銀行綠色金融經(jīng)營思考

◇孫　立

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銀行綠色金融經(jīng)營思考

◇孫立

摘要：2015年3月，央視前記者柴靜發(fā)布了關(guān)于霧霾的記錄片《穹頂之下》。恰逢新《環(huán)保法》實施、兩會召開以及環(huán)保部長更換，此公益視頻一經(jīng)發(fā)布即引起了廣泛關(guān)注。盡管存在一定爭議，但該視頻引起的社會反響仍然巨大，公眾訴求將倒逼改革加速。同時，近來涉及環(huán)保的各項實質(zhì)性政策密集出臺，銀監(jiān)會今年1月份也剛發(fā)布了《能效信貸指引》。可以預(yù)見，節(jié)能環(huán)保產(chǎn)業(yè)將迎來巨大的發(fā)展空間，并帶來巨大的金融服務(wù)需求。各銀行需密切關(guān)注，積極發(fā)揮比較優(yōu)勢，全力打造綠色金融領(lǐng)先銀行，搶占這片藍(lán)海。

關(guān)鍵詞：銀行；綠色金融；思考

10.13999/j.cnki.scyj.2016.02.025

一、柴靜的霧霾記錄片“穹頂之下”及啟示

（一）公眾訴求倒逼改革加速，經(jīng)濟(jì)重“量”到重“質(zhì)”得到強(qiáng)化

柴靜的紀(jì)錄片《穹頂之下》大家應(yīng)該都不陌生，此記錄片通過大量數(shù)據(jù)和專家分析深入淺出的講述了霧霾的成因以及解決辦法。霧霾影響的絕不單單是一個人或一個家庭，而是一個國家的未來，該片給我們以沉重的警示，我們的生存環(huán)境已經(jīng)千瘡百孔，對環(huán)境問題應(yīng)重視起來并身體力行的進(jìn)行保護(hù)。在民眾訴求愈發(fā)強(qiáng)烈的背景下，環(huán)保問題成為兩會代表們的熱議話題，公眾訴求倒逼改革加速，堅定了政府解決體制機(jī)制弊端、化解結(jié)構(gòu)性矛盾的決心。

我國經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展付出了環(huán)境被破壞的沉重代價，在經(jīng)濟(jì)發(fā)展和環(huán)境質(zhì)量之間的短期取舍中，政府會更多考慮增長質(zhì)量、環(huán)境保護(hù)和民眾的滿意度。從重“量”到重“質(zhì)”是環(huán)境倒逼的必然選擇。2015年是前期改革政策和重大戰(zhàn)略落實的關(guān)鍵一年，預(yù)計在兩會后，環(huán)保體制改革、國企改革總體方案、“一帶一路”規(guī)劃、京津冀協(xié)同發(fā)展規(guī)劃等一系列頂層設(shè)計方案會陸續(xù)出臺，能源、交通、環(huán)保等領(lǐng)域價格改革腳步也會加快。通過多種宣傳途徑提高消費者的綠色意識，多手段強(qiáng)化企業(yè)的社會責(zé)任.

（二）節(jié)能環(huán)保行業(yè)發(fā)展空間巨大，政策強(qiáng)力支持

近年來，環(huán)境污染治理投資額及占GDP比重逐年上升，未來環(huán)保行業(yè)增長空間的確定性來自于環(huán)境倒逼和PPP模式的推進(jìn)，節(jié)能環(huán)保行業(yè)或?qū)⒊蔀槿嗣窠?jīng)濟(jì)的重要支柱產(chǎn)業(yè)，2015年1.5萬億元的PPP投資也主要集中在環(huán)保領(lǐng)域和基建，政府和國民都開始重視環(huán)境保護(hù)的問題，未來環(huán)保服務(wù)業(yè)投資回報率將會有所提升。李克強(qiáng)總理在2015年的政府工作報告中也著重強(qiáng)調(diào)了環(huán)保問題：要求降低能耗強(qiáng)度3.1%，二氧化碳排放強(qiáng)度降低3.1%以上，氨氮、二氧化硫、氮氧化物等化學(xué)排放物都要降低一定百分比，并推廣新能源汽車，治理機(jī)動車尾氣，提高油品標(biāo)準(zhǔn)和質(zhì)量。2015年，各項環(huán)保政策密集出臺，政策的支持和國民的響應(yīng)使過去一年我國在環(huán)保方面取得了一定成就，但仍要再接再厲。

