我國二元經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型的金融支持論析

李闖

（遼寧大學(xué)經(jīng)濟(jì)學(xué)院，遼寧沈陽110036）

我國二元經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型的金融支持論析

李闖

（遼寧大學(xué)經(jīng)濟(jì)學(xué)院，遼寧沈陽110036）

金融支持對(duì)改善經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)特別是推動(dòng)二元經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)轉(zhuǎn)型具有重要的促進(jìn)作用。我國正處在二元經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型發(fā)展的關(guān)鍵時(shí)刻，二元經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型中的金融支持尚存在諸多不足之處。導(dǎo)致這些不足的原因既有來自金融體系不完善方面的因素，也有來自金融體系之外和其他制度的約束。這些問題通過影響金融資源的流向配置和經(jīng)濟(jì)人行為直接或間接地影響到二元經(jīng)濟(jì)的轉(zhuǎn)型，發(fā)揮金融對(duì)二元經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型的支持功能就要消除現(xiàn)存的制度障礙和體制障礙。

二元經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型；金融支持；制度障礙

二元經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型過程是各產(chǎn)業(yè)依次由傳統(tǒng)的生產(chǎn)方式向現(xiàn)代生產(chǎn)方式轉(zhuǎn)變的過程，由傳統(tǒng)的以勞動(dòng)力要素投入擴(kuò)張為主增長(zhǎng)方式向現(xiàn)代以資本要素?cái)U(kuò)張為主的增長(zhǎng)方式轉(zhuǎn)化。由于受傳統(tǒng)經(jīng)濟(jì)體制與漸進(jìn)式制度變遷中城鄉(xiāng)二元體制變革滯后的影響，我國二元經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型的進(jìn)程遠(yuǎn)落后于工業(yè)化進(jìn)程。雖然我國已從總體上進(jìn)入了工業(yè)化中后期發(fā)展階段，但工業(yè)經(jīng)濟(jì)大國與人口農(nóng)業(yè)大國所形成的工業(yè)與農(nóng)業(yè)、城市與農(nóng)村之間的二元反差[1]，經(jīng)濟(jì)發(fā)展中的資源環(huán)境與市場(chǎng)需求的雙重約束，以及經(jīng)濟(jì)運(yùn)行中投資與消費(fèi)比例失衡所造成宏觀經(jīng)濟(jì)波動(dòng)，這些因素都嚴(yán)重制約我國二元經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型的進(jìn)程。在二元經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)中，金融體系作為中介媒體，金融支持對(duì)改善經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)特別是推動(dòng)二元經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)轉(zhuǎn)型具有重要的促進(jìn)作用。

一、金融對(duì)二元經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型的支持功能

金融的中介功能會(huì)加速資本的形成，對(duì)金融資源的配置能夠促進(jìn)資本的積累[2]，實(shí)現(xiàn)對(duì)資本、勞動(dòng)力及金融自身的資源配置，同時(shí)資本積累必然會(huì)帶來更大的技術(shù)進(jìn)步[3]。由于技術(shù)的創(chuàng)新無論對(duì)農(nóng)業(yè)部門還是對(duì)現(xiàn)代工業(yè)部門來說都具有正向的促進(jìn)作用，會(huì)促進(jìn)二元經(jīng)濟(jì)的轉(zhuǎn)型，因此通過金融支持促進(jìn)技術(shù)創(chuàng)新對(duì)二元經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型具有正向的作用；同時(shí)由于技術(shù)創(chuàng)新和制度創(chuàng)新又存在著互相作用和影響，金融對(duì)制度創(chuàng)新同樣有促進(jìn)的作用。

（一）金融支持優(yōu)化資源配置

資本作為稀缺的生產(chǎn)性資源，與勞動(dòng)力和土地一起構(gòu)成一國或地區(qū)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的重要生產(chǎn)要素。對(duì)具有二元經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)特征的國家而言，資本和勞動(dòng)力一樣是推動(dòng)二元經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型的重要力量。二元經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型是現(xiàn)代工業(yè)部門在經(jīng)濟(jì)中所占比重不斷擴(kuò)大而傳統(tǒng)農(nóng)業(yè)部門在經(jīng)濟(jì)總量所占比重不斷縮小的過程。在轉(zhuǎn)型過程中的金融支持下，一是會(huì)使一個(gè)國家或地區(qū)的整個(gè)金融資源不斷地向現(xiàn)代部門傾斜，促進(jìn)工業(yè)部門的資本積累不斷增長(zhǎng)；二是由于工業(yè)部門的資本積累使工業(yè)生產(chǎn)進(jìn)一步擴(kuò)大，又相應(yīng)地吸引了從農(nóng)業(yè)部門轉(zhuǎn)移過來的充足的勞動(dòng)力，使作為生產(chǎn)要素的勞動(dòng)力供給，在兩個(gè)部門之間形成資源優(yōu)化配置；三是金融支持在二元經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型中，對(duì)兩個(gè)部門之間支持的方向和程度，將在不同階段影響二元經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型。

