寧波物流金融服務創新的實現路徑與保障措施研究

楊曉偉

[摘 要]物流金融服務創新發展對于滿足寧波現代物流發展的資金需求起著重要的作用。文章在界定物流金融服務創新內涵的基礎上，結合寧波物流金融發展的現實背景，系統分析了寧波開展物流金融服務創新的現實基礎和實現路徑，最后提出了相應的保障措施。

[關鍵詞]物流金融；服務創新；實現路徑；保障措施

[DOI]10. 13939/j. cnki. zgsc. 2016. 06. 014

物流金融服務創新是指在物流金融服務過程中應用新思想和新技術來改善和變革現有的服務流程和服務產品，提高現有的服務質量和服務效率，擴大服務范圍，更新服務內容，增加新的服務項目，為客戶創造新的價值，最終形成企業的競爭優勢的過程。

1 寧波物流金融服務創新的理論依據

創新是活動主體在已有知識積累基礎上的智慧創造，是對傳統觀念、理論、體制、技術等進行革命性揚棄的過程，是在獲取原有思想理論的基礎上，研究新情況，解決新問題，形成新認識，求得新發展的過程（楊名，2008）。服務創新是指在服務過程中服務企業應用新思想和新技術來改善和變革現有的服務流程和服務產品，提高現有的服務質量和服務效率，為顧客創造新的價值，最終形成服務企業的競爭優勢。服務創新是服務組織通過服務概念、服務傳遞方式、服務流程或服務運營系統等方面的變化、改善或提高，向目標顧客提供更好的服務產品，增強顧客忠誠度，創造更大的服務價值和效用。物流金融服務是物流業與金融業的融合，是一種新型的服務業務。這種服務業務的出現除了本身自帶的新意外，在發展過程中可以進一步拓展其內涵和外延，不但可以在產品創新、過程創新、組織創新和市場創新等方面（魏江等，2008），也可以在傳遞創新、重組創新等方面進行專門化創新和形式化創新（顧忠海，2008）。

2 寧波物流金融服務發展的現實基礎

物流金融服務業作為一個全新的產業，許多人對其知之甚少（李琳等，2010）。為此，我們設計了一份調查問卷進行實地調查。本次調查共發放問卷120份，收回問卷96份，有效問卷83份，有效率86%。調查結果分析如下：

2. 1 對物流金融服務的了解和受益程度

被調查的物流企業對物流金融的具體內容、操作模式等的了解程度不一，70%的物流企業從業人員聽說過物流金融，但仍有將近30%的物流企業從業人員沒聽說過物流金融。當對59家物流企業進一步了解其未開展該業務的原因時，34%的企業是并不十分看好這項新的業務，39%的人認為物流金融服務可能面臨的風險太大，不易控制。當向其解釋了開展物流金融服務的好處時，仍只有5%的尚未開展物流金融服務業務的企業愿意去嘗試，而78%的人認為還需作深入的了解并視本企業的發展情況而定。從已開展物流金融業務的24企業來看，顯著受益的企業也不是很多。只有5. 4%的企業其物流金融服務業務收入占該企業全部收入的比重達到20%～30%，而11. 7%的企業其物流金融服務業務收入比重在10%～15%，近40. 1%的企業其物流金融服務業務收入在5%～10%。

2. 2 已開展物流金融業務的企業特點和業務類型我們對填報已經開展物流金融業務的24企業進行樣本分析，結果發現開展物流金融業務的公司多為民營性質的物流企業，而且其從業時間都相對較長，63%以上企業的從業時間都超過了5年。這些企業自身融資的渠道主要從金融中介借貸。從其合作銀行來看，既有國有商業銀行，也有城市商業銀行。其中，中國建設銀行、寧波銀行出現的頻率較高，這與銀行的發展定位以及物流金融業務經驗的長期積累有很大的關系。從第三方物流企業開展物流金融業務的類型來看，大部分物流企業開展的物流金融業務尚處在初級階段，主要是代收貨款、存貨質押貸款和動產質押貸款等。總體來看，寧波市物流金融業務有以下幾個特點：