二、商業(yè)銀行綠色金融的實踐和監(jiān)管機(jī)構(gòu)的引導(dǎo)

（一）商業(yè)銀行綠色金融的實踐

發(fā)展綠色經(jīng)濟(jì)必須金融先行。作為資源配置的重要樞紐，商業(yè)銀行更是責(zé)無旁貸。總體而言，我國綠色金融發(fā)展仍處于起步階段，對于大部分商業(yè)銀行而言，發(fā)展綠色金融還大多停留在“社會責(zé)任”的層面，更多是通過如聯(lián)合國環(huán)境署、國際金融公司等國際機(jī)構(gòu)的能效環(huán)保支持中獲取收益，綠色金融業(yè)務(wù)至今尚未形成規(guī)模。我國銀行業(yè)已有近十年綠色金融服務(wù)經(jīng)驗，在戰(zhàn)略重視、管理政策、人才儲備、組織機(jī)構(gòu)建設(shè)、產(chǎn)品設(shè)計等方面均有一定程度的積累。比較有代表性的有：興業(yè)銀行2008年公開承諾采納赤道原則，成為中國首家“赤道銀行”，一定程度上擴(kuò)大了其聲譽價值。在具體實踐中，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)主要通過幾個途徑發(fā)力：一是為綠色經(jīng)濟(jì)服務(wù)的投行業(yè)務(wù)，如為減排項目公司上市提供承銷服務(wù)；二是綠色信貸，涉及綠色經(jīng)濟(jì)、低碳經(jīng)濟(jì)、循環(huán)經(jīng)濟(jì)三大領(lǐng)域；三是能效信貸，向用能單位或節(jié)能服務(wù)公司提供信貸支持。

（二）金融政策和銀行監(jiān)管機(jī)構(gòu)的引導(dǎo)

近幾年，隨著國家產(chǎn)業(yè)政策的調(diào)整，我國金融政策也開始對一些高污染、高能耗產(chǎn)業(yè)采取了限制性政策，主要通過總量控制、行業(yè)限貸和環(huán)保“一票否決制”等手段，限制污染產(chǎn)業(yè)的貸款與投資，支持節(jié)能減排和淘汰落后產(chǎn)能。比如，央行等部門積極探索綠色債券、市場化碳排放機(jī)制等綠色金融政策。央行潘功勝副行長表示，綠色金融有望納入金融改革與發(fā)展“十三五”規(guī)劃?？梢灶A(yù)計，正向激勵的綠色金融政策會加快推出。銀監(jiān)會已先后于2007年、2012年和2015年分別發(fā)布了《節(jié)能減排授信工作指導(dǎo)意見》、《綠色信貸指引》、《能效信貸指引》等政策。這些指導(dǎo)意見的出臺，意在強(qiáng)化戰(zhàn)略方向，信號意義明顯，彰顯金融監(jiān)督配合國家著力治理污染的決心。銀監(jiān)會鼓勵和指導(dǎo)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)積極開展綠色能效信貸業(yè)務(wù)，引導(dǎo)銀行業(yè)有效防范相關(guān)業(yè)務(wù)風(fēng)險，讓金融杠桿在節(jié)能減排進(jìn)程中能夠發(fā)揮持續(xù)的作用。

三、對我國商業(yè)銀行發(fā)展綠色金融業(yè)務(wù)的思考和建議

面對節(jié)能環(huán)保產(chǎn)業(yè)巨大的金融服務(wù)需求，商業(yè)銀行需要密切關(guān)注，發(fā)揮比較優(yōu)勢，全力打造綠色金融領(lǐng)先銀行，搶占這片藍(lán)海。