金融支持在二元經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型中，可以通過增強(qiáng)金融的中介作用和改善金融功能，提升金融體系的儲(chǔ)蓄動(dòng)員能力，降低風(fēng)險(xiǎn)，加速資本積累，并借助資本積累，推動(dòng)勞動(dòng)力要素轉(zhuǎn)移配置。在二元經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型過程中，金融支持對(duì)資本積累給予傾斜，一方面促進(jìn)了資本優(yōu)化配置；另一方面，推動(dòng)了兩個(gè)部門之間的勞動(dòng)力要素流動(dòng)，農(nóng)業(yè)部門的剩余勞動(dòng)力通過向工業(yè)部門轉(zhuǎn)移實(shí)現(xiàn)了資源配置的優(yōu)化。

（二）金融支持促進(jìn)技術(shù)創(chuàng)新

在二元經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型中，工業(yè)部門和農(nóng)業(yè)部門向現(xiàn)代化發(fā)展都需要進(jìn)行生產(chǎn)并將產(chǎn)品提供給市場(chǎng)，創(chuàng)造需求和滿足需求是兩大部門生產(chǎn)的重要目標(biāo)，解決資源利用和有效需求不足的問題，必須通過技術(shù)創(chuàng)新實(shí)現(xiàn)兩個(gè)部門的勞動(dòng)生產(chǎn)率進(jìn)一步提高，使資源合理配置和有效利用。金融支持在技術(shù)創(chuàng)新推動(dòng)新領(lǐng)域市場(chǎng)的開發(fā)過程中，能夠有效集中金融資源，將資本合理配置，從而推動(dòng)新技術(shù)的持續(xù)推廣和普及。

技術(shù)創(chuàng)新在二元經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型中有重要影響，如果傳統(tǒng)農(nóng)業(yè)部門缺乏技術(shù)創(chuàng)新，沒有新的產(chǎn)品技術(shù)流程和組織形式以及新的管理方式，就不能提高農(nóng)業(yè)部門的生產(chǎn)率。隨著現(xiàn)代工業(yè)部門的擴(kuò)張，農(nóng)業(yè)部門在工農(nóng)業(yè)之間的貿(mào)易條件上會(huì)處于不利地位，兩個(gè)部門產(chǎn)值與就業(yè)結(jié)構(gòu)轉(zhuǎn)移出現(xiàn)失衡狀態(tài)，進(jìn)而會(huì)使整個(gè)二元經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型陷入停滯。

由于技術(shù)創(chuàng)新需要大量資金的長(zhǎng)期投入，風(fēng)險(xiǎn)較高。因此，技術(shù)創(chuàng)新投資伴隨著一定的資本損失風(fēng)險(xiǎn)。在金融支持下，金融資源通過集中配置和傾斜，能夠促進(jìn)農(nóng)業(yè)部門生產(chǎn)技術(shù)的創(chuàng)新和推廣，加快新技術(shù)的普及和使用。金融對(duì)技術(shù)創(chuàng)新的支持程度可以使工業(yè)部門擴(kuò)大生產(chǎn)規(guī)模，帶動(dòng)農(nóng)業(yè)部門的勞動(dòng)力轉(zhuǎn)移。農(nóng)業(yè)部門的技術(shù)創(chuàng)新和普及提高了生產(chǎn)技術(shù)水平，使農(nóng)業(yè)向集約化經(jīng)營發(fā)展，推動(dòng)了農(nóng)業(yè)部門向現(xiàn)代化方向發(fā)展，對(duì)二元經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型起到加速的作用。

