設立非法集資大數據風險監測系統

龔建明

近年來，由于我國經濟下行壓力較大，結構調整陣痛顯現，企業生產經營困難增多、資金鏈趨緊，各類民間融資風險逐漸暴露出來，非法集資案件呈爆發式增長。

2014年我國非法集資發案數量、涉案金額、參與集資人數等大幅上升，均達到歷史峰值，并且呈現非法集資形式多樣化的特點：很多非融資性擔保公司、投資咨詢等中介機構公開代人理財，大肆非法集資；許多私募股權投資等融資性機構超范圍經營，涉嫌非法集資；一些農業專業合作社以入股分紅為誘餌，吸收農民資金投資異地或放高利貸；網絡平臺打著民間借貸旗號非法集資風險也日漸凸顯。2015年以來，全國各省市、自治區在國務院處置非法集資部際聯席會議辦公室的帶領下開展了非法集資專項整治活動，起到了一定的打擊和威懾的效果，但非法集資的隱患依然大規模存在。為此我們建議，設立全國統一的非法集資大數據風險監測系統。

很多省市相關部門都嘗試開發同樣的系統進行風險排查和預警，如湖南、河南、四川、吉林、浙江、貴州等省份，以及蘇州、包頭、珠海、西安等城市，嘗試以聯合開發或購買服務等方式進行系統建設，這無疑體現了各地打擊非法集資工作的積極性和主動性。但從國家全局層面看，仍存在以下問題：

一是造成大量的重復投資和建設。各省乃至一些市、自治州都試圖自建類似的預警系統，但系統建設需要大量人、財、物的投入，造成重復建設和資源浪費。建設全國統一平臺，共享大數據資源，能夠全面提高系統的利用效率、降低整體打非成本。

二是需要過長的開發時間，延誤打非最佳時機。目前各省的打非工作仍處于被動應急的狀態。預警系統的開發，從人員籌備、組建，到研發、試用，都需要一個漫長的過程，而非法集資已成為一個迫在眉睫的金融風險隱患。如不盡快建立預警機制，提早發現，打早打小，只能使打非工作處于被動的局面。

三是缺乏足夠的大數據支持。運用新聞、論壇、微博、微信等網絡數據的及時更新與動態來捕捉監測對象的風險特征，是大數據預警平臺的技術核心，這需要先進的技術手段進行爬蟲計算、隨時更新以及巨量的數據儲存，這對各地方政府的技術實力提出了巨大的挑戰。

四是各省市之間存在信息壁壘。很多非法集資的作案人在某地進行犯罪活動，遭到打擊后可能去其他省市進行流竄作案。所以有必要打破各省市間的信息壁壘，整合數據價值，盤活地方數據資源，通過打非公共平臺整合起來，實現信息共享，共同打擊，發揮整體效益。

共同的平臺可以使全國的打非工作流程更加規范化和制度化，實現更快更好的打擊非法集資，建議如下：一是對全國性的打擊非法集資監測預警公共平臺進行功能定位與頂層設計，在此基礎上采用招標的方式委托相關機構進行系統構建。

二是構建全國統一的打擊非法集資預警公共平臺，共享包括新聞、論壇、博客、微博、微信等網絡輿情數據，網貸公司信息及運營數據，全國投資理財、私募公司信息數據，各類征信數據，司法機構數據等，共享評估模型與數據分析技術。

三是平臺可在國務院、省、市等多級單位間進行分層管理，各層次在平臺上主要關注自身監管范圍內的風險對象，各省市結合自身的工商、稅務、法院、行政處罰等地方數據，進行定期報告和專題報告分析，針對重大案件及時向上級單位報送信息，上級單位也可快捷、方便地發布指示。

四是建立全國統一協調下的打非聯動機制，以實現非法集資案件的聯合整治。平級單位之間可針對跨區域風險案件進行資源共享；平臺外部可與公安部等其他打非力量協作，采用數據接口等方式共享數據信息，從而更好地整合打非資源，更迅速地處理非集案件。

責編/高驪 美編/李祥峰