加強(qiáng)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)大災(zāi)準(zhǔn)備金建設(shè)的必要性

李林 田越 汪麗萍

（1.河北大學(xué)管理學(xué)院，河北 保定 071002；2.河北軟件職業(yè)技術(shù)學(xué)院信息工程系，河北 保定 071000）

加強(qiáng)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)大災(zāi)準(zhǔn)備金建設(shè)的必要性

李林1田越1汪麗萍2

（1.河北大學(xué)管理學(xué)院，河北 保定 071002；2.河北軟件職業(yè)技術(shù)學(xué)院信息工程系，河北 保定 071000）

中國(guó)是一個(gè)農(nóng)業(yè)大國(guó)，農(nóng)業(yè)自然災(zāi)害的頻繁發(fā)生為我國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展帶來了不穩(wěn)定性。僅依靠農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)不足以實(shí)現(xiàn)有效補(bǔ)償，因此，有必要建立農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)大災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金制度，進(jìn)一步完善巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)的補(bǔ)償機(jī)制。基于此，對(duì)建立農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)大災(zāi)準(zhǔn)備金制度的必要性進(jìn)行探討。

自然災(zāi)害；農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)；農(nóng)業(yè)大災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)；準(zhǔn)備金

為進(jìn)一步完善農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)大災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)分散機(jī)制，從而規(guī)范農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)大災(zāi)準(zhǔn)備金管理，財(cái)政部于2013年印發(fā)了《農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)大災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金管理辦法》的通知，成為我國(guó)當(dāng)前預(yù)防農(nóng)業(yè)自然災(zāi)害新的發(fā)展標(biāo)志。但該辦法僅是針對(duì)保險(xiǎn)公司應(yīng)對(duì)大災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)而提取一定準(zhǔn)備金的，與建立政府參與的財(cái)政支持的大災(zāi)準(zhǔn)備金制度不同。2013年，我國(guó)《農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)條例》開始實(shí)施，提出要建立財(cái)政支持的大災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)分散機(jī)制，其中重要的內(nèi)容就是建立政府支持的大災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金制度。

由于農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)只限于在種植業(yè)、林、畜、漁業(yè)的生產(chǎn)過程中受損時(shí)提供保障的保險(xiǎn)，加上大災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)的準(zhǔn)公共性特點(diǎn)，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)并不能完全保障農(nóng)業(yè)中出現(xiàn)的其他農(nóng)業(yè)大災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)。因此，為全力保障農(nóng)業(yè)穩(wěn)定的發(fā)展，建立財(cái)政支持的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)大災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金制度非常必要。農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)大災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金實(shí)質(zhì)上就是當(dāng)發(fā)生農(nóng)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，除了在基礎(chǔ)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)補(bǔ)貼限額之上，或政府按相關(guān)法律法規(guī)的規(guī)定承擔(dān)一定責(zé)任限額之上的準(zhǔn)備金，該準(zhǔn)備金在一定范圍內(nèi)提供保障支付，以實(shí)現(xiàn)更大程度的保障。

1 建立農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)大災(zāi)準(zhǔn)備金的原則

為科學(xué)合理地保障農(nóng)業(yè)的發(fā)展，并在維護(hù)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)持續(xù)健康發(fā)展的基礎(chǔ)上，在建立我國(guó)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)大災(zāi)準(zhǔn)備金方面需要遵循一定的原則，從而保障農(nóng)業(yè)的健康發(fā)展，其原則體現(xiàn)在以下4個(gè)方面。

1.1 與農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)政策相協(xié)調(diào)的原則

農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)大部分屬于政策性保險(xiǎn)，大災(zāi)準(zhǔn)備金的建立要與政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)相協(xié)調(diào)。明確區(qū)分農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)和大災(zāi)準(zhǔn)備金的險(xiǎn)種、責(zé)任機(jī)制、支付比例等，避免出現(xiàn)險(xiǎn)種的覆蓋重疊、重復(fù)支付等失策現(xiàn)象。區(qū)分公司提取的大災(zāi)準(zhǔn)備金和政府參與的大災(zāi)準(zhǔn)備金的原則，依據(jù)各地區(qū)各農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)政策的要求和財(cái)政補(bǔ)貼規(guī)模，以及各地區(qū)建立農(nóng)業(yè)大災(zāi)準(zhǔn)備金制度的運(yùn)行特點(diǎn)，具體問題具體分析，實(shí)現(xiàn)與農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)政策相協(xié)調(diào)［1］。