（三）金融支持推動(dòng)制度變革

在經(jīng)濟(jì)發(fā)展中，生產(chǎn)力與生產(chǎn)關(guān)系相互影響相互作用，技術(shù)創(chuàng)新和進(jìn)步提高了新的生產(chǎn)力，相關(guān)的制度創(chuàng)新和改造形成新的生產(chǎn)關(guān)系。技術(shù)創(chuàng)新主要圍繞著生產(chǎn)環(huán)節(jié)對(duì)生產(chǎn)要素進(jìn)行改進(jìn)和變動(dòng)，直接作用于生產(chǎn)率。制度的創(chuàng)新和變革在整個(gè)社會(huì)體系框架內(nèi)，會(huì)改進(jìn)社會(huì)生產(chǎn)關(guān)系的制度和規(guī)范協(xié)調(diào)人們間的利益關(guān)系，建立有利于技術(shù)創(chuàng)新的機(jī)制和外部環(huán)境，提高生產(chǎn)過程中的經(jīng)濟(jì)效率，降低交易成本。諾思認(rèn)為，新技術(shù)的發(fā)明和技術(shù)進(jìn)步對(duì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展有重要作用，但制度創(chuàng)新是關(guān)鍵作用，包括所有制和分配、機(jī)構(gòu)與管理以及法律政策等。他認(rèn)為，制度創(chuàng)新是促進(jìn)經(jīng)濟(jì)發(fā)展和創(chuàng)造更多財(cái)富的保證，如果現(xiàn)有經(jīng)濟(jì)制度和相關(guān)體系不能夠促進(jìn)經(jīng)濟(jì)發(fā)展，經(jīng)濟(jì)最終會(huì)出現(xiàn)停滯狀況。

金融支持對(duì)于制度創(chuàng)新的作用主要是通過金融將各種資源進(jìn)行優(yōu)化配置，對(duì)促進(jìn)制度創(chuàng)新的主要因素加大作用和影響。一是促進(jìn)農(nóng)業(yè)部門的資本增加積累，使農(nóng)業(yè)部門具有充足的資本進(jìn)行生產(chǎn)擴(kuò)張，加大對(duì)土地生產(chǎn)要素的投入，擴(kuò)大農(nóng)業(yè)市場(chǎng)的規(guī)模經(jīng)濟(jì)，提高市場(chǎng)功能；二是通過資本積累促進(jìn)農(nóng)業(yè)部門技術(shù)創(chuàng)新和轉(zhuǎn)化，促進(jìn)資本向科技創(chuàng)新投資，提高農(nóng)業(yè)勞動(dòng)邊際生產(chǎn)率，增加農(nóng)業(yè)總產(chǎn)出；三是金融對(duì)農(nóng)業(yè)部門的支持程度適度增加，在吸引資本向農(nóng)業(yè)部門轉(zhuǎn)移過程中，會(huì)因?yàn)閷?duì)農(nóng)業(yè)部門的支持使得各種生產(chǎn)要素資源聚集，促進(jìn)農(nóng)業(yè)生產(chǎn)由傳統(tǒng)向現(xiàn)代化農(nóng)業(yè)發(fā)展，進(jìn)而會(huì)使管理者和經(jīng)營者對(duì)農(nóng)業(yè)部門中阻礙影響生產(chǎn)發(fā)展的現(xiàn)有制度如土地制度、科技體制、社會(huì)保障制度等進(jìn)行改進(jìn)和變更，形成制度創(chuàng)新，推動(dòng)農(nóng)業(yè)部門良性發(fā)展。

二、當(dāng)前二元經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型中金融支持不足的成因

金融支持對(duì)二元經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型具有重要的推動(dòng)作用，通過國家對(duì)農(nóng)業(yè)的金融支持可以促進(jìn)農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化的發(fā)展。但我國農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化進(jìn)程中金融支持不足，既有金融組織微觀層面的原因，也有國家制度等宏觀層面的原因。

（一）金融體系不完善制約了金融支持功能發(fā)揮

1.金融的基本屬性影響金融支持方向。金融資源追求高回報(bào)是其基本屬性，金融資本必然要配置到回報(bào)率最高或相對(duì)較高、資本風(fēng)險(xiǎn)可控或者資本風(fēng)險(xiǎn)系數(shù)在相對(duì)安全范圍內(nèi)的項(xiàng)目之中。如果資金投資風(fēng)險(xiǎn)系數(shù)較高，流動(dòng)性較差，且不能獲得較高的利潤(rùn)收益，金融資源在機(jī)會(huì)成本中面臨收益損失，長(zhǎng)期的低回報(bào)對(duì)金融資源來說是不可持續(xù)的。

2.我國當(dāng)前轉(zhuǎn)型階段特點(diǎn)決定了對(duì)農(nóng)業(yè)的金融支持程度不高[4]。目前我國仍處于二元經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型第二階段，農(nóng)業(yè)生產(chǎn)正由傳統(tǒng)農(nóng)業(yè)向現(xiàn)代化農(nóng)業(yè)轉(zhuǎn)型，農(nóng)業(yè)的邊際生產(chǎn)力仍然要明顯的低于現(xiàn)代工業(yè)部門。在現(xiàn)階段我國金融對(duì)傳統(tǒng)農(nóng)業(yè)部門的支持不足是市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)條件下一種理性行為，對(duì)整個(gè)經(jīng)濟(jì)來說是一種改進(jìn)，但是這種行為不利于二元經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型，使得二元經(jīng)濟(jì)固化，造成部門間發(fā)展不平衡，延緩了整個(gè)國家的二元經(jīng)濟(jì)進(jìn)程。