（一）強(qiáng)化節(jié)能環(huán)保行業(yè)研究，細(xì)化資產(chǎn)投放視圖

節(jié)能環(huán)保產(chǎn)業(yè)空間發(fā)展巨大，產(chǎn)業(yè)差異較大，國家的支持政策也千變?nèi)f化。2013年，國務(wù)院出臺的《關(guān)于加快發(fā)展節(jié)能環(huán)保產(chǎn)業(yè)的意見》更加明確和細(xì)化了對節(jié)能環(huán)保產(chǎn)業(yè)的投融資支持政策，這一意見旨在減輕經(jīng)濟(jì)發(fā)展對環(huán)境造成的巨大壓力，促進(jìn)產(chǎn)業(yè)升級和發(fā)展方式轉(zhuǎn)變，同時提出要拓展投融資渠道來支持節(jié)能環(huán)保產(chǎn)業(yè)的發(fā)展，包括加強(qiáng)綠色信貸和金融創(chuàng)新，支持符合條件的節(jié)能環(huán)保企業(yè)發(fā)行企業(yè)債券等債務(wù)性融資工具，鼓勵和引導(dǎo)民間投資和外資進(jìn)入節(jié)能環(huán)保領(lǐng)域，以及穩(wěn)步發(fā)展碳匯交易等具體措施。為此，銀行要積極應(yīng)對，強(qiáng)化節(jié)能環(huán)保行業(yè)的研究工作，資產(chǎn)投放也要緊密切合國家節(jié)能低碳發(fā)展戰(zhàn)略，建議重點關(guān)注工業(yè)節(jié)能、建筑節(jié)能和交通運輸行業(yè)節(jié)能三大領(lǐng)域。

（二）深入研判國家規(guī)劃推廣目錄，形成名單式營銷指引

建議深入研判國家規(guī)劃的重點節(jié)能工程和列入國家重點節(jié)能低碳技術(shù)推廣的目錄，從中發(fā)現(xiàn)商機(jī)，精細(xì)挑選項目和企業(yè)，形成符合商業(yè)銀行戰(zhàn)略方向、具有可操作性的名單式營銷指引。比如，2015年5月12日，北京眾信金融信息服務(wù)有限公司與環(huán)保部中國環(huán)境新聞工作者協(xié)會聯(lián)合召開了以“拯救綠色，眾建藍(lán)天”為主題的發(fā)布會，此次合作開啟了社會公益的新格局，對推進(jìn)環(huán)保公益事業(yè)意義深遠(yuǎn)。

（三）打造專業(yè)團(tuán)隊，積極探索專業(yè)化業(yè)務(wù)模式

在未來，專業(yè)金融人才或許比金融本身更有價值，而金融人才的選拔、培養(yǎng)、使用將成為金融企業(yè)最核心的競爭力之一。銀行綠色金融服務(wù)應(yīng)加強(qiáng)能效投資能力建設(shè)，積極培養(yǎng)和引進(jìn)具有金融和節(jié)能環(huán)保專業(yè)技術(shù)能力的復(fù)合型、專業(yè)型人才。復(fù)合型金融人才是應(yīng)用復(fù)合型人才理論結(jié)合金融業(yè)發(fā)展要求催生出來的一種新型人才，應(yīng)根據(jù)我國金融人才需求和人才能力構(gòu)成要求從培養(yǎng)目標(biāo)、培養(yǎng)方案、培養(yǎng)方法和培養(yǎng)體系等多方面構(gòu)建復(fù)合型金融人才。在專業(yè)化業(yè)務(wù)模式上建議可在貸款額度、審批流程等環(huán)節(jié)探索綠色通道模式，并實施差異化經(jīng)濟(jì)資本分配和內(nèi)部資金配套措施。

（四）善于利于外部專家，防控能效投資業(yè)務(wù)風(fēng)險

雖然目前我國能效信貸的不良率要比一般貸款低很多，但隨著產(chǎn)業(yè)規(guī)模擴(kuò)大，風(fēng)險防控挑戰(zhàn)會越來越大。鑒于能源領(lǐng)域技術(shù)復(fù)雜、專業(yè)門檻高等因素，在能效項目技術(shù)與風(fēng)險評估等方面，我行可探索聘請外部專家等第三方機(jī)構(gòu)，協(xié)助實施技術(shù)核準(zhǔn)、節(jié)能量測算等工作，以彌補專業(yè)人才缺乏的劣勢，有效防控風(fēng)險。

參考文獻(xiàn)：

[1]任瑞雪.我國商業(yè)銀行推行綠色信貸的思考[J].時代金融，2013(30).

[2]陳一洪.對城市商業(yè)銀行發(fā)展綠色信貸的思考[J].吉林金融研究，2012(02).

（作者單位：焦作中旅銀行股份有限公司）