1.2 因地制宜原則

由于我國(guó)是一個(gè)國(guó)土遼闊、人口眾多的農(nóng)業(yè)大國(guó)，各個(gè)省份、城市和地區(qū)在依據(jù)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的規(guī)章制度外，還要根據(jù)本地區(qū)的財(cái)政支出能力，因地制宜地確定大災(zāi)準(zhǔn)備金的計(jì)提比例和財(cái)政支持水平［2］。

1.3 共擔(dān)基金風(fēng)險(xiǎn)損失原則

大災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金目的要解決各地區(qū)大災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償?shù)牟黄胶鈫栴}和超額責(zé)任補(bǔ)償問題，為了加強(qiáng)管理水平，增強(qiáng)各機(jī)構(gòu)及其單位的參與程度，共同承擔(dān)基金風(fēng)險(xiǎn)損失，政府部門應(yīng)制定大災(zāi)準(zhǔn)備金管理辦法，組成由財(cái)政、稅收、農(nóng)業(yè)、保險(xiǎn)等部門的合作與運(yùn)行管理機(jī)制，實(shí)現(xiàn)各部門和機(jī)構(gòu)的密切配合，體現(xiàn)大災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生后，市場(chǎng)補(bǔ)償與政府參與補(bǔ)償方式的有機(jī)結(jié)合，實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)［3］。

1.4 大災(zāi)準(zhǔn)備金籌資方式多渠道原則

由于我國(guó)財(cái)政支配能力的有限性，僅依靠政府財(cái)政來分配大災(zāi)準(zhǔn)備金是遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠的，如果僅依靠財(cái)政的力量，則必然會(huì)導(dǎo)致相應(yīng)地提高農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的保險(xiǎn)費(fèi)用，從而增加了農(nóng)民的負(fù)擔(dān)，這與建立初次建立農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的政策相矛盾。為了保證大災(zāi)準(zhǔn)備金的籌資能力和保值增值的水平，農(nóng)業(yè)大災(zāi)準(zhǔn)備金的籌資渠道應(yīng)采取由政府主導(dǎo)，其他多渠道籌集的原則［4］。

2 建立農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)大災(zāi)準(zhǔn)備金的必要性

2.1 單一的災(zāi)害補(bǔ)償主體難以單獨(dú)承擔(dān)農(nóng)業(yè)巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)

近年來，我國(guó)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的發(fā)展取得了很大的發(fā)展，目前已成為全世界范圍內(nèi)最為活躍的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)市場(chǎng)之一。但是，隨著農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的承保范圍面積擴(kuò)大，保險(xiǎn)種類的增多，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的積累風(fēng)險(xiǎn)特別是大災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)帶來的損失不斷增加。如果出現(xiàn)巨災(zāi)損失，地方政府或保險(xiǎn)公司僅依靠自己的力量無法承擔(dān)大規(guī)模的農(nóng)業(yè)災(zāi)害補(bǔ)償。因此，依法建立農(nóng)業(yè)大災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金，緩解單一主體獨(dú)立承擔(dān)農(nóng)業(yè)巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)具有必要性。

2.2 農(nóng)民群體無力承擔(dān)農(nóng)業(yè)大災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)

