勢之所趨 國之所需
——建立中國大數據金融產業創新戰略聯盟的必要性

唐浩增王 濤

（1.中國大數據金融產業創新戰略聯盟；2.中國投資協會新興產業中心）

勢之所趨 國之所需
——建立中國大數據金融產業創新戰略聯盟的必要性

1唐浩增2王 濤

（1.中國大數據金融產業創新戰略聯盟；2.中國投資協會新興產業中心）

“大數據”不再是一個概念，業已融入到我國的政治、經濟、軍事、文化、生產和生活諸方面，成為落實我國“大眾創業、萬眾創新”號召的重要基石，推動我國經濟轉型升級的新引擎。正如李克強總理所言，“數據是基礎性資源，也是重要的生產力”。

金融是現代經濟的中樞。隨著我國社會經濟的高速發展，近年形成了多元化的金融機構體系、復雜的產品結構體系、信息化的交易體系、更加開放的金融市場。當金融與大數據技術相融合時，其魅力凸顯。大數據金融以低成本、大批量、高效率、全風控的優勢，通過挖掘、分析客體的海量非結構化數據，做到實時掌握相關信息、了解關聯行為、量化風險評估、預判發展趨勢、抑制不良事態發生，化解了投融資主體貸前、保前、租前、投前的篩查、體檢、優選、匹配和貸后、保后、租后、投后的監管之難，對防范系統性金融風險、促進經濟健康發展起到了積極作用。中國大數據金融產業創新戰略聯盟的建立順應了時代的要求，力求把握大數據金融產業發展帶來的重要戰略機遇，著力解決近年來大數據產業粗放式迅猛發展而出現的束縛產業健康發展的瓶頸問題。同時，還將推動聯盟內部、外部具有標志性的技術、模式、機制、項目、舉措等，開發應用好大數據這個基礎性戰略資源，不斷探索大數據金融產業的創新，從而建立政、產、學、研、金、用相結合的高端服務平臺，踐行國務院《促進大數據發展行動綱要》，助力我國大數據金融產業的創新與發展。

一、我國大數據金融產業的發展現狀

（一）數據量豐富和開放度不夠

豐富開放的數據源是大數據金融產業發展的前提。就眼下有限的數據資源來說，政府、企業和行業信息化系統建設缺少統一規劃和科學論證，系統間缺乏統一標準，形成眾多“信息孤島”。很多時候，因為各自數據采集的標準不同、存儲的格式不同、相互間的接口不同、開放的廣度和深度不同，對數據清洗、加工帶來了一定的困難。而受行政壟斷和商業利益所致，數據開放程度低、壁壘高、共享難，又給數據利用造成了很大障礙。

（二）相關法律法規政策建設不夠

制約我國大數據發展的另一個重要原因是政策法規不夠完善，缺乏相應的立法。如前所述，開放和存儲數據的標準、開放的廣度和深度、相關的安全性問題等等，對大數據行業乃至社會，亟待建立一套相關的標準、政策和法規，以確保共享并防止濫用。當下，一方面欠缺推動政府和公共數據開放的政策；另一方面數據和隱私保護方面的制度不夠完善，抑制了開放的積極性。因此，建立一個良性發展的數據共享生態系統，是我國大數據發展，尤其是大數據金融產業發展所面對的問題。

（三）對數據化決策的適配度不夠

大數據金融開發的目的是以數據分析為基礎，幫助政府部門和金融類企業做出明智的決策，并優化企業和社會運轉。大數據時代的決策不是僅憑經驗，而是要真正“拿數據說話，以數據為基礎，科學決策”。所以，大數據要在金融行業發揮作用，還需要改善我們的管理理念和管理模式，構建與大數據技術相匹配的管理理念、管理架構和管理方式。

二、我國大數據金融產業的發展方向

（一）通過發展大數據金融產業提高金融市場資源配置效率

目前，銀行業仍然在我國金融市場占據主導地位，銀行體系對經濟資源的配置，在國民經濟的發展中發揮著關鍵作用。為了在利潤最大化、風險控制和管理成本之間實現平衡，銀行信貸偏好于資產雄厚或流動性較好的大中型企業，從而形成了越有錢的市場主體信用額度越高，而那些迫切需要小額信用貸款支持的中小微企業反而很難獲得貸款的怪圈，金融體系的資源配置效率不高。通過發展大數據金融，建立健全社會征信體系，將工商、司法、稅務等部門的相關信息整合起來，實現信用信息的互聯互通，可以為中小微企業獲取銀行信貸提供客觀的信用風險評價服務，降低融資成本，有助于解決他們融資難、融資貴的問題，有助于大眾創業、萬眾創新。

