農村信用社助推脫貧攻堅的路徑選擇與實踐——以寧陜縣為例

鄢城安（陜西省農村信用社聯合社安康辦事處 陜西安康 725000）

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農村信用社助推脫貧攻堅的路徑選擇與實踐——以寧陜縣為例

鄢城安（陜西省農村信用社聯合社安康辦事處 陜西安康 725000）

摘 要：農村信用社作為服務農村經濟主戰場，特別是金融助推脫貧攻堅主力軍的縣域金融機構，理應大有作為。寧陜縣農信社堅守責任擔當，主動扛起金融助推脫貧攻堅的大旗，通過構建政銀聯動工作機制，在金融精準扶貧、金融助推脫貧攻堅工作中建功立業，為助推全縣脫貧攻堅提供了強大的金融支持。

關鍵詞：農信社；金融扶貧；脫貧攻堅；實踐

【DOI】10.19312/j.cnki.61-1499/c.2016.05.007

寧陜縣位于秦嶺中段南麓，總面積3678平方公里，地處秦巴連片特困地區，是國家級重點貧困縣。全縣7.4萬人口中，有貧困人口5113戶、1.35萬人，貧困發生率為22.62%。計劃于2018年底實現全面脫貧目標，脫貧攻堅任務異常艱巨。在人民銀行、省聯社等行業管理部門的大力推動和政策支持下，寧陜縣農信社貫徹實施省市扶貧攻堅戰略，構建政銀聯動工作機制，以“金融助推脫貧攻堅”為統領，充分發揮農信社金融脫貧攻堅主力軍作用，堅守責任擔當，取得了顯著成效。

一、夯實金融精準扶貧制度基礎

在人民銀行等行業管理部門的積極協助下，按照縣委縣政府精準扶貧總體部署和要求，寧陜縣農信社與扶貧機構、財政部門簽訂了《寧陜縣金融精準扶貧業務合作協議》，并聯合下發了《寧陜縣金融精準扶貧指導意見》、《寧陜縣金融扶貧“脫貧貸”貸款管理辦法》；縣農信社制定下發了《寧陜縣農村信用合作聯社金融精準扶貧工作實施方案》、《關于做好金融扶貧貼息貸款“脫貧貸”發放工作的通知》，明確了對貧困農戶授信評級、檔案管理、期限、利率、核算及貼息方式、發放管理等具體要求，規范統一操作流程，確定了實施步驟和目標任務，確保了全轄思想認識、工作措施、資金核算、組織管理四統一，四到位。

二、搭建金融與扶貧信息共享平臺

縣農信社成立由理事長任組長的金融扶貧工作領導小組，負責與縣政府脫貧辦、扶貧部門進行綜合協調、統籌推進等各項工作。在政銀合作框架下，結合縣農村信用體系建設試點工作要求，縣農信社依托縣扶貧局提供的全縣建檔立卡貧困戶名冊，組織全縣68名駐村客戶經理對轄內5113戶貧困戶進村入戶逐戶調查摸底，深入了解農戶家庭基本情況、勞動技能、資產構成、生產生活、就業就學狀況，建檔立卡，制定幫扶措施，全縣確定產業扶持脫貧戶3104戶，財政兜底脫貧戶2009戶。參照農戶小額貸款評級授信模式，對產業扶持脫貧戶評定信用等級，確定貸款額度，按村逐戶建檔，落實專人專檔管理，做到村不漏戶、戶不漏人，農戶經濟建檔評級授信面達到100%。縣農信社匯總評級授信情況，將信息共享給縣、鎮兩級政府扶貧部門進行審核確認，按照“建檔立卡、精準到戶、自愿參入、村組推薦、鄉鎮審核、扶貧局審查、銀行審批、張榜公示”的程序進行公示后，由縣農信社依據“5321”的原則，即：在冊產業扶持脫貧的貧困戶每戶最高發放5萬元貸款；期限3年；免擔保、免抵押；財政全額貼息原則進行發放管理。縣農信社統一部署并及時調整信貸投放規模和節奏，將脫貧貸款發放進度、貸款投向按月向縣政府脫貧辦和扶貧部門通報共享。

三、健全金融精準扶貧風險保障機制

1.縣財政出資在縣農信社建立精準扶貧貸款擔保基金賬戶。首期注入擔保資金500萬元，進行封閉運行管理，為符合精準扶貧的在冊貧困戶提供信貸擔保。縣農信社按照風險可控的原則，將脫貧貸信貸規模放大到擔保基金額度的10倍以內。擔保基金賬戶額度實行動態管理，縣財政根據貸款投放情況實時進行補充，確保風險底線，為農信社發放“脫貧貸”解除了后顧之憂，撬動金融信貸資金助推脫貧攻堅活力。

2.規范辦理流程，確保產業扶持脫貧貸款落實到戶。在貸款受理過程中，嚴格按照貧困戶申請—村委審核--扶貧隊（第一書記）意見--鎮政府意見--扶貧局意見—信用社意見的流程辦理，嚴格貸款面談面簽和賬戶結算制度，確保貸款到戶到人。經過逐級精準識別貧困戶，既能提高審貸效率、又能監控信貸資金使用。三是加強貸款檢查管理。在日常貸款管理中，信貸人員會同村、駐村扶貧工作隊、鎮包村人員一同到走訪，實地查看貧困戶產業發展項目，認真貸前調查、嚴格貸時審查、加強貸后檢查，發揮扶貧部門、包抓工作隊、鎮村組織的工作合力，最大限度的保證脫貧貸都用在產業發展上。

