的過程中暴露出一系列問題。本文從階段我國農村金融發展現狀出發，分析目前農村金融體系存在的問題和缺陷，提出一系列具有針對性的解決方案，以推動誠信經濟更快更好的發展。

農村金融；現狀；措施；發展；城鄉經濟

本文DOI：10.16675/j.cnki.cn14-1065/f.2016.04.034

我國是傳統的農業大國，幾千年來，在華夏大地耕耘勞作，養育了世世代代的炎黃子孫，更是孕育了幾千年來綿延不斷的中華文化，農業作為我國立國之本，改革開放30年來，為了推動農業發展，我國進行了農村金融體制改革，即從傳流的，分散的，低效的傳統農業向現代化高效的規模化，公司化，產業化農業轉變，使農村地區發生了巨大的變化，與之相伴的農村金融的發展狀況，從微觀的角度而言決定和制約著農村經濟的發展水平以及農民的生活水平。

1　現階段我國農村金融面臨的挑戰

在統籌城鄉與新農村建設的背景下，我國農村金融出現了需求主體的變化，需求內容和需求規模的變化。與此同時，由于農業與商業目標相悖，缺乏健全的農村信用體系，農村金融普遍存在以下幾個問題：

1.1農村地區資金外流嚴重

目前，通過中國農業銀行，農信社，郵儲等商業性金融組織提供數據，每年從農村地區流出的資金大于從城市流入的資金，導致了農村地區經濟經濟發展的資金需求不能得到有效滿足，各類金融機構對農業和農村的貸款比占總貸款比率較低。另一方面，農戶在金融機構中的存款大于貸款，近兩年，人行一直下調存款利率。使得存貸差逐漸增大。此外，還有部分資金通過購買債卷等途徑，農村地區的資金流失比較嚴重。

1.2農村金融機構體系不健全

企業是逐利的，這也是企業的最終目的。根據查閱資料，農村金融機構的數量正在逐漸減少，尤其在鄉鎮。以農行為代表的大型商業銀行，由于利潤的較低，慢慢的減少一些不盈利的鄉鎮網點，降低自身運營成本。

1.3金融產品創新不足，盈利水平不高

農村現有的金融機構主要以經營傳統的商業保險產品和信貸產品為主，而對于小額貸款和農業保險這樣的農民需求量較大的產品則缺乏創新，導致農村金融產品過于單一，盈利能力不足，可持續發展的基礎薄弱，除農戶小額信用貸款，小額存單質押貸款和少量的聯保貸款外，其余就是擔保質押貸款，而農村地區擔保抵押物質稀缺。農民住房，信貸，消費，看病，就學等消費性需求難以得到有效滿足。

1.4金融基礎設施不完善

在廣大農村地區，金融運行的硬件設施較為落后，支付體系不健全，金融設備配備不足。電子支付等硬件、軟件設施落后。

2　農村金融創新發展的措施

2.1強化金融機構為農民服務，為農村服務的意識

農村地區資金外流嚴重，作為立足于服務農村的金融機構而言，需要積極響應國家政策，加強金融機構的責任感和服務意識。在思想和行動上都應響應貫徹黨中央的農村戰略方針，重視農民的增收工作，重視農村的經濟發展與金融市場的對接。

2.2完善農村金融市場體系，提高農村金融服務效率

按照農村金融需求多層次，多元化的特點，應完善和改革現有經濟體制，加快構建多元化，多層次和多重所有制并存的農村金融體系，個人有如下建議：

（1）國家在政策和相關法律方面，支持農村金融機構的網點設置，尤其是四大行對于農村地區的入駐，這有利于農村金融的發展和健全金融平臺。

（2）中國農業銀行是一家“立足三農，服務城鄉”的國有大型商業銀行，國家出臺相關政策，繼續健全涉農貸款，積極支持鄉鎮企業，做好與農信社的交叉定位。

（3）農村信用合作社，要加快改革，積極發揮農村金融主力軍的作用。進一步加大農村信用社貸款利率改革，加快產權改革。按“農戶入股，由入股社員管理，為入股農民服務”的要求，體現農信社的特征。國家進一步加大對農信社的政策支持。

（4）對于農村地區普及率較高的郵儲銀行而言，應加大開發農村貸款種類，適當增加貸款金額和延長貸款期限。

2.3金融機構應完善金融產品，規范農村金融秩序

順應農村經濟發展規律，結合“三農”需求，推出更多，具有創新的金融產品。

2.4完善金融設施建設

各金融機構應在主觀意識上，認清城市與農村地區的差異。城市金融發展迅速，而農村地區相對滯后。但農村地區金融市場潛力巨大，所以在金融機構的建設方面，應給予正確認識。

1004-7026（2016）04-0051-01中國圖書分類號：F320.2

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