（二）通過發展大數據金融產業推動多層次資本市場建立

黨的十八屆三中全會《決定》提出的健全多層次資本市場體系，是完善現代市場體系的重要內容，也是促進我國經濟轉型升級的一項戰略任務。現今的資本市場，無論是權益資本市場，還是債券資本市場；不管是公募，還是私募；包括企業并購和杠桿交易，以及期貨和衍生產品市場，各種形式和各種層次的資產重組，離開了大數據技術的支持，多層資本市場的發展只能是一個良好的愿景。公開、公正、公平的資本市場，對信息披露的及時、準確和完整有極高的要求，多層次資本市場的復雜性和現代風險管理技術的發展，需要發達的大數據金融產業的有力支撐。

（三）通過發展大數據金融產業夯實互聯網金融基礎

現今出現的互聯網金融，無論是支付行業，還是P2P貸款模式和網絡眾籌，或者是與互聯網平臺對接的持牌金融機構、類金融機構向用戶推出的各類創新金融服務（如互聯網理財產品、信托產品、保險產品、余額寶、京東白條等），都與大數據密不可分，可以說，互聯網金融是建立在大數據金融的基礎上，相互之間互為基礎，密不可分。

在大數據金融的未來發展過程中，需要建立金融大數據交易平臺。在相關法律法規允許的情況下，能夠在統一的平臺上進行金融數據的歸集、評估和交易，這不僅是金融機構主營業務外的數據增值行為，也為解決信息孤島、數據的條塊分割和數據沉睡等問題提供了有效的途徑，對于市場主體之間數據資源利用的協同合作，甚至是跨行業的融合，依法實現金融數據的互聯互通具有重要意義，也更為符合“數據既是資產”的真諦。

（四）通過發展大數據金融產業強化金融安全保障體系

大數據金融的發展是帶動整個大數據行業發展的基礎，而其安全保障體系的建設則是大數據金融發展的基礎。需要真正加強相關關鍵信息基礎設施安全防護，做好大數據平臺及服務商的可靠性及安全性評測、應用安全評測、監測預警和風險評估。明確數據采集、傳輸、存儲、使用、開放等各環節保障網絡安全的范圍邊界、責任主體和具體要求，切實加強對涉及信息的保護。提升基礎設施、關鍵設備安全可靠水平，開展安全監測和預警通報工作，加強大數據環境下防攻擊、防泄露、防竊取的監測、預警、控制和應急處置能力建設。如此才能讓大數據金融在我們的經濟發展中起到關鍵性作用，為大數據金融的創新和發展保駕護航。

（五）通過發展大數據金融產業防范金融系統性風險

現代金融風險的表現形式日益多樣化，風險傳導路徑日益復雜，不同產品、不同市場、不同國家和地區的金融風險可能相互傳導、聯動并放大。因此，必須通過發展大數據金融產業，提高風險識別能力，強化金融市場信息系統安全防護，切實提高風險監測、預警、防范和處置能力，及時有效彌補市場失靈；完善監管協調機制，界定中央和地方金融監管職責和風險處置責任，堅決守住不發生區域性、系統性金融風險的底線。

三、建立大數據金融產業創新戰略聯盟的意義

建立中國大數據金融產業創新戰略聯盟乃勢之所趨、國之所需。中國大數據金融產業創新戰略聯盟是致力于搭建全國性的跨部委、跨區域、跨行業、跨學科的高端服務平臺，其目的是以貴陽等國家級大數據綜合實驗區為基地，踐行國務院《促進大數據發展行動綱要》，助力大數據金融產業的創新和發展。

2015年6至8月，國務院就發展大數據產業連續下發了三個指導性文件。在10月召開的中共十八屆五中全會上,中央又提出了實施國家大數據戰略的方針。這表明了黨和政府發展大數據產業的決心，指明了我國發展大數據產業的方向。那么，相聚共計聯盟合作事宜，就是在回答怎樣做好大數據金融產業的一個重要問題。特別是，在《中共中央關于制定國民經濟和社會發展第十三個五年規劃的建議》的說明中，提到了保障金融安全，有效防范系統性風險，加大金融監管體系改革力度，提高監管標準、形成互為補充的監管合力和風險處置能力。這些，恰恰與聯盟的大數據金融創新發展是分不開的，說明聯盟將要開展的技術創新活動內容與戰略方針，符合黨和國家的利益，符合國務院《促進大數據發展行動綱要》和科技部《關于推動產業技術創新戰略聯盟構建的指導意見》等相關文件的指導精神。