3.金融體系對(duì)農(nóng)業(yè)部門的支持不足。針對(duì)農(nóng)業(yè)生產(chǎn)和農(nóng)村地區(qū)的專業(yè)金融機(jī)構(gòu)的缺乏也是導(dǎo)致金融對(duì)農(nóng)業(yè)支持力度不足的重要原因[5]。目前在國家金融機(jī)構(gòu)中，農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行是主要對(duì)農(nóng)業(yè)部門支持的國家政策性銀行機(jī)構(gòu)。其業(yè)務(wù)方向更多是為國家的糧食收購提供資金支持，對(duì)農(nóng)業(yè)生產(chǎn)和農(nóng)村地區(qū)建設(shè)提供的資金支持相對(duì)不足[6]。由于對(duì)民間金融組織的發(fā)展缺乏有效的監(jiān)控及良好的金融監(jiān)管制度，導(dǎo)致國家在源頭上被動(dòng)地阻礙民間金融的發(fā)展，從而降低了金融市場(chǎng)本身的效率。

（二）農(nóng)業(yè)部門自身特點(diǎn)影響金融支持的積極性

農(nóng)業(yè)部門是對(duì)自然環(huán)境依賴性較強(qiáng)的生產(chǎn)部門，這種對(duì)自然環(huán)境的依賴決定了農(nóng)業(yè)生產(chǎn)具有兩大特點(diǎn)。第一是周期長(zhǎng)，農(nóng)業(yè)部門長(zhǎng)周期的生產(chǎn)決定了農(nóng)業(yè)生產(chǎn)收回投入需要更長(zhǎng)時(shí)間。因此，對(duì)農(nóng)業(yè)部門的金融支持更多是具有補(bǔ)貼甚至長(zhǎng)期援助的性質(zhì)，無論國家還是金融組織自身都沒有積極性去對(duì)農(nóng)業(yè)進(jìn)行金融支持。第二特點(diǎn)是風(fēng)險(xiǎn)高，由于農(nóng)業(yè)生產(chǎn)更多依賴于自然因素，生產(chǎn)經(jīng)營者對(duì)生產(chǎn)過程的控制力相對(duì)較弱，對(duì)生產(chǎn)中存在的風(fēng)險(xiǎn)控制能力也相對(duì)較弱。農(nóng)業(yè)生產(chǎn)周期長(zhǎng)、風(fēng)險(xiǎn)高這兩大特點(diǎn)決定了農(nóng)業(yè)部門融資要相對(duì)困難，也決定了農(nóng)業(yè)貸款不可能完全依靠商業(yè)金融。從一定時(shí)期來看，金融支持是國家的戰(zhàn)略性選擇，需要國家的財(cái)政支持。

（三）現(xiàn)行土地制度阻礙了金融對(duì)二元經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型的支持

我國現(xiàn)有的土地制度仍然是集體所有制，村集體擁有土地的產(chǎn)權(quán)，農(nóng)戶擁有土地的使用權(quán)。其中農(nóng)戶擁有地表產(chǎn)品的收益權(quán)，但沒有對(duì)土地的使用處置權(quán)，對(duì)于城市建設(shè)等因素所帶來的土地增值收益也不擁有索取權(quán)，增值收益只能是集體財(cái)富。

因?yàn)橥恋厮袡?quán)歸村集體所有，農(nóng)業(yè)部門中的農(nóng)戶土地的使用權(quán)不完整，轉(zhuǎn)讓權(quán)不明確，造成土地?zé)o法自由流轉(zhuǎn)、轉(zhuǎn)讓、抵押和繼承，對(duì)于金融機(jī)構(gòu)來說土地的價(jià)值無法有效利用和處置。阻礙農(nóng)村金融發(fā)展的土地要素問題沒得到解決，使農(nóng)業(yè)的金融支持受到嚴(yán)重影響。由于農(nóng)業(yè)部門的土地轉(zhuǎn)讓和集中機(jī)制無法建立，對(duì)土地進(jìn)行規(guī)模化經(jīng)營和技術(shù)創(chuàng)新與普及不能夠有效推動(dòng)，影響農(nóng)業(yè)部門由傳統(tǒng)向現(xiàn)代過程轉(zhuǎn)型的速度。

（四）政府考核體系不完善影響金融支持農(nóng)業(yè)