我國(guó)由于歷史原因、社會(huì)資源分配及經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)等因素，農(nóng)民一直處于弱勢(shì)群體地位，由于農(nóng)民獲取市場(chǎng)信息、參與社會(huì)競(jìng)爭(zhēng)、創(chuàng)造和聚集財(cái)富、維護(hù)權(quán)益及自我實(shí)現(xiàn)等能力上都比較薄弱，無力承擔(dān)農(nóng)業(yè)的大災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)［5］。當(dāng)前我國(guó)農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化基礎(chǔ)薄弱，農(nóng)業(yè)防災(zāi)減災(zāi)體系不健全，農(nóng)業(yè)抗風(fēng)險(xiǎn)能力還較低，加上農(nóng)業(yè)自然條件復(fù)雜等因素影響，一旦發(fā)生重大的自然災(zāi)害，農(nóng)民自身也無法承擔(dān)巨大的農(nóng)業(yè)損失。

2.3 巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)的性質(zhì)決定了農(nóng)業(yè)大災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金的必要性

巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)，是指因重大自然災(zāi)害、恐怖主義或人為事故而造成的巨大損失的風(fēng)險(xiǎn)，保險(xiǎn)公司因此很難承受超過一定額度的賠償［6］。由于我國(guó)是世界上自然災(zāi)害發(fā)生次數(shù)最多的國(guó)家之一，農(nóng)業(yè)自然災(zāi)害所帶來的經(jīng)濟(jì)損失是不可避免的。加之農(nóng)業(yè)在我國(guó)的重要地位以及農(nóng)業(yè)災(zāi)害的“經(jīng)常性”，自然災(zāi)害防范應(yīng)對(duì)形式更加嚴(yán)峻，農(nóng)業(yè)巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)成為不容忽視的問題。巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)的應(yīng)對(duì)要充分發(fā)揮農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)管理職能和大災(zāi)準(zhǔn)備金的優(yōu)勢(shì)，通過大災(zāi)準(zhǔn)備金實(shí)現(xiàn)農(nóng)業(yè)災(zāi)害在時(shí)間和空間上的風(fēng)險(xiǎn)分散。因此，建立應(yīng)對(duì)農(nóng)業(yè)巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)為主的農(nóng)業(yè)大災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金制度是十分必要的。

［1］馮文麗，蘇曉鵬.構(gòu)建我國(guó)多元化農(nóng)業(yè)巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)體系［J］.保險(xiǎn)研究，2014（5）：31-37.

［2］庹國(guó)柱，王克，張峭，張眾.中國(guó)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)大災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)分散制度及大災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)基金規(guī)模研究［J］.保險(xiǎn)研究，2013（6）：3-15.

［3］庹國(guó)柱，趙樂，朱俊生．政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)管理研究—以北京市為例［M］.北京：中國(guó)財(cái)政經(jīng)濟(jì)出版社，2010.

［4］譚中明，馮學(xué)峰.健全我國(guó)農(nóng)業(yè)巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)保險(xiǎn)分散機(jī)制的探討［J］.金融與經(jīng)濟(jì)，2011（3）：78-81.

［5］鄭軍，劉麗.農(nóng)業(yè)巨災(zāi)保險(xiǎn)機(jī)制的研究述評(píng)［J］.重慶工商大學(xué)學(xué)報(bào)，2014（4）：41-47.

［6］石興.巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)可保性與巨災(zāi)保險(xiǎn)研究［M］.北京：中國(guó)金融出版社，2010．

F842.66

A

1674-7909（2016）21-87-2

河北省社科聯(lián)社會(huì)發(fā)展研究課題《河北省建立財(cái)政支持的農(nóng)業(yè)巨災(zāi)準(zhǔn)備金制度研究》（2015030204）；河北省社科基金《京津冀建立農(nóng)業(yè)自然災(zāi)害協(xié)同應(yīng)災(zāi)管理機(jī)制研究》（HB15SH059）；河北省軟科學(xué)項(xiàng)目《建立京津冀地區(qū)農(nóng)業(yè)巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)協(xié)同應(yīng)災(zāi)管理體系的對(duì)策研究》（15455432）。

李林（1979-），男，研究生，副教授，研究方向：保險(xiǎn)與社會(huì)保障。田越（1992-），女，研究生在讀，研究方向：社會(huì)保障風(fēng)險(xiǎn)管理。