如何提升農村金融扶貧效果

□ 楊智斌

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如何提升農村金融扶貧效果

□ 楊智斌

云南省農村貧困面較大，面對大量的扶貧對象和巨額資金需求，單一的財政、捐贈等無償性資金已不能滿足扶貧工作的需要，應實施金融扶貧，將信貸資金與財政資金共同聚焦扶貧工作，才能收到更好的效果。

實施金融扶貧應遵循的原則

一是緊緊依靠當地黨委政府原則。為了做到精準扶貧，需要地方黨委政府對貧困地區進行深入調查分析，做好到村到戶的貧困狀況調查和建檔立卡工作，針對每戶、每村、每個鄉鎮制定出詳細而可行的扶貧計劃。

二是扶貧先扶智原則。云南省各州市的貧困發生率與該州市的教育落后程度成正相關關系，必須加大教育投入力度，實施教育脫貧，實現思想觀念的大轉變，把脫貧變成他們的自我、自覺行動，使外部力量與內部力量形成同頻共振。

三是財政資金與信貸資金相結合原則。整合銀行等金融機構的信貸資金和財政資金，以財政資金投入來引領信貸資金投入，提高資金使用效益，使信貸資金惠及貧困地區人民群眾、項目和產業。

提高金融扶貧效果的措施

從實踐看，金融扶貧對提高扶貧工作的精準度，解決貧困群眾的脫貧難、難脫貧確實發揮了較好作用，但也存在農戶主動融資意愿不強、貸款結構不合理、手續繁雜、風險大等問題，直接影響到金融扶貧工作的效果。如何提高金融扶貧效果，筆者認為可從以下方面著力。

一要加強農村信用體系建設。農村信用體系建設是開展好金融扶貧工作的重要環節。通過農村信用體系建設，將農戶的基本信息、信用等級、貸款授信和不良記錄、家庭資產、生產經營情況以及當地的農業產業化、農田水利建設、特色農業產業、種植業、蠶桑、烤煙、甘蔗、養殖業和林業等內容納入到農村信用信息庫統一管理，建立農戶信用檔案，對農戶進行授信和發放貸款管理，實行批量評級授信，簡化放貸流程。同時，對信用村、信用戶實行貸款利率優惠政策，提升農戶自我誠信意識，促進貧困群眾利用信貸資金脫貧的主動性。

二要加強金融扶貧的體系建設。

整合扶貧相關財政政策、貨幣政策、產業政策等，將財政資金、信貸資金、教育培訓資金、科技扶貧資金等資金統籌使用，形成合力。涉及扶貧工作的扶貧、財政、金融機構、國土、水利、林業、農業、環保等部門要密切配合，簡化辦事程序，縮短審批流程，提高辦事效率。

三要加強金融扶貧創新。金融扶貧創新要在“風險可控、差異化支持”下開展創新。首先是建立健全金融扶貧工作機制。要結合國家在基層開展“三基”金融（基層金融、基本金融、基礎金融）之際，將金融扶貧工作融入到“三基”金融中，在當地黨委政府的領導下建立起“銀政、銀村、銀社、銀人、銀企”的工作和協商機制，促進各類金融機構以較低的成本和合理收益服務貧困地區。其次是創新金融扶貧業務。樹立普惠金融意識，全力推進林權、農村土地承包經營權、農村居民房屋所有權等“三權三證”抵押貸款創新業務，使金融扶貧貼近和服務“三農”；推進貧困群眾貸款擔保創新業務，提升擔保增信服務能力，促進信貸投放增長和降低貸款投放風險。再次是創新金融扶貧產品。圍繞貧困地區的林、藥、果、蔬、煙、食用菌和養殖、畜牧等產業，開發設計多層次、多樣化的信貸產品，如針對水果生產，開發設計“金果貸”；圍繞農村“三權三證”改革，開發設計以“三權三證”為抵押物的信貸產品；圍繞農產品生產加工和流通體系建設嵌入金融配套服務，如林業產業鏈，開發設計“林權產業鏈融資模式”；圍繞貧困群眾的信用情況，開發設計“農戶小額信用貸款”信貸產品；圍繞農村危房改造和抗震安居工程建設，開發設計專項貸款產品。

（作者單位：云南省審計廳）