淺談農行基層網點如何服務精準扶貧

□田久偉

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淺談農行基層網點如何服務精準扶貧

□田久偉

摘要：扶貧要扶志更需扶智，尤其是信息化程度高度發達的今天，更需要將最新的脫貧策略傳遞到每一個需要的人。在精準扶貧上，農業銀行有得天獨厚的網點渠道優勢及時代賦予的責任，處在最前沿的基層網點，應在服務中找到契合實際的思路，切實做出成效。

一、農行基層網點助力精準扶貧的優勢

精準扶貧是黨中央、國務院經實地調研總結的最新扶貧理念，是新時期全國上下打好扶貧攻堅戰的戰略抉擇。所謂精準扶貧即包括扶持對象精準、項目安排精準、資金使用精準、措施到戶精準、因村派人精準、脫貧成效精準六個方面。重點突出誰貧困就扶持誰，把發展作為解決貧困的根本途徑，既扶貧又扶志，調動扶貧對象的積極性，讓其主觀能動性得以充分發揮。

農業銀行作為一家擁有2萬余個分支機構的大型現代化商業銀行，依托65萬個金融服務點、110萬余臺電子機具和超過1.74億張金穗惠農卡，在全國形成了一整套覆蓋城鄉的金融服務網絡，可以在精準扶貧的每一個節點上發揮其特有的開路先鋒作用，將金融扶貧政策準確傳遞到每一個需要的鄉村和家庭。

同時，為更好地順應精準扶貧的要求，推動貧困地區和貧困人口早日脫貧，農總行及時研究制定了《中國農業銀行金融扶貧工作指導意見（2016-2020年）》，并成立了董事長任組長的金融扶貧工作領導小組，設立扶貧開發金融部。《意見》要求全行上下切實做好脫貧攻堅金融服務工作，加大對貧困地區資源傾斜力度，建立實施駐村幫扶制度。作為農業銀行服務地方經濟社會發展的前沿陣地，基層網點一方面肩負著“服務城鄉”的使命要求，另一方面保持著與地方經濟唇齒相依的天然屬性。地方精準扶貧的成效會直接影響到基層網點的發展水平，而農業銀行上級行給予的優惠政策，又為基層網點將各項惠民、扶貧舉措實施到社區鄉間，在金融扶貧上取得成效提供了有力支撐。

二、農行基層網點服務精準扶貧面臨的問題

（一）員工年齡結構與綜合素質與精準扶貧要求尚有差距。在中國社會加速進入老齡化過程中，農業銀行員工隊伍的年齡結構也不例外。由于其特有的歷史發展軌跡，基層網點一線員工的年齡結構老化問題仍普遍存在，50歲以上員工的占比基本還在50%以上。就服務扶貧工作而言，老員工相對有些經驗，但接納新知識新業務的能力稍欠，對精準扶貧新政策的掌握更需作系統性培訓。年輕員工接受能力雖強，但農村實際工作經驗缺乏，尤其是與幫扶對象的溝通難以達到一定深度，工作的著力點難以精準把握。

（二）部分政策與地方發展模式偏離讓扶貧對接存在困難。當前全國經濟正處于“穩增長，調結構”的轉型發展期，上級行的信貸政策，尤其是部分傳統信貸政策與地區行業發展仍存在偏差。如傳統信貸政策是按照國民經濟行業分類劃分客戶屬性，對于“兩高一?！毙袠I，基本維持存量周轉或逐步退出，新客戶介入更為困難。而實際中，一些具備帶動當地脫貧輻射能力的企業，在經營過程中通過設備更新、技術研發等，不斷提高產品附加值和科技含量，已較傳統的“兩高一剩”企業有著本質區別，但因其整體行業屬性未發生變化，導致基層網點無法介入或維持存量，最終與農行失之交臂。而新興產業由于尚處于起步發展階段，缺乏有效的擔保方式和成熟的客戶群體，信貸合作難度較大，導致基層網點無法及時對接地方扶貧新興產業。

（三）新興金融市場沖擊給扶貧政策落地生根帶來影響。近年來，互聯網金融等新業態不斷沖擊傳統金融運營模式，同時中小股份制銀行在縣域紛紛入駐，通過匹配專項營銷費用、降低準入門檻、減免手續費等手段，不斷搶挖農行傳統優質客戶資源。在政府層面，因各中小股份制銀行對政府支持的大中型項目保持高度敏感，并利用其扁平化管理優勢，縮短審批時間，降低融資成本，著力提高與政府合作力度，密切與當地政府關系，導致農行部分惠農、扶貧政策因得不到政府傾斜而踏空。而部分互聯網銀行推出的免擔保、低手續費業務，更是對農行縣域小微企業金融服務模式形成新的挑戰。