我國在近三十年的經(jīng)濟(jì)發(fā)展中，中央對(duì)地方官員的政績(jī)考核制度多以GDP增長(zhǎng)為標(biāo)準(zhǔn)，導(dǎo)致很多基層干部為了自身的政治前途在工作中以提高GDP增長(zhǎng)率作為主要目標(biāo)。一方面，GDP的快速增長(zhǎng)，特別是第二產(chǎn)業(yè)和第三產(chǎn)業(yè)的快速增長(zhǎng)，能夠帶動(dòng)巨大的就業(yè)需求，推動(dòng)農(nóng)業(yè)剩余勞動(dòng)力向非農(nóng)產(chǎn)業(yè)加速轉(zhuǎn)移，進(jìn)而促進(jìn)了二元經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型。但另一方面，GDP過快增長(zhǎng)會(huì)吸引勞動(dòng)力從農(nóng)業(yè)部門轉(zhuǎn)移到非農(nóng)業(yè)部門，這種資源的外流，使得農(nóng)業(yè)生產(chǎn)投入減少，造成農(nóng)業(yè)發(fā)展相對(duì)于非農(nóng)產(chǎn)業(yè)的發(fā)展更加落后，導(dǎo)致二元經(jīng)濟(jì)不斷被固化。

地方官員以促進(jìn)GDP增長(zhǎng)為目標(biāo)開展工作，采取較快的直接增加GDP的方式和政策。由于不同產(chǎn)業(yè)對(duì)GDP增長(zhǎng)的貢獻(xiàn)不同，在二元經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型階段中，農(nóng)業(yè)增長(zhǎng)對(duì)GDP的貢獻(xiàn)要小于非農(nóng)產(chǎn)業(yè)對(duì)GDP的貢獻(xiàn)，一個(gè)地區(qū)GDP增長(zhǎng)快慢最終取決于工業(yè)部門發(fā)展的速度。因此，地方政府在政策上通常采取扶持工業(yè)部門發(fā)展的策略，而對(duì)農(nóng)業(yè)部門則難以真正重視。對(duì)資金，地方政府通過國有銀行向短期內(nèi)更能促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的大型工業(yè)項(xiàng)目和基礎(chǔ)設(shè)施項(xiàng)目投資，以拉動(dòng)當(dāng)?shù)谿DP短期內(nèi)的快速增長(zhǎng)；對(duì)土地，地方政府往往通過壟斷經(jīng)營，低價(jià)將農(nóng)村集體土地轉(zhuǎn)變?yōu)閲医ㄔO(shè)用地，再通過“招拍掛”的方式高價(jià)出售，從中獲得巨額的土地出讓收入。這筆土地出讓收入通常向城市的基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)中投入，并沒有回流到農(nóng)村和農(nóng)業(yè)生產(chǎn)。這對(duì)農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化及城鄉(xiāng)經(jīng)濟(jì)協(xié)調(diào)發(fā)展造成影響，制約了我國的二元經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)轉(zhuǎn)型。

三、強(qiáng)化二元經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型中金融支持的對(duì)策建議

我國現(xiàn)在對(duì)二元經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型的金融支持存在諸多不足之處。導(dǎo)致這些不足的原因既有來自金融體系自身不完善的因素，也有來自金融體系之外和其他制度的約束，如土地制度、行政管理制度、政府考核體系等。這些問題通過影響金融資源的流向配置和經(jīng)濟(jì)人的行為或直接或間接地影響到二元經(jīng)濟(jì)的轉(zhuǎn)型，尤其是現(xiàn)階段對(duì)農(nóng)業(yè)部門向現(xiàn)代農(nóng)業(yè)發(fā)展的金融支持。因此，目前對(duì)二元經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型的金融支持首先要消除這些阻礙金融支持的制度和體制障礙。

（一）建立有效的法律保障體系

對(duì)二元經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型的金融支持，特別是對(duì)農(nóng)業(yè)發(fā)展和農(nóng)村建設(shè)的金融支持政策應(yīng)上升到法律的層次予以支持。我國目前在法律保障體系建立方面存在不足，對(duì)很多農(nóng)業(yè)部門的金融支持政策還停留在政策規(guī)定的層面。從法律角度看，政府的政策和臨時(shí)的措施，并不具有法規(guī)上的強(qiáng)制力。這種存在時(shí)效性的政策的執(zhí)行情況通常取決于政策執(zhí)行者的偏好。

