多管齊下破解政策性農(nóng)業(yè)保險難題
——基于公共財政的視角

□馬光龍

多管齊下破解政策性農(nóng)業(yè)保險難題
——基于公共財政的視角

□馬光龍

（昭通市農(nóng)村合作經(jīng)濟(jì)經(jīng)營管理站云南昭通657000）

本文試圖基于公共財政的視角探討當(dāng)前政策性農(nóng)業(yè)保險發(fā)展困境，建議從完善配套法律規(guī)定、加大財政支農(nóng)力度、優(yōu)化單一的政府保費(fèi)補(bǔ)貼政策的模式等方面破解政策性農(nóng)業(yè)保險難題。

政策性；農(nóng)業(yè)保險；公共財政

本文DOI：10.16675/j.cnki.cn14-1065/f.2016.04.021

我國是一個農(nóng)業(yè)大國，十八大報告中屢屢提及三農(nóng)問題的重要性。農(nóng)業(yè)是國民經(jīng)濟(jì)的基礎(chǔ)，但受到天災(zāi)、人禍的影響，我國的農(nóng)業(yè)災(zāi)害十分頻繁，造成的損失往往很大，“因?yàn)?zāi)返貧”常有出現(xiàn)，農(nóng)業(yè)生產(chǎn)面臨巨大風(fēng)險。在此背景下，為了減少、彌補(bǔ)農(nóng)業(yè)災(zāi)害帶來的損失，農(nóng)業(yè)保險顯得尤為重要。但是農(nóng)業(yè)保險具有“低保金、低保費(fèi)、低保障”和“高風(fēng)險、高成本、高賠付”的矛盾性，成為了農(nóng)業(yè)保險市場發(fā)展的“絆腳石”，這時候，市場的失靈需要政府的及時調(diào)控和有利作為，政府的財政支持對農(nóng)業(yè)保險的發(fā)展有著舉足輕重的作用，政策性農(nóng)業(yè)保險呼之欲出。

中央經(jīng)濟(jì)工作會議和中央農(nóng)村工作會議都明確要求，要積極擴(kuò)大農(nóng)業(yè)保險范圍，做好政策性農(nóng)業(yè)保險試點(diǎn)工作。但政策性農(nóng)業(yè)保險不同于一般的農(nóng)業(yè)保險，它由政府主導(dǎo)，以保險公司市場化經(jīng)營為依托，通過財政保費(fèi)補(bǔ)貼、稅收優(yōu)惠等政策，對農(nóng)業(yè)生產(chǎn)過程中遭受自然災(zāi)害和意外事故造成的損失，為被保險人進(jìn)行補(bǔ)償?shù)谋ｋU。我國的政策性農(nóng)業(yè)保險相比于國外發(fā)展才剛剛起步推廣，是農(nóng)村社會經(jīng)濟(jì)發(fā)展的“穩(wěn)定器”和“助推器”。

政策性農(nóng)業(yè)保險具有公共商品的性質(zhì)。所謂公共商品是指用來滿足公共需求的物品，從產(chǎn)品的自然屬性來說，它具有非排他性和非競爭性的特點(diǎn)。但在現(xiàn)實(shí)生活中，受政策和具體情況的不同，政策性農(nóng)業(yè)保險可分為強(qiáng)制保險和自愿保險，其中自愿保險只有購買的農(nóng)戶在遭受損失時才能獲得補(bǔ)償，具有一定的排他性；同時增加投保人不會影響到其他農(nóng)戶的補(bǔ)償水平，因而具有非競爭性。

政策性農(nóng)業(yè)保險的農(nóng)業(yè)保險低保費(fèi)、高成本、高賠付的特點(diǎn)完全違背了保險公司逐利的目的，導(dǎo)致其私人邊際成本高于社會邊際成本，在市場競爭機(jī)制下，私人保險公司大多不愿意經(jīng)營此類保險，這就加大了市場供給的不足。

農(nóng)業(yè)保險具有高風(fēng)險性。投資學(xué)中的基本假設(shè)，人是風(fēng)險的厭惡者，一旦遇到巨大災(zāi)害的年份，僅靠保險公司單方面獨(dú)木難支，這也是眾多的保險公司對農(nóng)業(yè)保險望而卻步的重要原因。政府通過稅收優(yōu)惠來支持保險公司也很難起到期望的作用。

解決上述問題，從長遠(yuǎn)來看：一是要完善配套法律規(guī)定，為農(nóng)業(yè)保險的發(fā)展?fàn)I造良好的市場環(huán)境。二是要加大財政支農(nóng)力度，提高商業(yè)保險企業(yè)的參與度，進(jìn)而提高農(nóng)民參與的熱情和生產(chǎn)積極性。三是要優(yōu)化單一的政府保費(fèi)補(bǔ)貼政策的模式，在政府引導(dǎo)下建立有效的風(fēng)險分散機(jī)制才能真正解決保險公司的后顧之憂。只有這樣，才能發(fā)揮政策性農(nóng)業(yè)保險對于促進(jìn)農(nóng)業(yè)可持續(xù)發(fā)展、建設(shè)社會主義新農(nóng)村的重要意義。

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1004-7026（2016）04-0036-01中國圖書分類號：F842.6

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馬光龍（1964.10-），男，回族，云南昭通人，本科，經(jīng)濟(jì)師，研究方向：農(nóng)業(yè)財經(jīng)等。