一是代收貨款的業務開展十分普遍；二是存貨質押貸款和動產質押貸款模式也較為通用；三是保兌倉業務、統一授信的做法還比較受限。這與殷興山（2009）的分析類似。

2. 3 物流企業的主要融資方式

根據寧波市銀監局的監管數據，截至2015年11月30日，寧波地區上市公司共51家，而其中主營港口、物流業務的僅有兩家。其中之一是寧波海運股份有限公司，該公司是于1997年4月改建設立股份制上市海運企業；另外一家就是寧波港集團有限公司，該公司于2010年9月28日A股上市成功。這表明寧波地區物流企業通過直接融資獲取資金的企業也只有這兩家。除了直接上市融資外，其他中小型港口物流企業則主要依靠間接融資獲取所需的資金，而間接融資的途徑之一是通過民間借貸，另外一條途徑則是通過金融中介借貸。調查顯示90%以上的物流企業的融資形式主要是通過間接融資方式，包括向親戚朋友借貸、民間高利貸借款和向金融中介借貸獲取所需資金。

2. 4 物流金融運作過程中存在的問題

雖然落戶寧波的銀行或本土的銀行都開發了一系列的金融產品，但據我們的調查，這些所謂的金融創新產品并沒有被很好地利用。盡管有些產品可供物流行業融資所用，但并沒有發揮其應有的效能。調查顯示，除了39%的人不了解寧波物流金融發展水平外，還有43%的人認為寧波物流金融服務水平是較低的，并且認為寧波物流金融發展過程中存在的突出問題表現在，物流金融服務工具缺乏、模式單一、物流金融服務監管乏力、市場發育不完備等方面。當然，寧波物流金融服務水平較低的一個很重要的原因在于該業務的發展時間太短了。

總之，寧波物流發展對金融服務的需求遠沒有得到滿足，這就需要企業總結和借鑒國內外物流金融服務發展的成功經驗，開展物流金融服務創新。

3 國外物流金融服務創新的經驗借鑒

近十多年來，一些大型金融機構紛紛與物流倉儲企業合作，開展現代物流金融服務業務，取得了巨大的成功。在國外，比如UPS公司通過“金融機構在物流公司內部化”方式發展物流金融業務、GE公司提出“存貨代為占有解決方案”發展物流金融、摩根大通為“進出口商提供一站式服務銀行”發展物流金融；在國內，中儲運公司“提供多品種物流金融服務產品”發展物流金融、天津港“積極拓展多種貨物的質押”發展物流金融、深圳發展銀行提出的“全程物流”服務模式等發展現代物流金融。這些公司或企業的成功經驗可為寧波開展物流金融服務發展提供借鑒和啟示。

4 寧波物流金融服務創新的實現路徑

根據寧波物流金融服務創新的指導思想，堅持“學習借鑒和大膽創新相結合、政府引導與市場主導相結合、產業聯動和協調發展相結合、立足當前和長遠發展相結合”的四大原則，從物流金融服務工具、模式、組織、監管、功能、領域和市場七個方面開展創新，主要完成業務模式整合、組織平臺搭建、體制機制構建、信息系統構建、監管體系構建、財稅政策制定、人才隊伍建設、考評體系構建八個方面的工作任務，分階段逐步建立與寧波交通運輸業發展相適應的金融服務支撐體系，與寧波倉儲業發展相適應的金融服務支撐體系，與寧波郵政業發展相適應的金融服務支撐體系，與寧波批發零售業中包裝、流通加工、配送等部分的需求相適應的金融服務支撐體系，使寧波物流金融服務發展水平能完全滿足寧波現代港口、航運、物流經濟發展的需要。