在我國，強(qiáng)調(diào)對(duì)二元經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型給予金融支持的重要前提是從法律層面上規(guī)范金融支持體系，對(duì)支持農(nóng)業(yè)部門的金融機(jī)構(gòu)給予政策和法律上的保障。一是要使國家的政策上升為國家的法律，這種法律保障首先要將以往的國家政策和規(guī)定通過立法程序變?yōu)閲业姆桑〉梅缮系膹?qiáng)制力。這樣，以往只能依賴政府積極性才能實(shí)施的金融支持政策，在今后實(shí)施將完全依靠法律的力量，對(duì)于實(shí)施不力甚至不實(shí)施的行為不但要承擔(dān)政治上的后果，還要承擔(dān)法律上的責(zé)任。二是要對(duì)實(shí)施金融支持的金融機(jī)構(gòu)通過立法給予規(guī)范。我國的很多金融機(jī)構(gòu)，特別是政策性金融機(jī)構(gòu)和合作性金融機(jī)構(gòu)缺少必要的法律規(guī)范，其運(yùn)行具有很強(qiáng)的隨意性。政策性金融機(jī)構(gòu)為了迎合地方政府而改變其政策性銀行的初衷，將資金用于獲利更高的其他建設(shè)領(lǐng)域；很多合作性金融機(jī)構(gòu)為了能夠獲得更多利潤(rùn)而改制為商業(yè)性金融機(jī)構(gòu)，失去了建立之初支持農(nóng)業(yè)發(fā)展的初衷。這些都是由于缺少法律規(guī)范造成的，所以國家應(yīng)該通過立法手段規(guī)定金融機(jī)構(gòu)特別是政策性金融機(jī)構(gòu)和合作性金融機(jī)構(gòu)的運(yùn)行規(guī)范，對(duì)于沒有按照國家法律經(jīng)營的政策性金融機(jī)構(gòu)或者合作性金融機(jī)構(gòu)要給予法律上的處理。

（二）建立完善的金融支持體系

在我國金融體系特別是對(duì)農(nóng)業(yè)的金融支持體系仍然沒有建立起來，對(duì)農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的支持仍然停留在財(cái)政層次。政策性銀行——中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行——主要是為國家的糧食采購籌集資金，在實(shí)際貸款投向上沒有真正起到政策性銀行的作用。合作性銀行在我國當(dāng)前的條件下努力向商業(yè)銀行轉(zhuǎn)變，轉(zhuǎn)變?yōu)樯虡I(yè)性銀行后，基本也不再支持農(nóng)村地區(qū)的發(fā)展，主要是從農(nóng)村地區(qū)吸收存款，然后將其轉(zhuǎn)移到收益更高的其他產(chǎn)業(yè)。目前，我國對(duì)農(nóng)業(yè)的金融支持還缺少相關(guān)的配套體系建設(shè)，如抵押資產(chǎn)估值機(jī)構(gòu)和平臺(tái)的建設(shè)，擔(dān)保機(jī)制建設(shè)，抵押物特別是土地抵押后的后續(xù)流通體制及交易平臺(tái)的建設(shè)。這些作為農(nóng)業(yè)金融體系的重要配套機(jī)制必須與金融支持體制共同運(yùn)轉(zhuǎn)相互協(xié)作，才能使得金融支持的眾多后續(xù)問題在規(guī)范的制度下得以解決，才能最大限度降低金融支持的交易成本，消除金融支持發(fā)展的障礙。

我國現(xiàn)階段正處在二元經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型的攻堅(jiān)階段，農(nóng)業(yè)的資金回報(bào)率與現(xiàn)代工業(yè)部門相比有較大的差距。目前階段，完全商業(yè)化的金融體系在沒有國家整體金融支持下，不能對(duì)農(nóng)業(yè)生產(chǎn)形成有力的支持。因此，建立起層次多樣的農(nóng)業(yè)金融支持體系就成為我國支持二元經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型的必然選擇。這一體系應(yīng)該包含政策性金融、合作性金融以及商業(yè)性金融三個(gè)層次，三個(gè)層次之間相互支持、互為補(bǔ)充。

第一層次，要建立起真正的國家層面上的政策性金融機(jī)構(gòu)體系。這個(gè)體系構(gòu)建后能夠有效推動(dòng)金融支持的前提是，應(yīng)當(dāng)完善金融業(yè)績(jī)指標(biāo)的考核體系以及建立利益補(bǔ)償機(jī)制，通過調(diào)整考核指標(biāo)的方向和程度，促進(jìn)金融資源向農(nóng)業(yè)傾斜，引導(dǎo)金融體系的資金在農(nóng)業(yè)內(nèi)進(jìn)行流轉(zhuǎn)。

第二層次，鼓勵(lì)農(nóng)村建立合作制金融機(jī)構(gòu)，發(fā)展民間金融體系。國家或者地方政府采取直接出資的方式建立起合作制金融機(jī)構(gòu)；加強(qiáng)區(qū)域性質(zhì)的農(nóng)村信用社的經(jīng)營模式改革，確立農(nóng)信社在區(qū)域內(nèi)支持農(nóng)業(yè)部門發(fā)展的重要位置；在防范風(fēng)險(xiǎn)和監(jiān)管有效的前提下，適當(dāng)發(fā)展扶持民間金融，促進(jìn)農(nóng)業(yè)部門中的民間金融機(jī)構(gòu)與正規(guī)金融機(jī)構(gòu)形成相互補(bǔ)充的局面。

