浙江蘭溪農合行嚴守『四防線』化解洗錢風險

郎曉芬

隨著經濟的快速發展，資本、金融兩大市場全球化不斷深入，經濟犯罪層出不窮，洗錢手段也越來越復雜多樣。蘭溪農合行積極探索反洗錢路徑，嚴守“四防線”化解洗錢風險。

嚴把開戶，做實客戶盡職調查。提高前臺人員“開戶”中的反洗錢意識，掌握反洗錢技巧，將洗錢扼殺在交易第一線，要求前臺人員要嚴格做好開戶時的客戶盡職調查，詳細留存客戶資料并確保其真實性和完整性，為后臺反洗錢工作人員更深入的分析客戶，為有效的開展反洗錢工作奠定基礎。

數據監測，時時關注可疑賬戶。通過對柜員、客戶經理經辦業務時所獲得的第一手的客戶資料、資金交易數據和反洗錢工作平臺過濾出的可疑交易、賬戶進行分析，從中抓取可疑交易數據，再集中進行排查監測，時時關注可疑賬戶情況。

注重培訓，提升員工反洗錢素質。不定期對行里的員工進行反洗錢專業知識的培訓，并且在培訓前充分調研柜面遇到的反洗錢難點，針對難點在培訓中進行詳細講解，結合柜面實際幫助員工提升反洗錢能力。同時，積極鼓勵員工參與中國金融培訓中心的反洗錢崗位準入培訓.

明確獎罰，全員參與，創新反洗錢考核。制訂了與年度經營管理考核掛鉤的反洗錢考核機制，大膽創新提出“年初上繳風險金、全年20個點有效考核、年終100分制計總分”的“風險金”考核辦法，全員參與，收取風險金進行考核。明確各部門和人員的反洗錢職責，全員參與，真正落實反洗錢考核。