5 寧波物流金融服務創新的保障措施

5. 1 強化物流金融服務創新的思想認識

物流金融服務理念創新是物流金融服務體制機制創新的基礎，也是科學規劃物流金融服務發展的前提條件。保障寧波物流金融服務創新目標的實現，必須深化理解寧波物流金融服務創新本質內涵、重要意義，明確寧波物流金融服務創新的政策支持以及政策約束，準確把握寧波物流金融創新的現實基礎，確立寧波物流金融創新的目標、方向與工作重點，在物流金融服務理念創新基礎上，立足整個寧波范圍，主動對接滬杭甬，積極連接溫臺甬，全面融入長三角，科學規劃，分步實施。

5. 2 科學制定物流金融服務創新的發展戰略

建議成立由市政府牽頭、聯合相關職能部門成立物流金融服務創新領導小組，專門負責寧波物流金融服務創新發展規劃、政策的制定，新成立的物流金融服務創新領導小組要明確寧波物流金融服務創新發展的思路，通過開展物流金融發展理念創新大討論，推進寧波物流金融發展理念創新，尤其是金融決策者和專業工作者的物流金融理念創新，進而結合寧波物流金融發展的現狀，及時制定物流金融服務創新發展規劃，并在物流金融創新發展規劃基礎上盡早出臺《寧波物流金融服務創新專項實施方案》。

5. 3 加大物流金融服務創新資金的投入力度

在全面貫徹和落實支持物流金融服務創新的相關財政扶持政策和稅收減免政策的基礎上，由政府設立物流金融服務創新的專項資金支持物流企業或銀行進行物流金融產品的研發和經營模式創新；鼓勵龍頭企業創設物流金融服務創新發展基金，培育和支持一批開展物流金融服務的企業發展壯大；鼓勵和支持符合條件的航運、物流企業改制上市，進入資本市場融資；支持部分信用優良的物流企業試行企業債券方式募集資金。

5. 4 加強物流金融服務創新典型的宣傳與示范

在全市范圍內樹立一批物流金融服務創新發展的典型企業和服務品牌。各地要根據物流金融業發展和工作實際，充分利用各種媒體手段，抓好物流金融服務創新典型企業和服務品牌宣傳，加大力度營造輿論氛圍，提升社會各界對物流金融服務的認識。同時，政府職能部門也應積極地推廣其成功的經驗做法，使之應用范圍和受益半徑不斷加大。新聞媒體在宣傳報道過程中，要正確把握輿論導向，客觀報道當前物流金融服務現狀、服務創新中存在的問題，宣傳我市的各項鼓勵物流金融創新的政策法規，廣泛宣傳各地方取得的典型經驗。

5. 5 擴大國內外物流金融服務創新的交流與合作

積極組織寧波物流金融服務機構參加國際性、區域性的經貿洽談和交流活動，由寧波市組織和承辦一些與物流金融產業發展相關聯的展會、服務創新的經驗交流會，進一步擴大國際和區域交流和合作，通過一系列的優惠政策爭取引進更多的物流金融創新合作項目落戶寧波，吸引國內外知名物流金融服務機構將公司總部、地區總部或物流金融產品研發中心等落戶寧波，帶動寧波物流金融服務業的發展。同時，在條件成熟的時候，也鼓勵寧波市一些有實力的企業能夠走出去從事物流金融服務業，通過走出去的過程學習和借鑒其他國家的成功經驗，為我所用。

參考文獻：

[1]顧忠海. 企業社會資本對企業服務創新績效影響研究[D].武漢：武漢理工大學，2008.

[2]李琳，錢宇，李鼎. 我國企業物流金融發展抽樣調查及對策探討[J].物流科技，2010（11）：11-14.

[3]魏江等. 服務創新的實施框架及其實證[J].科研管理，2008（6）：52-58.

[4]殷興山. 金融服務業發展研究——以寧波為例[D].南京：南京農業大學，2008.

[5]楊名. 服務創新及其對服務經濟增長的作用分析[D].大連：大連理工大學，2008.