第三層次，商業(yè)性金融作為政策性金融與合作性金融的重要補(bǔ)充可以成為農(nóng)業(yè)金融支持體系的一部分，主要支持措施是各個(gè)商業(yè)銀行將營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)進(jìn)一步下放，為農(nóng)業(yè)生產(chǎn)和農(nóng)民生活提供服務(wù)。

通過健全和完善包括政策性金融、合作性金融以及商業(yè)性金融等在內(nèi)的多種所有制相互結(jié)合、相互協(xié)作的農(nóng)村金融組織體系，能夠增加金融對(duì)農(nóng)村的信貸供給，滿足農(nóng)業(yè)部門中不同類型農(nóng)戶的資金需求，充分發(fā)揮出金融對(duì)農(nóng)業(yè)部門的支持作用，促進(jìn)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展，進(jìn)一步優(yōu)化產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)，推動(dòng)二元經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型。

（三）改革完善現(xiàn)行的農(nóng)村土地制度

我國現(xiàn)行農(nóng)村土地制度就是制約農(nóng)業(yè)金融支持體系發(fā)揮作用的根本制度，也是現(xiàn)階段制約我國二元經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型的根本制度。所以，促進(jìn)二元經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型和加速發(fā)展，改革、完善現(xiàn)有土地制度已經(jīng)是勢(shì)在必行。

一是要完善農(nóng)村的土地使用權(quán)[7]。通過明確繼承抵押權(quán)及轉(zhuǎn)讓的權(quán)利，讓土地變?yōu)槠涫褂谜叩馁Y產(chǎn)。現(xiàn)在我國很多地方也正在進(jìn)行這方面的試點(diǎn)工作，即農(nóng)地確權(quán)工作。在確權(quán)之后還應(yīng)該再進(jìn)一步擴(kuò)權(quán)，將完整的土地使用權(quán)授予其使用者，而且要將土地增值帶來的收益權(quán)授予其所有者，最終將土地的最終處置權(quán)授予其真正的使用者，使農(nóng)戶擁有相對(duì)完整的土地權(quán)利。

如果能夠改革現(xiàn)有土地制度，賦予農(nóng)民在土地上的更多權(quán)力，允許土地自由流轉(zhuǎn)，允許農(nóng)戶將自己的土地形成資本，其擁有的資產(chǎn)既是其發(fā)展農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的最好資本，也是其從事金融活動(dòng)最好的信譽(yù)憑證。土地作為最好的抵押品大大降低了交易過程中的交易成本，可以化解掉商業(yè)銀行對(duì)農(nóng)業(yè)生產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)的憂慮，促進(jìn)農(nóng)村金融市場(chǎng)的發(fā)展。

二是建立土地交易的平臺(tái)，實(shí)現(xiàn)土地使用權(quán)流通。在土地使用權(quán)利完整明晰之后，加強(qiáng)土地集中機(jī)制和交易市場(chǎng)建設(shè)，通過成立土地使用權(quán)流轉(zhuǎn)市場(chǎng)，設(shè)立農(nóng)村土地入市交易體系，保障土地作為生產(chǎn)要素流轉(zhuǎn)甚至上市交易。當(dāng)土地成為產(chǎn)權(quán)明晰、自由流動(dòng)的生產(chǎn)要素時(shí)，在金融市場(chǎng)中，這種資產(chǎn)被金融機(jī)構(gòu)認(rèn)可，成為可以流通的抵押物、質(zhì)押物。農(nóng)民通過它可以以更低的交易成本獲得貸款，此時(shí)對(duì)農(nóng)業(yè)的金融支持將會(huì)有更多的創(chuàng)新空間。

三是通過法律保障農(nóng)民利益。國家加強(qiáng)法律制度建設(shè)，在法律上賦予農(nóng)民合法支配使用土地的權(quán)利，將地權(quán)還給農(nóng)民。同時(shí)改進(jìn)目前的征地及補(bǔ)償機(jī)制和政策，并且約束地方政府的權(quán)力活動(dòng)，防止因?yàn)槔骝?qū)動(dòng)對(duì)農(nóng)村土地進(jìn)行違規(guī)或過度用權(quán)的征收，從而保障土地使用者的合法權(quán)益。通過對(duì)土地制度的改革，促進(jìn)現(xiàn)代農(nóng)業(yè)的良性發(fā)展，提高農(nóng)業(yè)部門中資本和勞動(dòng)力及土地等要素的配置效率，加快城鄉(xiāng)二元經(jīng)濟(jì)和諧發(fā)展。