三、農行基層網點服務精準扶貧的策略

（一）堅持以人為本，打造專業化扶貧團隊。精準扶貧服務能力的提升，關鍵是人員素質的提升。扶貧工程是一項系統性工程，金融扶貧政策的落實關鍵是基層員工的傳達與實踐?；鶎泳W點要堅持以人為本，加強扶貧政策和新業務新知識的學習，在扶貧能力和經驗上讓新老員工優勢互補。對駐村幫扶、工作在金融扶貧第一戰線的員工，要從工作條件和家庭生活多維度予以關心，切實解決一些實際困難，使其安心做好崗位工作。與此同時，一是要積極打造專業化金融服務團隊，注重上級行扶貧政策的及時傳達，做到扶貧政策準確掌握，惠民措施精準實施。二是持續做好帶頭人選拔和培養工作，結合總分行“青年英才”工程，通過樹典型、創標兵、鋪通道等形式，鼓勵青年員工積極投身到金融扶貧第一線。

（二）發揮渠道優勢，做好現代金融普惠工作。

農業銀行擁有廣闊的渠道優勢，基層網點要主動作為，將優勢化為金融扶貧的實效。一是加大惠農卡優惠政策宣傳力度，將惠農卡惠農工程做到實處，擴大惠農卡發卡范圍，引導更多農民尤其是貧困農民共享農行高效優惠的金融服務。二是加大送金融知識下鄉力度，派人駐點，定期更新識別假幣技巧、金融詐騙注意事項等，扶貧扶智雙管齊下，以免造成十年辛苦一朝光，因被騙而返貧的現象。三是打造金融扶貧亮化工程，結合自助銀行展示屏、惠農通取款點、日常信息推送等方式，及時將農行最新金融扶貧政策進行宣傳解讀。

（三）注重科技應用，打造金融扶貧新平臺。國務院推動的精準扶貧十大工程既包括傳統的扶貧小額信貸，也包含信息化時代的電商扶貧、光伏扶貧等?；鶎泳W點在金融扶貧工作中應順應時代要求，積極發揮科技銀行金融扶貧的新優勢。一是構建縣級扶貧資金統一管理平臺，通過現金管理系統、POS機、轉賬電話、網上銀行、惠農卡、校園卡等將扶貧資金納入統一平臺管理，以“一卡通”模式，直接將補助資金發放到人，使扶貧資金精準使用。二是打造新型網上交易平臺，積極推廣“E商管家”電子商務服務平臺，讓客戶體驗到農行集在線產品展示、交易在線撮合以及資金交易結算等為一體的金融服務新平臺的優勢，實現客戶產品由線下到線上，由逐戶推銷到批量營銷的轉變。三是打造農行信息傳輸紐帶，通過APP展示、微信公眾號推送、網點金融服務群宣傳等方式，免費發布真實工商供需信息、金融扶貧案例等，在做好金融服務的同時使之成為客戶脫貧致富的信息源泉。

（四）融入地方經濟，助力當地扶貧產業發展。

當前各地政府均將扶貧攻堅工作列入重要議事日程，各地因地制宜的扶貧工程正積極投入實踐?；鶎泳W點要緊密結合當地實際，主動對接地方扶貧產業，積極作為，勇于創新。一是通過引入政府擔保公司增信，創新貸款擔保方式，滿足貧困客戶金融需求。二是結合當地特色產業，積極研發申報有地方特色的貸款模式，滿足特殊行業融資需求，既送雪中炭也解燃眉急。三是積極介入當地惠及民生的大中型工程，重點關注棚戶區改造、農田水利建設、電網升級，以及醫院、學校改擴建工程等，同時積極向上級行爭取，力爭通過上下聯合營銷、組團營銷、前后臺同時平行作業等方式加快業務辦理速度，提高業務合作成功率。四是積極關注當地城鎮化建設和農村產業化發展進程，優先保障個人住房按揭貸款、農業產業化龍頭企業貸款、農民專業合作社貸款、家庭農場貸款、農戶小額貸款和農村個人生產經營貸款等足額發放。五是全力支持小微企業發展，在傳統房地產抵押擔保外，通過引入政府增信擔保、大中型企業保證擔保、企業上下游供應鏈融資、農村流轉土地承租權抵押擔保、商業借款保險等創新擔保方式，并積極利用上級行給予的減免收費、利率優惠等政策，將金融扶貧直接服務于脫貧工作的最終端。

（作者單位：農業銀行如皋市支行）