四、做好信貸產品創新與精準施策對接

在人民銀行扶貧再貸款政策大力支持下，農信社確定了脫貧攻堅信貸目標，一是推出“5321”金融精準扶貧“脫貧貸”主打品種。下達2016年小額到戶扶貧貼息貸款資金項目計劃，確定2016年投放“脫貧貸”為9312萬元，占當年信貸投放計劃的75%。縣農信社將投放任務按照各信用社管轄的范圍層層分解落實，以確保貸款投放任務的落實。二是創新開發金融精準扶貧系列產品。縣農信社結合當地貧困村、貧困戶的實際，在發放“5321”精準貸重點支持貧困戶的基礎上，先后推出創業貸、扶智貸、林權貸、旅游貸、搬遷貸和產業貸等系列金融扶貧惠農金融產品。為發揮涉農龍頭企業、能人大戶在脫貧攻堅中的帶動作用，縣農信社對有一定發展能力和經濟基礎超過“脫困貸”范圍的能人大戶、家庭農場，且能帶動貧困戶5戶以上發展的給予每戶30萬元授信；農民專業合作社、小微企業，且能帶動貧困戶20戶以上的農民專業合作社、小微企業每戶給予100萬元授信；對能帶動貧困戶50戶以上的扶貧龍頭企業，每戶給予1000萬元授信。今年，縣農信社加大當地特色農林業生態觀光旅游、輻射帶動農民增收強為重點的涉農企業扶持，發放貸款800萬元支持陜西筒車灣旅游投資有限公司、貸款1000萬元支持寧陜縣山水文體旅游公司、貸款500萬元支持寧陜縣濱海科有限公司、發放貼息貸款1000萬元，支持20余戶農家樂和森林鄉村酒店，主要發展農業觀光園、生態農業示范園、鄉村旅游服務項目，達到“扶持一戶、帶動一片、推動一村、示范一鎮、影響一域”的良好效果，變“輸血”扶貧為“造血”扶貧。

五、建立跟進服務考核獎懲機制

1.建立綠色通道，落實信貸值班。縣農信社網點柜臺設立金融扶貧“脫貧貸”辦理窗口，落實專人值班。推行客戶經理定時定點駐村辦公制度，實行上門送貸服務，各信用社成立扶貧工作組，與政村協調配合，帶著電腦、復印機、貸款申請、合同等相關資料，按排定的日程表，實行“名單制”管理，分片下村入戶投放扶貧小額貸款。貧困戶貸款從申請、審核、登記、填表、審批、發放，足不出戶，一站辦結，并在信用社就近布放的助農服務E終端上進行查詢、取款、轉賬、轉賬等金融業務，極大地減輕了群眾的經濟負擔,讓廣大群眾就近就地享受到信合現代化的普惠金融服務。

2.建立目標責任考核，嚴格獎懲。縣農信社全轄12個網點與全縣68個行政村、12個社區簽訂了《寧陜縣金融精準扶貧服務合同》，設立金融精準扶貧服務點68個，聘請金融精準扶貧信息員68名。縣聯社與網點層層簽訂金融精準扶貧責任狀，納入目標責任制與薪酬績效掛鉤考核，明確基層信貸人員考核激勵機制，對扶貧貸款投放質量較高的網點和客戶經理給予重獎。同時，縣政府將扶貧貸款任務分解到鎮村，完成情況納入政府年度考核指標，縣政府脫貧辦根據扶貧貸款投放動態信息，對投放緩慢的鄉鎮負責人實施誡勉談話，責成其與所轄信用社一起尋差距、找辦法，確保完成扶貧貸款投放任務。通過以目標倒逼責任，以時間倒逼進度，以考核倒逼落實，確保金融扶貧責任制落到實處。

六、加強信息宣傳引導，提高社會參與認知度

為了確保摘帽脫貧目標人人皆知、精準發力、社會參入、寧陜聯社牢牢把握精準扶貧信息輿論導向，全方位、多層次、廣角度地宣傳報道金融精準扶貧政策、先進典型，激發和調動全社會參與精準扶貧的熱情和積極性。在轄區皇冠、筒車灣、梅子等大集鎮等高速路公路傍制作了金融扶貧大型戶外宣傳牌；租用城區公交站牌燈箱宣傳扶貧攻堅內容；為全縣68個行政村、12個社區村(區)委會門口統一制作安裝了金融服務監督牌，對駐村客戶經理信息、扶貧崗位職責、金融扶貧貸款品種、貸款條件、貸款流程、貸款資料、辦理時限、監督電話進行了全方位公示；采取客戶經理進村入戶開展評級授大宣講、在陜西日報、西部網、安康日報、寧陜電視臺發布信息等多種形式，全方位宣傳金融扶貧政策和金融扶貧信貸產品，使扶貧貸款流程、額度、貼息政策等內容人人皆知。通過強力的宣傳，為全縣金融扶貧攻堅的縱深推進營造良好的輿論氛圍。

參考文獻：

[1]陳曉蘭、沙萬強、賀立龍.當前扶貧開發工作面臨的問題及政策建議——來自四川省廣元市蒼溪縣的調查報告[J].農村經濟,2016年01期。

[2]劉安勇.推廣小額農貸創建“信用工程”[J].農村.農業.農民.2004(09)。

作者簡介：

鄢城安，男，陜西省農村信用社聯合社安康辦事處副主任。