理財師職業培訓機制研究

馮　光

無錫科技職業學院，江蘇　無錫　214000

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理財師職業培訓機制研究

馮光*

無錫科技職業學院，江蘇無錫214000

摘要：投資理財是當今社會的迫切需要，理財師的資格標準之爭激烈，培訓也不太規范。在對比分析了理財師標準、培訓市場的基礎上，提出了相對應的措施。

關鍵詞：理財師；標準；資格；培訓

在當今的中國，什么職業是最熱門的呢?或許是投資理財。問題是這些理財顧問處于一個什么樣的狀態呢？是否有職業資格的要求？是否真的滿足了顧客的需要？是否真的達成客戶投資理財的目標同時也充分揭示了風險呢？

一、理財師標準及培訓已有的一些研究

關于理財培訓機制的研究中，沒有檢索到相關的論文或科研成果。相關的研究成果有中國農業銀行總行個人業務部陸益美發表的《論強化金融理財師隊伍建設與管理的重要意義》，文章深入分析了商業銀行理財人員存在的問題及其原因，提出了銀行如何建設金融理財師隊伍及政策建議。對于培訓機制研究，浙江麗水職業技術學院李霞微發表的《轉型期成人教育社會培訓機制研究》，研究成人教育社會培訓運行機制的現狀和問題，構建健康可持續發展的成人教育社會培訓機制。

關于理財和理財師的標準的研究比較缺乏，主要有中國標準化研究院江洲發表的《個人理財策劃標準化研究》，分析了個人理財策劃的市場發展和標準化需求，介紹了ISO/TC222的工作、國際注冊理財策劃師(CFP)的資格認證體系，以及國內金融理財師標準及認證制度。但是對于理財培訓的標準，仍然缺乏有可操作性、系統性，難以指導實踐。

二、理財師培訓的宏觀環境和微觀需求

(一)宏觀經濟環境的支持

隨著中國改革開放的深入，中國經濟的發展無論從規模還是結構都發生了巨大的變化。十八大提出，2020年經濟總量和城鄉居民人均收入要比2010年翻一番。如果按這一要求的增長速度測算，那么到2022年，我國的人均GDP就可以達到世界銀行規定的中等收入和高收入的分界線12000美元以上。擁有13億人口的中國將進入高收入國家的行列，我國經濟總量將居于世界前列。這客觀上對理財提供了一個良好的基礎。

(二)微觀經濟主體的強烈需求

中國目前的儲蓄率高達46%，居民儲蓄存款達十四萬億元，企業存款十萬億元。個人擁有的財富差異很大，多數人還在為未來的養老、子女教育、醫療費用、住房等問題擔憂。因此，無論對于擁有巨額財富還是有限銀行存款的群體，理財規劃幾乎是每一個人的需求所在。然而，許多市民對理財都還很陌生，手上有閑錢，只知道買國庫券或到銀行辦定期存款，買基金、外匯等又怕風險。因此，對于理財規劃的要求也越來越高。

三、理財產品種類的多元化，理財范圍的日益擴大

理財產品種類繁多，只要能帶來收益、保值增值的投資對象理論上都是可以投資的。根據幣種不同，銀行理財產品一般包括人民幣理財產品和外幣理財產品兩大類。理財產品有著不同的投資領域，大致可分為債券型、信托型、資本市場型、掛鉤型及QDII型產品等等。投資產品品種有很多，如：股票，期貨，銀行理財產品，黃金白銀，其他稀有貴金屬等。另外，像外匯、藝術品、紅酒、普洱茶、私募股權投資等新的投資標的也日益進入老百姓的投資范圍。

四、理財師標準之爭激烈，理財培訓的無序化

按照勞動和社會保障部制定的《理財規劃師國家職業標準》，理財規劃師是指運用理財規劃的原理、技術和方法，針對個人、家庭以及中小企業、機構的理財目標，提供綜合性理財咨詢服務的人員。按《理財規劃師國家職業標準》分類，國家劃分了六種理財規劃師。而銀行的理財經理或顧問一般均要求擁有金融理財規劃師的資格證書。國家相關部門制定了理財規劃師國家職業標準，但是到底如何培養出合格的理財規劃師，具體采取怎樣的機制，需要經過怎樣的路徑，由哪些機構實施，調查發現整個市場是比較混亂的。更重要的問題是，理財規劃師的實踐性要求非常高，需要長期的經驗的積累，不是簡單的一張培訓證書可以解決的。

除了國家的標準外，實際上還有其他許多理財師的職業標準，如美國國際財務策劃人員協會推出的“國家理財規劃師”(CFP)；美國投資管理與研究協會推出的“特許金融分析師”(CFA)等。各種證書體系在培訓市場中掀起了肉博戰，培訓認證費用、培訓時間也各不相同。如CFP證書必須脫產統一培訓，費用在5萬元以上，時間也長；而國家職業技能鑒定中心的理財規劃師培訓費便宜的僅僅數百元。此外，各金融相關行業都有行業認可的證書，如證券期貨行業有的投資分析師證書。

五、強化理財師培訓，規范理財培訓市場

(一)建設合格的理財師培訓隊伍

現在培訓的公司多如牛毛，掛靠于行業協會、政府機構，但合格的培訓師稀缺。大學、研究機構里的講師理論水平高，缺乏實踐經驗。而機構從業人員實戰經驗豐富，不善于授課培訓，理論基礎較弱。因此，首先要解決理財師培訓隊伍的問題。

(二)開展國際培訓質量認證

對國際培訓開展質量認證，應由各相關行業協會等非營利性機構監管培訓的質量。否則，可能出現某些并無資質的外國公司、機構，扛著國際化的大旗在市場上忽悠一知半解或完全不懂的消費者。

(三)對培訓要立法管理

中國目前對職業培訓立法主要集中在部門規章和政策性文件上，立法層次較低，無法適應職業培訓發展狀況，因此需要對職業培訓立法加以完善，盡量單項立法。

[參考文獻]

[1]江洲，劉碧松.個人理財策劃標準化研究.世界標準化與質量管理，2007(06).

[2]范瑞君.內蒙古地區商業銀行金融理財師隊伍建設研究.內蒙古大學.

[3]李霞微.轉型期成人教育社會培訓機制研究.浙江省麗水職業技術學院(學苑教育)，2013(05).

中圖分類號：F832.48

文獻標識碼：A

文章編號：1006-0049-(2016)03-0239-01

*作者簡介：馮光(1970-)男，漢族，碩士研究生，講師，研究方向：物流管理、人力資源管理。