百億美元俱樂部

斯坦利·皮尼亞爾

2016年，世界各地的銀行終將退位讓賢，被自稱“金融科技”的金融-科技創業公司所取代。至少硅谷的共識是如此。在身著T恤的硅谷人看來，銀行就是21世紀的柯達，已經時日無多了。那些二十出頭的應用開發者，往往得到了風投資金的大力支持，令他們不解的是，那些步調沉重且緩慢的銀行，是如何撐到2015年的。整個金融行業都唾手可得。就連華爾街的巨頭都顯得驚慌不已。2015年在致股東的信中，摩根大通首席執行官杰米·戴蒙警告道：“硅谷來了?！?/p>

硅谷人的說法有些夸張。但毫無疑問，金融業也終于被“擾亂”。金融業由于監管嚴格，且與政治緊密相連，一度看似不會受到新進入者的威脅。在舊金山、倫敦、斯德哥爾摩以及上海，一些金融科技領域的新星企業，其業務規模過去只有百年企業才可能達到。大約有50家企業估值超過10億美元，享有“獨角獸”的神圣地位。

然而，2016年，就連10億美元也將感覺過時了。在借貸、支付和資產管理等領域，那些最大的金融科技企業，其業務規模將達到百億美元級別，只要其指數式增長能持續。毫無懸念，2016年將有人給此類公司取一個滑稽的綽號。

Lending Club公司將成為百億美元俱樂部的早期成員之一，該公司是一個“市場借貸”平臺，將借方與貸方配對。Lending Club之于銀行，就好比Airbnb之于酒店：一個難以捉摸的對手，因為它是一個配對平臺，而非服務提供商。2012年時，銀行可以對這家位于舊金山的企業嗤之以鼻，當時其每月促成的貸款總額僅6000萬美元，主要是回收來自個人儲戶的資金?！?br>