（四）完善政府的考核激勵(lì)機(jī)制

制約中國二元經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型的另一個(gè)重要因素，就是我國目前的對(duì)金融支持相關(guān)的政府運(yùn)行機(jī)制。促進(jìn)中國二元經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型，中央必須完善地方政府考核制度[8]。

雖然中央通過文件和政策常年對(duì)農(nóng)業(yè)部門給予重要支持，但是由于業(yè)績(jī)考核指標(biāo)主要是GDP增長(zhǎng)，在這種政治體制下，基層官員更多的是希望農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的更多剩余可以投向更能拉動(dòng)GDP增長(zhǎng)的工業(yè)或者其他所謂新興產(chǎn)業(yè)。地方官員在生產(chǎn)要素的配置中偏向于工業(yè)部門，使得城鄉(xiāng)要素形成錯(cuò)配，造成二元經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型滯后。

改變生產(chǎn)要素偏向工業(yè)部門的政府配置政策，只有改進(jìn)地方政府的考核指標(biāo)體制，由偏重于考核經(jīng)濟(jì)增速向以考核城鄉(xiāng)經(jīng)濟(jì)協(xié)調(diào)發(fā)展的綜合指標(biāo)轉(zhuǎn)變，推動(dòng)地方政府加大對(duì)城鄉(xiāng)經(jīng)濟(jì)協(xié)調(diào)發(fā)展的支持，減少對(duì)二元經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)轉(zhuǎn)型的勞動(dòng)力就業(yè)制度、土地制度和金融制度等約束；通過改進(jìn)政府的考核體系，促使廣大政府官員的注意力和經(jīng)營目標(biāo)轉(zhuǎn)移到對(duì)農(nóng)業(yè)部門的經(jīng)濟(jì)發(fā)展和協(xié)調(diào)部門之間的資源配置中，促進(jìn)二元經(jīng)濟(jì)健康協(xié)調(diào)發(fā)展。

[1]付才輝.產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)變遷中的二元經(jīng)濟(jì)——分析中國的不均等與增長(zhǎng)趨勢(shì)[J].產(chǎn)業(yè)經(jīng)濟(jì)研究，2014（5）：11-22.

[2]周振，謝家智，高慶鵬.內(nèi)生金融發(fā)展的二元經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)模型[J].金融理論與實(shí)踐，2008（1）：20-23.

[3]樊綱，呂焱.經(jīng)濟(jì)發(fā)展階段與國民儲(chǔ)蓄率提高:劉易斯模型的擴(kuò)展與應(yīng)用[J].經(jīng)濟(jì)研究，2013（3）：19-29.

[4]王少國.金融發(fā)展與二元經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型[J].經(jīng)濟(jì)評(píng)論，2003（1）：112-115.

[5]周穎輝，彭建剛.論中國郵政儲(chǔ)蓄銀行的核心競(jìng)爭(zhēng)力[J].軟科學(xué)，2010（9）：59-61.

[6]張桂文，周健.非均衡制度變遷對(duì)中國二元經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型的影響[J].遼寧大學(xué)學(xué)報(bào)：哲學(xué)社會(huì)科學(xué)版，2013（1）：66-75.

[7]張桂文.中國二元經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)轉(zhuǎn)換的政治經(jīng)濟(jì)學(xué)分析[M].北京：經(jīng)濟(jì)科學(xué)出版社，2011：272-273.

[8]王頌吉，白永秀.城鄉(xiāng)要素錯(cuò)配與中國二元經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)轉(zhuǎn)化滯后：理論與實(shí)證研究[J].中國工業(yè)經(jīng)濟(jì)，2013（7）：31-43.

An Analysis on Financial Support to Dual Economic Transformation in China

Li Chuang
（College of Economics,Liaoning University,Shenyang Liaoning110036）

Financial support plays an important role in improving the economic structure,especially to promote the dual economic transformation.At this critical moment of the transformation development of dual economy，the financial support to dual economic transformation still has many deficiencies.The causes of these deficiencies are from imperfect financial system as well as outside of the financial system and other institutional constraints.These problems are directly or indirectly affect the transformation of dual economy through the allocation of financial resources and economic behavior of agents.The exiting institutional obstacles and system barriers must be eliminated in order to fulfill the function of financial support to the transformation of dual economy.

dual economic transformation;financial support;institutional obstacles

F832.7

A

1674-5450（2016）03-0122-05

2016－03－05

2015年遼寧省社科基金項(xiàng)目（2015L15BJL009）

李闖，男，遼寧東港人，遼寧大學(xué)政治經(jīng)濟(jì)學(xué)博士研究生，主要從事經(jīng)濟(jì)學(xué)研究。

【責(zé)任編輯：李菁責(zé)任校對(duì)：詹麗】