1．我國通過多年的探索研究，已經有了一個相對確定的大數據金融發展方向，有利于以全新的思想理論體系為引導，不斷探索云計算、云平臺、信息化、標準化等方面的研究成果，為大數據金融提供了強勁有力的理論基礎和技術支撐，為社會提供了良好的產業模式和運營模式。

2．大數據金融行業人才輩出，各自從不同的角度豐富了大數據的內涵。因此，建立大數據金融人才體系、管理體系，探索推行大數據金融產業技術推廣示范基地，有利于指導創新，發展新型的整合技術和產業體系，為產業發展提供模板或參考，幫助大數據金融產業技術升級。

3．大數據金融產業擁有一個強大的需求市場，如制造類企業、文化產業、金融行業等。基于對大數據金融產業的最新認識，結合我國現狀，建立以“誠信、交流、服務、創新”為目標的政、產、學、研、金、用組合體系和創新戰略聯盟，有利于促進我國大數據金融產業技術成果的推廣與應用。

四、大數據金融產業創新戰略聯盟的目標和任務

聯盟是以推動我國大數據金融產業創新、合作與發展為目標，在聯盟有效的管理和運作機制下，充分發揮聯盟成員的創新資源優勢和行業影響，突破大數據領域的核心關鍵技術，促進產業技術進步和產業鏈的有序發展；充分發揮聯盟在推動科技創新中的作用，促進科技成果向現實生產力轉化，加快建立以企業為主體、市場為導向、產學研金用相結合的大數據金融產業創新體系，使聯盟成為國家大數據金融產業創新體系的重要組成部分。聯盟技術創新的目標包括建立大數據金融產業相關的研究平臺和協作機制，實現大數據金融領域關鍵技術成果的快速轉化和應用，整合大數據金融領域相關資源，建立政、產、學、研、金、用相結合的發展模式。

為實現上述目標，聯盟要做好如下幾件事：

1．組織開展大數據金融創新與發展的理論和實踐研究，構建面向應用的政、產、學、研、金、用一體化綜合數據資源庫，而這個資源庫不僅可以存儲數據，還將伴隨著對數據的分析，加強資源的優化配置、高效利用和資源共享，全面提升會員單位的核心競爭力，把數據轉化成可以應用的業務優勢。

2．整合聯盟會員和產業科技力量，設立大數據金融創新基金，搭建大數據金融創新平臺，探索并適時開展科技創新獎勵活動，進一步提高企業的自主創新能力，加快技術進步和產業優化升級。同時，聯盟還將向政府有關部門及時反映大數據金融產業創新和發展的相關需求，提出完善政策、立法、標準和重大改革等方面的建議。

3．結合大數據、金融、互聯網、物聯網、云平臺、云計算和信息化等方面的最新研究成果，加快大數據金融創新，對電子商務結算、大數據清洗、大數據征信、大數據資產評估、大數據眾籌、互聯網金融、移動金融、金融企業數據后臺服務研發應用等，提供全國性技術指導與服務。

4．在我國第一個大數據綜合試驗區，具有“數谷”美稱的貴陽市，依托金電聯行（北京）信息技術有限公司的大數據金融、大數據信用等核心技術，會同聯盟各成員單位，積極探索建立大數據技術標準創新基地，待相關標準試行后，率先提煉完善為聯盟標準，并努力完成國家標準的制定。

5．推進中小企業投融資服務平臺建設，開展基于大數據金融的產業鏈、商業圈、企業群的中小企業信用融資，建立集股權、債權于一體的創新融資模式，化解中小企業融資難的問題。

6．組織境內外不同專題、不同行業的大數據金融創新和技術交流、研討、論壇與合作等活動，總結推廣先進經驗，指導創新發展和產學研合作實踐，為企業提供優質的信息、咨詢服務。

建立大數據金融產業創新戰略聯盟不僅是行業的需求，也是國家戰略發展的需要，更是時代的呼喚。希望大數據金融產業創新戰略聯盟依托中國產學研合作促進會跨部委、跨區域、跨行業、跨學科的資源優勢，打造整合型協同創新服務平臺，群策群力，實現大數據金融產業的產學研、政金介、商貿用互動合作整合發展的藍圖！